РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
09 июня 2026 года г. Магнитогорск
Ленинский районный суд г. Магнитогорска Челябинской области в составе:
председательствующего судьи: Филимоновой А.О., при секретаре: Моториной И.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению «Газпромбанк» (Акционерное общество) о признании незаконным и отмене решения Службы финансового уполномоченного № У-25-158614/5010-006 от 22 января 2026 г.,
УСТАНОВИЛ:
АО «Газпромбанк» обратилось с иском о признании незаконным и отмене решения Службы финансового уполномоченного № У-25-158614/5010-006 от 22 января 2026 г., принятого по обращению Петрова А.Л. в обоснование требований Банк указал, что указав, что Петров А.Л. является клиентом банка, имеет два банковские счета. 11 ноября 2025 года посредством системы быстрых платежей с принадлежащего потребителю мобильного телефона, авторизованного в Банке, совершены операции произведено зачисление денежных средств из другого банка, после чего денежные средства в общей сумме 209 000 руб. были переведены двумя платежами: 119000 руб. и 90000 руб. в пользу третьего лица с комиссией за перевод. Первично Банк ограничил первую операцию по переводу о чем уведомил клиента путем направления смс, получив подтверждение операции путем использования сервиса смс – обратной связи ограничения были сняты. при входе в мобильное приложение были верно введены логин и пароль, операции осуществлены посредством сгенерированного Банком и отправленного на номер телефона Клиента кода, который совпадал с кодом, введенным клиентом своевременно, совместно с информацией, позволяющей идентифицировать Клиента, при этом данные операции не имели признаков осуществления перевода денежных средств без согласия клиента.
12 ноября 2025 г. Петров А.Л. уведомил службу безопасности банка о совершенном мошенничестве, обратился в полицию, указав, что операции по списанию денежных средств с его счета были совершены неизвестными лицами в результате доступа к мобильному приложению Банка. По данному факту возбуждено уголовное дело №. В удовлетворении претензии Петрова А.Л. Банком было отказано. Оспариваемым решением финансового уполномоченного № У-25-158614/5010-006 от 22 января 2026 требования Петрова А.Л. удовлетворены: с Банка в его пользу взысканы денежные средства в размере 209 545 руб. Принимая такое решение, финансовый уполномоченный исходил из того, что нехарактерные параметры совершенных операций, а именно перечисления в пользу третьих лиц крупными суммами и короткий промежуток между ними указывали на то, что последние не являются обычными для Петрова А.Л. как владельца счета и держателя карты, и совершаются без его распоряжения, то есть полностью отвечали признакам осуществления перевода денежных средств без согласия клиента, утвержденных приказом Банка России от 27.06.2024 N ОД-1027, однако данные операции как подозрительные банком не были приостановлены и заблокированы, в связи с чем пришел к выводу о том, что списание денежных средств с банковского счета Петрова А.Л. на счета третьих лиц явилось следствием виновных действий банка, которым подлежат возмещению причиненные убытки. С указанным решением Банк не согласен поскольку должным образом идентификацию, аунтификацию клиента, действия Банка при проведении расходных операций полностью соответствуют ФЗ «161, способ подтверждения банковских операций с использованием смс-сервиса не противоречит положениям закона и предусмотрен условиями договора банковского обслуживания, в оспариваемом решении применены методические рекомендации используемые только для внутреннего контроля.( л.д.3-7 т.1)
Представитель АО «Газпромбанк» Мымрикова О.Ю. в судебном заседании доводы иска поддержала.
Петров А.Л. с доводами иска не согласился, указав, что к номеру его мобильного телефона без его ведома была подключена переадресация, смс от Банка он не получал, в рассматриваемом ситуации Банком приняты не все меры безопасности, позволяющие убедится в совершении именно им расходных операций, звонок с проверкой кодового слова не производился, IP адрес устройства с которого происходил выход в интернет для пользования мобильным приложением Банка не исследовался.
