потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения.
Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя условия, перечень которых установлен в пункте 9 статьи 5 указанного Федерального закона.
В силу положений пункта 1 статьи 809, пункта 1 статьи 810 данного Кодекса если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
На основании пункта 2 статьи 811 данного Кодекса если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно пункту 1 статьи 330 данного Кодекса неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Судом установлено, что 12.11.2024 года между ПАО «Совкомбанк» и Трубиным П.А. был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления – оферты) № (л.д. 43), на основании которого заёмщику Трубину П.А. был предоставлен кредит в сумме 740 698 рублей 63 копейки, с процентной ставкой 23,60% годовых. Процентная ставка по кредиту установлена в связи с участием заемщика в акции. В случае несоблюдения условий акции, указанных в паспорте акции, действующая процентная ставка увеличивается на 6 процентных пунктов, начиная со дня, следующего за днем окончания отчетного периода по «Карта «Халва», в котором были нарушены условия акции, без права обратного снижения процентной ставки в последующем, за исключением случаев, указанных в паспорте акции (л.д. 41). Сроком 60 месяцев (1826 дней), срок возврата кредита 12.11.2029 года, с общим количеством платежей 60, размером платежа 21 127 руб. 28 коп., последний платеж – 21 126 руб. 92 коп. (л.д. 44-45).
Пунктом 10 кредитного договора № от 12.11.2024 обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является залог транспортного средства - легкового автомобиля марки VOLKSWAGEN Polo, 2012 года выпуска, № (л.д. 41 оборот).
Кроме того, Трубиным П.А. было оформлено заявление-оферта на открытие банковского счета и банковское обслуживание (л.д. 59 оборот – 60).
Согласно п.п. 5.2 Общих условий Договора потребительского кредита, банк вправе требовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течении последних 180 календарных дней (л.д. 15).
В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий, за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) оставляет 20% годовых (л.д. 41 оборот).
Банк свои обязательства по предоставлению кредита выполнил полностью, зачислив 12.11.2024 года денежные средства в размере 740 698 руб. 63 коп. на депозитный счет ответчика, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 8).
Факты заключения кредитного договора на изложенных в нем условиях и получения денежных средств от Банка ответчиком в ходе рассмотрения дела не оспорены.
Вместе с тем, заемщик платежи по кредиту производил с нарушением установленного кредитным договором порядка, возникла просроченная задолженность по ссуде и по процентам.
Претензия истца о досрочном возврате всей задолженности по кредитному договору ответчиком оставлена без исполнения (л.д.10).
Согласно представленному истцом расчету по состоянию на 02.04.2026 общая задолженность ответчика составляет 711 260 рублей 19 копеек, из которых 2 950 рублей – иные комиссии, 21 746 рублей 55 копеек – просроченные проценты, 680 020 рублей 19 копеек– просроченная ссудная задолженность, 2 034 рубля 42 копейки – просроченные проценты на просроченную ссуду, 38 рублей 64 копейки – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 1 357 рублей 83 копейки – неустойка на просроченную ссуду, 3 112 рублей 56 копеек – неустойка на просроченные проценты (л.д. 20-21).
Ответчиком доказательств надлежащего исполнения обязательств заемщика по кредитному договору не представлено, как и не представлено, как того требуют положения статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, наличия задолженности в ином размере, расчет истца ответчиком не оспорен, контррасчет не представлен.
Суд принимает данный расчет за основу, находя его верным, арифметически правильным.
Поскольку в судебном заседании установлено существенное нарушение обязательств заемщика по кредитному договору, в результате чего Банк лишается того, на что рассчитывал при заключении договора – надлежащего и своевременного погашения суммы кредита и уплаты процентов за пользование им, постольку требования Банка о досрочном взыскании задолженности по кредиту является обоснованным.
С учетом указанного, с ответчика Трубина П.А. в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности по кредиту в сумме 711 260 рублей 19 копеек, из которых 2 950 рублей – иные комиссии, 21 746 рублей 55 копеек – просроченные проценты, 680 020 рублей 19 копеек– просроченная ссудная задолженность, 2 034 рубля 42 копейки – просроченные проценты на просроченную ссуду, 38 рублей 64 копейки – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 1 357 рублей 83 копейки – неустойка на просроченную ссуду, 3 112 рублей 56 копеек – неустойка на просроченные проценты.
Разрешая требования об обращении взыскания на заложенное по договору имущество, суд исходит из следующего.
