РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
28 мая 2026 года г. Артемовский
Артемовский городской суд Свердловской области в составе: председательствующего судьи Вагиной О.В., при секретаре Новиковой Е.Ю., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, неустойки, об обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании расходов по уплате государственной пошлины,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО2 о расторжении кредитного договора № 11664645447 от 19.12.2024, взыскании задолженности по указанному кредитному договору, образовавшуюся за период с 20.12.2025 по 19.04.2026 в размере 415 187 руб. 75 коп., в том числе: 356 126 руб. 49 коп. – просроченная ссудная задолженность, 35 387 руб. 19 коп. – просроченные проценты, 8 484 руб. 88 коп. – просроченные проценты на просроченную ссуду, 43 руб. 41 коп. руб. – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 5 955 руб. 73 коп. – неустойка на просроченную ссуду, 1 517 руб. 77 коп. – неустойка на просроченные проценты, 596 руб. – комиссия за смс- информирование, 7 076 руб. 28 коп. – иные комиссии; а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 32 879 руб. 69 коп., взыскании процентов за пользование кредитом по ставке 29,9% годовых, начисленных на сумму основного долга, начиная с 20.04.2026 по дату вступления решения суда в законную силу, взыскании неустойки в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора на сумму просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 20.04.2026 по дату вступления решения суда в законную силу, об обращении взыскания на заложенное имущество: недвижимое имущество, расположенное по адресу: <адрес>, площадью 46,7 кв.м., кадастровый №, с установлением начальной продажной стоимости заложенного имущества 561 000 руб., принадлежащее на праве собственности ФИО2, путем продажи с публичных торгов
В обоснование заявленных требований истец указал, что 19.12.2024 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 был заключен кредитный договор № 11664645447, в соответствии с которым Банк предоставил ответчику кредит в сумме 392 111 руб. 55 коп. с возможностью увеличения лимита под 29,9% годовых на срок 60 месяцев под залог квартиры общей площадью 46,7 кв. м., расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый № в соответствии с договором залога № 11664645621. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, в связи с чем у него образовалась задолженность. Банк направил ответчику уведомление об изменение срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. Просроченная задолженность по ссуде возникла 20.12.2025, на 19.04.2026 суммарная продолжительность просрочки составляет 121 день. Просроченная задолженность по процентам возникла 20.12.2026, на 19.04.2026 суммарная продолжительность просрочки составляет 121 день. По состоянию на 19.04.2026 общая задолженность по кредиту составляет 415 187 руб. 75 коп., в том числе: 356 126 руб. 49 коп. – просроченная ссудная задолженность, 35 387 руб. 19 коп. – просроченные проценты, 8 484 руб. 88 коп. – просроченные проценты на просроченную ссуду, 43 руб. 41 коп. руб. – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 5 955 руб. 73 коп. – неустойка на просроченную ссуду, 1 517 руб. 77 коп. – неустойка на просроченные проценты, 596 руб. – комиссия за смс- информирование, 7 076 руб. 28 коп. – иные комиссии, которую Банк просит взыскать с ответчика в свою пользу, а также расходы по уплате государственной пошлины, которые Банк понес при обращении с иском в суд в размере 32 879 руб. 69 коп. Также Банк просит взыскать проценты за пользование кредитом по ставке 29,9% годовых, начисленных на сумму основного долга, начиная с 20.04.2026 по дату вступления решения суда в законную силу, взыскать неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора на сумму просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 20.04.2026 по дату вступления решения суда в законную силу, расторгнуть договор № 11664645447 от 19.12.2024, обратить взыскание на заложенное имущество: недвижимое имущество, расположенное по адресу: <адрес>, площадью 46,7 кв.м., кадастровый №, путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимости заложенного имущества 561 000 руб., принадлежащее ФИО2
Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, был извещен о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в том числе посредством размещения информации о движении дела на официальном сайте в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет».
В иске представитель истца просил рассмотреть дело без его участия.
Ответчик ФИО2 также не явилась, была извещен надлежащим образом о дате, времени и месте судебного заседания, согласно телефонограмме указала, что с исковыми требованиями согласна, просила рассмотреть дело без ее участия.
Принимая во внимание, что лица, участвующие в деле, извещены о времени и месте рассмотрения дела заказной корреспонденцией с уведомлением, учитывая, что информация о времени и месте рассмотрении дела была размещена на официальном сайте Артемовского городского суда Свердловской области в установленные сроки в соответствии со статьей 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии неявившихся лиц.
Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующим выводам:
в соответствии с п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и определения любых, не противоречащих законодательству условий договора.
В соответствии с п. 3 ст. 154 Гражданского кодекса Российской Федерации для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) либо трех или более (многосторонняя сделка), а в соответствии с п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Согласно ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
Если в соответствии с законом для заключения договора необходима передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества.
В силу ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.
Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.
Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, а пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации - также что займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии с положениями пункта 3 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.
В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
По смыслу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно ст. 337 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.
В силу ст. 51 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.
Согласно ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:
1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;
2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
В силу п. 3 ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на предмет залога может быть обращено только по решению суда в случаях, в том числе, если предметом залога является жилое помещение, принадлежащее на праве собственности физическому лицу.
Согласно ч. 1 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов.
В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
Как установлено судом, следует из письменных материалов дела, 19.12.2024 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 был заключен договор № 11664645447. Согласно Индивидуальным условиям кредитного договора сумма кредита составила 392 111 руб. 55 коп., из которых 300 000 руб. 00 коп. перечисляются на банковский счет заемщика, 92 111 руб. 55 коп. перечисляются в счет оплаты за программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков (п. 1 договора). Срок кредита – 60 месяцев с даты фактического предоставления кредита (п. 2 договора). Процентная ставка – 29,9% годовых (п. 4 договора). Платеж по кредиту осуществляется ежемесячно 19 числа каждого месяца включительно, согласно графику и составляет 12 660 руб. 01 коп., последний платеж – 12 659 руб. 81 коп. Обеспечением исполнения обязательства заемщика по договору является залог недвижимого имущества, имущественное страхование (п. 11). За ненадлежащее исполнение условий договора заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения Договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (л.д. 16-20).
