ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
08 сентября 2026 года г. Богданович
Богдановичский городской суд Свердловской области в составе судьи Фоминой А.С., при ведении протокола судебного заседания секретарем Жигаловой А.Д., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Денисюк Т. А. о взыскании задолженности по кредитному договору, установил:
истец публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту – ПАО «Совкомбанк», Банк) обратился в суд с иском к наследственному имуществу Денисюка А.С. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 101 235 руб. 79 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины 4 037 руб. 07 коп.
В обоснование своих требований истец указал, что между Банком и Денисюком А.С. заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, по которому Банк предоставил Денисюку А.С. кредит в размере 100 000 руб. под 32,9% годовых на срок 60 мес. По условиям данного договора заемщик принял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом. Банк свои обязательства по договору выполнил, предоставил заемщику денежные средства. В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по договору, у него образовалась задолженность. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность составляет 101 235 руб. 79 коп. В ПАО «Совкомбанк» поступила информация о смерти заемщика Денисюка А.С. ДД.ММ.ГГГГ. В связи с этим истец просит взыскать с наследников Денисюка А.С. задолженность по кредитному договору в размере 101 235 руб. 79 коп., расходы по уплате государственной пошлины – 4 037 руб. 07 коп.
Определением от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве ответчика привлечена Денисюк Т.А., в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных исковых требований относительно предмета спора, Денисюк Л. А., Денисюк В. А., ООО «Совкомбанк страхование жизни», ПАО «Сбербанк России».
В судебное заседание лица, участвующие в деле, не явились. О времени и месте рассмотрения дела они извещены надлежащим образом и своевременно: истец ПАО «Совкомбанк» - направлением судебной повестки посредствам ГЭПС; ответчик Денисюк Т.А., третьи лица Денисюк Л.А., Денисюк В.А., ООО «Совкомбанк страхование жизни», ПАО «Сбербанк России» – направлением извещений заказными письмами с уведомлениями (л.д. 144-145, 181-184), а также публично информацией о времени и месте рассмотрения дела судом на официальном сайте Богдановичского городского суда Свердловской области в сети интернет: http://www. bogdanovichsky.svd.sudrf.ru (л.д. 188). Истец ПАО «Совкомбанк» просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя (л.д. 151 оборот). Иные лица не просили о рассмотрении дела в свое отсутствие, о причинах неявки суд не уведомили. С учетом изложенного, и поскольку участие в судебном заседании является правом, а не обязанностью лица, участвующего в деле, но каждому гарантируется право на рассмотрение дела в разумные сроки, руководствуясь частью 3 статьи 167, статьей 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле, в порядке заочного судопроизводства.
Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в соответствии со статьей 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно положениям статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии со статьей 7 Федерального закона Российской Федерации от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите» договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом. Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.
Статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила Гражданского кодекса Российской Федерации, регулирующие правоотношения, возникающие из договора займа (статьи 807, 809, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации).
На основании пункта 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В силу положений пункта 1 статьи 809, пункта 1 статьи 810 данного Кодекса если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения (пункт 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Судом на основании представленных в материалы дела доказательств установлено, что 30.01.2023 ПАО «Совкомбанк» и Денисюком А.С. заключен кредитный договор №, на основании которого Банк предоставил Денисюку А.С. кредит в размере лимита кредитовая 100 000 руб. с условием срока расходования лимита 25 календарных дней с даты установления лимита, на срок кредитования 60 месяцев. Договором предусмотрена процентная ставка по кредиту 9,9% годовых, которая действует, если заемщик использовал 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в партнерской сети Банка в течение 25 дней с даты перечисления транша. Если этого не произошло (или произошло с нарушениями) процентная ставка по договору составляет 32,9% годовых с даты установления лимита кредитования. Информационным графиком по погашению кредита предусмотрено внесение 60 ежемесячных платежей 1-го числа каждого месяца, начиная с 01.03.2023, в размере 5 924 руб. 43 коп. (л.д. 12, 14 оборот – 17, 23-28, 156-172).
Денисюком А.С. кредитный договор подписан электронной подписью в соответствии с заключенным им с Банком договором дистанционного банковского обслуживания (л.д. 12), которая признана равнозначной собственноручной подписи путем введения индивидуального кода, направленного в виде SMS-сообщения на абонентский номер мобильного телефона 8-952-1317409 (л.д. 12-13).
