ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
5 февраля 2026 года г. Артемовский
Артемовский городской суд Свердловской области в составе: председательствующего Гарифьяновой Г.М., при ведении протокола судебного заседания помощником судье Кобыльских О.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «ТБанк» к Родионову А. В. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, установил:
АО «ТБанк» обратилось в суд с исковым заявлением к Родионову А.В. о взыскании задолженности по договору потребительского кредита № 0781960992 от 26.09.2022 (договору реструктуризации задолженности № 0110238759 от 14.06.2023) за период с 14.06.2023 по 22.11.2025 в размере 516 356 руб. 75 коп., судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 15 327 руб.
В обоснование заявленных требований истец указал, что26.09.2022 между АО «ТБанк» и ответчиком был заключен договор кредитной карты № 0781960992. В соответствии с договором ответчик на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства. Составными частями заключаемого договора являются размещаемые на сайте tbank.ru условия комплексного банковского обслуживания, общие условия кредитования, тарифы по тарифному плану, а также индивидуальные условия кредитования и заявление-анкета клиента. В соответствии с общими условиями банк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае невыполнения/ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по договору. Поскольку ответчик многократно допускал просрочку оплаты минимального платежа, банком было принято решение расторгнуть договор в одностороннем порядке. 18.05.2023 должнику был выставлен заключительный счет, подлежащий оплате в течение 30 дней с даты его формирования. После выставления заключительного счета банком было предложено заключить договор реструктуризации задолженности с целью погашения сформировавшейся по договору задолженности. 14.06.2023 между банком и ответчиком был заключен договор реструктуризации задолженности № 0110238759. Составными частями заключенного договора являются оферта, тарифы по тарифному плану. Общие условия кредитования в целях погашения существующей задолженности в составе условий комплексного банковского обслуживания. В связи с неисполнением своих обязательств, 22.11.2025 банком в одностороннем порядке был расторгнут договор реструктуризации задолженности, образовавшейся в период с 14.06.2023 по 22.11.2025. Заключительный счет был направлен должнику 22.11.2025, подлежащий оплате в течение 30 дней с даты его формирования, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора банком указан в заключительном счете. В соответствии с общими условиями заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Ответчик не погасил задолженность, в связи с чем банк обратился в суд с настоящим иском.
Представитель истца АО «ТБанк» извещен о времени и месте судебного заседания своевременно и надлежащим образом, в суд не явился, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.
Ответчик Родионов А.В. извещен о времени и месте судебного заседания своевременно и надлежащим образом, об уважительных причинах своей неявки суду не сообщил, заявлений, ходатайств, возражений по иску не представил.
Принимая во внимание, что ответчик извещен о времени и месте рассмотрения дела заказной корреспонденцией с уведомлением, учитывая, что информация о времени и месте рассмотрении дела была размещена на официальном сайте Артемовского городского суда Свердловской области в установленные сроки в соответствии с ч. 7 ст. 113, ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии ответчика в порядке заочного судопроизводства.
Суд, ознакомившись с исковым заявлением, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующим выводам.
Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допустим.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные главой 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не вытекает из существа договора.
В силу статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.
На основании пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Положениями статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
На основании статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
В силу статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма.
Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась.
Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.
В соответствии с пунктом 2 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.
Согласно пункту 4 статьи 11 Федерального закона от 27.07.2006 г. № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.
В соответствии с пунктом 1 статьи 2 Федерального закона «Об электронной подписи» от 06.04.2011 № 63-ФЗ (далее - Закон об ЭП) электронная подпись - это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.
Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (ч. 2 ст. 5 Закона об ЭП).
Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (ч. 2 ст. 6 Закона обЭП).
Таким образом, вид электронной подписи, которую следует использовать в каждом конкретном случае, определяется сторонами сделки или законом.
Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными залогом или договором (п. 1 ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Судом установлено, следует из письменных материалов дела, 24.09.2022 Родионов А.В. обратился в АО «Тинькофф Банк» с заявлением-анкетой о заключении кредитного договора по тарифному плану КН 5.0.
26.09.2022 между АО «ТБанк» и Родионовым А.В.был заключен договор кредитной линии № 0781960992, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в размере 710 567 руб. 22 коп., до востребования.
Составными частями заключаемого договора являются размещаемые на сайте tbank.ru условия комплексного банковского обслуживания, общие условия кредитования, тарифы по тарифному плану, а также индивидуальные условия кредитования и заявление-анкета клиента. В соответствии с общими условиями банк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае невыполнения/ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по договору.
Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя, в том числе условия: 1) сумма потребительского кредита (займа) или лимит кредитования и порядок его изменения; 2) срок действия договора потребительского кредита (займа) и срок возврата потребительского кредита (займа); 3) валюта, в которой предоставляется потребительский кредит (заем);4) процентная ставка в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок ее определения, соответствующий требованиям настоящего Федерального закона (в первоначальной редакции закона); 12) ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского кредита (займа), размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения; 14) согласие заемщика с общими условиями договора потребительского кредита (займа) соответствующего вида; 15) услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) (при наличии), их цена или порядок ее определения (при наличии), а также подтверждение согласия заемщика на их оказание (ч. 9).
