РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
08 апреля 2026 года г.Карталы
Карталинский городской суд Челябинской области в составе:
председательствующего Маняповой Т.В., при секретаре Досмановой Т.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «ТБанк» к Зайцев М.В. о взыскании задолженности по договору кредитной карты, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
АО «ТБанк» обратилось в суд с иском к Зайцев М.В. о взыскании задолженности по договору кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 217 685,61 рублей, из которых: 184 023,61 рублей – основной долг, 32 458,09 рублей – проценты, 1 203,91 рублей– иные платы и штрафы; судебных расходов по оплате госпошлины в размере 7 531 рубль.
В обоснование заявленных требований истец ссылается на то, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «ТБанк» и ответчиком заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 180 000 рублей. Лимит задолженности по кредитной карте устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента. Составными частями договора являются Заявление-Анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении – Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в АО «ТБанк» в зависимости от даты заключения договора. Договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в Заявлении – Анкете. Ответчик был проинформирован о полной стоимости кредита. В соответствии с условиями заключенного договора, банк выпустил на имя ответчика карту с установленным лимитом задолженности. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные сроки вернуть Банку заемные денежные средства. Банк свои обязательства по договору выполнил в полном объеме. Ответчик не исполняет условия договора по внесению ежемесячных платежей, в связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ банк расторг договор с ответчиком путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности был зафиксирован, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. До настоящего времени ответчик не погасил имеющуюся задолженность, которую истец просит взыскать.
В судебное заседание представитель истца АО «ТБанк» не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела без его участия.
В судебном заседании ответчик Зайцев М.В. исковые требования не признал, поскольку кредитны договор он не заключал, им была подана только анкета на получение кредитной карты, получил кредитнубю карту с лимитом 120 000 рублей, за лимит не выходил, по карте была переплата, в 2023 году просил переоформить карту на потребительский кредит, но ему отказали, заплатил 140 000 рублей на закрытие карты, но карту не закрыли, оплачивал до 2024 году, потом отказался платить, сообщил банку, чтобы тот обращался в суд, он должен был обратиться в суд в течение 60 дней, однако этого не сделал и за 2025 год насчитывал ему штрафы и пени, лимит повышали самостоятельно, однако когда приходили СМС-сообщения на повышение лимита, он отказывался, баланс был отрицательным, сообщал истцу, что согласен выплатить 120 00 рублей равными частями.
Заслушав ответчика, исследовав представленные сторонами доказательства и письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
В силу пункта 2 статьи 1 Гражданского кодекса РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
Согласно п.3 ч.1 ст.8 Гражданского кодекса РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему и вследствие причинения вреда другому лицу.
Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (п. 1 ст.420 ГК РФ).
На основании п.3 ст. 154 Гражданского кодекса РФ для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон.
Из положений ст. 421 Гражданского кодекса РФ следует, что принцип свободы договора является одним из наиболее важных гражданско-правовых принципов. В соответствии с гражданско-правовым смыслом указанной нормы права свобода договора заключается в том, что каждый участник гражданского оборота вправе самостоятельно решать, вступать или не вступать в договорные отношения. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).
В силу ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считает заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно ст. 434 Гражданского кодекса РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
В соответствии со ст.ст. 435, 438 Гражданского кодекса РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта (ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии), действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В силу п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ст. 809, п. 1 ст. 810, п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
По смыслу п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ выдача кредита - это действие банка по исполнению обязанности предоставить заемщику денежные средства, совершаемое кредитной организацией в рамках кредитного договора.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Зайцев М.В. обратился в АО «Тинькофф Банк» с заявлением на получение кредита (л.д. 35).
Решением единственного акционера АО «Тинькофф Банк» от ДД.ММ.ГГГГ изменено фирменное наименование Банка: Фирменное (полное официальное) наименование Банка на русском языке: Акционерное общество «ТБанк».
В заявлении-анкете Зайцев М.В. просил заключить с ним Универсальный договор, на условиях указанных в заявлении-анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания (далее УКБО), размещенных на сайте Банка www.tinkoff.ru и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора. Универсальный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащийся в заявке. Акцептом является совершение банком действий: для договора кредитной карты - активация кредитной карты или получение банком первого реестра операций; для кредитного договора - заключение Банком суммы Кредита на КартСчет; для Договора расчетной карты/ договора счета - открытие Картсчета (счета) и отражение Банком первой операции по Картсчету (счету); для Договора вклада/Договора накопительного счета – открытие Счета вклада/ Накопительного счета и зачисление на него суммы вклада.
