РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
25 августа 2026 года Алапаевский городской суд в составе председательствующего судьи Подкорытовой Е.Д., при секретаре Куткиной А.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «СФО Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,
УСТАНОВИЛ:
Представитель ООО «СФО Стандарт» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договорам займа №№ 28676449-1, 28676449-2, 28676449-3, 28676449-4 от 06.03.2024 за период с 07.03.2024 по 07.02.2025 в размере 114 788,52 руб., в том числе: сумма основного долга в размере 49 995,00 руб., сумма процентов в размере 64 793,52 руб., судебных расходов, понесенных на оплату государственной пошлины, в размере 4 444,00 руб., почтовых расходов в размере 92,72 руб.
В обоснование заявленных требований указано, что 06.03.2024 ООО МФК «ЭйрЛоанс» и ФИО1 заключили договоры займа №№ 28676449-1, 28676449-2, 28676449-3, 28676449-4 о предоставлении денежных средств на общую сумму 49 995,00 руб. В соответствии с условиями заключения договора займа, указанная сделка заключается путем акцепта на заявку (оферту) заемщика на выдачу ему займа и обмена документами, подписанными электронной подписью, посредством интернет-сайта, позволяющего достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Для этих целей заемщик при оформлении заявки-анкеты на получение займа проходит процедуру регистрации пользователя с присвоением ему уникального имени и пароля путем отправки СМС-сообщений. Согласно п.2 ст.5 Закона об электронной подписи ПЭЦП признается электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом. В соответствии с условиями вышеуказанных договоров ООО МФК «ЭйрЛоанс» предоставляет кредит (заем) заемщику на цели личного потребления, а заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование займом. МФК «ЭйрЛоанс» выполнило свои обязательства по выдаче займов надлежащим образом, а должник корреспондирующие обязанности в выплате основного долга и процентов не исполнил. 07.02.2025 МФК «ЭйрЛоанс» передало право требования по данной задолженности по договору цессии № 1 ООО «Профессиональная коллекторская организация «Аскалон», которое в последующем передало право требования по договору № 0702-ЦАСК от 07.02.2025 истцу. На основании изложенного истец просит взыскать с ФИО1 в пользу ООО «СФО Стандарт» задолженность по договорам №№28676449-1, 28676449-2, 28676449-3, 28676449-4 от 06.03.2024 за период с 07.03.2024 по 07.02.2025 в размере 114 788,52 руб., в том числе: сумму основного долга в размере 49 995,00 руб., которая состоит из сумм основных долгов по вышеуказанным договорам: 15 000,00 руб. + 15 000,00 руб. + 15 000,00 руб. + 4 995,00 руб.; сумму процентов в размере 64 793,52 руб., которая состоит из сумм процентов по вышеуказанным договорам: 19 440,00 руб. + 19 440,00 руб. + 19 440,00 руб. + 6 473,52 руб., а также истец просит взыскать с должника в пользу ООО «СФО Стандарт» государственную пошлину в размере 4 444,00 руб., почтовые расходы, связанные с отправкой копии настоящего заявления в адрес должника, в размере 92,72 руб.
Представитель истца ООО «СФО Стандарт» в судебное заседание не явился, как следует из текста искового заявления, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте проведения судебного заседания извещена судом надлежащим образом, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просила, каких-либо ходатайств, препятствующих рассмотрению дела, в установленном законом порядке не заявляла.
Представители третьих лиц ООО МФК «ЭйрЛоанс», ООО «ПКО «Аскалон» в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом.
Суд, руководствуясь ст. ст. 113, 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле, извещенных судом надлежащим образом о дате и времени рассмотрения дела.
Суд, исследовав материалы дела и оценив представленные доказательства по правилам ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, пришел к следующим выводам.
В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями пункта 3 статьи 123 Конституции РФ и статьи 12 ГПК РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В соответствии со ст. 1 ГК РФ при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно (пункт 3). Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения (пункт 4).
Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству, условий договора.
В соответствии с п. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и тому подобное, либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
В силу ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.
В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).
В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В соответствии со ст. 808 ГК РФ, договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.
