РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
г. Артемовский 26 мая 2026 года судья Артемовского городского суда Свердловской области Вагина О.В., при секретаре Новиковой Е.Ю., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «ТБанк» (ОГРН 1027739642281) к ФИО2 (ИНН №) о взыскании задолженности по кредитному договору № 2061890-Ф от 31.08.2022 в размере 1 483 204 руб. 83 коп., судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 49 832 руб. 00 коп., обращении взыскания на предмет залога - автомобиль Haval F7x, 2022 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, путем его продажи с публичных торгов,
УСТАНОВИЛ:
АО «ТБанк» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору № 2061890-Ф от 31.08.2022 в размере 1 483 204 руб. 83 коп., из которых: просроченный основной долг – 1 481 828 руб. 99 коп., просроченные проценты – 1 345 руб. 26 коп.; пени на сумму не поступивших платежей - 30 руб. 58 коп.; судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 49 832 руб. 00 коп.; обращении взыскания на предмет залога - автомобиль Haval F7x, 2022 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, путем его продажи с публичных торгов.
В обоснование заявленных требований истец указал, что 01.03.2021 ООО «Русфинанс Банк» было реорганизовано путем присоединения к ПАО «Росбанк». 01.11.2024 АО «ТБАНК» было реорганизовано путем присоединения к нему ПАО «Росбанк». С 01.01.2025 все права и обязанности по заключенным ПАО «Росбанк» договорам перешли к АО «ТБанк». 31.08.2022 между ПАО «Росбанк»/ООО «Русфинанс Банк» и ФИО2 заключен договор потребительского кредита № 2061890-Ф на сумму 2 663 120 руб. для приобретения автотранспортного средства согласно договора купли-продажи автомобиля Haval F7x, 2022 года выпуска идентификационный номер №. По условиям Кредитного договора банк предоставил ответчику кредит, а ответчик в свою очередь обязался добросовестно погашать предоставленный кредит путем внесения ежемесячного регулярного платежа согласно графику. Составными частями кредитного договора и договора залога являются общие условия кредитования, размещенные на сайте банка на дату заключения договора, тарифный план, график регулярных платежей, индивидуальные условия договора потребительского кредита, а также заявление-анкета (заявка) заемщика. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету. В нарушение принятых на себя обязательств по возврату кредита надлежащим образом, ответчик допускал просрочку уплаты ежемесячных платежей. В связи с допущенными ответчиком нарушениями условий договора (кредитный договор, договор залога) 10.10.2025 Банк направил в адрес заемщика заключительный счет, которым расторг кредитный договор и потребовал погасить всю сумму задолженности. При этом дальнейшего начисления комиссий и процентов за пользование кредитом Банк не осуществлял. Ответчик не погасил задолженность, выставленную ему в заключительном счете. Размер задолженности составляет 1 483 204 руб. 83 коп., из которых просроченный основной долг – 1 481 828 руб. 99 коп., просроченные проценты – 1 345 руб. 26 коп.; пени на сумму не поступивших платежей - 30 руб. 58 коп. Требования кредитора удовлетворяются за счет заложенного имущества по решению суда путем продажи с публичных торгов. Начальная продажная цена заложенного имущества определяется решением суда (л.д. 7-10).
Представитель истца АО «ТБанк» в судебное заседание не явился, был извещен о дате, времени и месте судебного заседания, просил о рассмотрении дела без своего участия (ходатайство – л.д. 13).
Ответчик ФИО2 также не явился, был извещен надлежащим образом о дате, времени и месте судебного заседания, об уважительных причинах своей неявки суду не сообщил, не просил суд об отложении разбирательства дела.
Принимая во внимание, что лица, участвующие в деле, извещены о времени и месте рассмотрения дела заказной корреспонденцией с уведомлением, учитывая, что информация о времени и месте рассмотрении дела была размещена на официальном сайте Артемовского городского суда Свердловской области в установленные сроки в соответствии со статьей 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии неявившихся лиц.
Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующим выводам.
В силу ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
В силу ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно пп. 1, 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
В соответствии с п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В силу п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
На основании п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Согласно положениям ч. 3 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.
Положениями ст. 850 Гражданского кодекса Российской Федерации закреплено, что в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа.
Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное (п. 2 ст. 850 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными залогом или договором (п. 1 ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Судом установлено, следует из письменных материалов дела, что 31.08.2022 между ПАО «Росбанк» (именуемый – кредитор) и ФИО2 (именуемый – заемщик/залогодатель) был заключен договор потребительского кредита №-Ф на приобретение автотранспортного средства. По условиям указанного договора Банк предоставил ответчику кредит в размере 2 663 120 руб. 06 коп., сроком возврата до 31.08.2027, под 12,49% годовых. Ответчик в свою очередь принял на себя обязательства вернуть Банку сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом путем внесения ежемесячных платежей в сумме 59 500 руб., кроме последнего платежа, в соответствии с установленным графиком. В обеспечения исполнения заемщиком обязательств по договору перед Банком ответчиком в залог был предоставлен автомобиль Haval F7x, 2022 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, приобретенный заемщиком за счет предоставленной суммы кредита на основании данного договора потребительского кредита, залоговая стоимость имущества составляет 3 230 000 руб.
