РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
25 марта 2026 года город Долинск
Долинский городской суд Сахалинской области в составе:
председательствующего судьи Савиновой О.П.
при ведении протокола помощником судьи Шаповаловой Н.М., рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Долинского городского суда Сахалинской области гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к наследственному имуществу умершего ФИО7, Чишко Марине Анатольевне о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее ПАО «Совкомбанк», Общество, Банк) обратилось в суд с иском к наследственному имуществу умершего ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указано, что 17 августа 2021 года между Банком и ФИО8. заключен кредитный договор № на сумму 120 000 рублей, с возможностью увеличения лимита, сроком на 120 месяцев. Поскольку ДД.ММ.ГГГГ заёмщик умер, обязательства по кредиту исполняться перестали. По состоянию на 18 ноября 2025 года задолженность составляет 125 960,2 рублей, из которых – 119 881,81 рублей – просроченная ссудная задолженность; 6 078,41 рублей – неустойка на просроченную ссуду. Так как до настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена, Общество просит её взыскать с наследника умершего, а также судебные расходы в размере 4 778,81 рублей.
Определением судьи от 13 января 2026 года к участию в деле в качестве соответчика привлечена наследник ФИО9 – Чишко М.А., а определением суда от 2 февраля 2026 года к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, на стороне ответчика привлечено акционерное общество «Совкомбанк страхование».
Истец, третье лицо в судебное заседание не прибыли, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, ПАО «Совкомбанк» просит рассмотреть дело без своего участия, о чем имеется заявление.
Ответчик в судебное заседание не прибыла, извещалась надлежащим образом по известным суду адресам, однако корреспонденция не вручена, о чем имеются отчеты.
Согласно части 1 статьи 20 Гражданского кодекса Российской Федерации, местом жительства признается место, где гражданин постоянно или преимущественно проживает. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий.
Принимая во внимание, что судом были предприняты все предусмотренные законом меры для обеспечения возможности Чишко М.А. реализовать предоставленные ей законом процессуальные права, учитывая положения статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, в соответствии с которой сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним, суд признает ответчика надлежащим образом извещенной о времени и месте рассмотрения дела.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В силу пункта 2 названной статьи к отношениям по кредитному договору применяются те же правила, что и о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно пункту 3 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.
На основании статьи 821.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.
Пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
В силу статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Как установлено судом и следует из материалов дела, 17 августа 2021 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО10 заключен кредитный договор №.
Согласно пунктам 1, 2, 4, 6, 9 Индивидуальных условий кредит предоставлен на следующих условиях: лимит кредитования при открытии договора – 120 00 рублей, срок – 120 дней/3652 дня с правом пролонгации неограниченное количество раз, срок возврата – 17 августа 2031 года; под 10 процентов годовых, ноль процентов годовых в течение льготного периода кредитования (длительность – 36 месяцев). Количество платежей – 120 (без учета пролонгации). Платеж по кредиту рассчитывается Банком ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора. Состав обязательного платежа установлен Общими условиями. По погашению задолженности, возникшей в результате осуществления заемщиком льготных операций, предоставляется рассрочка платежа. При предоставлении рассрочки платежа, задолженность, образовавшаяся при совершении заемщиком льготных операций, делится равными частями (ежемесячными платежами) исходя из количества периодов рассрочки платежа, предоставляемой при оплате товаров (работ, услуг) с использованием расчетной карты в конкретном торгово-сервисном предприятии, и сумма таковых платежей составляет задолженность по основному долгу по договору за соответствующий отчетный период. При заключении кредитного договора предусмотрено обязательное заключение договора банковского счета с выдачей расчетной карты с установленным лимитом кредитования согласно тарифам Банка.
За ненадлежащее исполнение условий договора размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения составляет 20 процентов годовых и начинает производиться с шестого дня выноса на просроченную задолженность при задолженности свыше 500 рублей (пункт 12 Индивидуальных условий).
В разделе 2 индивидуальных условий заемщик просил выдать ему расчетную карту для использования в соответствии с целями потребительского кредита в день заключения договора.
ФИО11 своей подписью подтвердил получение расчетной карты и невскрытого ПИН-конверта. Номер карты № сроком действия 03/26.
В соответствии с тарифами по финансовому продукту «Карта «Халва», базовая ставка по договору - 10% годовых, ставка льготного периода кредитования - 0%. Начисление процентов начинается со дня, следующего за днем фактического использования средств, по дату их возврата клиентом включительно. Срок действия кредитного договора 10 лет (120 месяцев) с правом пролонгации и правом досрочного возврата. Минимальный обязательный платеж рассчитывается банком ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора потребительского кредита, длительность платежного периода составляет 15 календарных дней, составляет 1/18 от суммы полной задолженности по договору, зафиксированный на дату расчета платежа по рассрочке, но не менее суммы начисленных комиссий. Комиссия за оформление подписки «Халва. Десятка» 0 руб. за первый отчетный период (при условии первичного оформления подписки) 299 рублей за второй и последующие отчетные периоды.
