РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
30 марта 2026 года г. Карталы
Карталинский городской суд Челябинской области в составе:
председательствующего Смирных И.Г.
при секретаре Шадриной И.О.
рассмотрев в открытом судебном заседании в Карталинском городском суде гражданское дело по иску АО «ТБанк» к наследственному имуществу, наследникам умершего заемщика о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
АО «ТБанк» обратилось в суд с иском о взыскании задолженности по кредитному договору к наследникам умершего заемщика Ермолин И.В., обосновав свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ Ермолин И.В. и банк заключили договор № посредством выдачи кредитной карты, по которой были предоставлены денежные средств с возобновляемым лимитом до 1000000 рублей, под 0 % на покупки и платы до 55 дней, 30% годовых на покупки в течение 30 дней с даты первой расходной операции, 39,9% годовых на покупки, 59,9% годовых на платы, снятие наличных и прочие операции, с уплатой обязательных платежей. Ермолин И.В. умер ДД.ММ.ГГГГ, образовалась задолженность по уплате кредитных платежей, в связи с наличием задолженности по кредитному договору, нарушением срока возврата основного долга и процентов, просит взыскать задолженность в размере 47499 рублей 50 копеек, в том числе 44361 рубль 72 копейки –основной долг, 3123 рубля 67 копеек -просроченные проценты, 14 рублей 11 копеек-штрафные санкции, с наследников умершего заемщика, а также взыскать расходы по делу в виде оплаты государственной пошлины при подаче иска в размере 4000 рублей.
Определением суда к участию в деле в качестве ответчиков были привлечены наследник Ермолин И.В. его супруга Ермолина С.П., АО «Т-Страхование».
Представитель истца АО «ТБанк» в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие, на удовлетворении иск настаивал.
Ответчик Ермолина С.П. в судебное заседание не явилась, ходатайствовала о рассмотрении дела в свое отсутствие, против удовлетворения заявленных истцом требований возражала, указывая на то, что при заключении кредитного договора был заключен договор страхования, в связи с чем кредит следует погашать за счет страховой выплаты путем взыскания задолженности с АО «Т-Страхование». Ранее в судебном заседании пояснила, что ее супруг Ермолин И.В. являлся военнослужащим, принимал участие в боевых действиях, получил ранение, находился в госпитале в г. Москва, где умер от общего заболевания, в документах указано, что смерть не связана с исполнением обязанности военной службы.У него были на картах денежные средства, в том числе, перечисленные за ранение, которые она перевела через онлайн-кабинеты банков на свои счета.
Представитель ответчика АО «Т-Страхование» в суд не явился, о дне слушания извещен, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие, указав, что за страховой выплатой выгодоприобретатели по договору не обращались, при этом на дату смерти заемщика задолженности по карте не имелось, она возникла после смерти заемщика, в связи с чем оснований для выплаты страхового возмещения не имелось.
Исследовав и оценив имеющиеся по делу доказательства в соответствии с требованиями ст.67 ГПК РФ, суд приходит к следующему:
В силу п.1 ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражается намерением лица, сдавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
Статьей 438 ГК РФ предусмотрено, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.
В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ст.820 ГК РФ Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Статьей 809 ГК РФ предусмотрено, что займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В силу ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу ст.811 ГК РФ Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с п. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил данного Кодекса не следует иное.
Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается названным Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.
В соответствии со ст.1152 ГК РФ принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.
Согласно ст.1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.
В силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Согласно в п. 14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 ГК РФ).
