РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
29 января 2026 года г. Коркино, Челябинская область
Коркинский городской суд Челябинской области в составе:
председательствующего Кононовой Е.В., при секретаре судебного заседания Данильченко Н.А., гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Кузмичёвой Т.Н. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
Публичное акционерное общество «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к Кузмичёвой Т.Н. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
В обоснование исковых требований указало, что 22 декабря 2022 года между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и Кузмичёвой Т.Н. заключен кредитный договор НОМЕР, согласно которому заемщику предоставлен кредит в размере 700 000,00 рублей, под 12,20% годовых, сроком на 180 месяцев, для приобретения недвижимости - квартиры общей площадью 43,5 км.м по адресу: АДРЕС, с кадастровым номером НОМЕР. Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставляет кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости. Обязательства по возврату кредита заемщиком надлежащим образом не исполнялись, в результате чего образовалась задолженность. Истец просит расторгнуть кредитный договор НОМЕР от 22 декабря 2022 года, взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по указанному кредитному договору за период с 05 мая 2025 года по 05 ноября 2025 года в размере 713 595,12 рублей, в том числе: просроченный основной долг - 658 074,78 рублей, просроченные проценты - 47 628,19 рублей, неустойка за неисполнение условий договора - 6 768,25 рублей, неустойка за просроченный основной долг - 240,96 рублей, неустойка за просроченные проценты - 882,94 рублей; в возмещение судебных расходов по уплате государственной пошлины 39 271,90 рублей; обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: АДРЕС, с кадастровым номером НОМЕР, путем продажи с публичных торгов; установить начальную продажную предмета залога в размере 708 181,20 рублей, указав, что вырученные от реализации заложенного имущества денежные средства должны быть направлены на погашение задолженности по кредитному договору, расходов на оплату государственной пошлины.
В судебное заседание представитель истца публичного акционерного общества «Сбербанк России» не явился, о времени и месте судебного заседания был извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик Кузмичёва Т.Н. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания была извещена надлежащим образом. О дне, времени и месте рассмотрения дела в соответствии с требованиями главы 10 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации извещалась судом по адресу регистрации: АДРЕС Однако, за получением судебных извещений, направленных заказанной почтой по этому адресу, ответчик не явилась, конверт с судебным извещением, адресованный ответчику, возвращен почтовым отделением в адрес суда ввиду истечения срока их хранения в почтовом отделении и неявкой адресата по почтовым извещениям.
В силу статьи 35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами. Они несут процессуальные обязанности, установленные настоящим Кодексом, другими федеральными законами. При неисполнении процессуальных обязанностей наступают последствия, предусмотренные законодательством о гражданском судопроизводстве.
Исходя из положения статьи 17 Конституции Российской Федерации, осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.
В силу статей 9, 10, 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. Не допускается злоупотребление правом гражданами и юридическими лицами.
Согласно статье 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, подлежащей применению к судебным извещениям и вызовам в силу пункта 68 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года № 25, сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.
Суд, в соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.
Суд, исследовав письменные материалы дела, считает, что исковые требования подлежат удовлетворению частично.
В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.
На основании статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.
Из материалов дела следует, 22 декабря 2022 года между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и Кузмичёвой Т.Н. заключен кредитный договор НОМЕР, согласно которому заемщику предоставлен кредит в размере 700 000,00 рублей, под 12,20% годовых, сроком на 180 месяцев, для приобретения недвижимости - квартиры общей площадью 43,5 км.м по адресу: АДРЕС, платежная дата 22 число месяца, начиная с 23 января 2023 года, 180 ежемесячных аннуитетных платежей (л.д.30-34).
Согласно п. 11 индивидуальных условий кредитования вышеуказанного договора, исполнение обязательств заемщика перед банком обеспечивается залогом приобретенного с использованием кредитных денежных средств недвижимого имущества, залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости (л.д.31-оборот).
За несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 7,5% годовых (соответствует размеру ключевой ставки Банка России, действующей на дату заключения договора) с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленного договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).
За несвоевременное страхование/возобновление страхования объекта(ов) недвижимости, оформленного(ых) в залог (в соответствии с п. 4.4.2. Общих условий кредитования), заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 1/2 процентной ставки, установленной в п. 4 договора (с учетом её возможного изменения при наличии соответствующих условий, предусмотренных п. 4 договора), начисляемой на остаток кредита за период, начиная с 31 календарного дня после даты, установленной договором для исполнения обязательств(а), по дату предоставления созаемщиками кредитору документов, подтверждающих полное исполнение нарушенных(ого) обязательств(а) (включительно) (пункт 13 договора).
