РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
23 сентября 2026 года г. Магнитогорск
Правобережный районный суд г. Магнитогорска Челябинской области, в составе председательствующего Котельниковой К.Р., при секретаре Сарсикеевой Ф.И., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «ТБанк» к Кельдюшовой Н.И. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, установил:
Акционерное общество «ТБанк» (далее – АО «ТБанк») обратилось в суд с иском к Кельдюшовой Н.И. о взыскании задолженности по кредитному договору № в размере 2170317,39 руб., из них основной долг 1631308,48 руб., просроченные проценты 522581,44 руб., пени 16427,47 руб., проценты за пользование кредитом в размере 28,6% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 1631308,48 руб., начиная с 14.07.2026 до дня фактического исполнения обязательства, неустойку за ненадлежащее исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения договора 16% годовых за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 2153889,92 руб., начиная с 14.07.2026 до дня фактического исполнения обязательства, расходы по оплате государственной пошлины в размере 56703 руб., расходы по оплате отчета об оценке в размере 5000 руб., обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, площадью 31,4 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене 2423351,20 руб.
В обоснование иска указано, что 15.07.2024 между сторонами заключен кредитный договор, по которому был выдан кредит в размере 1660000 руб. с ежемесячным платежом по кредиту 40480 руб. на срок 180 месяцев под 28,6% годовых, также договором предусмотрена ответственность в виде неустойки в размере 1/366 от размера ключевой ставки Центрального Банка России, действующей на дату заключения договора. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору договором предусмотрен залог недвижимого имущества (квартиры), ответчик надлежащим образом обязательства по кредитному договору не исполняет, в связи с чем, образовалась задолженность.
Представитель истца АО «ТБанк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик Кельдюшова Н.И. в судебное заседание не явилась, извещалась надлежащим образом заказной судебной корреспонденцией, причину не явки не сообщила.
С учетом требований статьи 167 Гражданского процессуального кодекса РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса.
Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии с требованиями ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В силу ст. ст. 819, 810 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Пунктом 1 ст. 329 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Согласно п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.
В соответствии со ст. 337 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.
В судебном заседании установлено, что 15 июля 2024 года между АО «ТБанк» и Кельдюшовой Н.И. был заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в размере 1660000 руб. с ежемесячным платежом по кредиту 40480 руб. на срок 180 месяцев под 28,6% годовых. П.13 договора предусмотрена ответственность за нарушение срока возврата кредита в виде неустойки в размере 1/366 от размера ключевой ставки Центрального Банка России в процентах годовых, действующей на дату заключения договора. В обеспечение надлежащего исполнения обязательств по договору предусмотрен залог недвижимого имущества, расположенного по адресу: <адрес>.
Согласно выписке из единого государственного реестра недвижимости указанная квартира принадлежит на праве собственности Кельдюшовой Н.И., квартира обременена ипотекой в силу закона.
Ответчик обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом, в связи с чем, 22 апреля 2026 года АО «ТБанк» в адрес Кельдюшовой Н.И. направлено требование о досрочном истребовании задолженности (л.д.24). Доказательств исполнения в материалы дела не представлено.
Из отчета № выполненного оценщиком ООО «Б.О.Б.», следует, что рыночная стоимость спорного объекта недвижимости составляет 3029189 руб.
С учетом истребования банком досрочно всей суммы кредита по расчету истца по состоянию на 17.07.2026 задолженность составила 2170317,39 руб., из них 1631308,48 руб. основной долг, 522581,44 руб. просроченные проценты, 16427,47 руб. пени.
Правильность представленного расчета ответчиком не оспорена, контррасчет не представлен, оснований сомневаться в правильности расчета нет, приведенные в нем данные соответствуют фактическим платежам, внесенным заемщиком, и условиям заключенного сторонами кредитного договора, в том числе в части ставки процентов, ставки неустойки, срока внесения денежных средств, размера ежемесячного платежа, заранее данного акцепта на исполнение частичного досрочного погашения задолженности. Расчет выполнен в соответствии с требованиями закона, проверен и принимается судом.
