РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
3 марта 2026 года г. Артемовский
Артемовский городской суд Свердловской области в составе: председательствующего Гарифьяновой Г.М., при секретаре Денисенко П.И., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Айсберг» к Трекову В. И. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, установил:
ООО «ПКО «Айсберг» обратилось в суд с исковым заявлением к Трекову В. И. о взыскании задолженности по кредитному договору № 1171006521 от 15.11.2012 за период с 17.06.2014 по 15.11.2019 в размере 132 810 руб. 69 коп., судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 4 984 руб. 00 коп.
В обоснование заявленных требований истец указал, что 15.11.2012 между ОАО «СКБ-банк» и ответчиком был заключен кредитный договор № 11710065215, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит. Ответчик свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность. В соответствии с пунктами кредитного договора заемщик обязан ежемесячно гасить кредит и уплачивать начисленные за пользование кредитом проценты аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Заемщиком неоднократно допускались нарушения обязательств, что выражалось в несвоевременном и недостаточном внесении платежей в счет погашения кредита. 24.11.2015 ОАО «СКБ-банк» уступило право требования по кредитному договору «М.Б.А. Сервисинг Лтд», на основании цессии № 15.6/51. 24.11.2015 «М.Б.А. Сервисинг Лтд» уступило право требования по данному кредитному договору ООО «Авантаж», на основании договора цессии № 11-2015. 24.08.2023 ООО «Авантаж» уступило право требования по данному кредитному договору ООО «Айсберг», на основании договора цессии № 240823. Истец не может предоставить документы, подтверждающие заключение кредитного договора, т.к. при передаче прав требования по данному кредитному договору цедентом не была передана документация в соответствии с условиями договора уступки требования (цессии) № 240823 от 24.08.2023, и, согласно, акту приема-передачи от 24.08.2023 – данное кредитное досье отсутствует, и передано не было.
Поскольку кредитное соглашение между ОАО «СКБ-банк» и ответчиком заключено, и истец не может предоставить документы, подтверждающие заключение кредитного договора, а соответственно не может требовать восстановления нарушенных прав в рамках взыскания задолженности по кредитному договору, истец считает, что ответчик причинил убытки, которые выражаются в виде утраты денежных средств, выданных ответчику в распоряжение за вычетом произведенных ответчиком оплат.
Истцом представлены документы, подтверждающие выдачу кредита по кредитному договору № 11710065215 от 15.11.2012, копия договора уступки прав (требований) от 24.08.2023, копия акта приема-передачи прав (требований) от 24.08.2023 к договору цессии, выписка из лицевого счета заемщика, таким образом можно сделать вывод о заключении кредитного договора между ОАО «СКБ-банк» и ответчиком и о последующей уступке права требования по кредитному договору № 11710065215 от 15.11.2012 истцу, а также о невозврате данного кредита ответчиком.
На основании изложенного, ответчиком фактически причинены убытки в виде реального ущерба в размере 132 810 руб. 69 коп., им были нарушены обязательства по своевременному возврату денежных средств по кредиту. Ранее ООО «ПКО «Айсберг» обращалось за выдачей судебного приказа о взыскании с ответчика, в принятии заявления мировым судье отказано. Таким образом, сумма задолженности за период с 17.06.2014 по 15.11.2019 составила 132 810 руб. 69 коп., которую истец просит взыскать с ответчика.
Представитель истца ООО «ПКО «Айсберг» в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.
Ответчик Треков В.И. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствие. Представил письменные возражения, согласно которым исковые требования не признал, указал на отсутствие кредитного договора № 11710065215 от 15.11.2012 и других документов с его подписями, позволяющих установить его волеизъявление на вступление с первоначальным кредитором в кредитные правоотношения, так и фактическое получение указанной в выписке суммы кредита. Также заявил о пропуске срока исковой давности, просил отказать в удовлетворении требований истца в полном объеме (л.д. 82-83).
Представитель третьего лица ПАО «Банк Синара» в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте рассмотрения дела своевременно и надлежащим образом.
Принимая во внимание, что лица, участвующие в деле, извещены о времени и месте рассмотрения дела заказной корреспонденцией с уведомлением, учитывая, что информация о времени и месте рассмотрении дела была размещена на официальном сайте Артемовского городского суда Свердловской области в установленные сроки в соответствии со статьей 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии неявившихся лиц.
Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующим выводам.
Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно статье 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с положениями статьей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требования закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота или обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Статья 382 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
Согласно статье 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие, связанные с требованием права, в том числе, право на неуплаченные проценты.
В силу статьи 388 Гражданского кодекса Российской Федерации уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону.
Судом установлено и следует из письменных материалов дела, между ОАО «СКБ-Банк» (правопреемником которого является АО «Банк Синара») и Трековым В.И. был заключен кредитный договор № 11710065215 от 15.11.2012.
В качестве доказательства заключения кредитного договора истцом представлена выписка по лицевому счету Трекова В.И. (л.д. 8-9), расчет задолженности (л.д. 7). Кроме этого, представлены:
- договор № 15.6/51 от 24.11.2015, заключенный между ОАО «СКБ-банк» (цедент) и «М.Б.А. Сервисинг ЛТД» (цессионарий), в соответствии с которым цедент уступает, а цессионарий принимает все права (требования) к должникам цедента, возникшие на основании заключенных между ними кредитных соглашений, права, обеспечивающие исполнение обязательств должников, а также другие, связанные с требованиями права, в том числе право на неуплаченные проценты, комиссии и требования по получению государственной пошлины, связанной со взысканием с должников, и лиц, предоставивших обеспечение исполнения обязательств, задолженности по кредитным договорам и договорам обеспечения в судебном порядке, а также взысканные в судебном порядке штрафные санкции за неисполнение кредитных договоров и договоров обеспечения. В соответствии с выпиской из акта приема-передачи к договору уступки прав требования (цессии) № 15.6/51 от 24.11.2015 между ОАО «СКБ-банк» и «М.Б.А. Сервисинг ЛТД», в нем значится Треков В.И., сумма уступаемых прав по кредитному договору № 11710065215 от 15.11.2012 составляет 184 775 руб. 61 коп., в том числе 132 810 руб. 69 коп. – задолженность по основному долгу, 49 472 руб. 92 коп. – задолженность по процентам (л.д. 10оборот);
- договор № 11-2015 уступки требования (цессии) от 24.11.2015, заключенному между «М.Б.А. Сервисинг ЛТД» и ООО «Авантаж», в соответствии с которым цедент уступает, а цессионарий принимает все права (требования) к должникам цедента, возникшие на основании кредитных соглашений, заключенных между должниками и ОАО «СКБ-банк», права, обеспечивающие исполнение обязательств должников, а также другие, связанные с требованиями права, в том числе право на неуплаченные проценты и комиссии. В соответствии с выпиской из акта приема-передачи к договору уступки прав требования (цессии) № 11-2015 от 24.11.2015 между «М.Б.А. Сервисинг ЛТД» и ООО «Авантаж», в нем значится Треков В.И., сумма уступаемых прав по кредитному договору № 11710065215 от 15.11.2012 составляет 184 775 руб. 61 коп., в том числе 132 810 руб. 69 коп. – задолженность по основному долгу, 49 472 руб. 92 коп. – задолженность по процентам (л.д. 12);
- договор уступки требования (цессии) № 240823 от 24.08.2023, заключенному между ООО «Авантаж» (цедент) и ООО «Айсберг» (цессионарий), в соответствии с которым цедент обязуется уступить цессионарию права (требования) по кредитным договорам (а также договорам поручительства, залога, обеспечивающим исполнение обязательств по указанным договорам, при наличии) в том объеме и на тех условиях, которые существуют к моменту перехода прав, в том числе требования по уплате суммы основного долга, начисленных, но не уплаченных процентов, штрафных санкций, комиссий, предусмотренных кредитными договорами, а также требования по получению государственной пошлины, связанной с взысканием задолженности по указанным договорам в судебном порядке (л.д. 12оборот-13). В соответствии с выпиской из акта приема-передачи к договору уступки прав требования (цессии) № 240823 от 24.08.2023 между ООО «Авантаж» (цедент) и ООО «Айсберг», в нем значится Треков В.И., сумма уступаемых прав по кредитному договору № 11710065215 от 15.11.2012 составляет 184 775 руб. 61 коп., в том числе 132 810 руб. 69 коп. – задолженность по основному долгу, 49 472 руб. 92 коп. – задолженность по процентам (л.д. 13).
