РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
07 октября 2026 года г. Карталы
Карталинский городской суд Челябинской области в составе:
председательствующего Смирных И.Г., при секретаре Шадриной И.О.
с участием ответчика Мартынова З.А.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Мартынова З.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к Мартынова З.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обосновав свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ Банком с ответчицей был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредитные денежные средства в размере 171 000 рублей под 19.9% годовых на 60 месяцев, а ответчик обязался вернуть денежные средства и уплатить на них проценты. Банк исполнил свои обязательства по договору, предоставив заемные денежные средства. Погашение Кредита согласно условиям договора должно осуществляться ежемесячными платежами, однако заемщик возврат долга не осуществляет, в связи с чем задолженность на ДД.ММ.ГГГГ составляет 255894 рубля 63 копейки, в том числе 596 рублей - комиссия за ведение счета, 6634 рубля- иные комиссии, 66653 рубля 11 копеек-просроченные проценты, 167152 рубля 50 копеек-просроченная ссудная задолженность, 97 рублей 13 копеек - просроченные проценты на просроченную ссуду, 1 рубль 35 копеек - неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 53 рубля 22 копейки - неустойка на просроченную ссуду, 572 рубля 28 копеек – неустойка на просроченные проценты, 13000 рублей - неразрешенный овердрафт, 1134 рубля 74 копейки – проценты по неразрешенному овердрафту, которую просит взыскать с ответчика, а также расходы по оплате госпошлины в размере 8676 рублей 84 копейки.
В судебное заседание представитель ПАО «Совкомбанк» не явился, надлежащим образом извещен о слушании дела, исковое заявление содержит ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя.
Ответчик Мартынова З.А. в судебном заседании с расчетом задолженности по кредитному договору не согласилась, пояснив, что договор действительно заключала, однако пришла сама лично в офис банка, где пояснила, что ей нужно 30 000 рублей, при этом ей предложили заключить договор, при этом погашались бы задолженности по предыдущему кредитному договору, по кредитной карте «Халва», пояснили, что платить ей нужно будет по 12000 рублей ежемесячно, что она и делала, при этом на руки кредитный договор она получила только спустя несколько месяцев. После ноября 2025 года она перестала вносить платежи по кредиту из-за финансовых сложностей. Полагает неверным расчет задолженности, поскольку в погашение основного долга и процентов не засчитаны в полном объеме. Произведенные ею платежи в период с марта до декабря 2025 года.
Исследовав материалы дела, имеющиеся по делу доказательства в соответствии с требованиями ст.67 ГПК РФ, суд полагает требования о взыскании долга по кредитному договору удовлетворить в силу следующих обстоятельств:
Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Положениями ст.307,309 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.
Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Положениями ст.307,309 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.
Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно требованиям ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В силу ст.428 Гражданского кодекса РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.
Материалами дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и Мартынова З.А. заключен кредитный договор (договор потребительского кредита) № в виде акцептованного заявления оферты путем применения сторонами простой электронной подписи, которая соответствует требованиям, предъявляемым к простой письменной форме заключения договора. Согласно пунктам 1, 2, 4, 6 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита, ответчику предоставлен кредит в размере 171 000 рублей сроком на 60 месяцев под 19,9 % годовых в случае, если заемщик в совокупности использовал 80% и более от суммы лимита на безналичные операции в партнерской сети Банка в течение 25 дней с даты перечисления транша, за исключением случаев перечисленных заемщику при возврате совершенных покупок, перевел в течение 25 дней заработную плату(пенсию) на счет открытый в Банке с даты перечисления транша, использовал по целевому назначению сумму, Ю направленную на погашение и кредитов, ранее предоставленных заемщику по договорам потребительского займа, указанных в заявлении о предоставлении транша и полностью погасил задолженность по вышеуказанным кредитам с последующим закрытием договора в первом отчетном периоде с даты перечисления транша. Процентная ставка увеличивается до 35,9 % годовых при невыполнении условий пп.1 и пп.2 с даты перечисления транша, условий пп.3 с отчетного пе5риода, следующего за отчетным периодом в котором не было выполнено условие. (п.4 Договора) (л.д.30-31)
Обязательный минимальный платеж включает в себя проценты за пользование кредитом, начисленные за прошедший отчетный период и составляет от 4419 рублей 48 копеек до 12 191 рубля 50 копеек. Срок льготного периода установлен 19 месяцев. (п. 6 Договора)
В соответствии с п. 7 Договора частичное досрочное погашение возможно по заявлению заемщика в порядке, предусмотренном Общими условиями договора потребительского кредита.
