ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
25 июня 2026 года г. Артемовский
Артемовский городской суд Свердловской области в составе: председательствующего судьи Минсадыковой Р.А., при секретаре Красильниковой Е.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «ТБанк» (ОГРН 1027739642281) к индивидуальному предпринимателю ФИО3 (<данные изъяты>), ФИО8 (<данные изъяты>) о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 332 011,51 руб., в том числе: 299 298,77 руб. – основной долг, 18 651,82 руб. – просроченные проценты, 14 060,92 руб. – пени на сумму не поступивших платежей, а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 30 800 руб., об обращении взыскании на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, путем реализации на публичных торгах, установив начальную продажную стоимость в размере 435 024 руб.,
УСТАНОВИЛ:
АО «ТБанк» обратилось в суд с иском к ИП ФИО3, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 332 011,51 руб., в том числе: 299 298,77 руб. – основной долг, 18 651,82 руб. – просроченные проценты, 14 060,92 руб. – пени на сумму не поступивших платежей, а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 30 800 руб., об обращении взыскании на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, путем реализации на публичных торгах, установив начальную продажную стоимость в размере 435 024 руб.
В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ИП ФИО3 и АО «ТБанк» заключен кредитный договор № путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента или заявке клиента в соответствии с условиями кредитования, существующими в Банке. Составными частями заключенного Кредитного договора являются условия комплексного банковского обслуживания, размещаемые на сайте https://www.tbank.ru, тарифный план, заявление-анкета (заявка) и договор об ипотеке. Кредитный договор заключен на следующих условиях: лимит овердрафта/сумма кредита - 400000,00 рублей определяется условиями договора; периодичность оплаты регулярных платежей по кредитному договору - ежемесячно, Срок оплаты регулярного платежа доводится до клиента в порядке, предусмотренном Кредитным договором. Размер и количество всех плановых регулярных ежемесячных платежей, подлежащих выплате по кредитному договору, указываются в информационном графике регулярных платежей, исходя из условий кредитного договора; период оплаты регулярного платежа устанавливается индивидуально по каждому траншу (части кредита) в пределах срока кредита; срок кредита - устанавливается индивидуально по каждому траншу в пределах от 1 до 60 месяцев; процентная ставка устанавливается индивидуально по каждому траншу (части кредита) в размере, указанном в договоре; при нарушении сроков возврата кредита заемщик уплачивает кредитору (залогодержателю) штраф в размере 1% от суммы задолженности, увеличенной на 990 рублей. Штраф применяется при неоплате регулярного платежа и далее каждые семь дней от рабочего дня, следующего за датой неоплаты. Сумма штрафа (при определении штрафа в процентах от суммы задолженности) увеличивается до суммы, кратной 10 рублям; выдача кредита возможна как единовременно в размере лимита овердрафта после регистрации ипотеки на предмет ипотеки, так и частично по согласованию с Залогодержателем до регистрации ипотеки. Размер, количество и сроки выдаваемых частей кредита (траншей) определяются залогодержателем; обеспечение исполнение обязательств по кредиту - залог недвижимого имущества (ипотека) - квартира, расположенного по адресу: <адрес> (кадастровый №), согласно условиям договора об ипотеке. Согласно расчету по кредитному договору, сумма задолженности на момент подачи искового заявления составляет 332011,51 руб., включая: 299298,77 руб. - остаток ссудной задолженности 18651,82 руб. - сумма просроченных процентов, 14060,92 руб. - пени на сумму не поступивших платежей. Банк просит взыскать с ответчика ИП ФИО3 указанную сумму задолженности по кредиту, а также обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, путем реализации на публичных торгах, установив начальную продажную стоимость в размере 435 024 руб., взыскать с солидарно с ответчиков ИП ФИО3, ФИО2 расходы по уплате государственной пошлины в размере 30 800 руб.
Представитель истца АО «ТБанк», ответчики ИП ФИО3, ФИО2 в судебное заседание не явились, были извещены надлежащим образом о дате, времени и месте судебного заседания, в том числе посредством размещения информации о движении дела на официальном сайте суда в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет». Представитель истца просил рассмотреть дело без его участия (ходатайство – л.д. 120). Ответчики об уважительных причинах неявки суду не сообщили, не заявляли ходатайство об отложении судебного заседания.
С учетом положений п.п. 1, 3 и 5 ст. 167, ст. 233 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон, по имеющимся в деле доказательствам, в порядке заочного производства.
Изучив письменные материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению, по следующим основаниям.
В силу ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ указанные положения по договору займа применяются к кредитному договору.
Согласно положениям ч. 3 ст. 809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.
В соответствии с п. 1 ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа.
Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное (п. 2 ст. 850 ГК РФ),
Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными залогом или договором (п. 1 ст. 329 ГК РФ).
Согласно статье 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства, за которые он отвечает.
В соответствии с п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.
В пункте 1 статьи 334 ГК РФ закреплено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
Судом установлено, следует из письменных материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ индивидуальный предприниматель ФИО3 обратилась в АО «ТБанк» с анкетой-заявлением на заключение кредитного договора на кредитную линию. Согласно заявлению, заемщиком выбран тарифный план Кредитная линия 1.0, лимит задолженности - 400 000 руб., срок действия кредитной линии – 60 мес., процентная ставка устанавливается индивидуально по каждому траншу в размере от 0% до 18,9% годовых, штраф за неуплату регулярного платежа 990 руб. + 1% от суммы задолженности, плата за пользование кредитной линией 0,2% от лимита задолженности.
