ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
24 марта 2026 года г. Куса
Кусинский районный суд Челябинской области в составе:
председательствующего судьи Свиридовой Л.А., при секретаре Апокиной Н.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, установил:
Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит:
расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный с ответчиком;
взыскать задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 444 327,70 руб., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 33 608,19 руб., проценты за пользование кредитом по ставке 14,65% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу, неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу;
обратить взыскание на предмет залога – помещение, площадью 69,6 кв.м., расположенное по адресу: <адрес>, кадастровый №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1 454 000 руб.
В обоснование заявленных требований ПАО «Совкомбанк» указало, что ДД.ММ.ГГГГ с ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в размере 1 016 017,66 руб. с уплатой 11,9% годовых сроком на 84 месяцев. Обеспечением исполнения обязательства заемщика по кредитному договору является ипотека в силу закона. Предметом ипотеки является квартира, расположенная по адресу: <адрес>, общей площадью 69,6 кв.м., кадастровый №. Заемщик длительное время не исполняет обязательства по кредитному договору, в связи с чем образовалась задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 444 327,70 руб. (л.д. 5-6).
Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, дело просил рассматривать в свое отсутствие (л.д. 6, 80, 86об.).
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом (л.д. 80, 86), об уважительности причин неявки в судебное заседание не сообщила, ходатайств об отложении рассмотрения дела не заявила, представителя для участия в деле не направила, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просила.
Информация о дате и времени судебного разбирательства заблаговременно размещена в установленном порядке в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» на официальном сайте Кусинского районного суда Челябинской области (л.д. 89).
Суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон в порядке заочного производства.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно статье 8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом.
Статьей 160 ГК РФ закреплено, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.
В силу п.1 статьи 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.
Согласно ст.820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
Как установлено ч.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со статьей 3 Федерального закона от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору, уплату причитающихся процентов за пользование кредитом и сумм, причитающихся, в том числе, в возмещение убытков и (или) в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства.
Как установлено судом из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчику на неотделимые улучшения объекта недвижимости предоставлен кредит в размере 1 016 017,66 руб. на срок 84 месяца, с уплатой 14,65% годовых (л.д.35-37).
Погашение задолженности должно осуществляться 08 числа каждого месяца в соответствии с графиком платежей равными платежами в сумме 19 556,24 руб., последний платеж должен быть осуществлен ДД.ММ.ГГГГ в сумме 19 555,19 руб. (л.д.39-40).
Обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог предмета ипотеки (п.11 договора).
За ненадлежащее исполнение условий договора заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (п.13 договора).
В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Из материалов дела следует, что ПАО «Совкомбанк» свои обязательства перед заемщиком исполнены в полном объеме, ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в сумме 1 016 017,66 руб. зачислены на счет заемщика (л.д.12).
Вместе с тем, ФИО1 надлежащим образом свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов не исполняла, последний платеж внесен ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1 322,89 руб. (л.д.15).
В связи с нарушением взятых на себя обязательств ПАО «Совкомбанк» направило в адрес ФИО1 требование о досрочном погашении задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в котором требовал в течение 30 дней с момента отправления требования вернуть образовавшуюся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность в сумме 429 572,64 руб. (л.д.17,18).
Согласно представленному истцу расчету задолженности, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма долга ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 444 327,70 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность – 409 413,37 руб., просроченные проценты – 19 063,27 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 5 275,74 руб., неустойка на просроченную ссуду – 2 432,02 руб., неустойка на просроченные проценты – 259,44 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 13,60 руб., иные комиссии – 7 870,26 руб. (л.д.8-10).
Проверяя указанный расчет задолженности, суд признает его арифметически верным, собственного варианта расчета задолженности ответчиком не представлено.
Доказательств того, что неисполнение договорных обязательств заемщиком было вызвано обстоятельствами, не зависящими от его воли, ФИО1 суду не представлено.
С учетом изложенного, с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 444 327,70 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность – 409 413,37 руб., просроченные проценты – 19 063,27 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 5 275,74 руб., неустойка на просроченную ссуду – 2 432,02 руб., неустойка на просроченные проценты – 259,44 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 13,60 руб., иные комиссии – 7 870,26 руб.
Требования истца о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ также являются обоснованными и подлежат удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно п.1 ч.2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой сторон такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
В судебном заседании достоверно установлено, что заемщик ФИО1 надлежащим образом не исполняла свои обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, то есть нарушила условия кредитного договора.