Из содержания указанных норм в их взаимосвязи следует, что не связанные с личностью наследодателя имущественные права и обязанности входят в состав наследства (наследственного имущества). При этом к наследникам одновременно переходят как права на наследственное имущество, так и обязанности по погашению соответствующих долгов наследодателя, если они имелись на день его смерти. Наследник должника, при условии принятия им наследства, становится должником кредитора наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Как установлено в судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ Ермолин И.В. и банк заключили договор № посредством выдачи кредитной карты, по которой были предоставлены денежные средства до 1000000 рублей с возобновляемым лимитом, тарифный план ТП21.1, под 0 % на покупки и платы до 55 дней, 30% годовых на покупки в течение 30 дней с даты первой расходной операции, 39,9% годовых на покупки, 59,9% годовых на платы, снятие наличных и прочие операции. (л.д. 37-39об.).
Согласно условий договора он вступает в силу с даты акцепта банком предложения клиента о заключении договора и действует до полного выполнения клиентом и банком своих обязательств, в том числе в совокупности -погашения общей задолженности по карте и закрытия счета. Срок уплаты минимального обязательного платежа в размере 8%, минимум 600 рублей определяется в ежемесячных отчетах по карте, предоставляемых клиенту, с указанием даты платежа до наступления которой клиент обязан пополнить счет, а также суммы обязательного платежа и общей задолженности на дату отчета (п. 6 Договора).
Из искового заявления следует, что денежные средства по договору не возвращены, обязательства по кредитному договору не исполнены в полном объеме, имеется задолженность 47499 рублей 50 копеек.
Доказательств обратного суду не представлено. Данное подтверждается выпиской по лицевому счету Ермолин И.В. о движении денежных средств. (л.д.12-14,21-23).
ДД.ММ.ГГГГ Ермолин И.В. умер, что подтверждается выпиской из актовой записи, составленной отделом ЗАГС администрации Карталинского муниципального района Челябинской области от ДД.ММ.ГГГГ. Смерть наступила в г. Москва, причиной смерти явились синдром системного воспалительного ответа в результате заболевания инфекционного происхождения с недостаточностью функции органов, перитонит диффузный, язва желудка хроническая с прободением, травма спинного мозга и нервов с вовлечением нескольких областей тела. (л.д.110).
Согласно медицинского свидетельства о смерти Ермолин И.В. серия № смерть Ермолин И.В. произошла от заболевания.
Из извещения военного комиссариата г. Карталы, Варненского, Карталинского, Чесменского районов Челябинской области от ДД.ММ.ГГГГ № Ермолин И.В. погиб в период прохождения военной службы, смерть не связана с исполнением обязанностей военной службы. (л.д.136).
Согласно п.1 ст. 2 Федерального закона от 07.10.2022 № 377-ФЗ «Об особенностях исполнения обязательств по кредитным договорам (договорам займа) лицами, призванными на военную службу по мобилизации в Вооруженные Силы РФ, лицами, принимающими участие в специальной военной операции, а также членами их семей и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации" в случае гибели (смерти) военнослужащего, если он погиб (умер) при выполнении задач в период проведения специальной военной операции либо позднее указанного периода, но вследствие увечья (ранения, травмы, контузии) или заболевания, полученных при выполнении задач в ходе проведения специальной военной операции, или в случае объявления судом военнослужащего умершим, а также в случае признания военнослужащего инвалидом I группы в порядке, установленном законодательством Российской Федерации, обязательства военнослужащего по кредитному договору, за исключением обязательств по кредитному договору, указанных в части 1.1 настоящей статьи, прекращаются. Причинная связь увечья (ранения, травмы, контузии) или заболевания, приведших к смерти военнослужащего или признанию военнослужащего инвалидом I группы в порядке, установленном законодательством Российской Федерации, с выполнением им задач в ходе проведения специальной военной операции устанавливается военно-врачебными комиссиями и (или) федеральными учреждениями медико-социальной экспертизы.
Таким образом, законодатель предусматривает прекращение кредитных обязательств в отношении мобилизованного, военнослужащего в рядах вооруженных силы РФ, войск национальной гвардии РФ, в воинских формированиях и правоохранительных органах.