Тарифный план КН 5.0 определяет: процентную ставку: от 12,0% до 25,9% годовых; плата за включение в программу страховой защиты - рассчитывается индивидуально; штраф за неоплату регулярного платежа - 0,5 % от первоначальной суммы кредита, но не более 1 500 руб., плата за услугу «кредитные каникулы» - 0,5% от первоначальной суммы кредита.
В соответствии с п. 2 Тарифного плана КН 5.0 плата за включение в программу страховой защиты погашается ежемесячно в составе регулярных платежей в дату погашения очередного регулярного платежа. Плата рассчитывается в зависимости от первоначально выданной суммы кредита и составляет 0,79% от суммы в размере до 150 000 руб. (не включительно); 0,69% от суммы в размере от 150 000 руб. до 300 000 руб. (не включительно); 0,5% от суммы в размере от 300 000 руб. Часть данной платы взимается в счет компенсации страховой премии, выплачиваемой страховой компании.
Также ответчик стал участником программы страхования путем присоединения к договору коллективного страхования.
10.06.2024 АО «Тинькофф Банк» изменил фирменное наименование банка на АО «ТБанк».
Банк свои обязательства по предоставлению ответчику кредита выполнил, что подтверждается выпиской по лицевому счету. Данный факт ответчиком не был оспорен.
В соответствии с п. 2 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.
В соответствии с общими условиями банк вправе расторгнуть в одностороннем порядке в случае невыполнения/ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по договору. При этом банк направляет ответчику заключительный счет, в котором информирует о востребовании суммы задолженности по договору.
Должнику был выставлен заключительный счет, подлежащий оплате в течение 30 дней с даты его формирования. После выставления заключительного счета банком было предложено заключить договор реструктуризации задолженности, с целью погашения сформировавшейся по договору задолженности.
14.06.2023 между банком и ответчиком был заключен договор реструктуризации задолженности № 0110238759. Составными частями заключенного договора являются оферта, тарифы по тарифному плану, общие условия кредитования в целях погашения существующей задолженности в составе условий комплексного банковского обслуживания.
В соответствии с тарифами по кредитной карте «Тинькофф Банк» тарифный план КН 5.0, процентная ставка составляет 0,0 % годовых, штраф за неоплату регулярного платежа 0,1 % от просроченной задолженности, плата за услугу «Снижение платежа» - 0,5% от первоначальной суммы кредита.
Из п. 4 Индивидуальных условий кредитного договора следует, что процентная ставка по кредиту составляет 12 % годовых. Ежемесячные регулярные платежи в размере 15 500 руб., кроме последнего, размер которого указан в графике платежей определяется сроком возврата кредиты (п. 6 Индивидуальных условий).
Согласно договору о реструктуризации долга размер регулярного платежа составляет 15 500 руб., кроме последнего, размер которого указан в графике платежей; количество регулярных платежей – 46.
В связи с неисполнением ответчиком обязательств по данному договору, 22.11.2025 банком в одностороннем порядке был расторгнут договор реструктуризации задолженности, образовавшейся в период с 14.06.2023 по 22.11.2025. Заключительный счет был направлен должнику 22.11.2025, подлежащий оплате в течение 30 дней с даты его формирования, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования.
Однако данное требование оставлено заемщиком без удовлетворения, ответ на него банком не получен, до настоящего времени задолженность ответчиком не погашена, иного суду не представлено.
Как следует из материалов дела в связи с направлением заключительного счета, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял.
Согласно представленному банком расчету, общая сумма задолженности ответчика по состоянию на 23.11.2025 по кредитному договору составляет 516 356 руб. 75 коп., в том числе: основной долг – 513 267 руб. 22 коп., иные платы и штрафы – 3 089 руб. 53 коп.
Поскольку в судебном заседании установлен факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, требования Банка о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в виде просроченного основного долга, просроченных процентов подлежат удовлетворению.
Согласно п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредиташтраф за неоплату регулярного платежа составляет 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.
В соответствии с п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Поскольку судом установлен факт неисполнения по кредитному договору обязательств со стороны ответчика, имеются правовые основания для взыскания с нее штрафа как вида гражданско-правовой ответственности. Оснований уменьшения размере штрафа в соответствии со статьей 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд не усматривает, сумма заявленного штрафа соразмерна последствиям и периоду нарушения обязательства, в связи с чем, штраф подлежит взысканию с ответчика в заявленном истцом размере.
Таким образом, с ответчика подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору № 0781960992от 26.09.2022 по состоянию на 23.11.2025 в размере 516 356 руб. 75 коп., в том числе: основной долг – 513 267 руб. 22 коп., иные платы и штрафы – 3 089 руб. 53 коп.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
Истцом при подаче иска в суд была уплачена государственная пошлина в размере 15 327 руб., что подтверждается платежным поручением № 1874 от 02.12.2025, в связи с чем с ответчика в пользу истца подлежат взысканию указанные судебные расходы по уплате государственной пошлины.
На основании изложенного, и руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд решил:
исковые требования акционерного общества «ТБанк» удовлетворить.
Взыскать с Родионова А. В. (паспорт <данные изъяты>) в пользу акционерного общества «ТБанк» (ИНН: 7710140679) задолженность по договору реструктуризации задолженности № 0110238759 от 14.06.2023 в размере 516 356 руб. 75 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 15 327 руб. 00 коп.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Свердловском областном суде через Артемовский городской суд Свердловской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Свердловском областном суде через Артемовский городской суд Свердловской области в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья Г.М. Гарифьянова