РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
30 июля 2026 г. г. Магнитогорск
Ленинский районный суд г. Магнитогорска Челябинской области в составе:
председательствующего судьи: Осипова М.А., при секретаре: Крыльцовой Ю.Е., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело иску АО «Тбанк» к Борисовой ЕВ, , Р и Р, о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников, обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
АО «ТБанк» обратилась в суд с иском к наследственному имуществу Б о взыскании задолженности за счет наследственного имущества, обращении взыскания на заложенное имущество, указав в обоснование заявления, что 27.05.2021 между АО «ТБанк» и Б был заключен кредитный договор № ИФ-0604083659/5214968900, по условия которого были предоставлены денежные средства в размере 878600 рублей, сроком на 120 месяцев, под 11,8%/16,6% годовых, в обеспечения исполнения обязательств был заключен договор залога недвижимого имущества, а именно квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. По имеющимся у Банка сведениям Заемщик ДД.ММ.ГГГГ умер, ответственность по его долгам несут наследники в пределах стоимости наследственного имущества. Просит взыскать с наследников, принявших наследство задолженность в размере 623088,97 рублей, возместить расходы по оплате государственной пошлины, расходы по оплате отчета об оценке, обратить взыскание на заложенное имущество, путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене 3644118,40 рублей.
В ходе рассмотрения дела в качестве ответчиков в порядке ст. 40 ГПК РФ привлечены наследники умершего - Борисова Е. В., , Р и Р
Представитель истца АО «ТБанк» в судебном заседании при надлежащем извещении участия не принимал, просит рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.
Ответчик Борисова Е. В., , Р и Р, в судебное заседание не явилась, о дне слушания дела извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело в ее отсутствие.
Третьи лица Асланова С.И., Солтанов Х.Т., Асланов А.С. судебное заседание не явились, о дне слушания дела извещены надлежащим образом, просили рассмотреть дело в их отсутствие.
Представитель третьего лица АО "Т-Страхование" в судебном заседании при надлежащем извещении участия не принимал.
Изучив доводы искового заявления, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования АО «ТБанк» подлежат частичному удовлетворению.
В силу п.1 ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражается намерением лица, сдавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
Статьей 438 ГК РФ предусмотрено, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.
Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации о займе, если иное не предусмотрено правилами этого параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Как установлено судом, 27.05.2021 между Банком и Б был заключен кредитный договор № ИФ-0604083659/5214968900, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в размере 878600 рублей сроком на 120 месяцев под 11,8% (при участии заемщика в программе страхования)/16,6% годовых. Согласно условиям договора, погашение кредита осуществляется ежемесячными регулярными платежами, включающими платежи в счет погашения основного долга и процентов (п. 1,2,4 Индивидуальных условий) (л.д.43).
Факт заключения договора и перечисления денежных средств на счет заемщика подтверждается выпиской по счету заемщика (л.д. 13).
Исполнение ответчиком обязательств по договору обеспечивалось залогом (ипотекой) квартиры, расположенной по адресу: <адрес> (л.д.44-45), который был зарегистрирован в установленном законом порядке (л.д.46-51).
Б ДД.ММ.ГГГГ умер, о чем ДД.ММ.ГГГГ составлена актовая запись о смерти отделом ЗАГС администрации Магнитогорского городского округа Челябинской области (л.д.94-95).
Согласно ст. 1154 ГК РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.
В соответствии с п. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.
Как следует из диспозиции статьи 1143 ГК РФ, принятие наследства осуществляется двумя способами, а именно: подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (пункт 1), либо путем совершения действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства (пункт 2).
На основании ст. 1112 Гражданского кодекса РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Согласно ответу нотариуса на запрос суда, в нотариальной конторе после смерти Б заведено наследственное дело, наследниками по закону, принявшими наследство, являются: в 1/2 доле супруга – Борисовой ЕВ, в 1/4 доли каждый дочь и сын, наследственное имущество состоит из квартиры, расположенной по адресу: <адрес> (л.д.87-88).
В соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (ст. 810, 819 ГК РФ).