В силу п. 1 ст. 161 ГК РФ сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме. Пунктом 2 статьи 160 ГК РФ установлено, что использование при совершении сделок электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.
Согласно п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (ФЗ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)») документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с пользованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».
Согласно п. 1 ст. 2 Федерального закона от 06 апреля 2011 № 63-Ф3 «Об электронной подписи» электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связна с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.
Согласно п. 2 ст. 5, п. 2 ст. 6 ФЗ № 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом. Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью.
Договор, заключенный указанным способом, признается сторонами составленным в письменной форме и влечет за собой правовые последствия, предусмотренные законодательством Российской Федерации, а также имеет одинаковую юридическую силу для обеих сторон и является доказательством заключения договора при разрешении споров в судебном порядке.
К отношениям по договору займа применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В силу п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
Согласно п. 1 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.
Таким образом, письменная форма считается соблюденной, если лицо, получившее оферту, совершило действия по выполнению указанных в ней условий.
В соответствии с п. 1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.
Согласно п. п. 1 и 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором (п. 1 ст. 810 ГК РФ).
При этом суд учитывает положения п. 2 ст. 811 ГК РФ, согласно которым, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Федеральный закон № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» регулирует предоставление как потребительского кредита, так и займа, при этом под потребительским кредитом понимаются денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (далее - договор потребительского кредита (займа)), заемщик определяется как физическое лицо, обратившееся к кредитору с намерением получить, получающее или получившее потребительский кредит (заем), а кредитор - как предоставляющая потребительский кредит кредитная организация, предоставляющие или предоставившие потребительский заем кредитная организация и некредитная финансовая организация, которые осуществляют профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов (пункт 1 статьи 3).
В силу ч. 2 ст. 17 указанного Закона он применяется к договорам потребительского кредита (займа), заключенным после дня вступления его в силу - 1 июля 2014 года.
На основании пунктов 1, 3, 9 статьи 5 ФЗ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения; индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя условия, предусмотренные законом (в частности, сумма потребительского кредита, срок действия договора потребительского кредита и срок возврата потребительского кредита, процентная ставка в процентах годовых, количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору потребительского кредита или порядок определения этих платежей).
Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02 июля 2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - ФЗ №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»).
Из положений ст. 3 ФЗ № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» следует, что микрофинансовые организации осуществляют микрофинансовую деятельность в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. Микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».
В подп. 4 п. 1 ст. 2 названного Закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный данным законом.
Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных ФЗ № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.
Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.
Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций (пункт 5 Обзора судебной практики Верховного Суда Российской Федерации № 1 (2019), утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 24 апреля 2019).
В соответствии с п. 2 ст. 12.1 ФЗ № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.
Начисление процентов за просрочку пользования займом и неустойки предусмотрено сторонами в пункте 12 договоров займа «Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора». Следовательно, эти платежи (начисления) по своей правовой природе являются мерой ответственности заемщика за нарушение своих обязательств по договору займа.
Из материалов дела следует, что 06.03.2024 ФИО1 обратилась в ООО МФК «ЭйрЛоанс» с заявлением на предоставление займа. На основании заказанного обращения 06.03.2024 между ООО МФК «ЭйрЛоанс» и ФИО1 заключен договор потребительского займа № 28676449-1 по которому ФИО1 предоставлен потребительский займ в размере 15 000,00 руб. со сроком возврата на 180-й день с момента передачи заемщику денежных средств, с процентной ставкой в размере 292,000% годовых, полной стоимостью потребительского займа 14 058,63 руб. и ответственностью за неисполнение или ненадлежащее исполнение условий договора в виде уплаты штрафа в размере 20% годовых на сумму просроченного основного долга за соответствующий период нарушения обязательств в соответствии с общими условиями договора. Заемщик обязан возвратить сумму займа, а также выплатить все проценты, начисленные на указанную сумму, не позднее 02.09.2024 в соответствии с графиком платежей в размере 29 058,63 руб. (л.д. 8-9).
