РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
12 февраля 2026 года г. Коркино, Челябинская область
Коркинский городской суд Челябинской области в составе:
председательствующего Кононовой Е.В., при секретаре судебного заседания Данильченко Н.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Бавкуновой А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
Публичное акционерное общество «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к Бавкуновой А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.
В обоснование исковых требований указало, что 23 сентября 2024 года между публичным акционерным обществом «Совкомбанк» и Бавкуновой А.А. заключен кредитный договор НОМЕР, в соответствии с которым заемщику предоставлен кредит в размере 919 896,69 рублей, с возможностью увеличения лимита, под 33,9% годовых, сроком на 60 месяцев под залог транспортного средства марки <данные изъяты>. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 352 162,37 рублей. Заемщиком условия кредитного договора исполнялись ненадлежащим образом, в результате чего образовалась задолженность. Просило взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по указанному кредитному договору за период с 25 марта 2025 года по 11 декабря 2025 года в размере 1 114 969,25 рублей, в возмещение судебных расходов по уплате государственной пошлины - 46 149,69 рублей, обратить взыскание на предмет залога - транспортное средство марки <данные изъяты>, способ реализации - с публичных торгов.
В судебное заседание представитель истца публичного акционерного общества «Совкомбанк» не явился, о времени и месте судебного заседания был извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.
Ответчик Бавкунова А.А. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания была извещена надлежащим образом.
Суд, в соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.
Суд, исследовав письменные материалы дела, считает, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению.
В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно статье 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В силу статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Пунктом 1 статьи 341 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что права залогодержателя в отношениях с залогодателем возникают с момента заключения договора залога, если иное не установлено договором, настоящим Кодексом и другими законами.
Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (пункт 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Согласно пункту 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.
Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса (пункт 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации.
В пункте 2 статьи 346 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что залогодатель не вправе отчуждать предмет залога без согласия залогодержателя, если иное не предусмотрено законом или договором и не вытекает из существа залога.
Из материалов дела следует, что 23 сентября 2024 года между публичным акционерным обществом «Совкомбанк» и Бавкуновой А.А. заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) НОМЕР, в соответствии с которым заемщику предоставлен кредит на следующих индивидуальных условиях: сумма кредита 879 900,00 рублей, с увеличением лимита кредитования, процентная ставка 19,9% годовых при выполнении заемщиком следующих условий в совокупности: использования 80% и более от суммы лимита кредитования (без учета суммы, направленной на погашение кредитов, ранее предоставленных заемщику по договорам потребительского кредита) на безналичные операции в партнерской сети банка (в том числе онлайн-покупки) в течение 25 дней с даты перечисления транша, за исключением сумм, перечисленных заемщику при возврате совершенных покупок, переведения на свой банковский счет, открытый в банке, заработной платы (пенсии) в течение 25 дней с даты перечисления транша, использования по целевому назначению суммы, направленной на погашение кредитов, ранее предоставленных заемщику по договорам потребителя, и полным погашением задолженности по вышеуказанным кредитам, при невыполнении вышеуказанных условий процентная ставка 33,9% годовых, МОП от 19 368,63 рублей до 35 670,91 рублей, устанавливается общими условиями, дата оплаты МОП - ежемесячно 24 число каждого месяца, последний платеж по договору - не позднее 23 сентября 2029 года (л.д.20-28).
Согласно пункту 12 кредитного договора, за ненадлежащее исполнение условий договора заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых в соответствии с положениями пункта 21 статьи 5 ФЗ от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечено залогом автомобиля марки <данные изъяты>
В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.
Публичное акционерное общество «Совкомбанк» свои обязательства по предоставлению кредита в размере 879 900,00 рублей исполнило, в то же время, сроки возврата кредита и уплаты процентов Бавкуновой А.А. были нарушены, в результате чего образовалась задолженность, которая по расчету истца по состоянию на 11 декабря 2025 года составила 1 114 969,25 рублей, в том числе: просроченная ссудная задолженность - 880 102,25 рублей, просроченные проценты - 211 849,67 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду - 2 353,60 рублей, неустойка на просроченную ссуду - 1 380,02 рублей, неустойка на просроченные проценты - 4 848,11 рублей, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду - 41,89 рублей, комиссия за ведение счета - 745,00 рублей, иные комиссии - 2 360,00 рублей, неразрешенный овердрафт - 9 970,91 рублей, проценты по неразрешенному овердрафту - 1 317,80 рублей (л.д.16-19).
Истцом предоставлены сведения о произведенных ответчиком выплатах в размере 352 162,37 рублей.
Определяя размер задолженности по кредитному договору, суд исходит из представленного банком расчета, поскольку он произведен в соответствии с условиями кредитного договора и не противоречит требованиям закона.
Данный расчет ответчиком не опровергнут иным расчетом, являющимся, по его мнению, правильным, доказательства, подтверждающие то, что размер задолженности по кредитному договору, меньше заявленных к взысканию сумм, ответчиком не представлены.
Между тем, в силу статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.
Таким образом, в судебном заседании нашло подтверждение ненадлежащее исполнение Бавкуновой А.А. условий договора НОМЕР от 23 сентября 2024 года.
