РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
24 сентября 2026 года г. Артемовский
Артемовский городской суд Свердловской области в составе: председательствующего судьи Вагиной О.В., при секретаре Новиковой Е.Ю., с участием ответчика Максимовой С.А. рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Максимовой С. А. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с исковым заявлением к Максимовой С.А. о расторжении кредитного договора № 11493507433 от 26.11.2024, взыскании задолженности по кредитному договору в размере 517 560 руб. 65 коп., из которых: 360 000 руб. – просроченная ссудная задолженность, 151 066 руб. 47 коп. – просроченные проценты, 293 руб. 88 коп. – просроченные проценты на просроченную ссуда, 5 руб. 57 коп. – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 161 руб. 67 коп. – неустойка на просроченную ссуду, 2 928 руб. 06 коп. – неустойка на просроченные проценты, 745 руб. – комиссия за ведение счета, 2 360 руб. – иные комиссии; расходов по уплате государственной пошлины в размере 35 351 руб. 21 коп., обращении взыскания на заложенное имущество – транспортное средство Лада Приора, 2011 года выпуска, (VIN) №.
В обоснование заявленных требований истец указал, что 26.11.2024 между ПАО «Совкомбанк» и Максимовой С.А. был заключен кредитный договор № 11493507433, в соответствии с которым Банк предоставил ответчику кредит в сумме 360 000 руб. 00 коп. под 35,9% годовых на срок 60 месяцев под залог транспортного средства Лада Приора, 2011 года выпуска, (VIN) №. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, в связи с чем у него образовалась задолженность. Банк направил ответчику уведомление об изменение срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. Просроченная задолженность по ссуде возникла 11.03.2026, на 22.07.2026 суммарная продолжительность просрочки составляет 134 дня. Просроченная задолженность по процентам возникла 11.03.2026, на 22.07.2026 суммарная продолжительность просрочки составляет 134 дня. По состоянию на 22.07.2026 общая задолженность по кредиту составляет 517 560 руб. 65 коп., в том числе: 360 000 руб. – просроченная ссудная задолженность, 151 066 руб. 47 коп. – просроченные проценты, 293 руб. 88 коп. – просроченные проценты на просроченную ссуда, 5 руб. 57 коп. – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 161 руб. 67 коп. – неустойка на просроченную ссуду, 2 928 руб. 06 коп. – неустойка на просроченные проценты, 745 руб. – комиссия за ведение счета, 2 360 руб. – иные комиссии, которую Банк просит взыскать с ответчика в свою пользу, а также расходы по уплате государственной пошлины, которые Банк понес при обращении с иском в суд в размере 35 351 руб. 21 коп. Также Банк просит обратить взыскание на заложенное имущество - транспортное средство Лада Приора, 2011 года выпуска, (VIN) №, принадлежащее Максимовой С.А., путем продажи с публичных торгов.
Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, был извещен о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в том числе посредством размещения информации о движении дела на официальном сайте в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет».
В иске представитель истца просил рассмотреть дело без его участия.
Ответчик Максимова С.А. в судебном заседании пояснила, что с суммой задолженности согласна, в настоящее время ею подано заявление в Арбитражный суд Свердловской области о признании ее несостоятельной (банкротом).
В процессе рассмотрения гражданского дела к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечена Белина Е. Н., которая в судебное заседание не явилась, была извещена надлежащим образом о дате, времени и месте судебного разбирательства.
Принимая во внимание, что лица, участвующие в деле, извещены о времени и месте рассмотрения дела заказной корреспонденцией с уведомлением, учитывая, что информация о времени и месте рассмотрении дела была размещена на официальном сайте Артемовского городского суда Свердловской области в установленные сроки в соответствии со статьей 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии неявившихся лиц.
Суд, заслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующим выводам:
в соответствии с п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и определения любых, не противоречащих законодательству условий договора.
В соответствии с п. 3 ст. 154 Гражданского кодекса Российской Федерации для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) либо трех или более (многосторонняя сделка), а в соответствии с п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Согласно ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
Если в соответствии с законом для заключения договора необходима передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества.
В силу ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.
Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.
Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, а пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации - также что займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии с положениями пункта 3 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.
В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
По смыслу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно п. 1 ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи», электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.
В соответствии с ч. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.
В силу ч. 2 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи», информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи.
Согласно ч. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.
Согласно ст. 337 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.
В силу ст. 51 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.
Согласно ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:
1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;
2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
В силу п. 3 ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на предмет залога может быть обращено только по решению суда в случаях, в том числе, если предметом залога является жилое помещение, принадлежащее на праве собственности физическому лицу.
Согласно ч. 1 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов.
В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
Как установлено судом, следует из письменных материалов дела, 26.11.2024 между ПАО «Совкомбанк» и Максимовой С. А. был заключен договор № 11493507433 путем подписания цифровым идентификатором аналога собственноручной подписи (простой электронной подписью), сформированным при использовании полученного от кредитора СМС-кода (ключа простой цифровой подписи). Согласно Индивидуальным условиям кредитного договора сумма кредита составила 360 000 руб. 00 коп. (п. 1 договора). Срок кредита – до полного выполнения Заемщиком и Банком своих обязательств по договору, в том числе в совокупности погашения в полном объеме задолженности по договору и закрытия банковского счета (п. 2 договора). Процентная ставка – 35,9% годовых (п. 4 договора). Платеж по кредиту осуществляется ежемесячно по 10 число каждого месяца включительно и составляет от 8 763 руб. 58 коп. до 17 349 руб. 14 коп., последний платеж по кредиту не позднее 26.11.2029. Обеспечением исполнения обязательства заемщика по договору является залог транспортного средства Лада Приора, 2011 года выпуска, (VIN) № (п. 10 договора). За ненадлежащее исполнение условий договора заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых (л.д. 16-21).
