РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
30 июня 2026 года г. Магнитогорск
Правобережный районный суд г. Магнитогорска Челябинской области в составе:
председательствующего Корниловой И.А., при секретаре Шуниной К.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Альфа-Банк» к Топоровой И.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, установил:
АО «Альфа-Банк» обратилось в суд с иском к Топоровой И.В. о взыскании задолженности по кредитному договору № № от Дата в размере просроченного основного долга 537794,19 руб., начисленных процентов 114752,09 руб., штрафы и неустойки 4184,59 руб., а также расходов по оплате госпошлине 18135 руб., ссылаясь на то, что по указанному договору ответчик получила кредит в сумме 537794,19 руб., с уплатой процентов по ставке 24 % годовых. Свои обязательства по возврату суммы долга ответчик нарушает.
Представитель истца АО «Альфа-Банк» в судебное заседание не явился, извещен надлежаще, просил дело рассмотреть в отсутствие представителя банка.
Ответчик Топорова И.В. в судебном заседании с исковыми требованиями не согласилась, предоставила письменные возражения пояснила о том, что кредит брала в 2024 году получала денежные средства, 27 марта 2025 года в день смерти матери неосознанно дистанционно заключила договор рефинансирования, условия договора считает кабальными, предоставила контррасчет.
Представитель ответчика Коваленко Е.В., действующий по устному заявлению, в судебном заседании позицию Топоровой И.В. поддержал.
Дело рассмотрено в отсутствие не явившихся лиц.
Выслушав Топорову И.В., ее представителя, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
В силу положений ч. 1 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации, гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, неприкосновенности собственности, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты.
В соответствии с требованиями ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии с правилами абз. 2 п.1 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации, письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.
Согласно п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, совершение лицом, получившим оферту (Банком) действий по выполнению указанных в ней условий договора, является ее акцептом соответственно, является надлежащим заключением сторонами договора с соблюдением простой письменной формы.
Согласно п. 2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).
Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42 ГК РФ), если договором банковского счета не предусмотрено иное.
В силу ст. ст. 819, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что если кредитным договором предусмотрено возвращение кредита по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с пунктом 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
В судебном заседании установлено, что Дата между АО «Альфа-Банк» (Кредитор), с одной стороны, и Топоровой И.В. (Заемщик), с другой, заключен кредитный договор № №, по которому Кредитор предоставляет Заемщику денежные средства в размере 537794,19 руб., сроком 84 месяца, с уплатой процентов по ставке 24 % годовых. Ежемесячный платеж по кредиту составляет 15092 руб.
В случае несвоевременного погашения кредита предусмотрена неустойка из расчета 0,1 % от суммы несвоевременного погашения за каждый день просрочки, но не ниже двойной ключевой ставки Банка России.
Согласно п. 11 кредитного договора, целью использования заемщиком потребительского кредита является погашение задолженности по ранее заключенному между банком и заемщиком договору потребительского кредита № №.
Принимая во внимание факт подписания Топоровой И.В. кредитного договора с использованием уникального СМС-кода на принадлежащий ей номер телефона №, то есть посредством электронной подписи, а также факт погашения задолженности по договору № №, суд приходит к выводу о заключении кредитного договора.
Принадлежность номера телефона № Топоровой И.В. в юридически значимый период подтверждается сведениями, представленными ООО «Т2 Мобайл», в судебном заедании Топорова И.В. в судебном заседании не отрицала факт принадлежности номера телефона.
Истец указывает, что ответчик не исполняет условия договора, в связи с чем по состоянию на Дата образовалась задолженность в размере просроченного основного долга 537794,1918 руб., начисленных процентов за период с Дата по Дата в размере 114752,09 руб., неустойки за период с Дата по Дата в размере 4184,59 руб.
Представленный расчет проверен, признан судом верным. Контррасчет, представленный ответчиком не соответствует условиям договора, основан на неверном толковании норм закона и условий кредитного договора.
Разрешая доводы ответчика о кабальности заключенного договора, нахождение в состоянии неспособности понимая сущности заключенного договора, суд приходит к следующему.
В силу п. 1 и п. 4 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).
В силу п. 1 ст. 10 Гражданского кодекса Российской Федерации не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).
В соответствии со статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.
При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.
Сама по себе возможность установления размера процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со ст. 10 Гражданского кодекса Российской Федерации о пределах осуществления гражданских прав.
Вместе с тем принцип свободы договора, сочетаясь с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений, не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, учитывая при этом, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.
В рассматриваемом споре проценты по договору рассчитаны из ставки 24% годовых, что не может считаться чрезмерным ростовщическим процентом. Ответчиком условия кредитного договора не оспорены.
То обстоятельство, что ответчик состоит на учете в ГБУЗ «Областная психоневрологическая больница №» с диагнозом органическое расстройство личности с аффективной неустойчивостью, что кредитный договор был заключен в день смерти матери ответчика, не свидетельствует о том, что ответчик заблуждалась относительно мотивов своих действий, доказательств того, что со стороны сотрудников Банка на нее было оказано влияние в ходе судебного заседание не добыто, Топорова И.В. в ходе судебного заседании не отрицала факт заключения кредитного договора от Дата нарушение обязательств по возврату кредита от Дата , который был рефинансирован кредитным договором от Дата ,
Нахождение Топоровой И.В. на учете не подтверждает то, что она не понимала существо кредитного договора как сделки и не принимала решение о заключении кредитного договора с банком на предложенных условиях.
Доводы Топоровой И.В. о том, что истец не удостоверился в ее платежеспособности, судом отклоняются, поскольку, подписывая кредитный договор и получая от ответчика сумму кредита, ответчик подтвердила, что будет располагать суммой для возврата истцу суммы кредита и начисленных процентов. В то время как действующим законодательством не предусмотрено, что при заключении кредитного договора кредитор обязан требовать от заемщика представления справки о доходах. Предоставление кредитов в зависимости от уровня платежеспособности заемщика, проверка данных о платежеспособности является правом кредитора, предусмотренным ст. 821 Гражданского кодекса РФ.
Таким образом, в ходе рассмотрения дела нашел свое подтверждение факт ненадлежащего исполнения обязательств, вытекающих из кредитного договора, в связи с чем, суд считает приходит к выводу об удовлетворении исковых требований.
В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с ответчика следует взыскать расходы по оплате госпошлины в размере 18135 руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 12, 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд решил:
Исковые требования удовлетворить.
Взыскать с Топоровой И.В. (ИНН № в пользу акционерного общества «Альфа-Банк» (ИНН 7728168971) сумму задолженности по соглашению о кредитовании № № от Дата в размере просроченного основного долга 537794,19 руб., начисленные проценты 114752,09 руб., штрафы и неустойки 4184,59 руб., расходы по оплате госпошлины 18135 руб.
Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Правобережный районный суд г. Магнитогорска.
Председательствующий
Решение в окончательной форме принято 10 июля 2026 года.