Установив, что ответчик Бавкунова А.А. ненадлежащим образом исполняет свои обязательства, суд считает возможным частично удовлетворить исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» о взыскании суммы долга по кредитному договору, процентов, неустойки, комиссии за ведение счета. Требования о взыскании иных комиссий с ответчика в пользу истца в размере 2 360,00 рублей удовлетворению не подлежат, поскольку суду не представлено доказательств об оказании заемщику данной услуги. Под иными комиссиями подразумевается комиссия за услугу «Возврат в график». Последний платеж произведен Бавкуновой А.А. 24 июля 2025 года в размере 29,09 рублей, после этого обязательства по кредитному договору ответчик не исполняла, услуга «Возврат в график» начислена, начиная с 25 августа по 24 ноября 2025 года 590,00 рублей х 4 = 2 360,00 рублей. Кроме того, комиссия за услугу «Возврат в график» по своей правовой природе представляет собой ответственность заемщика за просрочку платежа, то есть является дополнительной санкцией (неустойкой) возлагаемой при нарушении обязательств со стороны заемщика, что противоречит положениям Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите», ограничивающего начисление неустойки свыше 20% годовых.
На основании изложенного, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика Бавкуновой А.А. в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору НОМЕР от 23 сентября 2024 года за период с 25 марта 2025 года по 11 декабря 2025 года в размере 1 112 609,25 рублей, в том числе: просроченная ссудная задолженность - 880 102,25 рублей, просроченные проценты - 211 849,67 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду - 2 353,60 рублей, неустойка на просроченную ссуду - 1 380,02 рублей, неустойка на просроченные проценты - 4 848,11 рублей, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду - 41,89 рублей, комиссия за ведение счета - 745,00 рублей, неразрешенный овердрафт - 9 970,91 рублей, проценты по неразрешенному овердрафту - 1 317,80 рублей.
Кредитный договор заключался Бавкуновой А.А. в целях приобретения автомобиля. Согласно пункту 10 кредитного договора, предоставленный кредит обеспечивается залогом автомобиля марки <данные изъяты>
Как усматривается из списка собственников транспортного средства, карточки учета транспортного средства ОМВД России «Коркинский», собственником автомобиля марки <данные изъяты>, является Бавкунова А.А.
В соответствии с пунктом 1 статьи 339 Гражданского кодекса Российской Федерации, в договоре залога должны быть указаны предмет залога, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. Условия, относящиеся к основному обязательству, считаются согласованными, если в договоре залога имеется отсылка к договору, из которого возникло или возникнет в будущем обеспечиваемое обязательство.
В силу пункта 3 статьи 339 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор залога должен быть заключен в простой письменной форме, если законом или соглашением сторон не установлена нотариальная форма.
Согласно пункту 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
В договоре залога соблюдены все существенные условия, оснований считать договор залога недействительным, не имеется.
Из реестра уведомлений о залоге движимого имущества Федеральной нотариальной палаты, размещенного на интернет-сайте http://www.reestr-zalogov.ru, следует, что информация о том, что автомобиль марки <данные изъяты>, находится в залоге у публичного акционерного общества «Совкомбанк», залогодателем которого является Бавкунова А.А., зарегистрирована 24 сентября 2024 года.
Поскольку факт ненадлежащего исполнения условий кредитного договора по возврату суммы задолженности нашел в судебном заседании свое подтверждение, то суд считает возможным обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности Бавкуновой А.А. - автомобиль марки <данные изъяты>, путем продажи с публичных торгов.
В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Из материалов дела следует, что истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 46 149,69 рублей, что подтверждается платежным поручением НОМЕР от 18 декабря 2025 года (л.д. 4).
Поскольку требования истца подлежат частичному удовлетворению, то суд в соответствии с требованиями статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации считает необходимым взыскать с ответчика в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» в возмещение расходов по уплате государственной пошлины - 46 126,00 рублей.
Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Бавкуновой А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.
Взыскать с Бавкуновой А.А. (идентификационный номер налогоплательщика НОМЕР) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (идентификационный номер налогоплательщика НОМЕР) задолженность по кредитному договору НОМЕР от 23 сентября 2024 года за период с 25 марта 2025 года по 11 декабря 2025 года в размере 1 112 609,25 рублей, в том числе: просроченная ссудная задолженность - 880 102,25 рублей, просроченные проценты - 211 849,67 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду - 2 353,60 рублей, неустойка на просроченную ссуду - 1 380,02 рублей, неустойка на просроченные проценты - 4 848,11 рублей, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду - 41,89 рублей, комиссия за ведение счета - 745,00 рублей, неразрешенный овердрафт - 9 970,91 рублей, проценты по неразрешенному овердрафту - 1 317,80 рублей; в возмещение расходов по уплате государственной пошлины - 46 126,00 рублей.
Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль марки <данные изъяты>, принадлежащий на праве собственности Бавкуновой А.А., путем продажи с публичных торгов.
В удовлетворении остальных требований - отказать.
На решение суда может быть подана апелляционная жалоба через Коркинский городской суд Челябинской области в судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течение месяца со дня его принятия.
Председательствующий Е.В. Кононова