В случае нарушения заемщиком условий договора предусмотрена неустойка в размере 20% годовых в соответствии с п.21 ст.5 ФЗ от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (п. 6,12 Договора )
С данными условиями договора ответчик согласился, заявление-оферта подписано электронной подписью ДД.ММ.ГГГГ.
Также ответчиком подписаны заявление о предоставлении транша в сумме 171 000 рублей, индивидуальные условия договора потребительского займа, оферта на подключение Тарифного плана. (л.д.11-118)
Из представленных материалов также видно, что ответчик ознакомлена с Общими условиями договора потребительского кредита, осознает их и понимает, согласна с ними и обязуется неукоснительно соблюдать. Общие условия договора потребительского кредита являются неотъемлемой частью заявления-оферты. (п. 14 Договора).
Из заявления Мартынова З.А. о заключении кредитного договора указано на согласие к подключению режима «возврат в график», стоимостью 590 рублей по Тарифному Плану п.1.17.(л.д.116)
Также заемщиком при заключении кредитного договора заключен договор страхования, где согласно графика заемщика обязалась вносить ежемесячно в счет уплаты страховой премии 6500 рублей за период страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. (л.д.121-126об)
Заемщиком при заключении договора было дано согласие на удержание комиссия за комплексные услуги банка 149 рублей ежемесячно путем списания банком данной суммы в день уплаты минимального платежа. ( пп.3 п.2 Заявления о заключении договорал.д.116об.).
Также заемщиком было данное согласие на подключение Тарифного плана «Эксклюзивный», что следует из п. 5 Оферты на подключение Тарифного плана, заявления на заключение кредитного договора, стоимость тарифного плана составляет 49999 рублей с возможностью отказа от Тарифного плана с возвратом комиссии.(л.д.117об.)
В связи с предоставлением льготного периода стоимость пользования кредитом в течении 19 месяцев рассчитана по 100 рублей за пользование кредитом, и 427,50 рублей (0,25% от суммы кредита) в счет погашения основного долга.
Банк исполнил свои обязательства по открытию счета и зачисления на него лимита кредитования, что подтверждается выпиской по лицевому счету заемщика.
Как следует из лицевого счета заемщика по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ было перечислено кредитн6ых средств 171000 рублей , из них в погашение задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ перечислено 98217 рублей, на счет, открытый по заявлению заемщика 72783 рубля. (л.д.128-129)
В соответствии со ст. 819, 810 Гражданского кодекса РФ сумма кредита должна быть возвращена заемщиком банку в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором. В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно п. 4.1.1 Общих условий договора потребительского кредита заемщик обязан вернуть кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита.
За пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты за пользование кредитом, а также платежи предусмотренные договором потребительского кредита (п. 4.1.2 Общих условий).
В силу ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.
В соответствии с п.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Из лицевого счета заемщика, представленного расчета следует, что ответчик не вносила платежи в период с декабря 2025 года, в связи с чем образовалась задолженность.
Всего осуществлено погашение кредитных обязательств на сумму 109723 рубля 50 копеек, в том числе в счет погашения основного долга 3847 рублей 50 копеек, в счет процентов за пользование кредитом 900 рублей, в счет страховой премии 58500 рублей, в счет уплаты комиссий 45135 рублей. (л.д.20-23)
Распределение вышеуказанных сумм, внесенных заемщиком предусмотрено как общими условиями договора потребительского кредита, так и заявлениями заемщика при заключении договора о согласие на подключение тарифного плана? взимание комиссий, а также льготного периода.