Исходя из размера сумм просроченных платежей, периода просрочки исполнения обязательств суд полагает, что допущенное нарушение является существенным. Следовательно, указанные обстоятельства являются основанием для расторжения кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1
Кроме того, поскольку судом удовлетворены требования ПАО «Совкомбанк» о расторжении кредитного договора, руководствуясь положениями п.3 ст. 809 ГК РФ, а также разъяснениями, содержащимися в п. 48, 65 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 г. N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского Кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", с ФИО1 подлежат взысканию проценты за пользование кредитом по ставке 14,65 % годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу, начисляемые на сумму остатка основного долга в сумме 409 413,37 руб., а также неустойка в размере 6,75% годовых (ключевая ставка Банка России по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ) за каждый календарный день просрочки от суммы просроченной задолженности в размере 433 752,38 руб. (просроченная ссудная задолженность + просроченные проценты + просроченные проценты на просроченную ссуду) за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления настоящего решения суда в законную силу.
Как установлено судом ранее, исполнение обязательств ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ обеспечено залогом предмета ипотеки (п.11 договора).
Договором залога (ипотеки) № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк» определено, что ФИО1 передала ПАО «Совкомбанк» в залог принадлежащий ей объект недвижимости – помещение, общей площадью 69,6 кв.м., этаж 2, расположенное по адресу: <адрес>, кадастровый №, в обеспечение исполнения обязательств ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.45-49).
Ипотека в силу закона на принадлежащее ФИО1 жилое помещение в установленном порядке зарегистрирована в Управлении Федеральной службы государственной регистрации кадастра и картографии на срок с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д.82,83-85).
Статьей 348 ГК РФ закреплены основания обращения взыскания на заложенное имущество.
Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. При этом должны быть одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
Согласно части 2 статьи 3, статьи 50 Федерального закона от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества. Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
Возможность обращения взыскания на заложенное имущество предусмотрено условиями договора ипотеки, которые не противоречат положениям статьи 50 Федерального закона от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».
В силу пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
Как установлено п. 3.1. договора залога (ипотеки) № от ДД.ММ.ГГГГ, по соглашению сторон оценочная стоимость предмета залога определена в сумме 1 454 000 руб. (л.д. 45об.).
Доказательств иной стоимости предмета залога ответчиком в материалы дела не представлено.
Как установлено судом из материалов дела, ФИО1 длительное время не исполняет обязательства по кредитному договору, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, на момент обращения с иском превышает 3 месяца, а размер задолженности превышает 5% от размера оценки предмета залога. Данных, свидетельствующих о прекращении залога, предусмотренных статьей 352 ГК РФ, суду не представлено.
Поскольку помещение, общей площадью 69,6 кв.м., этаж 2, расположенное по адресу: <адрес>, кадастровый №, является предметом залога по кредитному договору, обязательства по которому ФИО1 не исполнены, оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, предусмотренных ст. 54.1 Федерального закона от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» не имеется, на данное имущество в порядке статьи 349 ГК, ст.ст. 50,77,78 Федерального закона от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» должно быть обращено взыскание в счет погашения обязательства ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ
Суд считает необходимым установить способ продажи имущества – публичные торги, начальную продажную стоимость имущества – 1 454 000 руб.
Кроме того, на основании ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика подлежат взысканию понесенные истцом расходы по оплате государственной пошлины в общей сумме 33 608,19 руб. (л.д.3).
На основании изложенного и руководствуясь статьями 12, 56, 68, 98, 198-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд решил:
исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между публичным акционерным обществом «Совкомбанк» и ФИО1.
Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ОГРН 1144400000425, ИНН 4401116480) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 444 327 рублей 70 копеек, в том числе: просроченную ссудную задолженность в сумме 409 413 рублей 37 копеек, просроченные проценты в сумме 19 063 рубля 27 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду в сумме 5 275 рублей 74 копейки, неустойку на просроченную ссуду в сумме 2 432 рубля 02 копейки, неустойку на просроченные проценты в сумме 259 рублей 44 копейки, неустойку на просроченные проценты на просроченную ссуду в сумме 13 рублей 60 копеек, иные комиссии в сумме 7 870 рублей 26 копеек; расходы по оплате государственной пошлины в сумме 33 608 рублей 19 копеек, а всего 477 935 (четыреста семьдесят семь тысяч девятьсот тридцать пять) рублей 89 копеек.
Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ОГРН 1144400000425, ИНН 4401116480) проценты по ставке 14,65% годовых, начисляемые на сумму остатка основного долга в размере 409 413,37 руб. с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.
Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ОГРН 1144400000425, ИНН 4401116480) неустойку в размере 6,75% годовых, начисляемую на просроченную задолженность в сумме 433 752 рубля 38 копеек за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.
Обратить взыскание на предмет залога – помещение, площадью 69,6 кв.м., расположенное по адресу: <адрес>, кадастровый №, принадлежащее ФИО1, установив способ продажи имущества – публичные торги, начальную продажную цену при его реализации – 1 454 000 (один миллион четыреста пятьдесят четыре) тысячи рублей 00 копеек.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий Л.А. Свиридова
Мотивированное решение суда составлено 31 марта 2026 года.