РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
10 декабря 2025 года г. Куса
Кусинский районный суд Челябинской области в составе:
председательствующего судьи Свиридовой Л.А., при секретаре Апокиной Н.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация ТРАСТ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, установил:
Общество с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация ТРАСТ» (далее – ООО «ПКО ТРАСТ») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 241 185,96 руб., а также расходов по оплате госпошлины в сумме 8 235,38 руб.
В обоснование заявленных требований ООО «ПКО ТРАСТ» указал, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчику предоставлены денежные средства в сумме 206 061 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ с уплатой 21,49% годовых. АО «АЛЬФА-БАНК» надлежащим образом исполнил взятые на себя обязательства, предоставив ответчику сумму кредита, тогда как ответчик свои обязательства по возврату суммы долга и процентов надлежащим образом не исполняла, в связи с чем образовалась задолженность в сумме 241 185,96 руб., из которых 206 061,68 руб. – сумма основного долга, 35 124,28 руб. – сумма процентов, право требования которой в соответствии с заключенным ДД.ММ.ГГГГ договором уступки прав (требований) № перешло к ООО «ПКО Траст» (л.д.6-7).
Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом дело просил рассматривать в свое отсутствие (л.д. 94, 99, 7 об.).
Ответчик в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом (л.д. 100-102), в письменном заявлении в удовлетворении заявленных истцом требований просила отказать в связи с пропуском истцом срока исковой давности (л.д.103).
Суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса.
Исследовав материалы дела, суд полагает исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно ст.432 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах, как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
В соответствии с п.2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В силу п.2 ст.433 ГК РФ, если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (статья 224).
В соответствии с п.п 2,3 ст.434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Согласно ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи», информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.
В силу п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору, в соответствии с п.2 ст.819 ГК РФ, применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со ст.ст. 810-811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Как установлено в ходе судебного разбирательства и не оспаривается ответчиком, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 путем подписания простой электронной подписью заключен кредитный договор №№, по условиям которого ответчику для рефинансирования ранее предоставленных кредитов №№ и №№ предоставлена сумма кредита в размере 206 061,68 руб. сроком на 84 месяца, с уплатой 21,49% годовых. Погашение задолженности должно производиться в соответствии с графиком платежей в сумме 5 390 руб. ежемесячно, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, последний платеж должен быть произведен в сумме 5 292,47 руб. ДД.ММ.ГГГГ (л.д.25-27).
В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Из материалов дела следует, что обязательства по кредитному договору АО «АЛЬФА-БАНК» исполнены в полном объеме, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 предоставлена сумма кредита в размере 206 061,68 руб., из которых 52 585,12 руб. были направлены на погашение задолженности по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ, и 153 476,56 руб. – на погашение задолженности по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ (выписка по счету – л.д.42).
Вместе с тем, как следует из текста искового заявления и подтверждается представленными доказательствами, в нарушение условий договора взятые на себя обязательства ФИО1 надлежащим образом не исполняла, в связи с чем за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в сумме 242 171,65 руб., из которых 206 061,68 руб. – просроченный основной долг, 35 124,28 руб. – начисленные проценты, 985,69 руб. – штрафы и неустойки (л.д.73).
В силу п. 1 ст. 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка права требования) или перейти к другому лицу на основании закона.
В соответствии с п. 2 ст. 382 ГК РФ для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты (ст. 384ГК РФ).
Из материалов дела следует, что между АО «АЛЬФА-БАНК» (цедент) и ООО «ПКО ТРАСТ» (ранее – ООО «ТРАСТ) (цессионарий) ДД.ММ.ГГГГ заключен договор уступки требований №, по условиям которого цедент передает цессионарию требования, возникшие из соглашений о кредитовании и иных договоров, заключенных цедентом с физическими лицами, в том объеме и на тех условиях, которые существуют на дату передачи требований и в соответствии с перечнем соглашений, который указан в Приложении № к настоящему договору – акте передаче требований (л.д. 17-19).
Согласно выписке из акта приема-передачи к договору уступки прав (требований) №, к ООО «ПКО ТРАСТ» перешло прав требования с ФИО1 задолженности по кредитному договору №RFM№ от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 241 185,96 руб., из которых 206 061,68 руб. – основной долг, 35 124,28 руб. – проценты.
В договоре потребительского кредита №№ от ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО1 выразила согласие на уступку банком права (требования) по соглашению о кредитовании иной организации или другим лицам, вне зависимости от наличия у них лицензии на право осуществления банковской деятельности (п.13 договора, л.д. 25 оборот).
При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что уступка прав требования произведена в соответствии с законом, в связи с чем, у ООО «ПКО ТРАСТ» возникло право требовать с ФИО1 взыскания задолженности по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ.