Кроме того, 06.03.2024 ФИО1 обратилась в ООО МФК «ЭйрЛоанс» с заявлением на предоставление займа. На основании заказанного обращения 06.03.2024 между ООО МФК «ЭйрЛоанс» и ФИО1 заключен договор потребительского займа № 28676449-2 по которому ФИО1 предоставлен потребительский займ в размере 15 000,00 руб. со сроком возврата на 180-й день с момента передачи заемщику денежных средств, процентной ставкой в размере 292,000% годовых, полной стоимостью потребительского займа 14 058,63 руб. и ответственностью за неисполнение или ненадлежащее исполнение условий договора в виде уплаты штрафа в размере 20% годовых на сумму просроченного основного долга за соответствующий период нарушения обязательств в соответствии с общими условиями договора. Заемщик обязан возвратить сумму займа, а также выплатить все проценты, начисленные на указанную сумму, не позднее 02.09.2024 в соответствии с графиком платежей в размере 29 058,63 руб. (л.д. 9 оборотная сторона-10).
Кроме того, 06.03.2024 ФИО1 обратилась в ООО МФК «ЭйрЛоанс» с заявлением на предоставление займа. На основании заказанного обращения 06.03.2024 между ООО МФК «ЭйрЛоанс» и ФИО1 заключен договор потребительского займа № 28676449-3 по которому ФИО1 предоставлен потребительский займ в размере 15 000,00 руб. со сроком возврата на 180-й день с момента передачи заемщику денежных средств, процентной ставкой в размере 292,000% годовых, полной стоимостью потребительского займа 14 058,63 руб. и ответственностью за неисполнение или ненадлежащее исполнение условий договора в виде уплаты штрафа в размере 20% годовых на сумму просроченного основного долга за соответствующий период нарушения обязательств в соответствии с общими условиями договора. Заемщик обязан возвратить сумму займа, а также выплатить все проценты, начисленные на указанную сумму, не позднее 02.09.2024 в соответствии с графиком платежей в размере 29 058,63 руб. (л.д. 11-12).
Кроме того, 06.03.2024 ФИО1 обратилась в ООО МФК «ЭйрЛоанс» с заявлением на предоставление займа. На основании заказанного обращения 06.03.2024 между ООО МФК «ЭйрЛоанс» и ФИО1 заключен договор потребительского займа № 28676449-4 по которому ФИО1 предоставлен потребительский займ в размере 4 995,00 руб. со сроком возврата на 180-й день с момента передачи заемщику денежных средств, процентной ставкой в размере 292,000% годовых, полной стоимостью потребительского займа 4 681,52 руб. и ответственностью за неисполнение или ненадлежащее исполнение условий договора в виде уплаты штрафа в размере 20% годовых на сумму просроченного основного долга за соответствующий период нарушения обязательств в соответствии с общими условиями договора. Заемщик обязан возвратить сумму займа, а также выплатить все проценты, начисленные на указанную сумму, не позднее 02.09.2024 в соответствии с графиком платежей в размере 9 676,52 руб. (л.д. 12 оборотная сторона-13).
На основании заявления ФИО1 06.03.2024 присоединена к договору коллективного страхования от несчастных случаев № 001-ГС-000498/20 от 01.10.2020 (л.д. 14 оборотная сторона-15).
Указанные договоры были исполнены ООО МФК «ЭйрЛоанс», денежные средства были перечислены заемщику на банковскую карту №.
Проверив сумму кредитной задолженности, взяв за основу расчет, представленный истцом, суд находит его правильным. Расчет не противоречит условиям договоров займа, составлен в соответствии с требованиями закона, арифметически правильный, в связи с чем, принимается судом.
Размер взыскиваемых процентов составляет 64 793,52 руб., что соответствует требованиям 12.1 ФЗ № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» и не превышает двукратного размера сумм основного долга.
Доказательств, свидетельствующих об исполнении надлежащим образом принятых на себя обязательств по договорам займа, и опровергающих правильность расчета истца ответчиком в ходе рассмотрения дела не представлено.
Таким образом, суд приходит к выводу, что в связи с ненадлежащим исполнением обязательств по договорам займа ФИО1 по состоянию дату обращения в суд, она имеет перед кредитной организацией задолженность в размере 114 788,52 руб., из которых: сумма основного долга 49 995,00 руб., проценты 64 793,52 руб.
