РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации дата г. Березовский Свердловской области
Березовский городской суд Свердловской области в составе председательствующего судьи Матвеевой М.В., с участием ответчика Кавуна В.В., при секретаре судебного заседания Агеевой И.П., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Кавуну В. В.ичу о взыскании задолженности по кредитному договору, возмещении судебных расходов, установил:
публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту решения – ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к Кавуну В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору № от дата в размере 209059 рублей 56 копеек, возмещении расходов на оплату государственной пошлины в размере 7271 рубль 79 копеек.
В обоснование заявленных исковых требований в исковом заявлении представителем истца Егоровой В.И., действующей на основании доверенности № от дата, указано, что дата между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ответчиком заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в сумме 409220 рублей 00 копеек на срок 1369 дней с условием уплаты процентов за пользование заемными денежными средствами в размере 5,9%. дата окончательно завершился процесс реорганизации ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», все права и обязанности ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор является заключенным и обязательным для его исполнения.
В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка.
Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.
Просроченная задолженность по ссуде возникла дата, по состоянию на дата суммарная продолжительность просрочки составляет 1006 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла дата, на дата суммарная продолжительность просрочки составляет 613 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 241599 рублей 45 копеек.
По состоянию на дата общая сумма задолженности ответчика перед Банком составляет 209059 рублей 56 копеек, из них: просроченная ссудная задолженность – 201 903 рубля 32 копейки, просроченные проценты – 47709,27 руб., комиссия за смс-информирование – 693 рубля 00 копеек, штраф за просроченный платеж – 185 рублей 44 копейки, причитающиеся проценты – 6277 рублей 80 копеек.
Банк направил ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.
На дату предъявления искового требования задолженность составляет 209059 рублей 56 копеек.
Просит взыскать с ответчика Кавуна В.В. в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности по кредитному договору № от дата в размере 209059 рублей 56 копеек, возмещении расходов на оплату государственной пошлины в размере 7271 рубль 79 копеек.
Представитель истца ПАО «Совкомбанк» Егорова В.И. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, в просительной части искового заявления просила рассмотреть дело в свое отсутствие, указала, что согласна рассмотреть дело в порядке заочного производства (л.д. 5, оборотная сторона).
Ответчик Кавун В.В. с иском не согласился, представил в суд возражение на исковое заявление, в котором просит применить срок исковой давности к требованию истца о взыскании задолженности по кредитному договору (л.д. 64-68). Согласно представленного ответчиком контррасчета задолженности по кредитному договору задолженность в размере 92271 рубль 61 копейка заявлена за пределами срока исковой давности и содержит незаконные комиссии, в связи с чем, в указанной части исковые требования удовлетворению не подлежат.
С учетом положений ч.ч. 3, 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд определил о рассмотрении дела при установленной явке.
Выслушав пояснения ответчика, исследовав материалы дела, дополнительно представленные сторонами документы, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Непредставление сторонами доказательств по делу не препятствует рассмотрению дела по имеющимся в деле доказательствам.
В силу п. п. 1, 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданское законодательство основывается на признании свободы договора. Граждане приобретают и осуществляют гражданские права своей волей и в своем интересе; они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
В соответствии с п. 1 ст. 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.
Согласно части 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Согласно ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, а также иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, предусмотренных законом, не допускается.
В соответствии с ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о договоре займа.
Статьями 809 (пункты 1 и 2) и 810 (пункт 1) Гражданского кодекса Российской Федерации в соотношении со статьей 819 (пункт 2) Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрена обязанность заемщика уплачивать проценты на сумму кредита в размерах и порядке, определенных договором, до дня возврата суммы кредита, а также вернуть полученную сумму кредита в срок и в порядке, предусмотренном кредитным договором
Судом установлено, что дата Кавун В.В. обратился в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита и об открытии счета, в котором указал, что просит предоставить ему кредит в сумме 409220 рублей 00 копеек на срок 36 месяцев под 5,90% годовых, также просил активировать дополнительные услуги – программа «Финансовая защита» и смс-пакет. Стоимость услуги «Финансовая защита» составляет 59220 рублей 00 копеек за весь срок кредитования, стоимость услуги смс-пакет – 99 рублей 00 копеек ежемесячно (л.д. 16 оборотная сторона).
дата между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и кавуном В.В. заключен Договор потребительского кредита №, по условиям которого Банк предоставил Заемщику кредит в сумме 409220 рублей 00 копеек на срок 36 календарных месяцев с условием уплаты процентов за пользование заемными денежными средствами в размере 5,90% годовых.
Пунктом 1 Договора предусмотрено, что сумма кредита 409220,00 руб. включает в себя: сумму к выдаче – 350000,00 руб., оплату комиссии по программе «Финансовая защита» в размере 59220,00 руб. (л.д. 15).
Пунктом 6 договора предусмотрено, что погашение задолженности по кредитному договору осуществляется Заемщиком ежемесячно, равными платежами в размере по 12531 рубль 12 копеек в соответствии с графиком погашения по кредиту, количество ежемесячных платежей – 36, дата ежемесячного платежа – 29-е число каждого месяца.