Договоры уступки прав не оспорены, иного в материалы дела не представлено.
Согласно акту приема-передачи прав (требований) к договору уступки требования (цессии) № 240823 от 24.08.2023, заключенному между ООО «Авантаж» и ООО «Айсберг», кредитный договор и копия паспорта отсутствуют, с договором уступки прав (требования) переданы не были (л.д. 13оборот).
Согласно ответу АО «Банк Синара» от 26.06.2025 следует, между ОАО «СКБ-банк» и Трековым В.И. был заключен кредитный договор № 11710065215 от 15.11.2012, предоставить копию кредитного досье, в т.ч. заявление, график погашения, банк не имеет возможности в связи с тем, что кредитный договор был продан по договору уступки прав требования (цессии) № 15.6/51 от 24.11.2015 «М.Б.А. Сервисинг ЛТД», в случае продажи кредита, документы не остаются на хранении у банка.
Факт заключения кредитного договора и его исполнения со стороны кредитной организации, помимо информации из бюро кредитных историй, может подтверждаться платежными поручениями о зачислении суммы кредита на счет заемщика, выписками и справками по счету о расходовании денежных средств и внесении платежей в счет погашения задолженности, перепиской кредитной организации с заемщиком, в которой последний не отрицает наличия и размера задолженности, заявлением заемщика о получении кредита, решением банка об одобрении его выдачи, дополнительными соглашениями, анкетами, согласием, а также иными доказательствами.
Если кредитный договор заемщиком не был оспорен или не был признан незаключенным, то он считается заключенным и действительным, должен исполняться им надлежащим образом в соответствии со статьями 309-310 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Из представленных документов следует, что 15.11.2012 между ответчиком и ОАО «СКБ-Банк» заключен кредитный договор №11710065215.
Согласно выписке по счету, предоставленной ООО «ПКО «Айсберг», истец фактически зачислил сумму кредита в размере 150 000 руб. на счет ответчика 15.11.2012 (л.д. 7).
Несмотря на возражения Трекова В.И. против исковых требований ввиду отсутствия кредитного договора, суд приходит к выводу о наличии между истцом и ответчиком правоотношений, регулируемых законодательством о потребительском кредите.
В ходе рассмотрения дела ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.
В силу статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
Согласно положениям статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.
Из разъяснений, изложенных в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», следует, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Исходя из смысла приведенных правовых норм и разъяснений, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исчисление в виде периодических платежей, общий срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.
Согласно разъяснениям, данным в абз. 1 п. 17, п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43, в силу п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. По смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз. 2 ст. 220 ГПК РФ, п. 1 ч.1 ст. 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.
При этом днем, когда банк должен был узнать о нарушении своего права, является день внесения очередного платежа, установленный графиком платежей.
Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.
Дата выдачи кредита 15.11.2012.
Согласно представленной выписке по лицевому счету, последний платеж по кредитному договору внесен заемщиком 15.04.2014.
Согласно исковому заявлению, задолженность по кредитному договору заявлена истцом за период с 17.06.2014 по 15.11.2019.
Определением мирового судьи судебного участка № 3 Артемовского судебного района Свердловской области от 17.04.2025 в принятии заявления о выдаче судебного приказа о взыскании с ответчика в пользу ООО «ПКО «Айсберг» задолженности по кредитному договору № 11710065215 от 15.11.2012 в размере 132 810 руб. 69 коп. отказано (л.д. 18).
Таким образом, к мировому судье судебного участка № 3 Артемовского судебного района Свердловской области с заявлением о вынесении судебного приказа истец обратился только в 2025 году, то есть за пределами срока исковой давности, о применении которого заявлено ответчиком, соответственно исковые требования удовлетворению не подлежат.
В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации отказ в удовлетворении иска также лишает истца и права на возмещение судебных расходов.
На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд решил:
в удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Айсберг» (ИНН: 1655390040) к Трекову В. И. (ИНН: №) о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, отказать.
Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда с подачей апелляционной жалобы через Артемовский городской суд Свердловской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья Г.М. Гарифьянова