РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
29 июня 2026 года г. Карталы
Карталинский городской суд Челябинской области в составе:
председательствующего Смирных И.Г.
при секретаре Шадриной И.О.
рассмотрев в открытом судебном заседании в суде гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к Коновалова А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к Коновалова А.А. о взыскании задолженности по кредитному договор, судебных расходов, обосновав свои требования тем? что ответчик ДД.ММ.ГГГГ заключила с ПАО «Совкомбанк» кредитный договор № по условиям которого ответчику был предоставлен кредит в размере 75000 рублей сроком на 120 месяцев под 0%. В нарушение принятых на себя обязательств ответчик возврат долга не осуществляет, в связи с чем у нее образовалась задолженность по кредиту за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 74668 рублей 28 копеек, из которых: комиссии в размере 5808 рублей 71 копейка, неустойка на просроченную ссуду 79 рублей 44 копейки, задолженность по основному долгу в размере 68780 рублей 71 копейка, которые надлежит взыскать с ответчика, а также расходы по оплате госпошлины в размере 4000 рублей.
Представитель истца ПАО «Совкомбанк» по доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ Егорова В.И. в судебное заседание не явилась, о дне слушания дела извещена, исковое заявление содержит в себе ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.
Ответчик Коновалова А.А. в судебное заседание не явилась, о слушании дела извещена надлежащим образом, ходатайствовала о рассмотрении дела в свое отсутствие, в котором с иском согласилась.
В силу ст. 167 ГПК РФ суд находит возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон, надлежаще извещенных о слушании дела.
Суд, проверив материалы дела, исследовав представленные сторонами доказательства, приходит к следующему:
В силу пункта 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ) граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (п. 1 ст. 420 ГК РФ).
На основании п. 3 ст. 154 ГК РФ для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон.
Из положений ст. 421 ГК РФ следует, что принцип свободы договора является одним из наиболее важных гражданско-правовых принципов. В соответствии с гражданско-правовым смыслом указанной нормы права свобода договора заключается в том, что каждый участник гражданского оборота вправе самостоятельно решать, вступать или не вступать в договорные отношения. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).
Согласно п. 11.1 ст. 2 Федерального закона от 27 июля 2006 года № 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" электронный документ - документированная информация, представленная в электронной форме, то есть в виде, пригодном для восприятия человеком с использованием электронных вычислительных машин, а также для передачи по информационно-телекоммуникационным сетям или обработки в информационных системах.
Статья 6 Федерального закона от 6 апреля 2011 года № 63-ФЗ "Об электронной подписи" информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (далее - соглашения между участниками электронного взаимодействия). Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 настоящего Федерального закона.
Таким образом, договор потребительского кредита (займа) может оформляться как электронный документ. Письменная форма при этом соблюдается, поскольку в документе отражены все существенные условия договора и стоят электронные подписи сторон.
В соответствии с п. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, требованиями закона, иных правовых актов.
На основании ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.
Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.
Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
В случаях, предусмотренных законом или соглашением сторон, договор в письменной форме может быть заключен только путем составления одного документа, подписанного сторонами договора.
В соответствии с ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В силу пункта 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора регулируются Федеральным законом от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)".
Положениями ст. 5 Федерального закона № 353-ФЗ от 21 декабря 2013 года "О потребительском кредите (займе)" установлено, что договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону (п. 1).
К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с частью 9 настоящей статьи, применяется ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации (п.2).
Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения (п. 3).
В силу п. 9 ст. 5 данного Закона индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально.
Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), указанные в части 9 настоящей статьи, отражаются в виде таблицы, форма которой установлена нормативным актом Банка России, начиная с первой страницы договора потребительского кредита (займа), четким, хорошо читаемым шрифтом (п.12).
В соответствии со ст. 7 Федерального закона № 353-ФЗ от 21 декабря 2013 года "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом (п. 1).
Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств (п. 6).
Согласно части 14 статьи 7 Федерального закона N 353-ФЗ от 21 декабря 2013 г. "О потребительском кредите (займе)", документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".
Согласно части 6 статьи 7 Федерального закона N 353-ФЗ от 21 декабря 2013 г. "О потребительском кредите (займе)", договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.
Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.
Как установлено в судебном заседании, на основании заявления и анкеты Коновалова А.А. ДД.ММ.ГГГГ ПАО Совкомбанк с ней заключен кредитный договор № по условиям которого Банк предоставил заемщику денежные средства в размере 75000 рублей сроком на 60 месяцев или 1826 дней с правом пролонгации неограниченного количество раз, со сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка составляет 0,0001%годовых и 0% годовых в период льготного периода кредитования, длительность льготного периода до 60 месяцев, количество платежей 60 (без учета пролонгации), платеж по кредиту рассчитывается Банком ежемесячно в дату, соответствующей заключения Договора, размер обязательного платежа указывается в Выписке в личном кабинете заемщика (л.д. 24 оборот-26).
Договор заключен посредством использования аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам с использованием информационно-телекоммуникационной сети Интернет и посредством ввода акцептирующего кода.
В силу ч.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Пунктом 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита предусмотрена неустойка в размере 20% годовых которая начисляется с 6-го дня выноса на просроченную задолженность при сумме задолженности выше 500 рублей (л.д. 22).
Из представленной справки-расчета, выписки по счету заемщика следует, что обязательства по договору не исполняются, платежи в счет погашения кредита и уплаты процентов по нему вносились не регулярно последние платежи внесены ДД.ММ.ГГГГ в размере 105,99 рублей и ДД.ММ.ГГГГ в размере 5100 рублей, доказательств обратного, суду не представлено, ввиду чего у ответчика возникла задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере основного долга – 68780 рублей 13 копеек и ему начислена неустойка за нарушение условий договора которая согласно расчета составила на 79 рублей 44 копейки, также ответчику начислены комиссии, предусмотренные условиями договора и Общими условиями потребительского кредита в размере 5808 рублей 71 копейка (л.д. 42-43,44-46).
