РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
12 марта 2026 года г.Магнитогорск
Правобережный районный суд г.Магнитогорска Челябинской области в составе:
председательствующего судьи Исаевой Ю.В., при секретаре Лекомцевой О.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Тутаевой А.С. о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее - ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к Тутаевой А.С. о взыскании задолженности по кредитному договору № 12819586293 от 16 мая 2025 года, просило взыскать задолженность за период с 21 июня 2025 года по 02 декабря 2025 года в размере 609 401,97 руб., из которых просроченная ссудная задолженность 400 362,33 руб., просроченные проценты 40 494,84 руб., причитающиеся проценты 162521,85 руб., просроченные проценты на ссуду 1 495,37 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 22,35 руб., неустойка на просроченную ссуду 974,67 руб., неустойка на просроченные проценты 1 170,56 руб., комиссии 2360 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины 17 188,04 руб.
В обоснование исковых требований указано, что 16 мая 2025 года между ПАО «Совкомбанк» и Тутаевой А.С. заключен кредитный договор № 12819586293, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в размере 405 951,68 руб. под 30,2 % годовых на срок 36 месяцев. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету. Ответчиком обязательства по договору исполняются ненадлежащим образом. Пунктом 12 кредитного договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.
В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, извещен надлежаще, просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик Тутаева А.С. в судебное заседание не явилась, извещена по правилам статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации повестками, направленными заказными письмами. Корреспонденция возвратилась в суд невостребованной, что суд расценивает как отказ от ее получения и считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика.
Дело рассмотрено в отсутствие сторон.
Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.
В силу положений части 1 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации, гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, неприкосновенности собственности, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты.
Согласно положениям статьи 1 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», настоящий Федеральный закон регулирует отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора.
В силу положений статьи 5 указанного Федерального закона, договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.
В соответствии с требованиями статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Заемщик обязан возвратить полученную суму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа (пункт 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Согласно статье 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.
Как усматривается из положений пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Судом установлено и следует из материалов дела, что от 16 мая 2025 года между ПАО «Совкомбанк» и Тутаевой А.С. заключен кредитный договор № 12819586293, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в размере 405 951,68 руб., с возможностью увеличения лимита, под 30,2 % годовых на срок 36 месяцев до 16 мая 2028 года. Оплата кредита должна производиться равными платежами в размере 17 345,27 руб. (л.д.22). Условиями кредитного договора предусмотрена комиссия за услугу «Возврат в кредит».
Пунктом 12 кредитного договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки (л.д. 8-9), начисление штрафа и неустойки производится с 4-го дня выноса на просроченную задолженность задолженности свыше 500 руб. (л.д.13).
ПАО «Совкомбанк» свои обязательства по предоставлению кредита исполнил надлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 18 оборот).
Установлено, что Тутаева А.Р. свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов исполняет ненадлежащим образом.
По расчетам истца у ответчика по кредитному договору № 12819586293 от 16 мая 2025 за период с 17 мая 2025 года по 02 декабря 2025 года имеется задолженность в размере 609 401,97 руб., из которых просроченная ссудная задолженность 400 362,33 руб., просроченные проценты 40 494,84 руб., причитающиеся проценты 162521,85 руб., просроченные проценты на ссуду 1 495,37 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 22,35 руб., неустойка на просроченную ссуду 974,67 руб., неустойка на просроченные проценты 1 170,56 руб., комиссии 2360 руб. (л.д. 17-18).
Представленный истцом расчет задолженности судом проверен, признан верным, соответствующим условиям кредитного договора и действующего законодательства, ответчиком контррасчет не представлен.
Из искового заявления следует, что ПАО «Совкомбанк» направило Тутаевой А.С. требование о досрочном погашении задолженности, которое заемщиком исполнено не было.
Банком заявлено, что из-за ненадлежащего исполнения обязательств по возврату заемных денежных средств и уплате процентов по кредитному договору от 16 мая 2025 года на стороне ответчика образовалась задолженность, по состоянию на 02 декабря 2025 года, в том числе убытки банка в виде неоплаченных процентов после выставления требования.
Поскольку факт нарушения ответчиком обязательств по кредитному договору нашел свое подтверждение в ходе рассмотрения дела, то имеются основания для взыскания задолженности по основному долгу, просроченным процентам, комиссии, пени.
