РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
04 марта 2026 года г. Алапаевск
Алапаевский городской суд в составе председательствующего судьи Подкорытовой Е.Д., при секретаре судебного заседания Куткиной А.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала - Уральский Банк ПАО Сбербанк к Сайпиеву А. А. о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Представитель ПАО Сбербанк в лице филиала - Уральский Банк ПАО Сбербанк (далее - ПАО Сбербанк) обратился в суд с иском к Сайпиеву А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору № 2021634 от 12.07.2024 за период с 30.09.2024 по 23.09.2025 в размере 881 207,34 руб., судебных расходов, понесенных на уплату государственной пошлины, в размере 22 624,15 руб.
В обоснование заявленных требований указано, что ПАО Сбербанк на основании кредитного договора № 2021634 от 12.07.2024 выдало кредит Сайпиеву А.А. в сумме 650 000,00 руб. на срок 96 мес. под 32,4 % годовых на приобретение транспортного средства. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Согласно выписке по ссудному счету клиента №№ и выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» 12.07.2024 в 14:37 Банком выполнено зачисление кредита в сумме 650 000,00 руб. Согласно условиям кредитного договора Сайпиев А.А. обязался погашать кредит ежемесячными аннуитетными платежами, а также одновременно с погашением кредита ежемесячно уплачивать проценты за пользование кредитом. Поскольку принятые на себя обязательства по кредитному договору Сайпиев А.А. исполнял ненадлежащим образом, за период с 30.09.2024 по 23.09.2025 образовалась просроченная задолженность в сумме 881 207,34 руб. Банком было направлено требование заемщику о досрочном возврате оставшейся суммы кредита с причитающимися процентами, расторжении кредитного договора. Данное требование до настоящего времени не выполнено.
В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк не явился, в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.
Ответчик Сайпиев А.А. в судебное заседание не явился по неизвестным причинам. О времени и месте судебного разбирательства извещался судом путем направления заказными письмами судебных повесток, определений о подготовке дела к судебному разбирательству по адресу регистрации, известным адресам фактического проживания, имеющимся в материалах дела. Обратно в суд вернулись заказные письма с отметками об истечении срока хранения. Ответчик также извещен о времени и месте слушания дела путем публичного размещения информации на официальном сайте суда в сети Интернет: http://alapaevsky.svd.sudrf.ru/. Об уважительности причин неявки ответчик не сообщил, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просил, каких-либо ходатайств, препятствующих рассмотрению дела, в установленном законом порядке не заявлял.
Применительно к положениям п. 34 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных Приказом Министерства связи и массовых коммуникаций РФ от 31.07.2014 № 234, и ч. 2 ст. 117 Гражданского процессуального кодекса РФ отказ в получении почтовой корреспонденции, о чем свидетельствует ее возврат по истечении срока хранения, следует считать надлежащим извещением о слушании дела. Вернувшиеся в адрес суда конверты с отметкой «истек срок хранения» содержат сведения о доставке ответчикам извещений о необходимости получения заказных писем. Возвращение в суд неполученных адресатом заказных писем с отметкой «по истечении срока хранения» не противоречит действующему порядку вручения заказных писем и расценивается судом в качестве надлежащей информации органа связи о неявке адресата за получением судебного документа.
В силу положений статей 113, 116, 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд считает извещение лиц, участвующих в деле, о времени и месте судебного разбирательства надлежащим, руководствуясь ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие не явившихся лиц, извещенных судом надлежащим образом о дате и времени рассмотрения дела.
Суд, исследовав материалы дела и оценив представленные доказательства по правилам ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, пришел к следующим выводам.
В силу ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации стороны свободны в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
Согласно ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным, условиям договора.
Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
В силу ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.
При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.
Согласно ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Как следует из материалов дела и установлено судом, 12.07.2024 между ПАО Сбербанк и Сайпиевым А.А. заключен кредитный договор № 2021634, в соответствии с условиями которого банк предоставил ответчику денежные средства в сумме 650 000,00 руб. на срок 96 месяцев, под процентную ставку в размере 32,4 % годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде со стороны заемщика посредством использования системы «Сбербанк Онлайн» и услуги «Мобильный банк» (л.д. 27-28).
Согласно ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.
Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
В соответствии со ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.
Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.
Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.
Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон могут устанавливаться дополнительные требования, которым должна соответствовать форма сделки (совершение на бланке определенной формы, скрепление печатью и тому подобное), и предусматриваться последствия несоблюдения этих требований. Если такие последствия не предусмотрены, применяются последствия несоблюдения простой письменной формы сделки (пункт 1 статьи 162) (п. 1 в ред. Федерального закона от 18.03.2019 № 34-ФЗ).
Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.
Статьи 808, 820 Гражданского кодекса Российской Федерации определяют, что договор займа и кредитный договор должны заключаться в письменной форме.
Согласно п. 11.1 ст. 2 Федерального закона от 27.07.2006 № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» электронный документ - это документированная информация, представленная в электронной форме, то есть в виде, пригодном для восприятия человеком с использованием электронных вычислительных машин, а также для передачи по информационно-телекоммуникационным сетям или обработки в информационных системах.
Статья 6 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» устанавливает условия признания электронных документов, подписанных электронной подписью, равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью.