Поскольку из извещения о гибели, медицинского свидетельства о смерти Ермолин И.В., актовой записи о смерти не следует наличие причинной связи ранения, травмы, или заболевания, приведших к смерти военнослужащего Ермолина И.А., с выполнением им задач в ходе проведения специальной военной операции, какие-либо заключения военно-врачебных комиссий и (или) федеральными учреждениями медико-социальной экспертизы отсутствуют, оснований для освобождения от уплаты кредитной задолженности наследников Ермолин И.В. не имеется.
Доводы ответчика Ермолина С.П. о том, что она намерена в судебном порядке оспаривать то обстоятельство, что смерть супруга не связана с исполнением обязанностей военной службы, не является основанием к отказу в иске по настоящему делу, поскольку не доказано обратного, при этом в случае установления факта гибели супруга в связи с выполнением задач в ходе СВО, настоящее решение может быть пересмотрено по вновь открывшимся обстоятельствам.
Как следует из выписки по лицевому счету заемщика Ермолин И.В. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору кредитной карты от 1405.2024 года составляет 47499 рублей 50 копеек, в том числе основной долг 44361 рубль 72 копейки, проценты 3123 рубля 67 копеек, штрафные проценты 14 рублей 11 копеек. (л.д.12-14).
Как следует из условий договора заемщик, получив в кредит денежные средства, обязался возвращать банку основной долг и проценты за пользование, при этом как следует из условий договора заемщик был ознакомлен со всеми условиями предоставления и погашения кредита и согласился с ними, о чем свидетельствует его собственноручные подписи о разъяснении всех условий в договоре и согласии с ними.
Как видно из представленного истцом договора, все они содержат положения о добровольности его заключения. Заявление на получение карты подписаны заемщиком, подписи не оспариваются. Кредитный договора подписан простой электронной подписью. (л.д.37 об.-39)
В силу ст. 421 ГК РФ участник сделки не лишен возможности не согласиться с любыми ее условиями, в каком бы виде (печатном, рукописном) они ни были изображены в договоре, в суде не установлено препятствий со стороны банка в детальном ознакомлении со всеми условиями кредитного договора.
Не установлено и обстоятельств обременительности условий кредитного договора, по смыслу же ч. 3 ст. 179 ГК РФ обязательным условием для признания кабальной сделки недействительной, помимо крайне невыгодных ее условий, является стечение тяжелых обстоятельств, ответчик самостоятельно собственноручно подписал договор, тем самым согласившись с оговоренными условиями. В договоре указаны все суммы: выдачи заемщику, ставка по кредиту, полная стоимость кредита, указанные документы подписаны ответчиком.
Согласно сведений нотариуса Карталинского муниципального района Челябинской области Чеченевой О.В., а также наследственного дела № наследниками, обратившимися за наследством после смерти Ермолин И.В. является его супруга Ермолина С.П. (л.д.119об.).
Согласно материалов наследственного дела наследственное имущество состояло на дату смерти Ермолин И.В. из денежных средств на счетах в банках и иных кредитных организациях в суммах 309555 рублей 62 копейки, 2113917 рублей 05 копеек в ПАО «Сбербанк», 53 рубля 30 копеек в АО «ТБанк» (л.д.129-130, 95-102,189-197).
Ответчик Ермолина С.П. в судебном заседании не отрицала, что имела доступ через онлайн-кабинеты к картам и счетам своего супруга, денежные средства с которых перевела на свои счета после его смерти.
Долги наследодателя подлежат взысканию с наследника, обратившегося за наследством, в пределах стоимости наследственного имущества, перешедшего к нему.
Исходя из положений ст. 418, 1112, 1113, п. 1 ст. 1114, ч. 1 ст. 1175 ГК РФ размер долга наследодателя, за который должны отвечать наследники умершего, определяется в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества на момент смерти наследодателя, то есть на момент открытия наследства.
Истцом (кредитной организацией) обязательства по предоставлению денежных средств были исполнены, тогда как со стороны ответчика доказательств надлежащего исполнения обязательств наследодателя представлено не было.
