РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
13 января 2026 года г. Куса
Кусинский районный суд Челябинской области в составе:
председательствующего судьи Свиридовой Л.А., при секретаре Апокиной Н.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, установил:
Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 379 676,64 руб., обращении взыскание на заложенное имущество - транспортное средство Lada Priora, 2010 года выпуска, №, путем реализации с публичных торгов, взыскании расходов по уплате госпошлины в размере 31 991,92 руб.;
В обоснование заявленных требований ПАО «Совкомбанк» указало, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в размере 279 900 руб. с уплатой 30,9% годовых сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства Lada Priora, 2010 года выпуска, №. Ответчик ненадлежащим образом исполняла взятые на себя обязательства по возврату суммы займа и процентов, в связи с чем по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в сумме 379 676,64 руб.
Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, дело просил рассматривать в свое отсутствие (л.д.5,72, 77).
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, дело просила рассматривать в свое отсутствие, с иском согласна (л.д.78,79).
Суд в соответствии с положениями части 3 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса.
Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования ПАО «Совкомбанк» подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно ст.432 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах, как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
В соответствии с п.2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В силу п.2 ст.433 ГК РФ, если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (статья 224).
В соответствии с п.п 2,3 ст.434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Согласно ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи», информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.
В силу п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору, в соответствии с п.2 ст.819 ГК РФ, применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со ст.ст. 810-811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Как установлено в ходе судебного разбирательства и не оспаривается ответчиком, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 путем подписания простой электронной подписью заключен с ПАО «Совкомбанк» кредитный договор №, по условиям которого ответчику предоставлена сумма лимита кредитования в размере 279 900 руб. на условиях «до востребования» с уплатой процентов за пользование суммой кредита в размере 17,9% (при выполнении условий). Погашение задолженности должно производиться в размере минимального обязательного платежа ежемесячно по 30 число каждого месяца включительно, последний платеж по кредиту должен быть произведен не позднее ДД.ММ.ГГГГ (л.д.28-29).
Обязательства заемщика по кредитному договору обеспечиваются залогом транспортного средства Lada Priora, 2010 года выпуска, VIN № (п.10 договора).
В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Из материалов дела следует, что ПАО «Совкомбанк» взятые на себя обязательства исполнил надлежащим образом, предоставив заемщику лимит кредитования в сумме 279 900 руб. (л.д. 36).
Вместе с тем, ФИО1 надлежащим образом свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов не исполняла, последний платеж внесен ДД.ММ.ГГГГ в сумме 12 000 руб. (л.д.36-37).
Из расчета задолженности, произведенного истцом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д.34-35) следует, что общая задолженность ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 379 676,64 руб., из которых 272 202,75 руб. – просроченная ссудная задолженность, 102 025,43 руб. – просроченные проценты, 203,19 руб. – просроченные проценты на просроченную ссуду, 129,90 руб. – неустойка на просроченную ссуду, 2 006,64 руб. – неустойка на просроченные проценты, 03,73 руб. – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 745 руб. – комиссия за ведение счета, 2 360 руб. – иные комиссии.
Указанный расчет задолженности проверен судом на соответствие условиям договора, размера внесенных платежей и правильность математических действий, признан арифметически верным. Собственного варианта расчета задолженности ответчиком не представлено.
В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, ч.2 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", п. 5.2 Общих условий 05 сентября 2025 года ПАО «Совкобманк» направил в адрес ФИО3 досудебную претензию, потребовав в течение 30 дней с момента отправления претензии досрочного возврата всей суммы задолженности по кредитному договору в размере 361 443,01 руб. (л.д.49-51).
Доказательств возврата суммы задолженности, равно как и доказательств того, что неисполнение договорных обязательств заемщиком было вызвано обстоятельствами, не зависящими от его воли, ФИО1. суду не представлено.
С учетом изложенного, с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 379 676,64 руб., из которых 272 202,75 руб. – просроченная ссудная задолженность, 102 025,43 руб. – просроченные проценты, 203,19 руб. – просроченные проценты на просроченную ссуду, 129,90 руб. – неустойка на просроченную ссуду, 2 006,64 руб. – неустойка на просроченные проценты, 03,73 руб. – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 745 руб. – комиссия за ведение счета, 2 360 руб. – иные комиссии.