Представитель службы финансового уполномоченного Магденко Е.В. представила письменные возражения, в судебном заседании участия не приняла, ранее на доводах возражений настаивала.( л.д.11-25 т.2)
Третьи лица – ПАО МТС, Боровой П.А. при должном извещении участия в судебном заседании не приняли.
Заслушав стороны, исследовав письменные доказательства суд не находит оснований для удовлетворения иска.
Согласно части 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.В силу части 3 указанной статьи банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению. Клиент может дать распоряжение банку о списании денежных средств со счета по требованию третьих лиц, в том числе связанному с исполнением клиентом своих обязательств перед этими лицами. Банк принимает эти распоряжения при условии указания в них в письменной форме необходимых данных, позволяющих при предъявлении соответствующего требования идентифицировать лицо, имеющее право на его предъявление.
Договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации), кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.
Согласно части 1 статьи 5 Федерального закона от 27 июня 2011 г. N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" (далее - Закон N 161-ФЗ) оператор по переводу денежных средств осуществляет перевод денежных средств по распоряжению клиента (плательщика или получателя средств), оформленному в рамках применяемой формы безналичных расчетов (далее - распоряжение клиента).
Как предусмотрено статьей 9 Закона N 161-ФЗ, в случае утраты электронного средства платежа и (или) его использования без согласия клиента клиент обязан направить соответствующее уведомление оператору по переводу денежных средств в предусмотренной договором форме незамедлительно после обнаружения факта утраты электронного средства платежа и (или) его использования без согласия клиента, но не позднее дня, следующего за днем получения от оператора по переводу денежных средств уведомления о совершенной операции (часть 11).
После получения оператором по переводу денежных средств уведомления клиента в соответствии с частью 11 настоящей статьи оператор по переводу денежных средств обязан в течение 30 дней возместить клиенту сумму операции, совершенной без добровольного согласия клиента с использованием указанного в уведомлении электронного средства платежа после получения указанного уведомления. (часть 12).
В случае, если оператор по переводу денежных средств не исполняет обязанность по информированию клиента о совершенной операции в соответствии с частью 4 настоящей статьи, оператор по переводу денежных средств обязан возместить клиенту сумму операции, о которой клиент не был проинформирован и которая была совершена без добровольного согласия клиента, в течение 30 дней после получения заявления клиента о возмещении суммы операции, совершенной без добровольного согласия клиента.(часть 13).
В случае, если оператор по переводу денежных средств исполняет обязанность по информированию клиента о совершенной операции в соответствии с частью 4 настоящей статьи и клиент не направил оператору по переводу денежных средств уведомление в соответствии с частью 11 настоящей статьи, оператор по переводу денежных средств не обязан возместить клиенту сумму операции, совершенной без добровольного согласия клиента, за исключением случая, установленного частью 3.13 статьи 8 настоящего Федерального закона.(часть 14).
В случае, если оператор по переводу денежных средств исполняет обязанность по уведомлению клиента - физического лица о совершенной операции в соответствии с частью 4 настоящей статьи и клиент - физическое лицо направил в соответствии с частью 11 настоящей статьи оператору по переводу денежных средств уведомление об утрате электронного средства платежа и (или) о его использовании без согласия клиента, за исключением случая, установленного частью 3.13 статьи 8 настоящего Федерального закона, оператор по переводу денежных средств обязан возместить клиенту сумму указанной операции, совершенной до момента направления клиентом - физическим лицом уведомления. В указанном случае оператор по переводу денежных средств обязан возместить сумму операции в течение 30 дней после получения заявления клиента - физического лица о возмещении суммы операции, а в случае трансграничного перевода денежных средств - в течение 60 дней, если не докажет, что клиент - физическое лицо нарушил порядок использования электронного средства платежа, что повлекло совершение указанной операции.(ч. 15).