Из заявления-анкеты Зайцев М.В. следует, что он просил заключить с ней именно Договор кредитной карты и выпустить кредитную карту на следующих условиях: Тарифный плат ТП 7.27 (рубли РФ), № договора 0429001084, карта 5213 24** **** 7295. Зайцев М.В. подтвердил, что он уведомлен о полной стоимости кредита (ПСК) для тарифного плана, указанного в настоящей Заявке, при полном использовании лимита задолженности в 300 000 рублей для совершения операций покупок составит: при выполнении условий Беспроцентного периода на протяжении двух лет – 0,197 % годовых, при погашении кредита минимальными платежами – 29,770 % годовых, а также дал свое согласие на получение карты и подтвердил ее получение лично.
Полноту, точность и достоверность данных, указанных в анкете-заявлении ответчик Зайцев М.В. подтвердил своей подписью.
Отказа ответчика Зайцев М.В. от подключения услуги Оповещение об операциях и получения сообщений на мобильный телефон по всем совершенным операциях с использованием карты, а также на участие в программе страховой защиты заемщиков Банка в соответствующих графах анкеты-заявления не имеется.
Указанное свидетельствует о том, что между АО «Тинькофф Банк» и Зайцев М.В. в офертно-акцептной форме был заключен договор кредитной карты по тарифному плану «ТП 7.27».
В этот же день ДД.ММ.ГГГГ Зайцев М.В. были подписаны индивидуальные условия договора потребительского кредита, которыми предусмотрено, что максимальный лимит задолженности установлен в Тарифном плане, который прилагается к настоящим Индивидуальным условиям; лимит задолженности может быть изменен в порядке, предусмотренном Условиями комплексного банковского обслуживания, срок действия договора, возврат кредита – бессрочно; процентная ставка (процентные ставки) в процентах годовых определяются Тарифным планом, который прилагается к индивидуальным условиям; количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по Договору определяются Тарифным планом, который прилагается к индивидуальным условиям, ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) определяется тарифным планом, который прилагается к индивидуальным условиям (л.д. 52).
Как усматривается из тарифов по кредитным картам тарифный план ТП 7.27, Лимит задолженности до 300 000 рублей, беспроцентный период составляет до 55 дней, процентная ставка на покупки при условии оплаты минимального платежа – 29,9 % годовых, на снятие наличных, на прочие операции, в том числе покупки при неоплате минимального платежа – 49,9 % годовых; плата за обслуживание основной карты 590 рублей; комиссия за снятие наличных и приравненные к ним операции- 2,9% плюс 290 рублей; плата за дополнительные услуги подключенные по желанию клиента: оповещение об операциях - 59 рублей в месяц, страховая защита -0,89% от задолженности в месяц; минимальный платеж - не более 8% от задолженности, минимум 600 рублей; штраф за неоплату минимального платежа– 590 рублей; неустойка при неоплате минимального платежа – 19 % годовых; плата за превышение лимита задолженности – 390 рублей (л.д. 53).
Согласно п. 2.4 Условий комплексного банковского обслуживания Универсальный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявке в составе заявления- анкеты. Акцептом является совершение банком действий: для Договора вклада (Договора накопительного счета) – открытие Счета вклада/Накопительного счета и зачисление на него денежных средств; для Договора расчетной карты (договора счета) - открытие Картсчета (счета) и отражение Банком первой операции по Картсчету (счету); для договора кредитной карты - активация кредитной карты или получение банком первого реестра операций; для кредитного договора - заключение Банком суммы Кредита на Счет (л.д. 38-41).
Согласно п. 3.1. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, для осуществления расчетов по договору кредитной карты банк предоставляет клиенту кредитную карту, к кредитной карте клиент может самостоятельно выпустить один или несколько Токенов (л.д. 44-45).
Зайцев М.В. получил и активировал кредитную карту, производил расходные операции с использованием кредитной карты, а также производил оплату процентов и комиссий, предусмотренных договором, что следует из представленного истцом расчета, выписки по счету.
С момента получения Банком информации об операциях, совершенных с использованием кредитной карты, договор кредитной карты считается заключенным.
Согласно Заявлению-Анкете ответчик согласился с условиями комплексного банковского обслуживания, размещенными на сайте www.tinkoff.ru.
Лимит задолженности по договору кредитной карты в соответствии с п. 5.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт Банк устанавливается банком по собственному усмотрению без согласования с клиентом.
Держатель должен совершать операции в пределах лимита задолженности с учетом стоимости услуг банка в соответствии с Тарифным планом (п. 5.2 Общих условий).