В соответствии с п. 5.2 общих условий договора кредита, банк вправе потребовать от заёмщика в одностороннем (внесудебном) порядке полного досрочного возврата кредита и уплаты начисленных ко дню возврата процентов и комиссий при просрочке очередного ежемесячного платежа на срок общей продолжительностью 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.
В соответствии с п. 5.4.3 общих условий договора кредита, в случае неисполнения заемщиком требований кредитора о досрочном возврате кредита в течение 30 дней, считая со дня предъявления кредитором требований о досрочном возврате кредита и уплате процентов, обратить взыскание на имущество, находящееся в залоге у кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору.
Свои обязательства банк выполнил своевременно и в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 32-33).
Обязательства по кредитному договору Максимовой С.А.. не исполнены надлежащим образом, в результате чего у неё образовалась задолженность, которая по состоянию на 22.07.2026 составила 517 560 руб. 65 коп., из которых: 360 000 руб. – просроченная ссудная задолженность, 151 066 руб. 47 коп. – просроченные проценты, 293 руб. 88 коп. – просроченные проценты на просроченную ссуда, 5 руб. 57 коп. – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 161 руб. 67 коп. – неустойка на просроченную ссуду, 2 928 руб. 06 коп. – неустойка на просроченные проценты, 745 руб. – комиссия за ведение счета, 2 360 руб. – иные комиссии, что подтверждается расчетом задолженности, выпиской по счету (л.д. 22-25, 32-33).
Доказательств обратного в суд не представлено.
Из материалов дела следует, что досудебное уведомление о досрочном возврате задолженности по кредитному договору направлено истцом ответчику 15.05.2026, с предложением исполнить требование в течение 30 дней с момента отправления уведомления, однако оставлено ответчиком без удовлетворения.
Согласно п. 10 Индивидуальных условий потребительского кредита № 11493507433 от 26.11.2024, заключенному между ПАО «Совкомбанк» и Максимовой С.А., обеспечением исполнения обязательств по указанному договору является транспортное средство Лада Приора, 2011 года выпуска, (VIN) №, принадлежащее Максимовой С.А.
По сведениям отделения Госавтоинспекции ОМВД «Артемовский» от 14.08.2026 по учетным данным Федеральной информационной системы Госавтоинспекции МВД России, автомобиль марки Лада Приора, 2011 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, государственный регистрационный знак №, зарегистрирован за Максимовой С. А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения (л.д. 86, 87).
Определением Арбитражного суда Свердловской области от 28.06.2026 заявление Максимовой С.А. от 25.08.2026 о признании ее несостоятельной (банкротом) оставлено без движения.
В силу пункта 2 статьи 213.11 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» с даты вынесения арбитражным судом определения о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введении реструктуризации его долгов наступают следующие последствия: требования кредиторов по денежным обязательствам, об уплате обязательных платежей, за исключением текущих платежей, требования о признании права собственности, об истребовании имущества из чужого незаконного владения, о признании недействительными сделок и о применении последствий недействительности ничтожных сделок могут быть предъявлены только в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. Исковые заявления, которые предъявлены не в рамках дела о банкротстве гражданина и не рассмотрены судом до даты введения реструктуризации долгов гражданина, подлежат после этой даты оставлению судом без рассмотрения
С учетом вышеприведенных положений закона, установив в ходе судебного разбирательства дела, что обязательства по кредитному договору истцом исполнены, ответчиком обязательства по кредитному договору исполнялись ненадлежащим образом, учитывая существенное нарушение условий кредитного договора со стороны ответчика, проверив представленный истцом расчет, который является обоснованным и арифметически верным, не опровергнут ответчиком, учитывая, что обстоятельства, предусмотренные абзацем 3 пункта 2 статьи 213.11 Закона о банкротстве, не наступили, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на спорное заложенное имущество.
В силу ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
В связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины за подачу иска в суд в размере 35 351 руб. 21 коп., несение истцом указанных расходов подтверждается платежным поручением № 170 от 28.07.2026.
На основании изложенного, и руководствуясь ст. ст. 194 – 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
иск Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Максимовой С. А. удовлетворить.
Взыскать с Максимовой С. А. (паспорт № №, №) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (№) задолженность по кредитному договору № 11493507433 от 26.11.2024 в размере 517 560 руб. 65 коп., из которых: 360 000 руб. – просроченная ссудная задолженность, 151 066 руб. 47 коп. – просроченные проценты, 293 руб. 88 коп. – просроченные проценты на просроченную ссуда, 5 руб. 57 коп. – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 161 руб. 67 коп. – неустойка на просроченную ссуду, 2 928 руб. 06 коп. – неустойка на просроченные проценты, 745 руб. – комиссия за ведение счета, 2 360 руб. – иные комиссии; а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 35 351 руб. 21 коп.
Обратить взыскание в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» на заложенное имущество, а именно: транспортное средство Лада Приора, 2011 года выпуска, (VIN) №, принадлежащий Максимовой С. А., путем продажи с публичных торгов.
Решение суда может быть обжаловано в Свердловский областной суд в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме с подачей апелляционной жалобы через Артемовский городской суд Свердловской области.
Судья О.В. Вагина