Банк передал заемщику Денисюку А.С. денежные средства по кредитному договору путем перечисления суммы кредита на банковский счет №, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 10-11).
При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что письменная форма сделки соблюдена, договор был заключен в порядке, предусмотренном статьями 160, 421, 432, 434, 453, 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, путем совершения кредитором действий по принятию предложения клиента (заемщика) Денисюка А.С., содержащегося в его заявлении.
Таким образом, свои обязательства кредитор перед заемщиком выполнил, осуществил предоставление кредита на счет карты.
При заключении указанного кредитного договора, Денисюком А.С. также оформлен договора страхования. Так в соответствии с полисом-офертой ООО «Совкомбанк страхование жизни» к договору страхования № от ДД.ММ.ГГГГ Денисюк А.С. являлся застрахованным лицом. В соответствии с условиями договора страхования выгодоприобретателем по договору является застрахованное лицо, либо его наследники в случае его смерти. При наступлении страхового случая, страховая выплата производится на банковский счет №, открытый застрахованному лицу в ПАО «Совкомбанк» (л.д. 18-22 оборот).
Как следует из ответа ООО «Совкомбанк страхование жизни», обращений, связанных с наступлением страхового случая с Денисюком А.С., не поступало, в связи с этим выплатное дело не заводилось (л.д. 173).
Истец в иске ссылается на то, что Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил, сумма кредита была предоставлена заемщику путем перечисления денежных средств на счет заемщика. Однако заемщиком Денисюком А.С. обязательства по кредитному договору не исполнены, образовалась задолженность. В соответствии с представленным расчетом задолженность на ДД.ММ.ГГГГ составила 101 235 руб. 79 коп., из них: просроченная ссудная задолженность – 62 495 руб. 42 коп., просроченные проценты – 12 674 руб. 24 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду – 12 674 руб. 95 коп., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 845 руб. 23 коп., неустойка на просроченную ссуду – 6 743 руб. 64 коп., неустойка на просроченные проценты 1 672 руб. 31 коп., комиссия за смс – информирование в размере 4 130 руб. (л.д. 7-9).
Представленный истцом расчет суммы иска проверен судом, признается арифметически верным, соответствующим требованиям закона и условиям кредитного договора, он не противоречит материалам дела.
Факты заключения кредитного договора на изложенных в нем условиях и получения денежных средств от Банка ответчиком в ходе рассмотрения дела не оспорены. Доказательств погашения задолженности по кредитному договору, наличия задолженности в ином размере, чем указано истцом, как того требуют положения статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ответчиком не представлено, расчет истца не оспорен, контррасчет не представлен.
В соответствии с пунктом 1 статьи 407 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным указанным Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.
Пунктом 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
Между тем обязанность заемщика по возврату суммы кредита и уплате процентов, возникшая из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлена личностью заемщика и не требует его личного участия.
Поэтому такое обязательство смертью должника на основании пункта 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации не прекращается, а входит в состав наследства (статья 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации) и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства.
В соответствии с разъяснениями, данными в пункте 58 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
На основании пункта 1 статьи 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил данного Кодекса не следует иное.
В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (статья 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации)
Согласно статье 1111 Гражданского кодекса Российской Федерации наследование осуществляется по завещанию и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом.
Пункт 2 статьи 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.
В соответствии с пунктом 1 статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства (пункт 2).
В силу пунктов 1, 2 статьи 1141 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 - 1145 и 1148 настоящего Кодекса. Наследники каждой последующей очереди наследуют, если нет наследников предшествующих очередей, то есть если наследники предшествующих очередей отсутствуют, либо никто из них не имеет права наследовать, либо все они отстранены от наследования (статья 1117), либо лишены наследства (пункт 1 статьи 1119), либо никто из них не принял наследства, либо все они отказались от наследства. Наследники одной очереди наследуют в равных долях, за исключением наследников, наследующих по праву представления (статья 1146).
Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя (пункт 1 статьи 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Согласно пункту 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
В ходе судебного разбирательства судом установлено, что Денисюк А.С. умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается копией свидетельства о смерти и выпиской из Единого государственного реестра записи актов гражданского состояния (л.д. 91 оборот, 125 оборот).