Согласно п. 5.3. банк предоставляет информацию о кредитном лимите карты до ее активизации, в том числе посредством Интернет-банка, Мобильного банка, контактного центра банка.
Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту Выписку о числе месяца, в которое формируется Выписка, клиент уведомляется при выпуске первой Кредитной карты, если такое число в текущем месяце отсутствует, выписка формируется в последний календарный день месяца, по усмотрению банка число месяца, в которое формируется Выписка может изменяться без предварительного уведомления клиента (п. 5.8 Общих условий).
Клиент обязан оплачивать ежемесячный минимальный платеж в размере и сроки, указанные в счет-выписке. (п. 5.10 Общих условий).
Сумма минимального платежа определяется Банком в соответствии с Тарифным планом, но не может превышать полного размера задолженности по Договору кредитной карты (п. 5.8 Общих условий).
Срок возврата долга и уплаты процентов определяется датой формирования Заключительного счета, который направляется Клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в срок, указанный в Заключительном счете, но не менее чем 30 календарных дней с даты направления Заключительного счета (5.11 Общих условий).
В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно п. 5.6 Общих условий на сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанных в Тарифном плане до дня формирования заключительного счета включительно.
Таким образом, ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом и установленные договором комиссии в предусмотренные договором сроки вернуть кредит.
Из выписки по лицевому счету заемщика усматривается, что ответчик вносил денежные средства несвоевременно.
Положением п. 8.1 Общий условий, предусмотрено право банка на одностороннее расторжение договора, в том числе, в случае невыполнения ответчиком своих обязательств по договору кредитной карты.
Ввиду ненадлежащего выполнения ответчиком обязательств по возврату кредита ненадлежащим образом Банк, пользуясь правом, предоставленным ему пунктом 8.1, 5.11 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, расторг договор в одностороннем порядке и направил ДД.ММ.ГГГГ ответчику заключительный счет, подлежащий оплате последним в течение 30-ти календарных дней после даты его формирования. Сумма задолженности ответчика Зайцев М.В. в заключительном счете указана 217 685,61 рублей, из которых: 184 023,61 рублей – кредитная задолженность, 32 458,09 рублей – проценты, 1 203,91 рублей– иные платы и штрафы (л.д. 56).
После направления заключительного счета, банк начисление комиссий и процентов не осуществлял, что следует из искового заявления, и расчета задолженности.
Ответчик после выставления заключительного счета денежные средства на счет кредитной карты не вносил, что следует из выписки по счету.
Истцом произведен расчет задолженности по договору кредитной карты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 217 685,61 рублей, из которых: 184 023,61 рублей – основной долг, 32 458,09 рублей – проценты, 1 203,91 рублей – иные платы и штрафы.
Платеж ответчика Зайцев М.В. в размере 140 000,00 рублей ДД.ММ.ГГГГ истцом в погашение задолженности учтен, в связи с чем задолженность снижена до 37 789,54 рублей (177 789,54-140 000) (л.д.21), в последующем задолженность вновь увеличивалась ввиду совершения ответчиком расходных операций с использованием кредитной карты, несвоевременной оплатой по договору.
Доказательств внесения иных платежей, которые не отражены в выписке по счету, ответчиком не представлено.
Контррасчета ответчиком не представлено, оснований сомневаться в правильности расчета нет, приведенные в нем данные соответствуют фактическим платежам, внесенным заемщиком, и условиям заключенного сторонами договора кредитной карты.
Расчет выполнен в соответствии с требованиями закона, арифметически верен.
В связи с чем иск подлежит удовлетворению в полном объеме.
В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы, пропорционально удовлетворенным требованиям.
При подаче иска истцом понесены судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере рублей 7 531 рублей (3 765 руб.+3 766 руб.), что подтверждено платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, учитывая, что иск удовлетворен в полном объеме, с ответчика в пользу истца подлежат возмещению расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 531 рубль.
Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд –
РЕШИЛ:
Иск удовлетворить.
Взыскать с Зайцев М.В. (...) в пользу АО «ТБанк» (ИНН №) задолженность по договору кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 217 685,61 рублей, из которых: 184 023,61 рублей – основной долг, 32 458,09 рублей – проценты, 1 203,91 рублей – иные платы и штрафы; судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 531 рубль, всего 225 216,61 рублей.
Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Челябинский областной суд через Карталинский городской суд.
Председательствующий Маняпова Т.В.
Мотивированное решение изготовлено 13 апреля 2026 года.