В силу положений п. 1 ст. 44 ГПК РФ в случаях выбытия одной из сторон в спорном или установленном решением суда правоотношении (смерть гражданина, реорганизация юридического лица, уступка требования, перевод долга и другие случаи перемены лиц в обязательствах) суд допускает замену этой стороны ее правопреемником. Правопреемство возможно на любой стадии гражданского судопроизводства.
По смыслу приведенной нормы права процессуальное правопреемство представляет собой переход процессуальных прав и обязанностей от одного лица к другому в том числе в связи с правопреемством в материально-правовых отношениях.
Для правопреемника все действия, совершенные до его вступления в исполнительное производство, обязательны в той мере, в какой они были обязательны для стороны исполнительного производства, которую правопреемник заменил.
По смыслу приведенных норм права процессуальное правопреемство представляет собой переход процессуальных прав и обязанностей от одного лица к другому в связи с правопреемством в материально-правовых отношениях.
В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
В соответствии с положениями ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
По правилам, установленным ст. 388 ГК РФ, уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону.
В соответствии со ст. 389.1 ГК РФ взаимные права и обязанности цедента и цессионария определяются настоящим Кодексом и договором между ними, на основании которого производится уступка; требование переходит к цессионарию в момент заключения договора, на основании которого производится уступка, если законом или договором не предусмотрено иное.
В соответствии с подп. 1 п. 1 ст. 3 ФЗ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» потребительский кредит (заем) - денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (далее - договор потребительского кредита (займа)), в том числе с лимитом кредитования.
По своей правовой природе заключенные 06.03.2024 между ООО МФК «ЭйрЛоанс» и ФИО1 кредитные договоры являются договорами о потребительском кредите.
Согласно п. 1 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при рассмотрении гражданских дел судам следует учитывать, что отношения, одной из сторон которых выступает гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных, домашних, бытовых и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, а другой - организация либо индивидуальный предприниматель (изготовитель, исполнитель, продавец, импортер), осуществляющие продажу товаров, выполнение работ, оказание услуг, являются отношениями, регулируемыми Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом Российской Федерации от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
Как следует из абз. 1 п. 1 ст. 16 Закона РФ № 2300-1 «О защите прав потребителей» недопустимыми условиями договора, ущемляющими права потребителя, являются условия, которые нарушают правила, установленные международными договорами Российской Федерации, настоящим Законом, законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей. Недопустимые условия договора, ущемляющие права потребителя, ничтожны.
В соответствии с п. 4 ст. 166 ГК РФ суд вправе применить последствия недействительности ничтожной сделки по своей инициативе, если это необходимо для защиты публичных интересов, и в иных предусмотренных законом случаях.
В соответствии с п. 2 ст. 168 ГК РФ сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.
В силу п. 1 ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.
Согласно разъяснениям, содержащимся в п. п. 75, 76 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», применительно к статьям 166 и 168 ГК РФ под публичными интересами следует понимать в том числе интересы неопределенного круга лиц. Сделка, при совершении которой был нарушен явно выраженный запрет, установленный законом, является ничтожной как посягающая на публичные интересы (пункт 75).
Ничтожными являются условия сделки, заключенной с потребителем, не соответствующие актам, содержащим нормы гражданского права, обязательные для сторон при заключении и исполнении публичных договоров (статья 3, пункты 4 и 5 статьи 426 ГК РФ), а также условия сделки, при совершении которой был нарушен явно выраженный законодательный запрет ограничения прав потребителей (пункт 76).
Согласно п. 1 ст. 12 ФЗ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции Федерального закона от 27 декабря 2018 № 554-ФЗ, действовавшей на дату заключения договоров) кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) только юридическому лицу, осуществляющему профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, специализированному финансовому обществу или физическому лицу, указанному в письменном согласии заемщика, полученном кредитором после возникновения у заемщика просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа), если запрет на осуществление уступки не предусмотрен федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. При этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с федеральными законами.