Общими условиями договора потребительского кредита предусмотрено право Банка потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения условий договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более 60 дней календарных дней в течение последний 180 календарных дней (пункт 5.2).
С условиями кредитования, тарифами Банка ФИО12. был ознакомлен, обязался выполнять условия пользования кредитом.
Согласно актовой записи о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ, составленной отделом ЗАГС <данные изъяты>, ФИО13., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умер ФИО14.
В силу положений статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства осуществляется путем подачи по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному должностному лицу заявления о принятии наследства либо о выдаче свидетельства о праве на наследство, а также посредством совершения действий свидетельствующие о фактическом принятии наследства.
Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ).
В силу пунктов 34, 35 и 36 Постановления Верховного суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом). Наследник, подавший заявление о принятии наследства либо заявление о выдаче свидетельства о праве на наследство без указания основания призвания к наследованию, считается принявшим наследство, причитающееся ему по всем основаниям. Под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных пунктом 2 статьи 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу.
В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), обработка наследником земельного участка, подача в суд заявления о защите своих наследственных прав, обращение с требованием о проведении описи имущества наследодателя, осуществление оплаты коммунальных услуг, страховых платежей, возмещение за счет наследственного имущества расходов, предусмотренных статьей 1174 ГК РФ, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом. При этом такие действия могут быть совершены как самим наследником, так и по его поручению другими лицами. Указанные действия должны быть совершены в течение срока принятия наследства, установленного статьей 1154 ГК РФ.
В целях подтверждения фактического принятия наследства (пункт 2 статьи 1153 ГК РФ) наследником могут быть представлены, в частности, справка о проживании совместно с наследодателем, квитанция об уплате налога, о внесении платы за жилое помещение и коммунальные услуги, сберегательная книжка на имя наследодателя, паспорт транспортного средства, принадлежавшего наследодателю, договор подряда на проведение ремонтных работ и т.п. документы.
Из разъяснений, данных в пункте 60 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» следует, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст.323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.
В этой связи при рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д. (пункт 63 Постановление Пленума Верховного суда Российской Федерации «О судебной практике по делам о наследовании»).
Согласно записи акта о заключении брака № от ДД.ММ.ГГГГ, составленной <данные изъяты>, ФИО15. ДД.ММ.ГГГГ года зарегистрировал брак с Чишко М.А.
Как следует из ответа на запрос нотариуса Долинского нотариального округа на запрос суда от 30 декабря 2025 года наследником по закону является Чишко М.А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения. Наследственное имущество состоит из квартиры № <данные изъяты>
Таким образом, стоимость перешедшего к Чишко М.А. наследственного имущества значительно выше размера долга наследодателя перед Банком, следовательно, она должна отвечать по долгам наследодателя в пределах стоимости принятого наследства.
Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 58, 59 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства; смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.
Как разъяснено в абзаце 2 пункта 61 указанного постановлении, поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.
На основании пункта 4 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 8 октября 1998 года № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 395 Кодекса, по своей правовой природе отличаются от процентов, подлежащих уплате за пользование денежными средствами, предоставленными по договору займа (статья 809 ГК РФ), кредитному договору (статья 819 ГК РФ) либо в качестве коммерческого кредита (статья 823 ГК РФ). Поэтому при разрешении споров о взыскании процентов годовых суд должен определить, требует ли истец уплаты процентов за пользование денежными средствами, предоставленными в качестве займа или коммерческого кредита, либо существо требования составляет применение ответственности за неисполнение или просрочку исполнения денежного обязательства (статья 395 ГК РФ).
По смыслу указанных разъяснений, обязательства по уплате процентов за пользование денежными средствами входят в состав наследства, данные проценты продолжают начисляться и после открытия наследства. Между тем, учитывая правовую природу неустойки по смыслу вышеприведенных положений норм права, в период времени, необходимого для принятия наследства, не подлежат начислению штрафные санкции за несвоевременное погашение задолженности по кредитному договору. Взысканию подлежит неустойка по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником - по истечении шести месяцев, необходимых для принятия наследства в соответствии с пунктом 1 статьи 1154 ГК РФ.
Из представленного расчета задолженности следует, что Общество правильно рассчитало размер задолженности и неустойки (без учета шестимесячного срока со дня открытия наследства) который ответчиком не опровергнут, иного расчета задолженности не представлено, в связи с чем, суд признает его обоснованным и достоверным.
Оснований для снижения начисленной неустойки в порядке статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации в данном случае не имеется, поскольку она соразмерна последствиям и сроку нарушения обязательства. При решении данного вопроса, суд учитывает длительность срока неисполнения ответчиком своих обязательств по кредитному договору, а также то, что размер неустойки значительно ниже размера основного долга.
Таким образом, с учетом установленных обстоятельств по делу и приведенных выше положений действующего законодательства, регулирующих спорные правоотношения, суд приходит к выводу о том, что исковое требование о взыскании с наследника задолженности в счет исполнения обязательств ФИО16 по кредитному договору законно.
