РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
3 июля 2026 года пгт. Белоярский
Белоярский районный суд Свердловской области в составе: председательствующего Добрыниной Е.С., с участием ответчика Смирновой Л.Н., при секретаре судебного заседания Хабаровой А.Р.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Альфа-Банк» к Смирновой Л. Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
Акционерное общество «Альфа-Банк» (далее – АО «Альфа-Банк», Банк, Истец) обратилось в Белоярский районный суд Свердловской области с исковым заявлением о взыскании с Смирновой Л.Н. (далее Ответчик) задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов по оплате государственной пошлины.
В обоснование исковых требований указано, что 23.12.2024 между АО «Альфа-Банк» и Смирновой Л.Н. (далее – Заемщик) заключен кредитный договор №F0TUIM20S24122300138, в соответствии с условиями которого Банк предоставил Заемщику кредит в размере 1 805 000 рублей на срок 84 месяца, процентная ставка составила 28,90% годовых. Предметом ипотеки является квартира, расположенная по адресу: Российская Федерация, <адрес> общей площадью 29.2 кв.м., кадастровый <номер>. Обеспечением исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договору является Ипотека, возникающая в силу Закона и удостоверенная Выпиской из ЕГРН. Залог по кредитному соглашению №F0TUIM20S24122300138 зарегистрирован, что подтверждается выпиской из ЕГРН. Заемщик длительное время не исполняет свои обязательства по договору F0TUIM20S24122300138. Договором предусмотрена обязанность Заемщика досрочно вернуть Кредит, уплатить начисленные проценты на Кредит и неустойки. Банк предъявил Заемщику Требование о досрочном возврате суммы кредита, предоставленного в соответствии с Кредитным договором, а также начисленных процентов, неустоек. После направления Требования о досрочном возврате кредита по Кредитному договору и на момент предъявления иска Ответчиком требование не исполнено. По состоянию на 10.02.2026 сумма задолженности составляет 1 885 573,82 рублей, из которой просроченный основной долг – 1 772 730,49 рублей, начисленные проценты 97 614,62 рублей, штрафы и неустойки – 15 228,71 рублей. Договором предусмотрено, что в случае неисполнения Заемщиком требования о досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору в течение 15 дней, считая с даты предъявления письменного требования, Банк вправе обратить взыскание на предмет ипотеки. Согласно отчету об оценке от 22.01.2026 стоимость квартиры составляет 2 620 000 рублей, 80%*2 620 000 рублей = 2 096 000 рублей.
Истец АО «Альфа-Банк» своего представителя в судебное заседание не направил, о времени и месте судебного разбирательства уведомлен надлежащим образом, посредством почтовой связи, в исковом заявлении АО «Альфа-Банк» содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя.
Ответчик Смирнова Л.Н. в судебном заседании с суммой задолженности согласилась, просила в удовлетворении иска отказать, поскольку намерена в дальнейшем исполнять обязанности по договору.
Третьи лица Смирнова Ю.В., Смирнов Д.В., Смирнова К.Д., Смирнова С.Д. в лице законного представителя Смирнова Д.В., просили в удовлетворении исковых требований отказать, поскольку намерены проживать в жилом помещении по адресу: <адрес>, участвовать в погашении задолженности по кредиту.
Принимая во внимание тот факт, что информация о дате, времени и месте судебного заседания также была размещена на официальном интернет-сайте Белоярского районного суда Свердловской области, суд признал возможным рассмотрение дела в отсутствие неявившихся лиц.
Заслушав участников процесса, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
В соответствии со статьей 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.
В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
На основании статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
В силу положений пункта 1 статьи 425 Гражданского кодекса Российской Федерации договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.
В силу статьи 420 Гражданского кодекса Российской Федерации к обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307 - 419), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в Гражданском кодексе Российской Федерации.
В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно статье 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В силу статей 810, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу статьи 14 (часть 1) Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», (далее - Закон о потребительском кредите) нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.
Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Как установлено судом и следует из материалов дела, 23 декабря 2024 года между АО «Альфа-Банк» и Смирновой Л.Н. заключен договор потребительского кредита №F0TUIM20S24122300138. Во исполнение договора Банк предоставил Заемщику денежные средства в размере 1 805 000 рублей под 28,90% годовых сроком на 84 месяца (п.п. 1, 2, 4 договора).
Возврат займа и уплата процентов осуществляется заемщиком в соответствии с графиком платежей, являющимся частью Договора займа (п. 6 договора).
При заключении договора ответчик подтвердил, что ознакомлен и согласен с правилами предоставления АО «Альфа-Банк» потребительских займов физическим лицам.
Истец выполнил обязательства, предусмотренные условиями договора автокредитования, предоставив ответчику сумму кредита в размере 1 805 000 рублей, путем перечисления на кредитный счет Ответчика Смирновой Л.Н., что подтверждается выпиской по счету.
В нарушение статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации и условий Договора, принятые на себя обязательства до настоящего времени должником в полном объеме не исполнены, согласно представленному расчету, задолженность ответчика Смирновой Л.Н., образовавшаяся за период с 23.12.2024 по 27.06.2025 составляет 1 885 573,82 рублей, из которой просроченный основной долг – 1 772 730,49 рублей, начисленные проценты 97 614,62 рублей, штрафы и неустойки – 15 228,71 рублей.