22 декабря 2022 года был заключен договор купли-продажи, согласно которому Кузмичёва Т.Н. приобрела в собственность квартиру общей площадью 43,5 кв.м, расположенную по адресу АДРЕС, с кадастровым номером НОМЕР, за 780 000,00 рублей. Стоимость объекта недвижимости уплачивается в следующем порядке: 80 000,00 рублей - за счет собственных средств, 700 000,00 рублей - за счет кредитных средств банка (л.д. 38-38оборот).
Право собственности на указанную квартиру зарегистрировано в установленном законом порядке за ответчиком Кузмичёвой Т.Н.
Согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости, квартира площадью 43,5 кв.м, расположенная по адресу: АДРЕС с кадастровым номером НОМЕР, принадлежат на праве собственности Кузмичёвой Т.Н. (л.д.35-37оборот, 107-109).
Поскольку квартира, расположенная по адресу: АДРЕС, с кадастровым номером НОМЕР, была приобретена Кузмичёвой Т.Н. в собственность с использованием кредитных средств, 26 декабря 2022 года произведена государственная регистрация залога (ипотеки) в силу закона.
Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» обязательства по предоставлению Кузмичёвой Т.Н. кредита в размере 700 000,00 рублей были исполнены, что подтверждается выпиской по счету (л.д.21-22).
В то же время сроки возврата кредита и уплаты процентов заемщиком нарушались, в результате чего образовалась задолженность, которая по расчету истца по состоянию на 05 ноября 2025 года составила 713 595,12 рублей, в том числе: просроченный основной долг - 658 074,78 рублей, просроченные проценты - 47 628,19 рублей, неустойка за неисполнение условий договора - 6 768,25 рублей, неустойка за просроченный основной долг - 240,96 рублей, неустойка за просроченные проценты - 882,94 рублей (л.д.20,21-28оборот).
Истцом в адрес заемщика была направлена досудебная претензия о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитном, уплате неустойки и расторжении договора (л.д.78-81оборот).
Проанализировав представленный истцом расчет суммы долга, суд приходит к выводу о соответствии методики начисления основного долга, процентов, неустойки условиям договора и положениям закона, регулирующим спорные правоотношения.
Поскольку ответчик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства более трех раз в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд, то есть с 05 мая 2025 года по 05 ноября 2025 года, учитывая размер задолженности по вышеуказанному договору, обеспеченному залогом имущества, период задолженности, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Кузмичёвой Т.Н. о взыскании суммы задолженности по указанному кредитному договору, процентов, неустойки за просроченный основной долг, неустойки за просроченные проценты, неустойки за неисполнение условий договора в полном объеме.
На основании изложенного, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика Кузмичёвой Т.Н. задолженности по кредитному договору НОМЕР от 22 декабря 2022 года, в размере 713 595,12 рублей, в том числе: просроченный основной долг - 658 074,78 рублей, просроченные проценты - 47 628,19 рублей, неустойка за неисполнение условий договора - 6 768,25 рублей, неустойка за просроченный основной долг - 240,96 рублей, неустойка за просроченные проценты - 882,94 рублей.
Кроме того, истец просит обратить взыскание на предмет залога (ипотеки) путем продажи с публичных торгов - квартиру, общей площадью 43,5 кв.м, находящуюся по адресу: АДРЕС, с кадастровым номером НОМЕР, установить начальную продажную цену в размере 708 181,20 рублей.
Согласно статье 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор, по обеспеченному залогом обязательству, имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество, за изъятиями установленными законом.
Согласно пункту 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством.
В соответствии с пунктом 1 статьи 50 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
В силу пункта 5 статьи 54.1 названного закона, если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
В соответствии с пунктом 1 статьи 77 указанного закона жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.
Оснований для отказа в удовлетворении требований об обращении взыскании на предмет ипотеки судом не установлено, сумма основного долга, не оспоренная ответчиком, составляет 658 074,78 рублей, стоимость предмета ипотеки оценивается истцом в размере в 708 181,20 рублей.