Разрешая требования банка, суд исходит из того, что после предоставления банком заемщику денежных средств в размере и на условиях, предусмотренных кредитным договором, у заемщика возникла обязанность возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные проценты кредитором за весь фактический период пользования кредитом, а поскольку заемщик умер, ответчики как наследники, принявшие наследство после его смерти, обязаны отвечать по долгам наследодателя, в число которых входит обязанность по погашению кредитной задолженности Б в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества.
В соответствии с п. 58 Пленума Верховного суда РФ, от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечает наследник следует все имеющиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГКРФ) независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени и осведомленности о них наследников при принятии наследства. В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. В том числе наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В п.61 Пленума указано, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.
При вынесении решения по требованиям Банка суд учитывает, что наследник должника при условии принятия наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
АО «Тбанк» заявлено о взыскании задолженности по состоянию на 15.03.2026, которая состоит из задолженности по основному долгу в размере 623088,97 рублей (л.д.10-12).
Судом у истца был истребован расширенный расчет задолженности, который бы включал сумму поступивших денежных средств и ее распределение, поскольку представителем ответчиков заявлено о ежемесячном внесении денежных средств в счет погашения задолженности. В ответ на запрос банком предоставлен ответ с указанием суммы задолженности по состоянию на 23.05.2026 в размере 547171,34 рублей, из них: основной долг 504437,74 рублей, иные платы и штрафы 42733,60 рублей, также предоставлена выписка по счету, из которой следует, что банком учтены денежные средства, внесенные наследника по состоянию на 15.05.2026 включительно (л.д.116-120). При этом расчета задолженности, который содержит технические вычисления показателя (цены иска) посредством определенного алгоритма арифметических операций, последовательность которых очевидна суду предоставлено не было.
Предоставленный расчет задолженности не соответствует требованиям проверяемости. Кроме указания арифметических действий, в результате которых получены суммы начисленной оплаты за каждый месяц, должны быть проверяемы составляющие, с которыми произведены такие арифметические действия.
При повторном истребовании расчета задолженности, АО «Тбанк» был предоставлен ответ, из которого следует, что по состоянию на 14.07.2026 общая сумма задолженности по кредитному договору составляет 619322,57 рублей, из них: основной долг – 614050,97 рублей, иные платы и штрафы – 5271,60 рублей (л.д.172), предоставлены выписка по договору (л.д.175), то есть за период с 15.05.2026 по 14.07.2026 сумма основного долга увеличилась, несмотря на вносимые ответчиками ежемесячно денежные средства по 15500 руб.
Кроме того, сопоставив представленные расчеты задолженности с выпиской по счету, суд приходит к выводу, что в расчетах задолженности не учтены все внесенные, как заемщиком, так и его наследниками, денежные средства.
Так, согласно выписке по счету за июль 2024 г., учитывая, что в выписке не отражены погашения задолженности по кредитному договору от 27.05.2021 за предыдущие периоды со ссылкой на их отсутствие, что опровергается расчетом задолженности, заемщиком на счет внесены денежные средства только через банкомат 50000 руб., в счет оплаты по договору № 5214968900 Банком списано 46829,61 руб. Тогда как исходя из расчета задолженности, представленного суду к исковому заявлению (л.д. 10-12), в июль 2024 г. заемщиком внесено только 25790,82 руб.
Аналогичная ситуация по другим временным периодам, отраженным в выписке по счету и расчету задолженности.
Из указанного расчета задолженности следует, что при математическом подсчете сумма внесенных платежей за период с 05.06.2021 по 15.03.2026 составляет 802126,72 руб., сумма начисленных процентов, штрафов и платы за страхование – 530246,98 руб., таким образом, сумма основного долга по состоянию на 15.03.2026 должна составлять 606720,26 руб. (878600 руб. – 271879,74 руб. (802126,72 руб. – 530246,98 руб.)). При этом суд учитывает, что 16.05.2022 Борисов Р.Ю. был отключен от Программы страховой защиты, поскольку от АО «Тбанк» поступили сведения о том, что Борисов Р.Ю. не внес плату за услугу в указанные сроки, более банк Борисова Р.Ю. в Список застрахованных лиц не включал (л.д.146-147).