Согласно п. 13 договора заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.
В соответствии с п. 5.4.1 общих условий договора кредита, банк вправе потребовать от заёмщика в одностороннем (внесудебном) порядке полного досрочного возврата кредита и уплаты начисленных ко дню возврата процентов и комиссий при просрочке очередного ежемесячного платежа на срок общей продолжительностью 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.
В соответствии с п. 5.4.3 общих условий договора кредита, в случае неисполнения заемщиком требований кредитора о досрочном возврате кредита в течение 30 дней, считая со дня предъявления кредитором требований о досрочном возврате кредита и уплате процентов, обратить взыскание на объект недвижимости, находящийся в залоге у кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору.
Свои обязательства банк выполнил своевременно и в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 25-26).
Обязательства по кредитному договору ФИО2 не исполнены надлежащим образом, в результате чего у неё образовалась задолженность, которая по состоянию на 19.04.2026 составила 415 187 руб. 75 коп., в том числе: 356 126 руб. 49 коп. – просроченная ссудная задолженность, 35 387 руб. 19 коп. – просроченные проценты, 8 484 руб. 88 коп. – просроченные проценты на просроченную ссуду, 43 руб. 41 коп. руб. – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 5 955 руб. 73 коп. – неустойка на просроченную ссуду, 1 517 руб. 77 коп. – неустойка на просроченные проценты, 596 руб. – комиссия за смс- информирование, 7 076 руб. 28 коп. – иные комиссии, что подтверждается расчетом задолженности, выпиской по счету (л.д. 21-24, 25-26).
Доказательств обратного в суд не представлено.
В соответствии с подпунктом 1 пункта 2 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.
Согласно п. 1 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.
Как указано в п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Из материалов дела следует, что досудебное уведомление о досрочном возврате задолженности по кредитному договору направлено истцом ответчику 17.02.2026, с предложением исполнить требование в течение 30 дней с момента отправления уведомления, однако оставлено ответчиком без удовлетворения.
Согласно договору залога № 11664645621 от 19.12.2024, заключенному между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2, обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору № 11664645447 от 19.12.2024 является недвижимое имущество: помещение общей площадью 46,7 кв.м., расположенное по адресу: <адрес>, кадастровый №, принадлежащее ФИО2 В соответствии с п. 2.3.2. указанного договора залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога, если заемщик/залогодатель не исполнит свои обязательства по кредитному договору, в том числе по уплате основного долга, процентов, неустойки. Согласно п. 1.6 договора, залоговая стоимость предмета залога на момент заключения договора оценивается Сторонами по взаимному согласию в сумме 561 000 руб. (л.д. 30-35).
Согласно выписке из ЕГРН от 08.05.2026, собственником жилого помещения, расположенного по адресу: <адрес>, площадью 46,7 кв.м., кадастровый №, является ФИО2, установлено ограничение (обременение) права – ипотека.
С учетом вышеприведенных положений закона, установив в ходе судебного разбирательства дела, что обязательства по кредитному договору истцом исполнены, ответчиком обязательства по кредитному договору исполнялись ненадлежащим образом, учитывая существенное нарушение условий кредитного договора со стороны ответчика, проверив представленный истцом расчет, который является обоснованным и арифметически верным, не опровергнут ответчиком, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на спорное заложенное имущество.
В силу ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
В связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины за подачу иска в суд в размере 32 879 руб. 69 коп., несение истцом указанных расходов подтверждается платежным поручением № 71 от 21.04.2026.
На основании изложенного, и руководствуясь ст. ст. 194 – 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
иск Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор № 11664645447 от 19.12.2024, заключенный между Публичным акционерным обществом «Совкомбанк» и ФИО2.
Взыскать со ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № 11664645447 от 19.12.2024, за период с 20.12.2025 по 19.04.2026 в размере 415 187 руб. 75 коп., в том числе: 356 126 руб. 49 коп. – просроченная ссудная задолженность, 35 387 руб. 19 коп. – просроченные проценты, 8 484 руб. 88 коп. – просроченные проценты на просроченную ссуду, 43 руб. 41 коп. руб. – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 5 955 руб. 73 коп. – неустойка на просроченную ссуду, 1 517 руб. 77 коп. – неустойка на просроченные проценты, 596 руб. – комиссия за смс- информирование, 7 076 руб. 28 коп. – иные комиссии; а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 32 879 руб. 69 коп., всего взыскать 448 067 рублей 44 копейки.
Взыскать со ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» проценты, начисляемые на остаток основного долга за пользование кредитом в размере 29,9% годовых, за каждый календарный день просрочки с 20.04.2026 по дату вступления решения суда в законную силу.
Взыскать со ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» неустойку в размере ключевой ставки банка России на день заключения кредитного договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 20.04.2026 по дату вступления решения суда в законную силу.
Обратить взыскание в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» на заложенное имущество, а именно: недвижимое имущество, расположенное по адресу: <адрес>, площадью 46,7 кв.м., кадастровый №, с установлением начальной продажной стоимости заложенного имущества 561 000 руб., принадлежащее на праве собственности ФИО2, путем продажи с публичных торгов.
Решение суда может быть обжаловано в Свердловский областной суд в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме с подачей апелляционной жалобы через Артемовский городской суд Свердловской области.
Судья О.В. Вагина