Поскольку факт ненадлежащего исполнения условий договора по возврату суммы задолженности нашел в судебном заседании свое подтверждение, то суд считает возможным обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, общей площадью 43,5 кв.м, расположенную по адресу: АДРЕС, с кадастровым номером НОМЕР.
Согласно подпункту 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
Начальная продажная цена заложенного имущества - квартиры определена в индивидуальных условиях кредитования от 22 декабря 2022 года.
Согласно представленному истцом отчету, выполненному оценщиком общества с ограниченной ответственностью <данные изъяты> К.Н.С. НОМЕР от 06 декабря 2022 года, рыночная стоимость недвижимого имущества - квартиры, расположенной по адресу: АДРЕС с кадастровым номером НОМЕР, составляет 786 868,00 рублей.
Указанный отчет соответствует требованиям, предъявляемым Федеральным законом от 29 июля 1998 года 135-ФЗ «Об оценочной деятельности в Российской Федерации», содержит подробное описание проведенного исследования, анализ имеющихся данных, примененные методы, ссылку на использованные литературу и правовые акты, составлен оценщиком, имеющим соответствующее образование и опыт работы. Данный отчет наиболее полно мотивирует указанную оценку предмета залога с учетом анализа рынка недвижимости, стоимости аналогичных жилых помещений (л.д.39-67оборот).
С учетом изложенного, суд исходит из заключения эксперта НОМЕР от 06 декабря 2022 года и в соответствии с положениями статьи 54 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», считает необходимым определить начальную продажную цену заложенного имущества - квартиры в размере 708 181,20 рублей, расположенную по адресу: АДРЕС с кадастровым номером НОМЕР (786 868,00 рублей х 90%).
Вырученные от реализации заложенного имущества денежные средства направить на погашение задолженности по кредитному договору НОМЕР от 22 декабря 2022 года, судебных расходов.
В силу статей 450-451 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор может быть расторгнут по требованию одной из сторон договора по решению суда только при существенном нарушении условий договора другой стороной.
Принимая во внимание, что в ходе судебного разбирательства нашел подтверждение факт неисполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, суд приходит к выводу о правомерности требований истца к Кузмичёвой Т.Н. о расторжении кредитного договора.
В силу части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Из материалов дела следует, что истцом при подаче искового заявления оплачена государственная пошлина в сумме 39 271,90 рублей, что подтверждается платежным поручением НОМЕР от 24 ноября 2025 года (л.д. 4).
Поскольку требования истца удовлетворены, то суд в соответствии с требованиями статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, статьей 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации считает необходимым взыскать с Кузмичёвой Т.Н. в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» расходы по уплате государственной пошлины в размере 39 271,90 рублей.
Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Кузмичёвой Т.Н. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить полностью.
Расторгнуть кредитный договор НОМЕР от 22 декабря 2022 года, заключенный между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и Кузмичёвой Т.Н..
Взыскать с Кузмичёвой Т.Н. (ДАТА года рождения, идентификационный номер налогоплательщика НОМЕР) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (идентификационный номер налогоплательщика НОМЕР) задолженность по кредитному договору НОМЕР от 22 декабря 2022 года за период с 05 мая 2025 года по 05 ноября 2025 года в размере 713 595,12 рублей, в том числе: просроченный основной долг - 658 074,78 рублей, просроченные проценты - 47 628,19 рублей, неустойка за неисполнение условий договора - 6 768,25 рублей, неустойка за просроченный основной долг - 240,96 рублей, неустойка за просроченные проценты - 882,94 рублей; в возмещение судебных расходов по уплате государственной пошлины 39 271,90 рублей.
Обратить взыскание путем продажи с публичных торгов на заложенное имущество, принадлежащее Кузмичёвой Т.Н. (ДАТА года рождения, идентификационный номер налогоплательщика НОМЕР) на праве собственности, квартиру, находящуюся по адресу: АДРЕС, с кадастровым номером НОМЕР, установить начальную продажную цену в размере 708 181,20 рублей.
Вырученные от реализации заложенного имущества денежные средства направить на погашение задолженности по кредитному договору НОМЕР от 22 декабря 2022 года, расходов на оплату государственной пошлины.
На решение суда может быть подана апелляционная жалоба через Коркинский городской суд Челябинской области в судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.
Председательствующий Е.В.Кононова
Мотивированное решение изготовлено 06 февраля 2026 года.