С учетом изложенного судом не могут быть приняты в полном объеме представленные расчеты задолженности, из суммы основного долга, определенной судом по состоянию на 15.03.2026, 606720,26 руб. подлежат вычету суммы произведенных ответчиками платежей с апреля по июль 2026 г. – 62000 руб., а также денежные средства, направленные Банком в счет погашения задолженности по кредитному договору, исходя из выписки по счету, но не отраженные в расчете задолженности: июль 2024 г. – 21038,79 руб., август 2024 г. – 95614,51 руб., сентябрь 2024 г. – 48014,46 руб., октябрь 2024 г. – 10292,95 руб., ноябрь 2024 г. – 43438,96 руб., декабрь 2024 г. – 88064,69 руб.
Кроме того, руководствуясь положениями п. 61 Постановления Пленума Верховного суда РФ, от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», суд полагает необходимым зачесть в сумму основного долга штрафные санкции, начисленные в период 6 месяцев после открытия наследства, то есть в период с 13.01.2025 по 13.06.2025, в сумме 417,72 руб.
Таким образом, сумма основного долга по кредитному договору № № ИФ-0604083659/5214968900 от 27.05.2021 составила 237838,18 руб.
Согласно п. 1 ст. 50 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
Как установлено п. 1 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. По смыслу приведенной нормы, обращение взыскания на предмет залога возможно лишь при наличии оснований для ответственности должника по основному обязательству, то есть в данном случае по кредитному договору. Наряду с закрепленным в вышеназванном пункте ст. 348 ГК РФ общим принципом обращения взыскания на предмет залога только при наступлении ответственности должника за нарушение основного обязательства, в п. п. 2 и 3 той же статьи содержатся уточняющие правила, позволяющие определить степень нарушения основного обязательства, необходимую для предъявления требований залогодержателя. Указанной нормой предусмотрено, что обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
Поскольку залог выполняет функцию стимулирования должника к надлежащему исполнению основного обязательства и целью договора залога не является переход права собственности на предмет залога от залогодателя к другому лицу (в том числе к залогодержателю), обращение взыскания на предмет залога допустимо не во всяком случае ответственности должника за нарушение обязательства, а лишь при допущенном им существенном нарушении.
Из приведенных правовых норм следует, что для обращения взыскания на предмет залога необходимым условием является ответственность должника за допущенное существенное нарушение основного обязательства.
Поскольку сумма неисполненного обязательства составляет 237838,18 руб., что примерно равно стоимости 5% предмета ипотеки – 227757,40 руб. (4555148 руб. – рыночная стоимость заложенного имущества, согласно отчету, предоставленному истцом), а также с учетом того, что наследники продолжают ежемесячно погашать задолженность по кредитному договору, суд не находит оснований для обращения взыскания на заложенное имущество.
Таким образом, требования АО «Тбанк» подлежат удовлетворению в пределах стоимости наследственного имущества, в размере основного долга 237838,18 руб.
В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
Поскольку требования истца удовлетворены частично, то с ответчика Борисовой Е.В., ,, пропорционально размеру удовлетворенных требований (38,17%), подлежит взысканию государственная пошлина в размере 6665,25 руб., а также расходы истца по проведению оценки заложенного имущества в размере 1908,50 руб., поскольку судом при принятии решения взята за основу стоимость заложенного имущества, определенная в представленном истцом отчете (л.д.52), расходы истца по оплате государственной пошлины за требования об обращении взыскания на заложенное имущество возмещению не подлежат.
Руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Взыскать с Борисовой ЕВ (№), действующей за себя и за малолетних Р и Р, в пользу АО «Тбанк» (ИНН 7710140679, ОГРН 1027739642281) задолженность по кредитному договору № ИФ-0604083659/5214968900 от 27.05.2021 в размере 237838,18 руб., в возмещение расходов по оплате госпошлины 6665,25 руб., расходов за проведение оценки 1908,50 руб.. в удовлетворении остальной части исковых требований – отказать.
На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Челябинский областной суд в течение месяца со дня вынесения решения суда в окончательной форме, путем подачи жалобы через Ленинский районный суд г. Магнитогорска.
Председательствующий:
Мотивированное решение составлено 6 августа 2026 г.