Суд не находит оснований для снижения размера неустойки, учитывая, что суду не представлено доказательств несоразмерности пени нарушенному обязательству, при этом суд учитывает размер основного долга, задолженности по процентам, срок нарушения обязательства.
Требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании убытков в виде подлежащих уплате процентов, рассчитанных на дату возврата кредита 16 мая 2028 года удовлетворению в полном объеме не подлежат, поскольку в силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации в редакции, действующей на дату заключения кредитного договора от 17 мая 2025 года, кредитор вправе потребовать досрочного возврата кредита вместе с процентами, причитающимися только на момент его возврата, а не за весь период кредитования согласно графику.
Согласно пункту 2 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно.
Как указано в статье 11 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №53-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» заемщик имеет право вернуть досрочно кредитору всю сумму полученного потребительского кредита (займа) или ее часть, уведомив об этом кредитора способом, установленным договором потребительского кредита (займа), не менее чем за тридцать календарных дней до дня возврата потребительского кредита (займа), если более короткий срок не установлен договором потребительского кредита (займа) (часть 4).
В случае досрочного возврата всей суммы потребительского кредита (займа) или ее части заемщик обязан уплатить кредитору проценты по договору потребительского кредита (займа) на возвращаемую сумму потребительского кредита (займа) включительно до дня фактического возврата соответствующей суммы потребительского кредита (займа) или ее части (часть 6).
Таким образом, требования истца о взыскании убытков в виде причитающихся процентов до 16 мая 2028 года, рассчитанных по предполагавшемуся графику платежей в твердой денежной сумме, являются не законными, поскольку момент возврата ответчиком взысканной по решению суда задолженности (полностью или в части) не известен и может не соответствовать заявленному истцу периоду и расчету.
Взыскание убытков в виде неоплаченных процентов, рассчитанных истцом до 16 мая 2028 года, может привести в будущем к неосновательному обогащению истца с учетом права заемщика на досрочное исполнение обязательств, в том числе, в виде единовременного исполнения требований исполнительного документа на стадии принудительного исполнения.
Досрочный возврат суммы займа гражданином-заемщиком, истребование суммы займа не может рассматриваться как причинение убытков кредитору. Кредитор вправе требовать досрочного возврата ответчиком оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами до дня фактического возврата суммы займа.
При таких обстоятельствах, суд учитывает, что требования о взыскании процентов за пользование кредитом, рассчитанные на невозвращенную сумму кредита за будущий период взысканию не подлежат.
Как разъяснено в пункте 16 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 13 и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 14 от 8 октября 1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.
Поскольку сумма основного долга по кредиту ответчиком до настоящего времени не погашена, взыскание процентов, рассчитанных исходя из предусмотренной договором процентной ставки на сумму задолженности в соответствии с графиком погашения задолженности, за истекший период не противоречит вышеприведенным положениям закона и разъяснений Верховного Суда Российской Федерации по их применению.
Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за период с 03 декабря 2025 года по 12 марта 2026 года, что составляет 31 543,75 руб. (4595,52 + 8996,24 + 9081,97 + 8870,02).
В соответствии с положениями статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 13494 руб., исходя из расчета: (400362,33 + 40494,84 + 31543,75 + 1495,37 + 22,35 + 974,67 + 1170,56 + 2360) х 17188,04 / 609401,97.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 12, 56, 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования удовлетворить частично.
Взыскать с Тутаевой А.С. (ИНН №) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 4401116480) задолженность по кредитному договору № 12819586293 от 16 мая 2025 года в размере 478 423,87 руб., из них:
- за период с 17 июня 2025 года по 02 декабря 2025 года: просроченная ссудная задолженность 400 362,33 руб., просроченные проценты 40 494,84 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду 1 495,37 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 22,35 руб., неустойка на просроченную ссуду 974,67 руб., неустойка на просроченные проценты 1 170,56 руб., комиссия 32 360 руб.;
- за период с 20 ноября 2025 года по 12 марта 2026 года проценты 31543,75 руб.,
- а также расходы по оплате государственной пошлины 13494 руб.
В удовлетворении оставшихся требований о взыскании причитающихся процентов, расходов по оплате государственной пошлины отказать.
Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме через Правобережный районный суд г. Магнитогорска Челябинской области.
Председательствующий:
Решение в окончательной форме принято 26 марта 2026 года.