Таким образом, обязанность по возврату суммы операции лежит на операторе в случае неисполнения обязанности по информированию клиента о совершенной им операции, совершения операции без согласия клиента после получения уведомления клиента о проведении операции без его согласия, а также совершения операции без согласия клиента до момента направления клиентом уведомления о проведении операции без его согласия, если не докажет факт нарушения клиентом порядка использования электронного средства платежа, повлекшего совершение операции без его согласия.
13.03.2024 Петровым А.Л. подписано заявление на получение банковской карты Финансовой организации (далее – Заявление на получение банковской карты), в рамках которого ему была выдана банковская карта МИР Advanced Instant Пакет услуг «Универсальный» № 2200 **** **** 2562. Согласно Заявлению на получение банковской карты в качестве контактного номера телефона Петровым А.Л. указан номер +7 (919) ***-48-97. 11.11.2025 на счет карты Петрова А.Л. зачислены денежные средства в общем размере 213 000 рублей 00 копеек (27 000 рублей 00 копеек + 93 000 рублей 00 копеек + 39 000 рублей 00 копеек + 37 000 рублей 00 копеек + 17 000 рублей 00 копеек), что подтверждается выпиской по счету.(л.д.135 оборот т.1)
11.11.2025 в 15:26:321 от имени Петрова А.Л. осуществлен вход в Систему дистанционного банковского обслуживания с использованием устройства, что подтверждается лог-файлом аутентификации. 11.11.2025 в 15:26:32 Банк на номер телефона +7 (919) ***-48-97 направила sms-сообщение следующего содержания: «Никому не говорите код XXXXXX gpb.ru», что подтверждается реестром сообщений.
11.11.2025 Банк ограничил операцию по переводу денежных средств в размере 119 000 рублей 00 копеек. в связи с подозрительной операцией, о чем уведомила клиента путем направления sms-сообщения на +7 (919) ***-48-97. 11.11.2025 в 15:38:57 Банк на тот же номер телефона направил sms-сообщение следующего содержания: «TMS610402; Подозрительная операция на 119000.00р в 15:38. Действия по карте *2562 ограничены. Снять ограничения – перешлите это СМС на № в течение 24ч.О защите s.gpb.ru/m/zy8qJsfLJ Банк ГПБ (АО)»
Ограничения по операциям карточного счета были сняты путем направления клиентом ответного sms-сообщения.
11.11.2025 в 15:43:40 Банк на номер телефона +7 (919) ***-48-97 направил sms-сообщение следующего содержания: «Сняты ограничения по карте *2562. Приятных покупок!».
11.11.2025 в 15:44:52 Банк на номер телефона+7 (919) ***-48-97 направил sms-сообщение следующего содержания: «Никому не говорите код XXXXXX gpb.ru».( л.д.124-129, 137-138 т.1)
11.11.2025 в 15:45:31 от имени Петрова А.Л. со счета карты посредством системы быстрых платежей (далее – СБП) по номеру телефона +7 988 ***-80- 29 осуществлен перевод денежных средств в размере 119 000 рублей 00 копеек в пользу Павел Андреевич Б. в АО «АЛЬФА-БАНК». За совершение указанной операции Банком удержана комиссия в размере 95 руб.( л.д.146 т.1)
11.11.2025 в 16:18:44 Банк на номер телефона +7 (919) ***-48-97 направил sms-сообщение следующего содержания: «Никому не говорите код XXXXXX gpb.ru».
11.11.2025 в 16:19:31 от имени Петрова А.Л. со счета карты посредством СБП по номеру телефона +7 988 ***-80-29 осуществлен перевод денежных средств в размере 90 000 рублей 00 копеек в пользу Павел Андреевич Б. в АО «АЛЬФА-БАНК», за указанную операцию удержана комиссия в размере 450 рублей 00 копеек.