На день смерти у Денисюка А.С. перед ПАО «Совкомбанк» имелись обязательства по возврату денежных средств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, в состав наследства после его смерти вошли обязательства по возврату суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом на условиях, установленных указанным кредитным договором.
Из копии наследственного дела №, открытого нотариусом Камаловой Е.В. после смерти Денисюка А.С., следует, что наследником по закону, принявшими наследство, является дочь наследодателя Денисюк Т.А. Супруга Денисюк Л.А. и сын Денисюк В.А. отказались от причитающихся им долей наследственного имущества (л.д. 92-93). Денисюк Л.А. обратилась с заявлением к нотариусу, в котором просила выделить долю в нажитом во время брака имуществе. Дочь Денисюк Т.А. получила свидетельство о праве на наследство по закону (л.д.103)
При таких обстоятельствах, Денисюк Т.А. является надлежащим ответчиком по рассматриваемому иску о взыскании задолженности по кредитному договору, заключенному с Денисюком А.С.
В соответствии с разъяснениями, изложенными в пункте 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» при отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Как следует из наследственного дела и полученных в ходе подготовки дела к судебному разбирательству от регистрирующих и налогового органов сведений, наследственное имущество, принятое наследником, состоит из: ? доли в праве общей долевой собственности на земельный участок с кадастровым номером № и ? доли в праве общей долевой собственности на жилой дом, расположенные по адресу: <адрес> (л.д. 70); денежные средства в ПАО «Сбербанк» на счете № – 1 коп., № – 98 коп., № – 10 руб., № – 561 руб. 84 коп., № – 92 коп. (л.д. 128).
Определяя размер, подлежащей взысканию с наследника задолженности по кредитному договору, учитывая, что наследник отвечает по долгам наследодателя только в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, а также то, что сторонами не представлены сведения о рыночной стоимости наследственного имущества на момент смерти наследодателя, согласие истца учитывать кадастровую стоимость наследственного имущества, выраженное в ответе на запрос от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 151), суд исходит из кадастровой стоимости указанных объектов недвижимости, определенной нотариусом –207 086 руб. 88 коп. стоимость земельного участка, 826 728 руб. – стоимость дома (л.д. 99). Следовательно, ответчиком Денисюк Т.А. принято наследство стоимостью 1 034 388 руб. 63 коп. (207 086 руб. 88 + 826 728 + 0,01 + 0,98 + 10 + 561,84 + 0,92).
Кроме того, суд учитывает, что вступившим в силу ДД.ММ.ГГГГ заочным решением Богдановичского городского суда Свердловской области от ДД.ММ.ГГГГ с Денисюк Т.А. и Денисюк Л.А. в пользу ПАО Сбербанк взыскана задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ПАО Сбербанк и Денисюком А.С., в размере 289 658 руб. 85 коп., образовавшаяся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 689 руб. 77 коп., всего взыскано 299 348 руб. 62 коп. (л.д. 138-139).
Иных судебных актов о взыскании с наследников долгов Денисюка А.С., а также исполнительных производств в отношении должника Денисюк А.С., судом не установлено (л.д. 186-187).
При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о достаточности наследственного имущества, для полного погашения наследником Денисюк Т.А. задолженности наследодателя Денисюка А.С. перед истцом по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (1 034 388,63 - 299 348,62 - 101 235,79)
По общему правилу в силу части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 настоящего Кодекса.
Поскольку из материалов дела следует, что при подаче иска истец понес расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4 037 руб. 07 коп. что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Совкомбанк» (л.д. 6), исковые требовании истца удовлетворены в полном объеме, постольку в пользу истца с ответчика Денисюк Т.А. подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в указанном размере.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199,233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд решил:
исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Денисюк Т. А. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать с Денисюк Т. А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения (СНИЛС: №, паспорт гражданина Российской Федерации №, выдан ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 4401116480, ОГРН 1144400000425) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между публичным акционерным обществом «Совкомбанк» и Денисюком А. С., в размере 101 235 рублей 79 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 037 рублей 07 копеек.
Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиками заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления с подачей апелляционной жалобы через Богдановичский городской суд Свердловской области.
Судья А.С. Фомина