Суд не находит оснований для снижения размера штрафных санкций, учитывая, что суду не представлено доказательств несоразмерности штрафных санкций нарушенному обязательству, при этом суд учитывает размер основного долга, задолженности по процентам, срок нарушения обязательства.
Образовавшаяся задолженность на момент рассмотрения дела не погашена, в связи с чем, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований в части взыскания задолженности в заявленном истцом размере.
На основании п. 3 ст. 809 Гражданского кодекса РФ имеются основания для взыскания с ответчика процентов за пользование кредитом в размере 28,6% годовых, подлежащие начислению на сумму основного долга 1631308,48 руб., начиная с 14.07.2026 до дня фактического исполнения обязательства.
Как разъяснено в пункте 66 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса РФ об ответственности за нарушение обязательств», если при расторжении договора основное обязательство прекращается, неустойка начисляется до момента прекращения этого обязательства (пункт 4 статьи 329 Гражданского кодекса РФ).
В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 79 указанного постановления Пленума Верховного Суда РФ «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса РФ об ответственности за нарушение обязательств», в случае списания по требованию кредитора неустойки со счета должника (п. 2 ст. 847 Гражданского кодекса РФ), а равно зачета суммы неустойки в счет суммы основного долга и/или процентов должник вправе ставить вопрос о применении к списанной неустойке положений ст. 333 Гражданского кодекса РФ, например, путем предъявления самостоятельного требования о возврате излишне уплаченного (ст. 1102 Гражданского кодекса РФ).
Учитывая изложенное, заявленное истцом требование о взыскании неустойки на будущее время, является законным и обоснованным, в связи с чем, подлежит взысканию с ответчика в пользу истца неустойка за просрочку погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, начисляемая в соответствии с условиями кредитного договора, начиная с 14.07.2026 по день фактического возврата основного долга и процентов включительно в размере 1/366, исходя из ставки 16% годовых за каждый день просрочки.
Согласно положениям ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:
1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;
2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
Согласно положениям ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости»), принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
Поскольку сумма неисполненного обязательства составляет более чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более трех месяцев, истец лишен того, на что вправе был рассчитывать при заключении договора, следовательно, учитывая также степень нарушения основного обязательства, имеются основания для удовлетворения требований истца об обращении взыскания на заложенное имущество путем реализации с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены заложенной квартиры в размере 2423351,20 руб. (3029189 х 80%).
В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса РФ с ответчика подлежат взысканию в пользу истца расходы по оплате госпошлины в размере 56703 руб., расходы по оплате отчета об оценке в размере 5000 руб.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 12, 98, 194 - 198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд решил:
Исковые требования акционерного общества «ТБанк» к Кельдюшовой Н.И. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.
Взыскать с Кельдюшовой Н.И. (ИНН №) в пользу акционерного общества «ТБанк» (ИНН №) задолженность по кредитному договору № в размере 2170317,39 руб., из них из них: 1631308,48 руб. - основной долг, 522581,44 руб. - просроченные проценты, 16427,47 руб. - пени, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 56703 руб., расходы по оплате отчета об оценке в размере 5000 руб.
Взыскать с Кельдюшовой Н.И. (ИНН №) в пользу акционерного общества «ТБанк» (ИНН №) проценты за пользование кредитом в размере 28,6% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 1631308,48 руб., начиная с 14.07.2026 до дня фактического исполнения обязательства.
Взыскать с Кельдюшовой Н.И. (ИНН №) в пользу акционерного общества «ТБанк» (ИНН №) неустойку за ненадлежащее исполнение обязательств в размере 1/366 исходя из ставки 16% годовых, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 2153889,92 руб., начиная с 14.07.2026 до дня фактического исполнения обязательства.
Для погашения указанной задолженности обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, площадью 31,4 кв.м., кадастровый №, расположенную по адресу: <адрес>, принадлежащую на праве собственности Кельдюшовой Н.И., путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 2423351,20 руб.
Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в апелляционном порядке через Правобережный районный суд г. Магнитогорска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Председательствующий:
Решение в окончательной форме принято 29 сентября 2026 года.