11.11.2025 в 17:03:56 Банк направил sms-сообщение следующего содержания: «Уважаемый клиент! Ваша карта 220001****2562 заблокирована по причине Несанкционированные операции. Банк ГПБ АО 8(800)100-07-01». 12.11.2025 Петров А.Л. обратился в банк с сообщением о несанкционированных операциях ( л.д.137 оборот т.1)
12.11.2025 ОП «Ленинский» СУ УМВД России по г. Магнитогорску Челябинской области по заявлению Петрова А.Л. возбуждено уголовное дело № по признакам преступления предусмотренного ч.3 ст.30 – ч.2 ст.159 УК РФ. ( л.д.133 оборот т.1)
18.11.2025 ОП «Ленинский» СУ УМВД России по г. Магнитогорску Челябинской области Петров А.Л. признан потерпевшим в рамках уголовного дела №. 20.11.2025 ОП «Ленинский» СУ УМВД России по г. Магнитогорску Челябинской области вынесено постановление о переквалификации деяния в рамках уголовного дела № по признакам преступления, предусмотренного частью 2 статьи 159 УК РФ.( л.д.134 т.1) Согласно Постановлению о переквалификации неустановленное лицо похитило с банковского счета Петрова А.Л., обслуживаемого в АО «ГазпромБанк», денежные средства в размере 209 545 рублей 00 копеек, причинив тем самым потерпевшему значительный материальный ущерб.
27.11.2025 Петров А.Л. обратился в Банк с требованием о возврате денежных средств в общем размере 213 000 рублей 00 копеек, списанных без его распоряжения. В обоснование требования указал, что 11.11.2025 обнаружил, что мобильное устройство работает нестабильно, после чего были осуществлены несанкционированные операции без распоряжения Заявителя. ( л.д.133 т.1)
Согласно пункту 4 статьи 847 ГК РФ договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и иными способами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 статьи 160), кодов, паролей и других средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом. В соответствии с пунктом 1 статьи 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Пунктом 3 статьи 861 ГК РФ предусмотрено, что безналичные расчеты осуществляются путем перевода денежных средств банками и иными кредитными организациями с открытием или без открытия банковских счетов в порядке, установленном законом и принимаемыми в соответствии с ним банковскими правилами, и договором. Пунктом 2 статьи 864 ГК РФ установлено, что при приеме к исполнению платежного поручения банк обязан удостовериться в праве плательщика распоряжаться денежными средствами, проверить соответствие платежного поручения установленным требованиям, достаточность денежных средств для исполнения платежного поручения, а также выполнить иные процедуры приема к исполнению распоряжений, предусмотренные законом, банковскими правилами и договором.
Аналогичные требования содержатся в части 4 статьи 8 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» (далее – Закон № 161-ФЗ).
Согласно статьям 4 и 5 Закона № 161-ФЗ оператор по переводу денежных средств оказывает услуги по переводу денежных средств на основании договоров, заключаемых с клиентами и между операторами по переводу денежных средств, в рамках применяемых форм безналичных расчетов в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации. Оператор по переводу денежных средств осуществляет перевод денежных средств по распоряжению клиента (плательщика или получателя средств), оформленному в рамках применяемой формы безналичных расчетов. Перевод денежных средств осуществляется за счет денежных средств плательщика, находящихся на его банковском счете или предоставленных им без открытия банковского счета. Перевод денежных средств осуществляется в рамках применяемых форм безналичных расчетов посредством зачисления денежных средств на банковский счет получателя средств, выдачи получателю средств наличных денежных средств либо учета денежных средств в пользу получателя средств без открытия банковского счета при переводе электронных денежных средств.
Согласно пункту 2.4 Положения Банка России от 29.06.2021 № 762-П «О правилах осуществления перевода денежных средств» (далее – Положение № 762-П), удостоверение права распоряжения денежными средствами при приеме к исполнению распоряжения в электронном виде осуществляется банком посредством проверки электронной подписи, аналога собственноручной подписи и (или) кодов, паролей, иных средств, позволяющих подтвердить, что распоряжение в электронном виде подписано и (или) удостоверено в соответствии с пунктом 1.26 Положения № 762-П.