Согласно ст. 329 ГК РФ залог является одним из способов исполнения обязательств.
В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.
В силу ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.
Право залога возникает с момента заключения договора о залоге на основании ст. 341 ГК РФ.
Как следует из условий заключенного ФИО1 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, исполнение обязательств заемщика по договору обеспечено залогом транспортного средства Lada Priora, 2010 года выпуска, VIN № (п.10 договора, л.д.29).
Согласно выписке из государственного реестра транспортного средств Рвачёва М.В. является собственником указанного транспортного средства (л.д. 82-83).
В соответствии с пп.1,3 ст.348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником, обеспеченного залогом обязательства.
Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
Пунктом 9.14.2 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства закреплено, что залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога при нарушении заемщиком сроков внесения платежей по договору потребительского кредита более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже если просрочка платежа по договору потребительского кредита является незначительной (л.д.42-47).
Оснований, препятствующих обращению взыскания на заложенное имущество, предусмотренных п.2 ст.348 ГК РФ, судом не установлено.
Доказательств, свидетельствующих о гибели заложенного имущества, в материалах дела не имеется.
С учетом изложенного, поскольку транспортное средство, принадлежащее ФИО1, является предметом залога по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, по которому ФИО1 допустила нарушение сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд, в порядке ст. 349 ГК РФ, должно быть обращено взыскание на заложенный автомобиль Lada Priora, 2010 года выпуска, VIN № в счет исполнения обязательств ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно п.1 ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.
Поскольку соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация автомобиля осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса, его реализация осуществляется путем продажи с публичных торгов.
Порядок продажи с публичных торгов установлен Федеральным законом от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве», согласно которому оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации (п.1 ст.85).
При этом принятие ДД.ММ.ГГГГ Арбитражным судом Челябинской области к своему производству заявления ФИО1 о признании ее несостоятельным (банкротом) (л.д.80) правового значения для рассмотрения настоящего спора не имеет.
Так, из разъяснений, содержащихся в п.27 Постановления Пленума ВАС РФ от 22.06.2012 N 35 "О некоторых процессуальных вопросах, связанных с рассмотрением дел о банкротстве", следует, что в силу абзаца второго пункта 1 статьи 63, абзаца второго пункта 1 статьи 81, абзаца восьмого пункта 1 статьи 94 и абзаца седьмого пункта 1 статьи 126 Закона о банкротстве с даты введения наблюдения, финансового оздоровления, внешнего управления и конкурсного производства требования кредиторов по денежным обязательствам и об уплате обязательных платежей, за исключением текущих платежей, могут быть предъявлены только в рамках дела о банкротстве в порядке статей 71 или 100 Закона.
Вместе с тем, настоящий иск принят судом (л.д.2) до возбуждения процедуры банкротства, в связи с чем оснований для оставления поданного искового заявления без рассмотрения не имеется.
Кроме того, в соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 31 191,92 руб. (11 991,92 руб. за требование имущественного характера и 20 000 руб. за требование неимущественного характера об обращении взыскания на заложенное имущество).
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199, Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд решил:
исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.
Взыскать со ФИО1 (паспорт №) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ОГРН 1144400000425, ИНН 4401116480) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 379 676 рублей 64 копейки, в том числе, 272 202 рубля 75 копеек – просроченная ссудная задолженность, 102 025 рублей 43 копейки – просроченные проценты, 203 рубля 19 копеек – просроченные проценты на просроченную ссуду, 129 рублей 90 копеек – неустойка на просроченную ссуду, 2 006 рублей 64 копейки – неустойка на просроченные проценты, 03 рубля 73 копейки – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 745 рублей 00 копеек – комиссия за ведение счета, 2 360 рублей 00 копеек – иные комиссии; расходы по оплате государственной пошлины в сумме 31 991 рубль 92 копейки, а всего 411 668 (четыреста одиннадцать тысяч шестьсот шестьдесят восемь) рублей 56 копеек.
Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль Lada Priora, 2010 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, путем продажи с публичных торгов.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Челябинский областной суд через Кусинский районный суд Челябинской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Председательствующий Л.А. Свиридова
Мотивированное решение суда составлено 23 января 2026 года.