РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
18 августа 2026 года п. Чернышевск
Чернышевский районный суд Забайкальского края в составе:
председательствующего судьи Дмитриевой Т.А., при помощнике судьи Мантаевой Д.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка «ВТБ» (ПАО) к Кайдаловой Юлии Валерьевне о взыскании задолженности по кредитному договору, установил:
истец Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с указанным иском, ссылаясь на следующее. 11 декабря 2024 года Банк ВТБ (ПАО) и Кайдалова Ю.В. заключили кредитный договор № <данные изъяты> путем присоединения заёмщика к условиям правил потребительского кредитования без обеспечения и подписания им Согласия на кредит, содержащих в себе все существенные условия Кредита, согласно которым Банк обязался предоставить заемщику кредит в размере 603635,91 рублей, а заемщик обязался своевременно возвратить полученную сумму и уплатить проценты и иные платежи на условиях Кредитного договора. Клиентом в Банк ВТБ (ПАО) была подана онлайн заявка на кредит через Мобильный банк.
Условиями обслуживания физических лиц в системе ВТБ-Онлайн предусмотрен порядок доступа клиентов к ВТБ-Онлайн, идентификация клиента, порядок подтверждения операций. Подтверждение распоряжений/заявлений производится при помощи средств подтверждения ЭЦП, SMS/Push кодов.
Получив по своему запросу сообщение с SMS Push кодом, клиент должен сверить совершаемую операцию с операцией, указанной в SMS и должен ввести SMS с Push кодом при условии согласия клиента с операцией/действием банка.
Положительный результат проверки кода Банком означает, что распоряжение или иное действие клиента в ВТБ-Онлайн подтверждено, а соответствующий электронный документ подписан электронной подписью клиента.
11.12.2024 года кредитные денежные средства в размере 603635,91 руб. были зачислены Банком на счет ответчика, что подтверждается выпиской по счету. Банк исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме. Ответчик ненадлежащим образом исполняет обязательства по кредитному договору, что подтверждается расчетом задолженности по состоянию на 04.02.2026 года, согласно которой общая сумма задолженности составляет 648459,42 рублей. Банком принято решение, в соответствии с которым задолженность по пени взыскивается с заемщика в размере 10% от суммы задолженности по пени.
С учетом вышеуказанного общая сумма задолженности на 4 февраля 2026 года по кредитному договору составляет 644754,27, из которых 594773,68 руб. – задолженность по основному долгу, 49568,92 руб. – задолженность по плановым процентам, 339,54 руб. – задолженность по пени на просроченные проценты, 72,13 руб. – задолженность по пени на просроченный основной долг.
Просит взыскать с Кайдаловой Ю.В. в пользу истца Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору № <данные изъяты> от 11.12.2024 года в сумме 644754,27 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 17 895 руб.
Истец Банк ВТБ (ПАО), будучи надлежащим образом и своевременно извещен о времени и месте слушания дела, своего представителя для участия в судебном заседании не направил. Представитель истца по доверенности Катаева О.В., при подаче искового заявления просила рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, не возражала против вынесения заочного решения.
Ответчик Кайдалова Ю.В., будучи надлежащим образом и своевременно извещена о времени и месте слушания дела, в судебное заседание не явилась, представила заявление, которым просила рассмотреть дело в её отсутствие, исковые требования не признает.
Суд, руководствуясь статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации определил рассмотреть дело в отсутствии надлежаще извещенных, но не явившихся участников процесса.
Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть совершен в письменной форме, и несоблюдение письменной формы влечет их недействительность. Такой договор считается ничтожным.
Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В соответствии со ст.ст. 307, 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
Пунктом 2 ст. 160 ГК РФ предусмотрена возможность использования участниками гражданских правоотношений при совершении сделок аналога собственноручной подписи в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.
В соответствии с ч. 14 ст. 7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».
Федеральный закон от 06.04.2011 года N 63-ФЗ «Об электронной подписи» предусматривает, что простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (п. 2 ст. 5).
В соответствии с п. 2 ст. 6 этого же Закона информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.
Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.
Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации (пункт 1).
Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон (пункт 2).
Статьей 434 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (пункт 2).
Согласно пункту 4 статьи 847 Гражданского кодекса Российской Федерации, договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и иными способами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 статьи 160), кодов, паролей и других средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.
Действующим гражданским законодательством, основанным на принципе диспозитивности, предусмотрено, что гражданские права и обязанности возникают на основании соответствующего волеизъявления лица, которое должно быть выражено способом, не вызывающим сомнения в его наличии и в действительности его выражения надлежащим лицом.
Заключение договора в электронном виде предполагает добросовестность банка при оформлении такого рода договоров и соблюдении не только формальных процедур выдачи кредита, но и принятия надлежащих мер безопасности и проверки сведений, полученных в электронном виде.