В силу пункта 1.26 Положения № 762-П распоряжение плательщика в электронном виде, реестр (при наличии) подписываются электронной подписью (электронными подписями), аналогом собственноручной подписи (аналогами собственноручных подписей) и (или) удостоверяется кодами, паролями и иными средствами, позволяющими подтвердить, что распоряжение (реестр) составлено плательщиком или уполномоченным на это 8 лицом (уполномоченными лицами). Положением № 762-П также установлено, что банки не вмешиваются в договорные отношения клиентов. Взаимные претензии между плательщиком и получателем средств, кроме возникших по вине банков, решаются без участия банков (пункт 1.27). Если иное не предусмотрено законодательством или договором, банк получателя средств устанавливает порядок зачисления денежных средств на банковский счет получателя средств, при этом допускается зачисление денежных средств на банковский счет получателя средств по номеру банковского счета получателя средств либо по идентификатору, позволяющему однозначно установить номер банковского счета получателя средств, и по иной информации о получателе средств (пункт 4.4 Положения № 762-П).
Согласно части 2 статьи 5 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» (далее – Закон № 63-ФЗ) простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.
В соответствии с частью 2 статьи 6 Закона № 63-ФЗ информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем. В силу требований части 1 статьи 9 Закона № 63-ФЗ электронный документ считается подписанным простой электронной подписью при выполнении в том числе одного из следующих условий: 9 1) простая электронная подпись содержится в самом электронном документе; 2) ключ простой электронной подписи применяется в соответствии с правилами, установленными оператором информационной системы, с использованием которой осуществляются создание и (или) отправка электронного документа, и в созданном и (или) отправленном электронном документе содержится информация, указывающая на лицо, от имени которого был создан и (или) отправлен электронный документ.
При этом согласно части 3.1 статьи 8 Закона № 161-ФЗ оператор по переводу денежных средств обязан осуществить проверку наличия признаков осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, а именно без согласия клиента или с согласия клиента, полученного под влиянием обмана или при злоупотреблении доверием (далее при совместном упоминании - перевод денежных средств без добровольного согласия клиента), до момента списания денежных средств клиента (в случае совершения операции с использованием платежных карт, перевода электронных денежных средств или перевода денежных средств с использованием сервиса быстрых платежей платежной системы Банка России) либо при приеме к исполнению распоряжения клиента (при осуществлении перевода денежных средств в иных случаях).
В соответствии с частью 3.4 статьи 8 Закона № 161-ФЗ оператор по переводу денежных средств при выявлении им операции, соответствующей признакам осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента (за исключением операции с использованием платежных карт, перевода электронных денежных средств или перевода денежных средств с использованием сервиса быстрых платежей платежной системы Банка России), приостанавливает прием к исполнению распоряжения клиента на два дня. Оператор по переводу денежных средств при выявлении им операции с использованием платежных карт, перевода электронных денежных средств или перевода денежных средств с использованием сервиса быстрых платежей платежной системы Банка России, соответствующих признакам осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, отказывает в совершении соответствующей операции (перевода).