В соответствии с пунктом 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.
Согласно статье 337 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.
Пунктом 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
На основании пункта 1 статьи 353 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае перехода прав на заложенное имущество от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества (за исключением случаев, указанных в подпункте 2 пункта 1 статьи 352 и статье 357 настоящего Кодекса) либо в порядке универсального правопреемства залог сохраняется. Правопреемник залогодателя приобретает права и несет обязанности залогодателя, за исключением прав и обязанностей, которые в силу закона или существа отношений между сторонами связаны с первоначальным залогодателем.
В соответствии с разъяснениями, данными в пункте 39 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27.06.2023 № 23 «О применении судами правил о залоге вещей» залогодержатель вправе обратиться к новому собственнику этой вещи с требованием об обращении взыскания на предмет залога (подпункт 3 пункта 2 статьи 351, пункт 1 статьи 353 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Согласно пунктам 1, 3 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленным процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке, либо соглашением залогодержателя с залогодателем, в остальных случаях.
В силу подпункта 2 пункта 1 статьи 352 Гражданского кодекса Российской Федерации залог прекращается, если заложенное имущество возмездно приобретено лицом, которое не знало и не должно было знать, что это имущество является предметом залога.
Судом установлено, что в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, п. 10 определено обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору является залог транспортного средства - легкового автомобиля марки VOLKSWAGEN Polo, 2012 года выпуска, № (л.д. 41 оборот).
Из представленной карточки учета транспортного средства следует, что транспортное средство- автомобиль марки VOLKSWAGEN Polo, 2012 года выпуска, №, государственный регистрационный номер № принадлежит ответчику Трубину П.А. (л.д. 73).
В соответствии с разъяснениями, данными в пункте 17 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27.06.2023 № 23 «О применении судами правил о залоге вещей» с целью обеспечения публичности сведений о залоге движимых вещей абзацем первым пункта 4 статьи 339.1 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривается добровольный учет залога путем внесения уведомлений в реестр уведомлений о залоге движимого имущества (вещей) единой информационной системы нотариата (далее - реестр уведомлений). При наличии соответствующей записи об учете залога вещи в реестре уведомлений предполагается, что третьи лица осведомлены о наличии обременения. Они должны принять дополнительные меры, направленные на проверку юридической судьбы вещи и обеспеченного обязательства.
Поскольку в ходе судебного разбирательства установлен факт обеспечения кредитного обязательства залогом транспортного средства, а также факт неисполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору, постольку имеются правовые основания для удовлетворения требования Банка об обращении взыскания на предмет залога путем его продажи с публичных торгов.
Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, в силу положений статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации осуществляется путем продажи с публичных торгов, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами 2 и 3 пункта 2 статьи 350.1 данного Кодекса.
Порядок реализации заложенного имущества, не относящегося к недвижимым вещам, с публичных торгов (реализация заложенного имущества с публичных торгов) на основании решения суда определен статьей 350.2 Гражданского кодекса Российской Федерации и предусматривает действия судебного пристава-исполнителя.
Согласно положениям статьи 85 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.
В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне в пользу, которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Поскольку при подаче настоящего иска истцом уплачена государственная пошлина в размере 39 225 рублей 20 копеек (л.д. 6), требования истца судом удовлетворяются в полном объеме, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в указанном размере.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Трубину П.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.
Взыскать с Трубину П.А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт <данные изъяты>) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 4401116480) задолженность по кредитному договору № от 12.11.2024 года в сумме 711 260 рублей 19 копеек, из которых 2 950 рублей – иные комиссии, 21 746 рублей 55 копеек – просроченные проценты, 680 020 рублей 19 копеек– просроченная ссудная задолженность, 2 034 рубля 42 копейки – просроченные проценты на просроченную ссуду, 38 рублей 64 копейки – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 1 357 рублей 83 копейки – неустойка на просроченную ссуду, 3 112 рублей 56 копеек – неустойка на просроченные проценты, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 39 225 рублей 20 копеек.
Обратить взыскание на заложенное имущество - автотранспортное средство VOLKSWAGEN Polo, 2012 года выпуска, №, государственный регистрационный номер №, принадлежащее Трубину П.А., путем продажи с публичных торгов.
Ответчик вправе подать в Богдановичский городской суд Свердловской области заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления с подачей апелляционной жалобы через Богдановичский городской суд <адрес>.
Судья М.П. Салова