За ненадлежащее исполнений условий договора со стороны Заемщика предусмотрена ответственность в виде неустойки в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (п. 10 договора).
Пунктом 15 договора потребительского кредита № от дата предусмотрена плата за подключение к Программе «Финансовая защита», которая составляет 59220 рублей 00 копеек за срок кредита. Подпись Заемщика в разделе «Подписи» означает его согласие на подключение к Программе.
Согласно представленной суду выписке по счету №, дата ответчику предоставлен кредит в сумме 409220 рублей 00 копеек, из которых 59220 рублей 00 копеек переведены в счет оплаты комиссии за подключение к Программе «Финансовая защита» (л.д. 13 оборотная сторона – л.д. 14).
Таким образом, свои обязательства по предоставлению заемщику денежных средств в размере 409220 рублей 00 копеек Банк выполнил надлежащим образом.
Доказательств обратного ответчиком суду не представлено.
Ответчик Кавун В.В. принятые на себя обязательства по возврату суммы займа и уплате процентов за пользование заемными денежными средствами исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженности по кредитному договору № от дата.
Согласно представленного истцом расчета задолженность ответчика за период с дата по дата составила 209 059 рублей 56 копеек, из которых: задолженность по основному долгу – 201903 рубля 32 копейки, задолженность по оплате смс-информирования – 693 рубля 00 копеек, задолженность по уплате процентов – 6277 рублей 80 копеек, штраф – 185 рублей 44 копейки (л.д. 11-13).
Всего ответчиком в счет погашения задолженности по кредитному договору № от дата внесены денежные средства в сумме 241599 рублей 45 копеек.
Доказательств внесения денежных средств в большем размере ответчиком в нарушение положений ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суду не представлено.
На основании ч. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Ответчиком Кавуном В.В. существенно нарушаются условия Договора потребительского кредита № от дата по возврату полученного кредита в сумме 409220 рублей 00 копеек и уплате процентов за пользование указанными денежными средствами, что лишает истца возможности не только получить прибыль, на которую он вправе был рассчитывать при заключении договора, но и вернуть оставшуюся непогашенную сумму кредита, что является прямым ущербом для Банка.
Доказательств того, что обязательства заемщиком исполняются надлежащим образом, стороной ответчика суду не представлено.
В связи с существенным нарушением условий кредитного договора со стороны Заемщика дата ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» направило мировому судье судебного участка № Березовского судебного района Свердловской области заявление о вынесении судебного приказа о взыскании с Кавуна В.В. задолженности по кредитному договору № от дата в размере 246323 рубля 21 копейка.
дата мировым судьей судебного участка № Березовского судебного района Свердловской области вынесен судебный приказ по гражданскому делу № о взыскании с Кавуна В.В. задолженности по кредитному договору № от дата в размере 246323 рубля 21 копейка, расходов на оплату государственной пошлины в размере 2831 рубль 62 копейки.
В связи с поступившими от должника возражениями определением мирового судьи от дата судебный приказ от дата по гражданскому делу № отменен.
Стороной ответчика заявлено о применении срока исковой давности.
В силу ст. 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого было нарушено.
Согласно ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности устанавливается в три года.
В соответствии с п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является самостоятельным основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
В соответствии с п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).
По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.
В п. 3 «Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств» (утв. Президиумом Верховного Суда РФ дата) указано, что по спорам, возникающим из кредитных правоотношений, требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности, который применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения им решения (статья 199 ГК РФ). При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. По требованиям о признании ничтожным того или иного условия кредитного договора суды, исходя из пункта 1 статьи 181 ГК РФ, применяют трехлетний срок исковой давности, течение которого рассчитывается со дня, когда началось исполнение ничтожной части сделки. При наличии заявления стороны в споре о пропуске срока исковой давности, установив факт пропуска данного срока без уважительных причин (если истцом является физическое лицо), в соответствии с частью 6 статьи 152 ГПК РФ суды принимают решения об отказе в иске без исследования иных фактических обстоятельств по делу.
Согласно п.п. 24, 25 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от дата № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Согласно части 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
Из разъяснений, изложенных в п. 17 и 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» следует, что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».
дата завершился процесс реорганизации ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что следует из Листа записи Единого государственного реестра юридических лиц (л.д. 23а).
Исковое заявление направлено истцом ПАО «Совкомбанк» в Березовский городской суд дата (л.д. 54).
дата ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» мировому судье направлено заявление о вынесении судебного приказа о взыскании с Кавуна В.В. задолженности по кредитному договору.
дата мировым судьей судебного участка № Березовского судебного района Свердловской области вынесен судебный приказ.
Определением мирового судьи от дата судебный приказ отменен.
Таким образом, срок, в течение которого течение срока исковой давности было приостановлено, составляет 1 год 1 месяц 24 дня (с дата по дата).