На основании подпункта 2 пункта 2 статьи 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Между Кайдаловой Ю.В. и Банком ВТБ (ПАО) 16.06.2024 г. был заключен кредитный договор № <данные изъяты> путём обращения должника в банк посредством подачи документов на выдачу кредита через электронное приложение «ВТБ Онлайн» и последующего волеизъявления на заключение кредитного договора должником в соответствии с которым банк предоставил ответчику денежные средства в размере 603635,91 руб. на срок 120 месяцев, в случае невозврата в срок до полного исполнения обязательств по 11.12.2034 года с взиманием за пользование кредитом 19 % годовых (л.д.12-16).
Согласно п.п.1 и п. 2 кредитного договора сумма кредита составила 603635,91 руб. на срок 120 месяцев, дата возврата кредита 18.12.2034 (л.д.12).
Пунктом 4 кредитного договора определена процентная ставка на дату заключения договора в размере 19 % годовых.
Пунктом 6 кредитного договора установлены количество, размер и периодичность платежей заемщика по кредитному договору в количестве 120 ежемесячных платежей в размере 11268,21 руб. (кроме последнего платежа, размер которого составляет 11 730,73 руб.).
Пунктом 12 кредитного договора установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, в соответствии с которым за просрочку возврата кредита и уплаты процентов начисляется неустойка в размере 0,10 % на сумму неисполненного обязательства за каждый день просрочки.
Пунктом 17 кредитного договора определен банковский счет для предоставления кредита №.
Пунктом 20 кредитного договора определено, что банк предоставляет заемщику кредит путем перечисления суммы кредита в дату предоставления кредита на банковский счет/счет для расчетов с использованием банковской карты.
Кредитный договор подписан заемщиком простой электронной подписью Кайдаловой Ю.В. 11.12.2024.
Доказательств тому, что кредитный договор на определенных сторонами условиях фактически не был заключен, был признан незаключенным либо недействительным, суду не представлено.
Из расчета задолженности по кредитному договору № <данные изъяты> от 11.12.2024 года следует, что ответчиком Кайдаловой Ю.В. обязательства по кредитному договору исполнялись ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность, размер которой по состоянию на 04.02.2026 составил 648459,42 руб., из которых: остаток ссудной задолженности 594773,68 руб. и задолженность по процентам, пени, комиссиям, суд.издержки составляет 53685,74 руб. (л.д.11+оборот)
18 сентября 2025 года Банк ВТБ (ПАО) направил заемщику уведомление о досрочном истребовании задолженности, в котором, в числе прочих, просил погасить задолженность, по кредитному договору № <данные изъяты> от 11.12.2024 года, размер которой по состоянию на 25.08.2025 года составил 624280,41 руб., в том числе: просроченный основной долг 5725,60 руб., текущий основной долг 589048,08 руб., просроченные проценты 27 844,24 руб., пени 1662,49 руб. В связи с допущенными нарушениями условий кредитных договоров банк требовал досрочно вернуть оставшуюся сумму кредита, а также уплатить причитающиеся проценты в срок не позднее 21.10.2025 (л.д. 41).
Банк ВТБ (ПАО) принял решение о снижении суммы пеней до 10 % от общей суммы, в связи с чем, размер задолженности, истребуемой истцом, по состоянию на 04.02.2026 года (включительно) составил составляет 644754,27 руб., из которых: задолженность по основному долгу 594 773,68 руб., задолженность по плановым процентам 49568,92 руб., задолженность по пени 339,54 руб., задолженность по пени на просроченный основной долг 72,13 руб. В период пользования кредитом заемщик производила платежи в погашение задолженности.
Ответчик Кайдалова Ю.В. мер к погашению возникшей задолженности не предприняла, требование банка о досрочном истребовании задолженности оставила без удовлетворения, доказательств оплаты или частичной оплаты задолженности по кредитному договору суду не представила, как и не представила альтернативного представленному истцом расчёта задолженности.
Доказательств обратному ответчиком суду не представлено и судом не добыто.
На основании изложенного, суд полагает возможным исковые требования Банка ВТБ (ПАО) удовлетворить.
В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Истцом Банком ВТБ (ПАО) при подаче искового заявления была уплачена государственная пошлина в размере 17 895 руб., которая подлежит взысканию с ответчика Кайдаловой Ю.В. в пользу истца Банка ВТБ (ПАО)
Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд, решил:
Исковые требования Банка ВТБ (Публичное акционерное общество) удовлетворить.
Взыскать с Кайдаловой Юлии Валерьевны, родившейся ДД.ММ.ГГГГ в <адрес> (паспорт <данные изъяты>, ИНН <данные изъяты>) в пользу Банка ВТБ (ПАО) (ОГРН 1027739609391, ИНН 7702070139) задолженность по кредитному договору № <данные изъяты> от 11.12.2024 года в размере 644754 (шестьсот сорок четыре тысячи семьсот пятьдесят четыре) рублей 27 копейки, из которых: задолженность по основному долгу 594 773,68 руб., задолженность по плановым процентам 49568,92 руб., задолженность по пени 339,54 руб., задолженность по пени на просроченный основной долг 72,13 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 17895 (семнадцать тысяч восемьсот девяносто пять) рублей.
Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Забайкальского краевого суда в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Чернышевский районный суд Забайкальского края.
Председательствующий по делу Т.А. Дмитриева
Решение изготовлено в окончательной форме 31 августа 2026 года.