Признаки осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента утверждены приказом Банка России от 27.06.2024 № ОД-1027 «Об установлении признаков осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента и отмене приказа Банка России от 27 сентября 2018 года № ОД-2525» (далее – Приказ Банка России № ОД-1027) и включают в себя: 1. Совпадение информации о получателе средств с информацией о получателе средств по переводам денежных средств без добровольного согласия клиента, полученной из базы данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, формирование и ведение которой осуществляются Банком России на основании части 5 статьи 27 Закона № 161-ФЗ 2. Совпадение информации о параметрах устройств, с использованием которых осуществлен доступ к автоматизированной системе, программному обеспечению в целях осуществления перевода денежных средств, с информацией о параметрах устройств, с использованием которых был осуществлен доступ к автоматизированной системе, программному обеспечению в целях осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, полученной из базы данных. 3. Несоответствие характера, и (или) параметров, и (или) объема проводимой операции (время (дни) осуществления операции; место осуществления операции; устройство, с использованием которого осуществляется операция, и параметры его использования; сумма осуществления операции; периодичность (частота) осуществления операций; получатель средств) операциям, обычно совершаемым клиентом оператора по переводу денежных средств (осуществляемой клиентом деятельности). 4. Совпадение информации о получателе средств (в том числе его электронном средстве платежа) с информацией о получателе средств (в том числе его электронном средстве платежа), ранее включенном во внутренние перечни (при наличии) оператора по переводу денежных средств в качестве получателя средств по переводам денежных средств без добровольного согласия клиента. 5. Совпадение информации о получателе средств (в том числе его электронном средстве платежа) с информацией о получателе средств (в том числе его электронном средстве платежа), совершившем противоправные действия, связанные с осуществлением перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, в связи с чем в отношении такого получателя средств возбуждено уголовное дело (подтвержденное документально). 6. Наличие информации: о выявленной в рамках реализации мероприятий по противодействию осуществлению переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, предусмотренных частью 4 статьи 27 Закона № 161-ФЗ, операции, соответствующей признакам осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, в том числе информации, полученной от оператора по переводу денежных средств, обслуживающего получателя средств, оператора платформы цифрового рубля, участников платформы цифрового рубля, а также операторов услуг платежной инфраструктуры; о несоответствии характера совершаемых клиентом телефонных переговоров с использованием абонентского номера подвижной радиотелефонной связи при осуществлении операций либо перед их осуществлением (периодичность (частота), продолжительность телефонных переговоров) телефонным переговорам, обычно совершаемым клиентом, а также о нетипичности получаемых сообщений (увеличение количества получаемых сообщений с новых абонентских номеров или от новых адресатов), в том числе в мессенджерах и (или) по электронной почте, от оператора связи, владельцев мессенджеров, владельцев сайтов в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" и (или) иных юридических лиц.
Согласно части 3.8 статьи 8 Закона № 161-ФЗ если иное не предусмотрено частью 3.10 статьи 8 Закона № 161-ФЗ, при получении от клиента подтверждения распоряжения или осуществлении действий по совершению клиентом повторной операции в соответствии с пунктом 3 части 3.6 Закона № 161-ФЗ оператор по переводу денежных средств обязан незамедлительно принять к исполнению подтвержденное распоряжение клиента или совершить повторную операцию, при отсутствии иных установленных законодательством Российской Федерации оснований не принимать распоряжение клиента к исполнению.
При этом в силу части 3.10 статьи 8 Закона № 161-ФЗ в случае, если, несмотря на направление клиентом подтверждения распоряжения или осуществление действий по совершению повторной операции, указанной в пункте 3 части 3.6 Закона № 161-ФЗ, оператор по переводу денежных средств получил от Банка России информацию, содержащуюся в базе данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, оператор по переводу денежных средств приостанавливает прием к исполнению подтвержденного распоряжения клиента на два дня со дня направления клиентом подтверждения распоряжения или отказывает в совершении клиентом повторной операции.
Как следует из ответа на судебный запрос Банка России ( л.д.117 т.2) сведения о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств за период с 11.11.2025 г. по 13.11.2025 г., без добровольного согласия клиента Петрова А.Л. содержались в базе данных.
Оператор по переводу денежных средств в порядке, установленном договором, заключенным с клиентом, обязан незамедлительно уведомить клиента о приостановлении приема к исполнению подтвержденного распоряжения клиента или об отказе в совершении клиентом повторной операции с указанием причины такого приостановления (отказа) и срока такого приостановления, а также о возможности совершения клиентом последующей повторной операции. Таким образом, в случае обнаружения банком операции, отвечающей признакам осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, банк обязан в соответствии с требованиями части 3.4 13 статьи 8 Закона 161-ФЗ приостановить проведение данной операции и запросить у клиента подтверждение на ее проведение либо отказать в проведении операции. При получении от клиента подтверждения и при неполучении от Банка России информации, содержащейся в базе данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, у банка возникает обязанность исполнить эту либо повторную операцию.