В соответствии с п. 61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 г. N 9 смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору и наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее.
Согласно ст. 323 и ст. 1175 ГК РФ, принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.
Исходя из положений ст. 418, 1112, 1113, п. 1 ст. 1114, ч. 1 ст. 1175 ГК РФ размер долга наследодателя, за который должны отвечать наследники умершего, определяется в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества на момент смерти наследодателя, то есть на момент открытия наследства.
Согласно ст. 408 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается надлежащим исполнением.
Поскольку обязательства по договору займа не прекращаются в связи со смертью заемщика, они переходят к наследникам в порядке правопреемства в полном объеме в пределах стоимости наследственного имущества.
Учитывая, что стоимость наследственного имущества значительно превышает сумму задолженности по кредитному договору, подлежащей взысканию, иск подлежит удовлетворению путем взыскания суммы задолженности по кредитной карте.
Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
Доводы ответчика о наличии договора страхования в качестве основания для отказа в удовлетворении заявленных истцом требований не состоятельны, поскольку как усматривается из представленных документов, при заключении кредитного договора Ермолин И.В. подписал заявление о включении в Программу страховой защиты заемщиков по договору коллективного страхования заемщиков, заключенному между истцом и АО «Тинькофф Страхование», в соответствии с общими условиями кредитования АО «Тинькофф Банк» и Правилами комбинированного страхования АО «Тинькофф Страхования» смерть заемщика является страховым случаем по договору, выгодоприобретателем в случае смерти застрахованного лица являются наследники последнего.
В силу п. 1 ст. 961 Гражданского кодекса Российской Федерации страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в до-говоре способом. Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.
Правила, предусмотренные в том числе указанным выше пунктом ст. 961 ГК РФ, соответственно применяются к договору личного страхования, если страховым случаем является смерть застрахованного лица или причинение вреда его здоровью (п.3).
Таким образом, выгодоприобретателем по договору страхования жизни и здоровья заемщика Ермолин И.В. является ответчик Ермолина С.П., в связи с чем взаимоотношения по выплате страхового возмещения в связи с наступлением страхового случая (смерти заемщика) возникают между страховой компанией и выгодоприобретателем, но не между страховой компанией и Банком.
Кроме того, в соответствии с п.1.14 Условий страхования страховой суммой является денежная сумма, устанавливаемая каждому застрахованному лицу, в пределах которой страховщик обязуется производить страховые выплаты при наступлении страхового случая. В отношении лиц, заключивших договор кредитной карты страховая сумма установлена в размере 160% от суммы задолженности застрахованного лица на дату начала периода страхования, в рамках которого произошло страховое событие. Из выписки по счету следует, что на момент смерти заемщика задолженность по кредитной карте отсутствовала, денежные средства были сняты непосредственно после смерти Ермолин И.В.
С учетом вышеизложенного, оснований для взыскания задолженности со стразовой компании не имеется.
Стороне, в пользу которой состоялось решение, в соответствии со ст.98 ГПК РФ суд присуждает все понесенные ею расходы.
Истцом заявлены требования о возмещении расходов по уплате государственной пошлины, данное требование подлежит удовлетворению пропорционально выигранной сумме 4000 рублей, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.11).
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199, 220 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Взыскать в пользу АО «ТБанк» (ИНН №) с Ермолина С.П. (...) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с Ермолин И.В., в сумме 47499 рубля 50 копеек, в том числе основной долг - 44361 рубль 72 копейки, проценты - 3123 рубля 67 копеек, штрафные проценты- 14 рублей 11 копеек, в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества после смерти ДД.ММ.ГГГГ Ермолин И.В..
Взыскать в пользу АО «ТБанк» (ИНН №) с Ермолина С.П. (...) расходы по оплате государственной пошлины 4000 рублей.
Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд через Карталинский городской суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.
Судья Смирных И.Г.
Мотивированное решение изготовлено 08 апреля 2026 года.