Ввиду нарушения обязательств по внесению минимального ежемесячного обязательного платежа, что не оспаривалось в судебном заседании, образовалась задолженность в сумме 255894 рубля 63 копейки, в том числе 596 рублей - комиссия за ведение счета, 6634 рубля- иные комиссии, 66653 рубля 11 копеек-просроченные проценты, 167152 рубля 50 копеек-просроченная ссудная задолженность, 97 рублей 13 копеек - просроченные проценты на просроченную ссуду, 1 рубль 35 копеек - неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 53 рубля 22 копейки - неустойка на просроченную ссуду, 572 рубля 28 копеек – неустойка на просроченные проценты, 13000 рублей- неразрешенный овердрафт, 1134 рубля 74 копейки – проценты по неразрешенному овердрафту.
Банк предъявил требования о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в пределах трехлетнего срока исковой давности, при этом срок исковой давности на момент обращения в суд с иском не истек.
Расчеты истца по задолженности произведены в соответствии с положениями заключенного договора кредитования, Тарифного плана.
В силу же ст. 421 ГК РФ участник сделки не лишен возможности не согласиться с любыми ее условиями, в каком бы виде (печатном, рукописном) они ни были изображены в договоре, тем не менее в суде не установлено препятствий заемщику со стороны банка в детальном ознакомлении со всеми условиями кредитного договора.
Не установлено и обстоятельств обременительности условий кредитного договора, по смыслу же ч. 3 ст. 179 ГК РФ обязательным условием для признания кабальной сделки недействительной, помимо крайне невыгодных ее условий, является стечение тяжелых обстоятельств, заемщик самостоятельно собственноручно подписал договор, тем самым согласившись с оговоренными условиями. В договоре и общих условиях кредитования по кредитным карта указаны все существенные условия : размер кредита, ставка по кредиту, сроки и размер платежей.
Правильность представленного расчета ответчиком не оспорена, контррасчета не представлено, оснований сомневаться в правильности расчета нет, приведенные в нем данные соответствуют фактическим платежам, внесенным заемщиком, и условиям заключенного сторонами кредитного договора, в том числе в части ставки процентов, комиссий, срока внесения денежных средств, размера минимального ежемесячного платежа. Расчет выполнен в соответствии с требованиями закона, проверен и принимается судом.
Оснований для уменьшения размера вышеуказанной суммы неустойки, суд не усматривает, она соразмерна характеру и объему нарушенных обязательств по уплате основного долга и процентов по кредитному договору.
Таким образом, в пользу истца с ответчика подлежит взысканию задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 255894 рубля 63 копейки..
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы. Истцом при подаче искового заявления в суд оплачена государственная пошлина в размере 8676 рублей 84 копейки по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 4338 рублей 42 копейки и № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 4338 рублей 42 копейки, которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца пропорционально удовлетворенным требованиям, то есть в полном объеме.
На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» о взыскании задолженности удовлетворить.
Взыскать с Мартынова З.А. Зои Мартынова З.А. (паспорт 7503 487470, выдан ДД.ММ.ГГГГ Карталинским ГОВД Челябинской области) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН №) по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ 255894 рубля 63 копейки, в том числе 596 рублей - комиссия за ведение счета, 6634 рубля- иные комиссии, 66653 рубля 11 копеек-просроченные проценты, 167152 рубля 50 копеек-просроченная ссудная задолженность, 97 рублей 13 копеек - просроченные проценты на просроченную ссуду, 1 рубль 35 копеек - неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 53 рубля 22 копейки - неустойка на просроченную ссуду, 572 рубля 28 копеек – неустойка на просроченные проценты, 13000 рублей- неразрешенный овердрафт, 1134 рубля 74 копейки – проценты по неразрешенному овердрафту, а также компенсацию расходов на оплату государственной пошлины 8676 рублей 84 копейки, а всего 264571 рубль 47 копеек.
Решение может быть обжаловано через Карталинский городской суд в Челябинский областной суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.
Судья Смирных И.Г.
Мотивированное решение изготовлено 17 октября 2026 года.