При этом в силу части 9 статьи 8 Закона № 161-ФЗ распоряжение клиента может быть до наступления безотзывности перевода денежных средств отозвано клиентом в порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации и договором.
В соответствии с пунктом 2.13 Положения № 762-П отзыв распоряжения, переданного в целях осуществления перевода денежных средств по банковскому счету, осуществляется на основании заявления об отзыве в электронном виде или на бумажном носителе, представленного отправителем распоряжения в банк. Таким образом, заявление клиента об отзыве распоряжения служит основанием для возврата или аннулирования распоряжения. Однако такое заявление может быть принято кредитной организацией исключительно до наступления момента безотзывности. В соответствии с частью 7 статьи 5 Закона № 161-ФЗ если иное не обусловлено применяемой формой безналичных расчетов или федеральным законом, безотзывность перевода денежных средств, за исключением перевода электронных денежных средств, наступает с момента списания денежных средств с банковского счета плательщика или с момента предоставления плательщиком наличных денежных средств в целях перевода денежных средств без открытия банковского счета.
Частью 3.13 статьи 8 Закона № 161-ФЗ установлено, что в случае, если оператор по переводу денежных средств, обслуживающий плательщика, получает от Банка России информацию, содержащуюся в базе данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, и после получения от Банка России указанной информации исполняет распоряжение клиента - физического лица об осуществлении перевода денежных средств или совершает операцию с использованием платежных карт, перевод электронных денежных средств или перевод денежных средств с использованием сервиса быстрых платежей платежной системы Банка России, соответствующие признакам осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, в нарушение требований, установленных частями 3.1 - 3.5, 3.8 - 3.11 статьи 8 Закона № 161-ФЗ, оператор по переводу денежных средств, обслуживающий плательщика, обязан возместить клиенту - физическому лицу сумму перевода денежных средств или операции с использованием платежных карт, перевода электронных денежных средств или перевода денежных средств с использованием сервиса быстрых платежей платежной системы Банка России без добровольного согласия клиента в течение 30 дней, следующих за днем получения соответствующего заявления клиента - физического лица. В соответствии с частью 3.14 статьи 8 Закона № 161-ФЗ оператор по переводу денежных средств не несет ответственности перед клиентом за убытки, возникшие в результате надлежащего исполнения требований, предусмотренных частями 3.1 – 3.5, 3.8 – 3.11 статьи 8 Закона № 161-ФЗ, а также частями 11.2 – 11.11 статьи 9 Закона № 161-ФЗ.
В силу изложенного, оператор по переводу денежных средств должен удостовериться в правомочности обращения клиента в банк, то есть провести аутентификацию, установить личность клиента, то есть провести верификацию (идентификацию) и удостовериться, что распоряжение об осуществлении перевода денежных средств дано клиентом. При этом оператор по переводу денежных средств при выявлении операции, соответствующей признакам осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента или при получении от Банка России информации, содержащейся в базе данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, должен выполнить действия по приостановке или отказу в исполнения распоряжения о совершении такой операции, получению от клиента подтверждения распоряжения или распоряжения на совершение повторной операции.