Согласно представленной справке ответчиком в судебное заседание, с учетом оплаты задолженности в размере 30 000 рублей, на дату вынесения решения она составляет 1 830 573,82 рублей, включая сумму основного долга в размере 1 772 730,49 рублей, просроченные проценты 42 614,62 рублей, штрафы и неустойки в размере 15 228,71 рублей.
Таким образом, исковые требования подлежат удовлетворению частично в размере 1 830 573,82 рублей.
Суд, проверив представленный расчет, признает его верным и принимает его за основу, поскольку расчет произведен с учетом условий заключенного договора потребительского займа, в том числе, с начислением процентов, неустойки за просрочку платежей, факта ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по внесению ежемесячных платежей согласуется с выпиской по счету, а также арифметически верен. Ответчик в судебном заседании с суммой задолженности в указанном размере согласилась.
Согласно положениям статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации основной обязанностью заемщика по кредитному договору является возврат полученной от кредитора денежной суммы и процентов на нее.
Принимая во внимание, что заемщик нарушил предусмотренные договором сроки погашения займа, а требование истца о его досрочном погашении оставил без внимания, суд приходит к выводу о том, что со стороны ответчика допущено существенное нарушение условий договора.
Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (п. 1 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества (п. 2 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст. 54.1 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке» (залоге недвижимости).
Из материалов гражданского дела следует, что приобретенная за счет кредитных средств квартира, расположенная по адресу: Российская Федерация, <адрес> общей площадью 29.2 кв.м., кадастровый <номер>, в силу п. 1 ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге имущества)» находится в залоге у банка.
Из ст. 348 ГК РФ следует, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
Учитывая, что ответчиком в нарушение условий кредитного договора не вносились ежемесячные платежи, в связи с чем у нее образовалась задолженность в вышеуказанном размере, Смирнова Е.В. не исполнила требование о досрочном погашении кредита в установленный срок, суд признает доказанным истцом факт наличия оснований для обращения взыскания на предмет залога.
Положениями п. 2 ч. 2 ст. 78 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусмотрено, что жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке, и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.
В силу ч. 3 ст. 340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.
Согласно пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
Исходя из п. 3 ст. 340 ГК РФ, пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена недвижимой вещи определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого при заключении договора об ипотеке или в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.
Согласно заключению об оценке рыночной и ликвидационной стоимости квартиры ООО «Система оценки» рыночная стоимость квартиры составила 2 620 000 рублей.
При указанных обстоятельствах суд приходит к выводу об обоснованности установления начальной продажной цены квартиры исходя из выводов заключения об оценке в размере 2 096 000 рублей, то есть 80% от ее рыночной стоимости (2 620 000 рублей).
Освобождение заемщика от исполнения обязательств по кредитному договору в связи с заболеваниями действующим законодательством не предусмотрено. На дату заключения договора ипотеки третьи лица Смирнова Ю.В., Смирнов Д.В., Смирнова К.Д., Смирнова С.Д. в лице законного представителя Смирнова Д.В. собственниками квартиры не являлись.
В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, которые согласно части 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Истцом при подаче искового заявления в суд уплачена государственная пошлина в общем размере 53 856 рублей 00 копеек, что подтверждается платежными поручениями №83553 от 13.02.2026, №95880 от 19.02.2026.
Поскольку исковые требования истца удовлетворены частично на 97%, с ответчика Смирновой Л.В. в пользу истца подлежит взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 52 240 рублей 32 копейки.
В соответствии с ч. 3 ст. 196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд принимает решение по заявленным исковым требованиям. Иных требований в рамках настоящего гражданского дела сторонами не заявлено.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,
РЕШИЛ:
исковое заявление Акционерного общества «Альфа-Банк» к Смирновой Л. Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить частично.
Взыскать с Смирновой Л. Н. (<дата> г.р., паспорт гражданина Российской Федерации серия <номер> выдан 07.08.2012) в пользу Акционерного общества «Альфа-Банк» (ИНН 7728168971) задолженность по кредитному договору от 23.12.2024 №F0TUIM20S24122300138 в размере 1 830 573,82 рублей, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 52 240 рублей 32 копеек.
Обратить взыскание на заложенное имущество по кредитному договору от 23.12.2024 №F0TUIM20S24122300138 - квартиру, расположенную по адресу: Российская Федерация, <адрес>, общей площадью 29.2 кв.м., кадастровый <номер>, путем ее продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 2 096 000 рублей, направив вырученные денежные средства на погашение задолженности Смирновой Л.Н. перед Акционерным обществом «Альфа-Банк» (ИНН 7728168971) по кредитному договору от 23.12.2024 №F0TUIM20S24122300138, в размере 1 830 573,82 рублей, судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 52 240 рублей 32 копеек.
Решение может быть обжаловано в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения в Свердловский областной суд через Белоярский районный суд Свердловской области.
Судья Е.С. Добрынина