Доводы истца о невыполнении заемщиком на момент обращения в суд с иском своих обязательств по договору ничем в суде не опровергнуты.
Расчеты истца по задолженности также не опровергнуты, свои контррасчеты стороной ответчика не представлено. Согласно расчета задолженность составляет 74668 рублей 28 копеек, из которых комиссии 5808 рублей 71 копейка, основной долг 68780 рублей 13 копеек, неустойка 79 рублей 44 копейки.
Расчеты произведены в соответствии с положениями заключенного договора, предусматривающим взыскание неустойки 20% за ненадлежащее исполнение заемщиком обязательства по возврату займа.
Оснований для применения положений ст.333 ГК РФ и уменьшении неустойки не усматривается, по следующим основаниям:
В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую ответчик обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.
В силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
По смыслу закона, если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 ГК РФ).
При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.
Из материалов дела следует, что установленный договором размер неустойки составлял на день заключения договора займа в размере 20 % от суммы просроченного платежа, при этом размер ключевой ставки ЦБ РФ был выше размера неустойки, предусмотренной договором, в период нарушения обязательств. (21%).
Начисленная истцом неустойка, исходя из предусмотренной договором ставки процентов годовых и периода просрочки, за который она начислена соразмерна последствиям нарушения обязательства и его сроку.
Как следует из кредитного договора ответчик Коновалова А.А. была полностью ознакомлена со всеми условиями договора, условиями погашения кредита.
В силу ст. 421 ГК РФ участник сделки не лишен возможности не согласиться с любыми ее условиями, в каком бы виде (печатном, рукописном) они ни были изображены в договоре, в ходе рассмотрения дела суде не установлено препятствий со стороны истца заемщику в детальном ознакомлении со всеми условиями договора займа.
Не установлено в суде и обстоятельств обременительности условий договора, по смыслу же ч. 3 ст. 179 ГК РФ обязательным условием для признания кабальной сделки недействительной, помимо крайне невыгодных ее условий, является стечение тяжелых обстоятельств, ответчик же самостоятельно собственноручно подписал договор займа, тем самым согласившись с оговоренными в нем условиями.
ДД.ММ.ГГГГ Банк обратился к мировому судье судебного участка № 12 г. Карталы и Карталинского района о вынесении судебного приказа о взыскании с Коновалова А.А. кредитной задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ.
Судебным приказом мирового судьи судебного участка № 2 Карталинского муниципального округа и р.п. Локомотивный от ДД.ММ.ГГГГ № с ответчика Коновалова А.А. в пользу ПАО «Совкомбанк» взыскана задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 79768 рублей 28 копеек, расходы по оплате госпошлины в сумме 2000 рублей.
Определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ указанный судебный приказ был отменен в связи с поступившими от должника возражениями.
Материалы дела не содержат в себе сведений, что после отмены судебного приказа заемщик приняла меры по погашению задолженности и доказательств обратного суду ответчиком не представлено и не добыто из письменных материалов дела.
Таким образом, исковые требования были предъявлены истцом к ответчику обоснованно, поскольку в суде установлено, что обязательства по кредитному договору ответчиком не исполнялись надлежащим образом, в связи с чем возникла задолженность, о взыскании которой истец обратился в суд с иском и просил взыскать ее с ответчика.
При этом, тот факт, что на основании определения Арбитражного суда Челябинской области от ДД.ММ.ГГГГ по делу № № к производству суда принято заявление должника Коновалова А.А. о признании ее банкротом и возбуждено производство по делу, слушание которого назначено на ДД.ММ.ГГГГ, не может служить основанием для отказа истцу в удовлетворении требований, поскольку процедура банкротства Коновалова А.А. не закончена.
Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
В соответствии со ст. 93 ГПК РФ, п.2 ст. 333.40 НК РФ уплаченная государственная пошлина подлежит взаимозачету в случае возвращения заявления, жалобы или иного обращения или отказа в их принятии судами либо отказа в совершении нотариальных действий уполномоченными на то органами и (или) должностными лицами. Если государственная пошлина не возращена, ее сумма засчитывается в счет уплаты государственной пошлины при повторном предъявлении иска, если не истец трехгодичный срок со дня вынесения предыдущего решения и к повторному иску приложен первоначальный документ об уплате государственной пошлины.
Согласно платежным поручениям от ДД.ММ.ГГГГ № и от ДД.ММ.ГГГГ № истцом уплачена государственная пошлина при подаче иска на общую сумму 4 000 рублей (2 000 руб.+2 000 руб.).
На основании ст. 98 ГПК РФ указанные расходы подлежат взысканию с истца в пользу ответчика.
Иск подлежит удовлетворению в полном объеме.
На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ,
РЕШИЛ:
Иск удовлетворить.
Взыскать в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН №) с Коновалова А.А. ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> (паспорт ...) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 74668 рублей 28 копеек, из которых комиссии 5808 рублей 71 копейка, основной долг 68780 рублей 13 копеек, неустойка 79 рублей 44 копейки, а также компенсацию расходов по уплате государственной пошлины в размере 4000 рублей, а всего 78668 рублей 28 копеек.
Решение может быть обжаловано через Карталинский городской суд в Челябинский областной суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.
Судья Смирных И.Г.
Мотивированное решение изготовлено 09 июля 2026 года.