РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
23 апреля 2026 года п. Бреды
Карталинский городской суд Челябинской области в составе:
председательствующего судьи Сысуевой С.В.
при секретаре Бородиной А.В.
рассмотрев в открытом судебном заседании в постоянном судебном присутствии п.Бреды Брединского округа Челябинской области гражданское дело по исковому заявлению АО «ТБанк» о взыскании с Жемангуловой А.М. задолженности по кредитному договору,
Установил:
АО «ТБанк» обратилось в суд с иском к Жемангуловой А.М. о взыскании задолженности по кредитному договору, обосновав свои требования тем, что 14.03.2025 года между банком и Жемангуловой А.М. был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 69000 рублей. Договор заключен путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении – анкете. Банк свои обязательства по договору выполнил в полном объеме. Заемщиком не осуществлены в полном объеме платежи по кредитному договору, в связи с чем, задолженность по состоянию на 05.01.2026 года составляет основной долг -73459 рублей 81 копейка, проценты -24436 рублей 52 копейки, комиссии и штрафы- 1435 рублей 97 копеек, а всего 99332 рубля 30 копеек, которую просит взыскать, а также расходы по оплате госпошлины в размере 4000 рублей.
Представитель истца АО «ТБанк» в суд не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчик Жемангулова А.М. в судебное заседание не явилась, о дне слушания извещена по месту регистрации, ходатайств об отложении слушания дела не заявила, об уважительности причин неявки суду не сообщила.
Согласно ч. 1 ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.
Лица, участвующие в деле, несут риск совершения или не совершения ими процессуальных действий (ст. 36 ГПК РФ).
Стороны, надлежащим образом извещенные о времени и месте рассмотрения дела, в суд не явились в связи с чем, суд считает возможным в соответствии со ст.167 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон.
Исследовав материалы дела, имеющиеся по делу доказательства в соответствии с требованиями ст.67 ГПК РФ, суд полагает требования о взыскании долга по кредитному договору обоснованными в силу следующих обстоятельств:
В силу п. 1 ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
В соответствии с положениями ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.
В силу ст. 421 ГК РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора (ч.3 ст.421 ГК РФ). Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ч. 4 ст.422).
Согласно статье 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ст. 160 ГК РФ (пункт 1) сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.
Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.
Отношения в области использования электронных подписей при совершении гражданско-правовых сделок, при совершении иных юридически значимых действий, в том числе в случаях, установленных другими федеральными законами, регулирует Федеральный закон от 06.04.2011г. №63-ФЗ «Об электронной подписи».
В соответствие со ст. 2 Федерального закона №63-ФЗ под электронной подписью понимается информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.
Согласно ст. 5 Федерального закона №63-ФЗ различают простую электронную подпись и усиленную электронную подпись. Под простой электронной подписью понимается электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.
В судебном заседании установлено, что 14.03.2025 года Жемангулова Айнагуль Мажитовна обратилась в АО «ТБанк» с заявлением на получение кредита.
В заявлении-анкете Жемангулова А.М. просила заключить с ней Универсальный договор, на условиях указанных в названном заявлении-анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания (далее УКБО), размещенных на сайте Банка tbank.ru и Тарифах. Универсальный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащийся в заявке. Акцептом является активация кредитной карты и получение банком первого реестра операций.(л.д.13)
Из данного заявления от 14.03.2025года следует, что Жемангулова А.М. просила заключить с ней именно Договор кредитной карты и выпустить кредитную карту на следующих условиях: Тарифный план ТП 7.105 (рубли РФ), №, карта №. Жемангулова А.М. подтвердила, что согласна с действующими УКБО (со всеми приложениями), размещенными в сети Интернет на странице tbank.ru, Тарифами и полученными индивидуальными условиями договора потребительского кредита, а также дала свое отдельное согласие на получение данной карты по адресу, указанному при заключении договора, и подтвердила ее получение лично.
Полноту, точность и достоверность данных, указанных в анкете-заявлениях ответчик подтвердила своей простой электронной подписью.
Указанные документы свидетельствуют о том, что между АО «ТБанк» и Жемангуловой А.М. в офертно-акцептной форме был заключен договор кредитной карты от 14.03.2025 № по тарифному плану «ТП 7.105».