Обращаясь в суд с настоящим иском, ООО «ПКО ТРАСТ» просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ в пределах уступленных прав в сумме 241 185,96 руб., в том числе 206 061,68 руб. – основной долг, 35 124,28 руб. – проценты за пользование кредитом, представляя в материалы дела соответствующий расчет задолженности (л.д.9,33-47, 73).
Проверяя указанный расчет задолженности, суд признает его арифметически верным, собственного варианта расчета задолженности ответчиком не представлено.
Вместе с тем, несмотря на правильность арифметического расчета задолженности и соответствия объема прав (требований), приобретенных истцом, заявленным требованиям, суд полагает требование истца о взыскании задолженности по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ не подлежащим удовлетворению в связи с пропуском срока исковой давности, о применении которого заявлено ответчиком в ходе судебного разбирательства (л.д.103).
Исходя из положений статей 195, 196 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.
На основании п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
При этом, как отражено в п.6 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу ст. 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.
В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 ГК РФ со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
По смыслу пункта 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (пункт 24).
Согласно пункту 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию (пункт 26).
Также в п.17, 18 указанного Пленума Верховного Суда РФ разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа, либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.
Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи, либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".
Положение пункта 1 статьи 204 ГК РФ не применяется, если судом отказано в принятии заявления или заявление возвращено, в том числе в связи с несоблюдением правил о форме и содержании заявления, об уплате государственной пошлины, а также других предусмотренных ГПК РФ и АПК РФ требований.
По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения, либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.
В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).
В силу п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.
Частью 2 ст. 14 Федеральный закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" закреплено, что в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.
Как установлено судом ранее, условиями кредитного договора №№ от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрена оплата кредита равными ежемесячными платежами в соответствии с графиком платежей (л.д.27).
Из выписки по счету следует, что ФИО1 последний платеж в счет погашения задолженности произведен ДД.ММ.ГГГГ (л.д.46об.).
ДД.ММ.ГГГГ АО «АЛЬФА-БАНК» направил в адрес ФИО1 требование о досрочном погашении задолженности по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ в течение 30 календарных дней с даты направления настоящего требования (л.д.96,105).
Таким образом, первоначальный кредитор воспользовался своим правом и потребовал досрочного погашения всей суммы задолженности по кредитному договору, тем самым изменив срок исполнения заемщиком обязательства по возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитом.
При таких обстоятельствах срок исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ следует исчислять с момента неисполнения требования банка о досрочном возврате всей суммы кредита, то есть с ДД.ММ.ГГГГ.
К мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по договору потребительского кредита №№ от ДД.ММ.ГГГГ АО «АЛЬФА-БАНК» обратился ДД.ММ.ГГГГ (л.д.71, 73об.,107).
Вынесенный мировым судьей судебного участка №1 Тракторозаводского района г.Челябинска ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности отменен ДД.ММ.ГГГГ (л.д.74,77).
С настоящим иском ООО «ПКО ТРАСТ» обратилось в суд ДД.ММ.ГГГГ (л.д.51).
Таким образом, срок, в течение которого осуществлялась судебная защита, с учетом обращения с заявлением о выдаче судебного приказа, составляет 190 дней (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ). Указанный срок подлежит исключению из срока течения исковой давности. Таким образом, за пределами срока исковой давности находятся платежи по кредиту, подлежавшие уплате до ДД.ММ.ГГГГ (ДД.ММ.ГГГГ минус 3 года и минус 190 дней = ДД.ММ.ГГГГ). По платежам, подлежавшим уплате до ДД.ММ.ГГГГ, срок исковой давности истцом пропущен.
С учетом изложенного, поскольку возврат суммы кредита и начисленных процентов ФИО1 должен быть осуществлен не позднее ДД.ММ.ГГГГ, срок исковой давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ истцом пропущен.
Согласно ст. 199 ГК РФ, истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела (п. 15 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43).
Ходатайств о восстановлении пропущенного срока исковой давности от истца не поступало.
При таких обстоятельствах требования ООО «ПКО ТРАСТ» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ удовлетворению не подлежат в связи с пропуском истцом срока исковой давности.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных требований.
Поскольку в удовлетворении заявленных требований истцу отказано, оснований для взыскания с ответчика понесенных истцом расходов по оплате госпошлины у мирового судьи не имеется.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 12, 56, 98, 194-199 ГПК РФ, суд решил:
В удовлетворении исковых требований к ФИО1 (паспорт №) о взыскании задолженности по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 241 185 рублей 96 копеек, расходов по оплате государственной пошлины в сумме 8 235 рублей 58 копеек обществу с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация ТРАСТ» отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Челябинский областной суд через Кусинский районный суд Челябинской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Председательствующий Л.А. Свиридова
Мотивированное решение суда составлено 17 декабря 2025 года.