С учетом выше изложенных разъяснений, истцом не пропущен срок исковой давности для взыскания платежей в счет погашения задолженности по кредитному договору № от дата, начиная с дата.
дата (дата направления искового заявления в суд) – 3 года (ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации) – 1 год 1 месяц 24 дня (осуществление судебной защиты нарушенного права).
Согласно письменных пояснений представителя истца О.В. Таричко, действующей на основании доверенности №С/ФЦ от дата, в периоды с дата по дата и с дата по дата ответчику были предоставлены кредитные каникулы, в связи с чем, срок возврата кредита был увеличен до дата После дата ответчиком платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору не вносились.
Судом установлено, что дата между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и кавуном В.В. заключено дополнительное соглашение № к Договору потребительского кредита №, согласно которого сумма кредита на дату заключения дополнительного соглашения составляет 335139,61 руб.
Согласно представленного ответчиком Графика погашения кредита по дополнительному соглашению в период с дата по дата платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору не начислялись.
Поскольку суд пришел к выводу, что истцом не пропущен срок исковой давности по взысканию с ответчика задолженности по кредитному договору № от дата по платежам, начиная с дата, а условиями кредитного договора предусмотрена дата ежемесячного платежа – 29-е число каждого месяца, то с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженности по кредитному договору за период с дата по дата.
Согласно представленного истцом расчета задолженность ответчика за указанный период составляет 209059 рублей 56 копеек, из которых: задолженность по основному долгу – 201903 рубля 32 копейки, задолженность по оплате смс-информирования – 693 рубля 00 копеек, задолженность по уплате процентов – 6277 рублей 80 копеек, штраф – 185 рублей 44 копейки (л.д. 11-13).
Довод ответчика о том, что денежные средства в размере 59220 рублей 00 копеек незаконно направлены банком в счет оплаты комиссии за подключение к программе «Финансовая защита», а также о том, что услуга смс-информирования была навязана истцу при заключении договора, суд оценивает критически ввиду следующего.
Судом установлено, что при обращении с заявлением о предоставлении потребительского кредита Кавун В.В. также просил активировать дополнительные услуги: Программа «Финансовая защита» и СМС-пакет (л.д. 16 оборотная сторона).
Кавуну В.В. было разъяснено право отказаться от выше указанных дополнительных услуг в течение 14 дней с даты заключения кредитного договора.
Таким образом, ответчик добровольно, осознанно и собственноручно подписал заявление на подключение дополнительных услуг, был ознакомлен с возможностью заключения договора на иных условиях, дал свое согласие на заключение кредитного договора на таких условиях, при этом каких-либо доказательств того, что отказ заемщика от подключения к программе Финансовой защиты мог повлечь отказ от заключения кредитного договора, то есть имело место, запрещенное частью 2 статьи 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» навязывание приобретения услуг при условии приобретения иных услуг, материалы дела не содержат, а приведенные выше условия кредитного договора свидетельствуют об обратном,
На основании изложенного суд приходит к выводу, что кредитный договор, заключенный сторонами, не содержит положений, противоречащих положениям Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей».
Согласно пункта 1 Указания Банка России от дата №-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.
В заявлении о предоставлении потребительского кредита, подписанном Кавуном В.В., установлен «период охлаждения» 14 календарных дней со дня заключения договора страхования. С заявлением об отказе от участия в программе Финансовой защиты и о возврате платы за участие в указанной программе ответчик Кавун В.В. не обращался.
Таким образом, оснований согласиться с позицией ответчика о навязывании ему дополнительных услуг при заключении кредитного договора дата у суда не имеется.
На основании изложенного суд находит исковые требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании с Кавуна В.В. задолженности по Договору потребительского кредита № от дата за период с дата по дата в размере 209059 рублей 56 копеек обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.
В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных настоящего Кодекса.
Истцом понесены расходы по уплате государственной пошлины при подаче искового заявления в размере 7271 рубль 79 копеек, что подтверждается платежным поручением № от дата (л.д. 6), указанные расходы подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд решил:
исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.
Взыскать с Кавуна В. В.ича, дата года рождения (паспорт № выдан дата, ИНН: №), в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН: 4401116480, ОГРН: 1144400000425) задолженность по Договору потребительского кредита № от дата за период с дата по дата в размере 209059 (двести девять тысяч пятьдесят девять) рублей 56 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 7271 (семь тысяч двести семьдесят один) рубль 79 копеек.
Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда в течение месяца со дня изготовления решения в окончательном виде путем подачи жалобы через Березовский городской суд Свердловской области.
Судья п/п М.В. Матвеева
«КОПИЯ ВЕРНА»
Судья М.В. Матвеева
Секретарь И.П. Агеева
Подлинник документа находится в материалах дела № ____________/2026
Березовского городского суда Свердловской области
Судья М.В. Матвеева
Секретарь И.П. Агеева
Решение (Определение) по состоянию на ________________не вступило в законную силу
Судья М.В. Матвеева
Секретарь И.П. Агеева