Указанный договор является смешанным, содержит в себе элементы кредитного договора, договора банковского счета и договора залога автомобиля, заключен на условиях, указанных в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита (л.д. 28-36), в графике платежей (л.д. 94-95), в заявлении-анкете (л.д. 23-26), Условиях комплексного банковского обслуживания физических лиц (л.д. 43-70), Тарифах (л.д. 10), заявке (л.д. 57), являющихся их неотъемлемой частью.
Истец исполнил свои обязательства по предоставлению ответчику указанной суммы кредита. Данный факт не был оспорен ответчиком.
Обязательства по кредитному договору ФИО2 не исполнены надлежащим образом, в результате чего у него образовалась задолженность перед Банком.
Доказательств обратного ответчиком в суд не представлено.
01.11.2024 АО «ТБанк» реорганизовано путем присоединения к нему ПАО «Росбанк» (л.д. 88, 90, 92).
В соответствии с п. 2 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.
10.10.2025 кредитор АО «ТБанк» выставил заемщику ФИО2 заключительный счет с требованием оплатить в течение 30 календарных дней с момента отправки заключительного счета задолженность по кредитному договору №2061890-Ф в размере 1 483 204 руб. 83 коп., в том числе: просроченный основной долг – 1 481 828 руб. 99 коп., просроченные проценты – 1 345 руб. 26 коп.; пени на сумму не поступивших платежей - 30 руб. 58 коп. (л.д. 15).
Однако данное требование оставлено заемщиком без удовлетворения, ответ на него Банком не получен, до настоящего времени задолженность ответчиком не погашена, иного суду не представлено.
Как следует из материалов дела в связи с направлением заключительного счета, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял.
Расчет взыскиваемой задолженности, представленный истцом, соответствует условиям кредитного договора, проверен, является правильным, суд берет его в основу при вынесении решения (л.д. 17, 18-22).
Учитывая, что обязательства по предоставлению кредита исполнены истцом (банком) своевременно и надлежащим образом, тогда как ответчик в период действия кредитного договора своих обязательств по возврату суммы кредита и уплаты процентов по нему надлежащим образом не исполнял, что привело к образованию просроченной задолженности, что является существенным нарушением условий кредитного договора, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца суммы задолженности в заявленном размере.
Как предусмотрено п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
Согласно п. 3 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушен сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
В силу п. 1 ст. 349, п. 1 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.
Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абз. 2 и 3 п. 2 ст. 350.1 настоящего Кодекса.
В настоящее время порядок продажи движимого имущества с публичных торгов установлен Федеральным законом от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».
В соответствии с п. 1 ст. 85 Федерального закона «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.
В силу п. п. 1, 2 ст. 89 названного Федерального закона, реализация на торгах имущества должника, в том числе имущественных прав, производится организацией или лицом, имеющими в соответствии с законодательством Российской Федерации право проводить торги по соответствующему виду имущества (далее - организатор торгов).
Начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.
Таким образом, действующее законодательство обязанность по установлению начальной продажной цены заложенного движимого имущества возлагает на пристава-исполнителя. Оценка движимого имущества производится судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства.
По сведениям отделения Госавтоинспекции ОМВД «Артемовский» от 13.05.2026 по учетным данным Федеральной информационной системы Госавтоинспекции МВД России, автомобиль марки Haval F7x, 2022 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, государственный регистрационный знак № зарегистрирован за ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (л.д. 103, 104).
Факт ненадлежащего исполнения ответчиком обеспеченного залогом обязательства нашел свое подтверждение в ходе судебного разбирательства. Допущенное ФИО2 нарушение обязательства, обеспеченного залогом, является значительным для кредитора, так период нарушения заемщиком обязательств по кредитному договору составляет более трех месяцев, носит систематический и длительных характер, признаков незначительности нарушения обязательства и несоразмерности стоимости заложенного имущества не имеется, в связи с чем, подлежат удовлетворению требования АО «ТБанк» об обращении взыскания на залоговое имущество – автомобиль марки Haval F7x, 2022 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, в счет погашения задолженности ФИО2 перед АО «ТБанк» по кредитному договору № 2061890-Ф от 31.08.2022, путем продажи с публичных торгов. Оценка имущества должника, на которое обращено взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам в ходе исполнительного производства.
В силу ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
В связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 49 832 руб. 00 коп., несение истцом указанных расходов подтверждается платежным поручением № 33 от 02.03.2026 (л.д. 11).
На основании изложенного, и руководствуясь ст. ст. 194 – 198, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
иск акционерного общества «ТБанк» к ФИО2 удовлетворить.
Взыскать с ФИО2 в пользу акционерного общества «ТБанк» задолженность по кредитному договору № 2061890-Ф от 31.08.2022 в размере 1 483 204 руб. 83 коп., в том числе: просроченный основной долг – 1 481 828 руб. 99 коп., просроченные проценты – 1 345 руб. 26 коп.; пени на сумму не поступивших платежей - 30 руб. 58 коп.; судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 49 832 руб. 00 коп., всего взыскать 1 533 036 (один миллион пятьсот тридцать три тысячи тридцать шесть) рублей 83 копейки.
Обратить взыскание в пользу акционерного общества «ТБанк» на заложенное имущество, а именно: автомобиль марки Haval F7x, 2022 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, принадлежащий ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, путем реализации на публичных торгах.
Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда с подачей апелляционной жалобы через Артемовский городской суд Свердловской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья О.В. Вагина