Как усматривается из тарифного плана и индивидуальных условий договора потребительского кредита текущий лимит задолженности -69000 рублей, максимальный лимит задолженности до 1 000 000 руб., срок действия договора не ограничен, срок возврата кредита определяется сроком действия договора, беспроцентный период составляет до 55 дней, процентная ставка по кредиту: на покупки, платы и операции с беспроцентным периодом при выполнении условий беспроцентного периода-0%; на покупки при невыполнении беспроцентного перода-59,9%годовых; при снятии наличных и операций, приравненные к снятию нличных-59,9% годовых; на платы и операции с беспроцентным периодом при невыполнении условий беспроцентного периода, а также прочие операции-59,9%; комиссия за снятие наличных и операции, приравненные к снятию наличных 2,9 % плюс 290 рублей; переводы через сервисы Т-Банк: до 50 000 рублей за расчетный период бесплатно, в прочих случаях 2,9% плюс 290 рублей; плата за дополнительные услуги, подключенные по желанию клиента в том числе: страховая защита 0,89 % от задолженности в месяц; минимальный платеж не более 8% от задолженности, минимум 600 рублей, рассчитывается индивидуально и указывается в выписке, если есть неоплаченные минимальные платежи за предыдущие периоды, они включаются в новый минимальный платеж, платеж увеличивается до суммы, кратной ста рублям, и не превышает задолженности; неустойка при неоплате минимального платежа 20 % годовых, действует на просроченную задолженность; плата за превышение лимита задолженности 390 рублей, взимается в дату выписки за каждую совершенную клиентом операцию, после которой произошло повышение лимита задолженности, взимается не более трех раз за расчетный период.(л.д.15)
Из представленных по делу доказательств, следует, что АО «ТБанк» выпустило на имя Жемангуловой А.М. кредитную карту с текущим лимитом кредитования в размере 69000 рублей.
Жемангулова А.М. получила и активировала кредитную карту по договору № (л.д. 10), произвела расходные операции с использованием кредитной карты, что следует из представленного истцом расчета, выписки по счету.
Согласно п. 2.3 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт для заключения Универсального договора клиент предоставляет в Банк собственноручно подписанное Заявление-Анкету и документы, необходимые для проведения идентификации Клиента в соответствии с требованиями Банка и законодательства Российской Федерации, в случае проведения идентификации с использованием единой биометрической системы и наличии технической возможности, Заявление-Анкета может быть подписана Клиентом простой электронной подписью единой системы идентификации и аутентификации. Для заключения Универсального договора Заявление-Анкета может быть представлена клиентом в случаях и порядке, предусмотренных Условиями комплексного банковского обслуживания юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и физических лиц, занимающихся частной практикой, без формирования отдельного документа, содержащего сведения, необходимые для идентификации Клиента в соответствии с требованиями Банка, его партнеров и законодательства Российской Федерации. (л.д.22)
С момента получения Банком информации об операциях, совершенных с использованием кредитной карты, договор кредитной карты считается заключенным.
Согласно Заявлению-Анкете ответчик согласилась с условиями комплексного банковского обслуживания, размещенными на сайте tbank.ru.
Лимит задолженности по кредитной карте в соответствии с п. 5.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт лимит задолженности по Договору кредитной карты устанавливается Банком по собственному усмотрению без согласования с Клиентом. (л.д.36)
На сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифном плане, до дня формирования Заключительного счета включительно (п. 5.6 Общих условий).
Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту Выписку. О числе месяца, в который формируется выписка, Клиент уведомляется при выпуске первой Кредитной карты. Если такое число в текущем месяце отсутствует, Выписка формируется в последний календарный день месяца. По усмотрению Банка число месяца, в которое формируется выписка, может изменяться без предварительного уведомления Клиента (п. 5.7 Общих условий).
Сумма минимального платежа определяется Банком в соответствии с Тарифным планом, но не может превышать полного размера задолженности по договору Кредитной карты (п. 5.8 Общих условий).
Клиент обязан ежемесячно оплачивать Минимальный платеж и регулярные платежи в размере и в срок, указанные в Выписке. В случае неоплаты Минимального платежа/Регулярного платежа, Банк имеет право заблокировать все Кредитные карты/Токены, выпущенные в рамках Договора кредитной. Для возобновления операций по кредитной карте/Токену Клиент должен уплатить образовавшуюся задолженность по уплате Минимального платежа/Регулярного платежа. При неоплате Минимального платежа/Регулярного платежа Клиент должен уплатить штраф за неоплату Минимального платежа/Регулярного платежа согласно Тарифному плану. Банк рассматривает любой поступавший платеж Клиента, как признание Клиентом данного штрафа в размере поступившего платежа, но не более суммы штрафа, определенного тарифным планом (п. 5.10 Общих условий).