Судом установлено, что в рамках кредитного договора № от 17 августа 2021 года договор страхования с ФИО17 не заключался, последний не подписывал заявление на включение в программу страхования, что усматривается из материалов дела, искового заявления, сообщения ПАО «Совкомбанк» и не оспорено ответчиком.
Заемщиком была оформлена Подписка «Халва.Десятка», с даты подключения которой установлены: увеличенный срок рассрочки - 10 месяцев на все покупки, совершенные в торгово-сервисных предприятиях партнерской сети Банка за счет лимита кредитования; повышенный кэшбкек; отсутствие комиссии за невыполнение обязательных условий информирования; размер минимального платежа 1/21 от полной задолженности по договору; отсутствие комиссии за переход в режим задолженности в сумме минимального обязательного платежа при сложных жизненных ситуациях и при предоставлении в Банк подтверждающих документов; переводы денежных средств без комиссии в мобильном приложении «Совкомбанк-Халва» и личном кабинете на сайте https://halvacard.ru; защита жизни и здоровья от «Совкомбанк страхование» (согласно памятке застрахованного); защита карты от мошенничества (согласно памятке выгодоприобретателя); защита покупок по карте «Халва» и защита прав покупателя (согласно памятке страхования покупок); защита выезжающих за рубеж (согласно памятке застрахованного от внезапного заболевания, несчастного случая или смерти, случившихся в ходе поездки за рубеж).
Из сообщения истца следует, что возможен возврат стоимости Подписки «Халва.Десятка» за 1-й полный год непрерывного использования; возврат осуществляется баллами кэшбэка в рамках Программы лояльности для держателей карт «Халва» при одновременном выполнении в течение 1 года условий: ежемесячно с момента подключения подписки необходимо делать от 5 покупок (или платежей в разделе «Оплата услуг» в приложении «Совкомбанк-Халва»/личном кабинете на https://halvacard.ru/lk, или переводов/операций по снятию заемных средств) на общую сумму не менее 10 000 рублей (для карт «Социальная Халва» от 5 000 рублей, не отключать подписку, не допускать просроченный задолженности по любым продуктам банка (в том числе по комиссии за подписку).
При этом после смерти ФИО18 и по настоящее время в адрес Банка с заявлениями по страховому возмещению родственники заемщика не обращались, документы для рассмотрения страхового случая не предоставляли.
В материалах дела отсутствуют сведения об обращении ответчика к АО «Совкомбанк страхование» по вопросу получения страхового возмещения.
Вступившим в законную силу решением Долинского городского суда Сахалинской области от 24 апреля 2025 года по гражданскому делу № с Чишко М.А. в пользу «<данные изъяты>» (акционерное общество) взыскана задолженность по кредитному договору умершего заемщика ФИО20 в размере <данные изъяты> рублей и расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> рублей, а всего <данные изъяты> рублей.
Решением Долинского городского суда от 11 марта 2026 года по гражданскому делу ДД.ММ.ГГГГ в пользу Общества с Чишко М.А. взыскана задолженность по кредитному договору № от 29 января 2024 года, заключенного с умершим ФИО21 в размере <данные изъяты> и расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> рублей, а всего <данные изъяты> рублей. Решение в законную силу не вступило.
Поскольку стоимость размера наследственного имущества составляет <данные изъяты> рублей, что не превышает уже взысканный судом размер задолженности в пользу «<данные изъяты>» (акционерное общество) и в пользу ПАО «Совкомбанк», так и размер задолженности по настоящему делу, действий, необходимых для получения страхового возмещения, ответчиком не произведено, вопрос о признании страхового события страховым случаем страховой компанией не разрешен, суд находит требования истца обоснованными и подлежащими удовлетворению. С Чишко М.А. за счет перешедшего к ней наследственного имущества, подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 125 960,20 рублей, из которых: 119 881,81 рублей – просроченная ссудная задолженность; 6 078,41 – неустойка на просроченную ссуду.
На основании части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
Учитывая, что истцом при подаче иска в суд была оплачена государственная пошлина в размере 4 778,81 рублей, что подтверждается платежным поручением № от 16 декабря 2025 года, то судебные расходы в указанном размере подлежат взысканию с ответчика.
Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковое требование публичного акционерного общества «Совкомбанк» к наследственному имуществу умершего <данные изъяты>, Чишко Марине Анатольевне о взыскании задолженности по кредитному договора, удовлетворить.
Взыскать с Чишко Марины Анатольевны, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт <данные изъяты>), в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 4401116480) задолженность по кредитному договору в размере 125 960 (сто двадцать пять тысяч девятьсот шестьдесят) рублей 20 копеек и расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4 778 (четыре тысячи семьсот семьдесят восемь) рублей 81 копейки, а всего 130 739 (сто тридцать тысяч семьсот тридцать девять) рублей 01 копейка.
На решение может быть подана апелляционная жалоба в Сахалинский областной суд через Долинский городской суд Сахалинской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.
Председательствующий О.П. Савинова
Мотивированное решение изготовлено 1 апреля 2026 года.