Таким образом, между АО «ТБанк» и ИП ФИО3 был заключен кредитный договор № на условиях, указанных в заявлении-анкете (л.д. 14), Условиях комплексного банковского обслуживания, размещенных на сайте https://www.tbank.ru (л.д. 121-144), и тарифном плане (л.д. 15), путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявке, путем зачисления Банком суммы кредита на счет заемщика.
Истец исполнил свои обязательства по предоставлению ответчику указанной суммы кредита, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 25-36).
Данный факт не был оспорен ответчиком.
Обязательства по кредитному договору ИП ФИО9 не исполнены надлежащим образом, в результате чего у нее образовалась задолженность перед Банком, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 332011,51 руб., в том числе: основной долг – 299298,77 руб., проценты 18651,82 руб., плата за кредит – 0 руб., пени на сумму не поступивших платежей – 14060,92 руб. (л.д. 37).
Доказательств обратного, ответчиком в суд не представлено.
Исполнение обязательств заемщика по договору обеспечивается залогом предмета ипотеки, принадлежащего залогодателю ФИО10. Предметом залога является квартира, расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый №, общая площадь 21,7 кв.м. Залоговая стоимость предмета ипотеки установлена в размере 540 000 руб. (п. 1.3 договора) (л.д. 16-21).
Договором залога предусмотрено, что взыскание на имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения залогодателем обязательств по кредитному договору.
Расчет взыскиваемой задолженности, представленный истцом, соответствует условиям кредитного договора, не опровергнут ответчиком, проверен, суд находит его верным и берет в основу при вынесении решения (л.д. 22-24).
Согласно выписке из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 42-48), собственником жилого помещения, расположенного по адресу: <адрес>, общей площадью 21,7 кв.м., кадастровый №, является ФИО2, государственная регистрация права произведена ДД.ММ.ГГГГ, установлено ограничение (обременение) права – ипотека в пользу АО «Тинькофф Банк» на основании договора об ипотеке (залоге недвижимости) № ИБ-7033414284/1 от ДД.ММ.ГГГГ.
ДД.ММ.ГГГГ кредитор АО «ТБанк» выставил заемщику ИП ФИО3 и залогодателю ФИО2 заключительный счет с требованием оплатить в течение 5 дней с момента отправки заключительного счета задолженность по кредитному договору № в размере 337 074,55 руб., в том числе: 299 297,77 руб. – задолженность по возврату кредиту, 800 руб. – плата за кредит (проценты), 18 651,82 руб. – проценты за пользование кредитом, 18 466,84 руб. иные платы и штрафы (л.д. 38, 39).
Учитывая, что обязательства по предоставлению кредита исполнены истцом (банком) своевременно и надлежащим образом, тогда как ответчик в период действия кредитного договора своих обязательств по возврату суммы кредита и уплаты процентов по нему надлежащим образом не исполнял, что привело к образованию просроченной задолженности, что является существенным нарушением условий кредитного договора, суд приходит к выводу о взыскании с ответчиков в пользу истца суммы задолженности в заявленном размере.
В соответствии с ч. 1 ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
Согласно ст. 51 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.
Согласно ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:
1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;
2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
В силу ч. 3 ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на предмет залога может быть обращено только по решению суда в случаях, в том числе, если предметом залога является жилое помещение, принадлежащее на праве собственности физическому лицу.
Согласно ч. 1 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов.
Принимая решение об обращении взыскания на предмет залога, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.
В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
Согласно отчету об оценке рыночной стоимости недвижимого имущества ООО «Бюро оценки бизнеса» №(1365/2026) (л.д. 77-116), рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, составляет 543 780 руб.
Факт ненадлежащего исполнения ответчиком обеспеченного залогом обязательства по кредитному договору нашел свое подтверждение в ходе судебного разбирательства, допущенное им нарушение обязательства, обеспеченного залогом, является значительным для кредитора, в связи с чем, подлежат удовлетворению требования истца об обращении взыскания на залоговое имущество – квартиру, в счет погашения задолженности ИП ФИО3, ФИО2 перед АО «ТБанк» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, путем продажи на публичных торгах с установлением начальной продажной цены в размере 435 024,80 руб., что составляет 80% от рыночной стоимости жилого помещения в размере 543 780 руб.
В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
В связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 30 800 руб., несение истцом указанных расходов подтверждается платежными поручениями от ДД.ММ.ГГГГ № (л.д. 10).
На основании изложенного, и руководствуясь ст. ст. 194 – 198, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
иск акционерного общества «ТБанк» к индивидуальному предпринимателю ФИО3, ФИО11 удовлетворить.
Взыскать солидарно с индивидуального предпринимателя ФИО3, ФИО12 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 332 011,51 руб., в том числе: 299 298,77 руб. – основной долг, 18 651,82 руб. – просроченные проценты, 14 060,92 руб. – пени на сумму не поступивших платежей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 30 800 руб., всего взыскать 362 811 (триста шестьдесят два рубля восемьсот одиннадцать) рублей 51 копейку.
Обратить взыскание в пользу акционерного общества «ТБанк» на заложенное имущество, а именно: квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, путем реализации на публичных торгах.
Мотивированное решение подлежит изготовлению не позднее 10 дней со дня окончания рассмотрения дела.
Ответчик вправе подать заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения копии решения с предоставлением доказательств уважительных причин неявки в судебное заседание и обстоятельств и доказательств, которые могут повлиять на решение суда.
Заочное решение может быть обжаловано сторонами в Свердловский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Артемовский городской суд Свердловской области в течение месяца со дня истечения срока подачи ответчиком заявления об отмене решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья Р.А. Минсадыкова