Срок возврата Кредита и уплаты процентов определяется датой формирования Заключительного счета, который направляется Клиенту не позднее 2 (двух) рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить Заключительный счет в срок, указанный в Заключительном счете, но не менее чем 30 (тридцать) календарных дней с даты направления Заключительного счета (п. 5.11 Общих условий).
В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Таким образом, Жемангулова А.М. приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом и установленные договором комиссии в предусмотренные договором сроки вернуть кредит.
Как видно из представленной истцом выписки по счету ответчик осуществляла переводы денежных средств с кредитной карты, осуществляла внесение платежей, при этом обязательства в полном объеме по внесению минимального платежа не исполняла.
Ввиду ненадлежащего выполнения ответчиком обязательств по возврату кредита Банк расторг договор в одностороннем порядке и направил Жемангуловой А.М. заключительный счет, подлежащий оплате последним в течение 30-ти календарных дней с момента отправки Заключительного счета.(л.д. 16)
Согласно расчету задолженности по договору №, выписке по лицевому счету сумма задолженности Жемангуловой А.М. по состоянию 06.03.2026 года составляет 99332 рубля 30 копеек, из которых основной долг-73459 рублей 81 копейка, проценты-24436 рублей 52 копейки, комиссии и штрафы- 1435 рублей 97 копеек. (л.д. 9-13).
Оснований сомневаться в правильности расчета нет. Приведенные в них данные соответствуют фактическим платежам, внесенным заемщиком, и условиям заключенного сторонами кредитного договора, в том числе в части ставки процентов, срока внесения денежных средств, размера ежемесячного платежа. Расчет выполнен в соответствии с требованиями закона, проверен и принимается судом.
Банк первоначально обратился к мировому судье судебного участка № 2 Брединского округа Челябинской области о взыскании задолженности с ответчика, о чем был вынесен судебный приказ 02.02.2026 года, который 18.0.2026 года в связи с поступившими возражениями был отменен. (л.д.89)
Исковое заявление подано в суд 09.03.2026 года.(л.д.7)
Таким образом, банк предъявил требования о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в пределах трехлетнего срока исковой давности, при этом срок исковой давности на момент обращения как к мировому судье, так и в суд с иском не истек.
В силу ст. 421 ГК РФ участник сделки не лишен возможности не согласиться с любыми ее условиями, в каком бы виде (печатном, рукописном) они ни были изображены в договоре, тем не менее в суде не установлено препятствий заемщику со стороны банка в детальном ознакомлении со всеми условиями кредитного договора.
Не установлено и обстоятельств обременительности условий кредитного договора, по смыслу же ч. 3 ст. 179 ГК РФ обязательным условием для признания кабальной сделки недействительной, помимо крайне невыгодных ее условий, является стечение тяжелых обстоятельств, заемщик самостоятельно собственноручно подписал договор, тем самым согласившись с оговоренными условиями. В договоре и общих условиях кредитования по кредитным карта указаны все существенные условия : размер кредита, ставка по кредиту, сроки платежей, полная стоимость кредита, договор подписан простой электронной подписью ответчиком.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы. Истцом при подаче искового заявления в суд оплачена государственная пошлина, что подтверждается платежными поручениями № 8883 от 05.03.2026 года и № 2073 от 21.01.2026 года, которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца пропорционально удовлетворенным требованиям 4000 рублей.
На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Акционерного общества «ТБанк» удовлетворить.
Взыскать с Жемангуловой Айнагуль Мажитовны № года рождения (паспорт РФ серия ...) в пользу Акционерного общества «ТБанк» (ИНН 7710140679) по кредитному договору № от 14.03.2025 года задолженность за период с 05.08.2025 по 05.01.2026г. включительно в размере 99332 рубля 30 копеек, в том числе основной долг - 73459 рублей 81 копейка, проценты - 24436 рублей 52 копейки, комиссии и штрафы - 1435 рублей 97 копеек, а также компенсацию расходов на оплату государственной пошлины 4000 рублей, а всего 103332 рубля 30 копеек.
Решение может быть обжаловано в Челябинский облсуд через Карталинский городской суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.
Судья Сысуева С.В.
мотивированное решение изготовлено 27 апреля 2026 года