РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
12 февраля 2026 года г.Магнитогорск
Ленинский районный суд г.Магнитогорска Челябинской области в составе:
председательствующего судьи Панова Д.В., при секретаре Руденко Ю.Д., рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к Песковой Л.С. о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее - ПАО «Совкомбанк», Банк) обратилось в суд с иском к Песковой Л.С., в котором просило взыскать с ответчика сумму задолженности с 01.03.2025 по 02.12.2025 в размере 500782,26 руб., из них: 745 рублей - комиссия за ведение счета, 12 603 рубля 89 копеек - иные комиссии, 196500 рублей – просроченная ссудная задолженность, 73557 рублей 16 копеек – просроченные проценты, 173 рубля 11 копеек – просроченные проценты на просроченную ссуду, 3 рубля 23 копейки – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду за период с 04.08.2025 по 07.11.2025, 95 рублей 28 копеек – неустойка на просроченную ссуду за период с 04.07.2025 по 07.11.2025, 284 рубля 96 копеек – неустойка на просроченные проценты за период с 04.07.2025 по 07.11.2025, 17999 рублей 45 копеек – неразрешенный овердрафт, 1531 рубль 16 копеек – проценты по неразрешенному овердрафту за период с 29.06.2025 по 02.12.2025, 197289 рублей 02 копейки - причитающиеся процентов, расходы по уплате государственной пошлины в размере 15 015,65 руб.
В обоснование иска указано, что 20.10.2024 между ПАО «Совкомбанк» и Песковой Л.С. был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в сумме 200000 руб. с возможностью увеличения лимита под 35,9% годовых, сроком на 60 месяцев. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом. Просроченная задолженность по ссуде возникла 01.03.2025, на 02.12.2025 суммарная продолжительность просрочки составляет 155 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 21.10.2024, на 02.12.2025 суммарная продолжительность просрочки составляет 155 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 85088,11 руб. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил.
Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, надлежаще извещен о месте и времени рассмотрения дела, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.
Ответчик Пескова Л.С., при надлежащем извещении, участия в судебном заседании не приняла, возражений относительно заявленных требований не представила.
Исследовав материалы дела, суд полагает исковые требования ПАО «Совкомбанк» подлежащими частичному удовлетворению.
В силу ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.
Как усматривается из положений п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Как установлено судом, 20.10.2024 между ПАО «Совкомбанк» и Песковой Л.С. был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления-оферты) №, согласно которому ответчику был предоставлен лимит кредитования 200000 руб., со сроком действия договора – до полного выполнения заемщиком и Банком своих обязательств по договору, срок возврата кредита указывается Банком в письменном уведомлении, направленном заемщику при принятии решения о востребовании Банком суммы полной задолженности в связи с нарушением или ненадлежащим исполнением заемщиком договора, под 19,9% годовых (при соблюдении следующих условий в совокупности: использовал 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в Партнерской сети Банка в течение 25 дней с даты перечисления транша, перевел на свой банковский счет, открытый в банке, заработную плату в течение 25 дней с даты перечисления транша), под 35,9% годовых при невыполнении вышеназванных условий, последний платеж по кредиту – не позднее 20.10.2029 (л.д.47Об-49).
Ответчик воспользовался предоставленной ему суммой кредита, что подтверждается выпиской по счету заемщика и ответчиком не оспорено (л.д.63).
Ответчик в свою очередь, обязательства по погашению суммы основного долга и процентов не исполняет надлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность, в том числе: 196 500 руб. – просроченная ссудная задолженность, 73557,16 руб. – просроченные проценты, 173,11 руб. – просроченные проценты на просроченную ссуду; 17999 рублей 45 копеек – неразрешенный овердрафт, 1531 рубль 16 копеек – проценты по неразрешенному овердрафту за период с 29.06.2025 по 02.12.2025.
Доказательств погашения задолженности по кредитному договору, равно как и иных доказательств надлежащего исполнения заемщиком обязательств по договору, ответчик суду не представил.
Расчет задолженности проверен судом, признан обоснованным, соответствует условиям договора потребительского кредита, закону не противоречит.
В соответствии со ст.329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе, неустойкой.
Согласно ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
В соответствии с п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, в котором предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения – 20% годовых, взысканию с ответчика подлежат: 95,28 руб. – неустойка на просроченную ссуду, 284,97 руб. – неустойка на просроченные проценты, 3,23 руб. – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, поскольку заемщик нарушал сроки уплаты ежемесячного платежа.
Оснований для применения положений ст.333 ГК РФ, судом не установлено и ответчиком не названо.
Однако суд полагает необходимым отказать во взыскании с ответчика Песковой Л.С. причитающихся процентов в размере 197289,02 руб., поскольку данная сумма фактически исчислена не за спорный период с 01.03.2025 по 02.12.2025, заявленный истцом, а за период с 28.05.2026 по 20.10.2029, который выходит за пределы заявленного истцом периода.
В случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена (пункт 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ N 14 от 08.10.1998).
Вместе с тем, в судебном порядке в силу ст. 11 ГК РФ защите подлежит только нарушенное или оспоренное право.
Как следует из материалов дела, кредитный договор не предусматривал безусловную обязанность заемщика выплачивать проценты по договору до 20.10.2029 года. Согласно условиям кредитного договора банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по договору, и тем самым, прекратить начисление процентов на будущее.
Таким образом, нарушенное право банка на получение процентов по кредитному договору подлежит восстановлению в полном объеме за прошедший период. Взыскание же процентов по кредитному договору на будущее время фактически является восстановлением права, которое ответчиком еще не нарушено и возможно нарушено не будет.
Истец не лишен возможности обратиться с иском о взыскании процентов по кредитному договору за последующий период, но только за тот, когда решение суда должником реально не будет исполнено.
Разрешая требования истца о взыскании иных комиссий в размере 12603,89 руб., суд исходит из следующего.
Как следует из расчета задолженности, Банком начислена комиссия за услугу «Возврат в график» - 2360 руб. (590*4).
Из общих условий договора потребительского кредита следует, что Режим «Возврат в график» - это режим, при котором заемщик вправе при нарушении срока оплаты минимального обязательного платежа по договору подать заявление на сдвиг срока оплаты последующих платежей без изменения даты последнего платежа по договору. За переход в режим «Возврат в график» подлежит оплате комиссия в размере 590 руб.
В индивидуальных условиях договора потребительского кредита не содержится согласие заемщика на использование услуги «Войти в график». В заявлении Песковой Л.С. о заключении договора потребительского кредита указано лишь об ознакомлении заемщика с возможностью перейти в вышеуказанный режим, при этом проставленные отметки в графах «Согласен» и «Пескова Л.С.» не могут являться доказательством однозначно и недвусмысленно выраженной воли заемщика на использование услуги «Возврат в график». Кроме того, заявления заемщика на сдвиг срока оплаты последующих платежей без изменения даты последнего Банком в материалы дела не представлены.
Также из расчета задолженности истца следует, что он просит взыскать с ответчика «комиссию за карту» в размере 10243,89 руб. (4250,73*2 + 1742,43).
По общему правилу условие об уплате комиссии за ведение ссудного счета в силу п. 2 ст. 170 ГК РФ является притворным, если уплата производится периодически, а сумма определяется как процент от остатка задолженности заемщика перед банком на дату платежа. В совокупности с условием о размере процентов на сумму займа (кредита) оно представляет собой договоренность сторон о плате за кредит.
В нарушение ст. 56 ГПК РФ истцом не представлено в материалы дела доказательств, обосновывающих начисление ответчику вышеуказанных комиссий в размере 2360 руб. (590*4) и 10243,89 руб. (4250,73*2 + 1742,43).
На основании изложенного, требования истца о взыскании иных комиссий в размере 12603,89 руб. не подлежат удовлетворению.
Кроме того, истцом начислена комиссия за ведение счета в размере 745 рублей, однако расчет не представлен, более того согласно представленным тарифам ведение, открытие и закрытие счета в рамках договора о кредитовании осуществляется Банком бесплатно (л.д.64). Таким образом, указанные требования истца не подлежат удовлетворению.
В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) взысканию с ответчика в пользу истца подлежат расходы по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным исковым требованиям на 57,94% (290 144,36 / 500 782,26 х 100) в размере 8699,80 руб. (15015,65 х 57,94%).
Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Требования искового заявления удовлетворить частично.
Взыскать с Песковой Л.С. (ИНН №) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН 4401116480) задолженность по кредитному договору № от 20.10.2024 по состоянию на 02.12.2025 в размере 290144 рублей 36 копеек, в том числе: 196500 рублей – просроченная ссудная задолженность, 73557 рублей 16 копеек – просроченные проценты, 173 рубля 11 копеек – просроченные проценты на просроченную ссуду, 3 рубля 23 копейки – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду за период с 04.08.2025 по 07.11.2025, 95 рублей 28 копеек – неустойка на просроченную ссуду за период с 04.07.2025 по 07.11.2025, 284 рубля 97 копеек – неустойка на просроченные проценты за период с 04.07.2025 по 07.11.2025, 17999 рублей 45 копеек – неразрешенный овердрафт, 1531 рубль 16 копеек – проценты по неразрешенному овердрафту за период с 29.06.2025 по 02.12.2025, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 8699 рублей 80 копеек.
В удовлетворении остальной части требований искового заявления, в том числе, о взыскании комиссии за ведение счета в сумме 745 рублей, иных комиссий в сумме 12 603 рубля 89 копеек, причитающихся процентов в сумме 197289 рублей 02 копейки, расходов по оплате госпошлины - отказать.
Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Ленинский районный суд г.Магнитогорска.
Председательствующий Д.В. Панов
Мотивированное решение изготовлено 20 февраля 2026 года.