Согласно п. 2 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 № 63 «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (далее - соглашения между участниками электронного взаимодействия).
Пунктом 6 индивидуальных условий кредитования предусмотрено в счет погашения кредита внесение заемщиком 2 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 11 664,51 руб., 94 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 14 151,17 руб. Платежная дата 1 число месяца.
Согласно Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредита для физических лиц по продукту Потребительских кредит (далее – Общие условия), погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату. Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячно аннуитетных платежей.
Подписав индивидуальные условия кредитования, стороны заключили кредитный договор в соответствии с общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит» (далее - общие условия кредитования), которые являются неотъемлемой частью договора.
С содержанием общих условий кредитования заемщик Сайпиев А.А. был ознакомлен и согласен, кредитный договор (индивидуальные условия кредитования) подписан заемщиком простой электронной подписью 12.07.2024.
Обязательства по предоставлению Сайпиеву А.А. кредита в размере 650 000,00 руб. банком исполнены надлежащим образом, что подтверждается справкой о зачислении суммы кредита по договору потребительского кредита (л.д. 36).
Ответчик факт получения им денежных средств по заключенному кредитному договору не оспаривал.
Заемщик, в свою очередь, обязался ежемесячно в размере и в сроки, установленные договором, вносить платежи в счет погашения кредита и уплаты процентов.
Согласно Общих условий, порядок и сроки начисления процентов предусмотрены Общими условиями.
Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты предоставления кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно).
Периодом, за который начисляются проценты за пользование кредитом, является интервал между датой предоставления кредита или платежной датой в предыдущем календарном месяце или датой досрочного погашения части кредита (не включая эти даты) и платежной датой в текущем календарном месяце или датой досрочного погашения кредита или его части (включая эти даты).
Пунктом 8 кредитного договора (индивидуальные условия кредитования) предусмотрено, что погашение кредита осуществляется путем перечисления денежных средств со счета погашения в соответствии с Общими условиями.
Согласно п. 12 индивидуальных условий кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с Общими условиями.
Поскольку принятые на себя обязательства по кредитному договору заемщиком Сайпиевым А.А. исполнялись ненадлежащим образом, 21.08.2025 истцом в адрес ответчика Сайпиева А.А. направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки в размере 846 366,00 руб. по состоянию на 20.08.2025 в срок не позднее 22.09.2025 (л.д. 29).
Указанное требование ответчиком не выполнено.
Как следует из материалов дела, платежи в счет погашения задолженности по кредиту не производились, что ответчиком не оспаривалось.
Согласно представленному банком расчету, задолженность Сайпиева А.А. по кредитному договору № 2021634 от 12.07.2024 за период с 30.09.2024 по 23.09.2025 составляет 881 207,34 руб., в том числе просроченный основный долг в размере 646 593,69 руб., просроченные проценты за пользование кредитом в размере 212 999,55 руб., неустойка за просроченный основной долг в размере 1 816,86 руб., неустойка за просроченные проценты в размере 19 797,34 руб. (л.д. 18-26).
Судом проверен расчет задолженности, представленный истцом, по мнению суда, расчет произведен верно. Ответчиком собственный расчет не представлен. В этой связи суд принимает расчет истца за основу.
Учитывая, что нарушение обязательств по погашению кредита нашло свое подтверждение, требования истца о взыскании задолженности являются правомерными, суд считает взыскать в пользу истца с Сайпиева А.А. задолженность по кредитному договору № 2021634 от 12.07.2024 за период с 30.09.2024 по 23.09.2025 в размере 881 207,34 руб., в том числе просроченный основный долг в размере 646 593,69 руб., просроченные проценты за пользование кредитом в размере 212 999,55 руб., неустойку за просроченный основной долг в размере 1 816,86 руб., неустойку за просроченные проценты в размере 19 797,34 руб.
Представитель истца просит взыскать с ответчика судебные расходы по оплате госпошлины в сумме 22 624,15 руб.
Уплата истцом государственной пошлины при обращении в суд с иском в сумме 22 624,15 руб. подтверждается платежным поручением № 235910 от 01.12.2025 (л.д. 8).
Согласно ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Учитывая изложенное, суд считает взыскать с Сайпиева А.А. в пользу ПАО Сбербанк в возмещение расходов по уплате госпошлины в размере 22 624,15 руб.
Руководствуясь ст. ст. 194-198, 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала - Уральский Банк ПАО Сбербанк (ИНН 7707083893, ОГРН 1027700132195) к Сайпиеву А. А. (паспорт 6510 № 982290) о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.
Взыскать с Сайпиева А. А. в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала - Уральский Банк ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору №2021634 от 12.07.2024 за период с 30.09.2024 по 23.09.2025 в размере 881 207,34 руб., в том числе просроченный основный долг в размере 646 593,69 руб., просроченные проценты за пользование кредитом в размере 212 999,55 руб., неустойку за просроченный основной долг в размере 1 816,86 руб., неустойку за просроченные проценты в размере 19 797,34 руб.
Взыскать Сайпиева А. А. в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала - Уральский Банк ПАО Сбербанк расходы по уплате государственной пошлины в размере 22 624,15 руб.
Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд с подачей апелляционной жалобы в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Алапаевский городской суд.
Судья Е.Д. Подкорытова