В рассматриваемом случае от имени Петрова А.Л. за период с 11.11.2025 по счету Карты были совершены операции по переводу денежных средств посредством СБП в пользу третьего лица в общем размере 209 000 рублей путем ввода одноразовых кодов подтверждения. При этом банком формально произведена аутентификация и идентификация клиента, тогда как в силу подключённой переадресации к номеру мобильного телефона, верифицированного в Банке, Петров А.Л. не имел возможности получения смс-сообщений с кодами, а следовательно не мог совершать расходные операции 11.11.2025 г., равно как и препятствовать их совершению ( лд.60-80 т.2 детализация телефонных соединений)
Помимо неисполнения Банком требований Закона № 161-ФЗ, им проигнорированы положения Методических рекомендаций о повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов – физических лиц № 16-МР, в соответствии с пунктом 2 которых кредитным организациям следует реализовывать мероприятия по оперативному выявлению (в том числе по итогам операционного дня) с учетом рекомендаций, изложенных в информационном письме № ИН-06-59/46, информационном письме № ИН-014-12/94, банковских счетов, открытых физическим лицам, и электронных средств платежа, оформленных на физических лиц, и используемых посредством «онлайн-сервисов» для осуществления расчетов с другими физическими лицами, по которым операции по переводу денежных средств, электронных денежных средств одновременно соответствуют двум и более следующих признаков: «– необычно большое количество контрагентов, необычно большое количество операций по зачислению и (или) списанию безналичных денежных средств, значительные объемы операций по списанию и (или) зачислению безналичных денежных средств, короткий промежуток времени (одна минута и менее) между зачислением денежных средств и списанием; в течение 12 часов (и более) одних суток проводятся операции по зачислению и (или) списанию денежных средств; в течение недели средний остаток денежных средств на банковском счете (электронных денежных средств) на конец операционного дня не превышает 10% от среднедневного объема операций по банковскому счету (электронному средству платежа) в указанный период; операции по списанию денежных средств, электронных денежных средств характеризуются отсутствием платежей в пользу юридических лиц и (или) индивидуальных предпринимателей для обеспечения жизнедеятельности физического лица (например, оплата коммунальных услуг, услуг связи, иных услуг, товаров, работ); совпадение идентификационной информации об устройстве (например, MAC-адрес, цифровой отпечаток устройства и др.), используемом разными клиентами - физическими лицами для удаленного доступа к услугам кредитной организации по переводу денежных средств, электронных денежных средств».
Кроме того, согласно правовой позиции, изложенной в пункте 13 «Обзора практики рассмотрения судами дел по спорам о защите прав потребителей, связанным с реализацией товаров и 18 услуг», утвержденным Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 17.10.2018, банк вправе при выявлении сомнительной операции ограничить предоставление клиенту банковских услуг путем блокирования банковской карты до прекращения действия обстоятельств, вызвавших подозрения в совершении мошеннических действий с картой, либо обстоятельств, свидетельствующих о риске нарушения законодательства Российской Федерации, а также отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции.
Системный анализ представленных и собранных судом доказательств позволяет суду вывод, что Банком в рассматриваемом случае не предприняты достаточные меры для надлежащей идентификации Петрова А.Л. тогда как в соответствии с частью 3.6 статьи 8 Закона № 161-ФЗ первично отказав в совершении спорных операций, он был обязан предоставить потребителю информацию о рекомендациях по снижению рисков повторного осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, а также о возможности совершения им повторной операции, содержащей те же реквизиты получателя (плательщика) и ту же сумму перевода. Банк же ограничился направлением в адрес клиента смс, игнорируя крупный размер операций, их нетипичный для клиента характер, непосредственное зачисление денежных средств на счет с других банков перед совершением всех расходный операций.
Учитывая изложенное Финансовый уполномоченный в оспариваемом решении пришел к правильному выводу, что у Банка имелись достаточные основания для квалификации операций от 11.11.2025 г. как соответствующих признакам осуществления перевода денежных средств без согласия клиента, в связи с чем, руководствуясь правилами комплексного банковского обслуживания, нормами Закона № 161-ФЗ, а также Методическими рекомендациями Банка России, Банку надлежало отказать в их совершении, а потому Финансовый уполномоченный правомерно взыскал с виновной стороны в пользу потребителя убытки 209545 руб. в размере совершенных операций, без волеизъявления клиента, и удержанных комиссий.
С учетом приведенных норм права и установленных обстоятельств основания для удовлетворения иска отсутствуют.
Руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Отказать в удовлетворении иска «Газпромбанк» (Акционерное общество) о признании незаконным и отмене решения службы финансового уполномоченного № У-25-158614/5010-006 от 22 января 2026 года, принятого по обращению Петрова А.Л..
Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме через Ленинский районный суд г. Магнитогорска Челябинской области.
Председательствующий:
Решение в окончательной форме изготовлено 11 июня 2026 года