На основании договора уступки прав требования № 1 от 07.02.2025, заключенного между ООО МК «ЭйрЛоанс» (цедентом) и ООО ПКО «Аскалон» (цессионарием), цедент уступает, а цессионарий принимает права требования к заемщикам по договорам микрозайма, указанным в перечне уступаемых прав требования, а также другие права, связанные с уступаемыми правами требования по указанным договорам. Переход уступаемых прав от цедента цессионарию осуществляется после полной оплаты уступаемых прав каждого ежемесячного перечня в порядке, предусмотренном договором. Оплата по указанному договору состоялась 14.02.2025, согласно перечню должников права требования по договорам займа №№ 28676449-1, 28676449-2, 28676449-3, 28676449-4, заключенным с ФИО1 06.03.2024 переданы цессионарию (л.д. 26-28).
На основании договора № 0702-ЦАСК уступки прав требования (цессии) от 07.02.2025, заключенного между ООО ПКО «Аскалон» (цедентом) и ООО «СФО Стандарт» (цессионарием), цедент уступает, а цессионарий принимает права требования к заемщикам по договорам микрозайма, указанным в перечне уступаемых прав требования, а также другие права, связанные с уступаемыми правами требования по указанным договорам. Переход уступаемых прав от цедента цессионарию осуществляется после полной оплаты уступаемых прав каждого ежемесячного перечня в порядке, предусмотренном договором. Оплата по указанному договору состоялась 26.03.2025, согласно перечню должников права требования по договорам займа №№ 28676449-1, 28676449-2, 28676449-3, 28676449-4, заключенным с ФИО1 06.03.2024 переданы цессионарию (л.д. 28 оборотная сторона-34).
На основании изложенного, права цессионария ООО «СФО Стандарт» по отношению к должнику ФИО1 приобретены не позднее 26.03.2025.
В новой редакции п. 1 статьи 12 ФЗ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» был принят в соответствии с Федеральным законом от 27 декабря 2018 № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».
Согласно п. 1 ст. 3 ФЗ № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» данный Федеральный закон вступил в законную силу 28 января 2019.
Принимая во внимание, что договоры заключены 06.03.2024, названный законодательный запрет распространяется на кредитные договоры по настоящему делу.
В соответствии с п. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.
В силу п. 4 ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
Таким образом, на момент заключения договоров займа между ООО МФК «ЭйрЛоанс» и ФИО1 Федеральным законом № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» был установлен законодательный запрет на уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) лицам, не осуществляющим профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, юридическому лицу, не осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, специализированному финансовому обществу или физическому лицу, указанному в письменном согласии заемщика.
Согласно выписке из ЕГРЮЛ - раздел «Сведения о видах экономической деятельности по общероссийскому классификатору видов экономической деятельности» - основным видом деятельности ООО «СФО Стандарт» является ОКВЭД 64.99 наименование вида деятельности «Предоставление прочих финансовых услуг, кроме услуг по страхованию и пенсионному обеспечению, не включенных в другие группировки». Среди дополнительных видов деятельности ООО «СФО Стандарт» также не усматривается осуществление профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов.
Как следует из общероссийского классификатора видов экономической деятельности (далее ОКВЭД), утвержденного приказом Росстандарта от 31 января 2014 № 14-ст деятельность по предоставлению потребительских займов (кредитов) относится к группировке с кодом 64.92, деятельность агентств по сбору платежей, в том числе услуги по взысканию долгов - к группировке с кодом 82.91.
В соответствии с п. 1 ст. 12 Федерального закона от 03 июля 2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» юридическое лицо приобретает права и обязанности, предусмотренные настоящим Федеральным законом для профессиональной коллекторской организации, со дня внесения сведений о нем в государственный реестр и утрачивает такие права и обязанности со дня исключения сведений о юридическом лице из государственного реестра, если иное не предусмотрено настоящей главой.
Пунктом 1 статьи 56 ГПК РФ определено, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Указанная норма права прямо определяет обязанность истца доказать правовые основания возникновения права требования, такие как сведения ОКВЭД, сведения о включении в государственный реестр, указанный в пункте 1 статьи 12 названного Закона, а также доказательства его нахождения в указанном реестре как на момент заключения договора уступки, так и на момент рассмотрения искового заявления к ФИО1
Вместе с тем, мониторингом официального сайта ФССП России установлено, что ООО «СФО Стандарт» в Государственный реестр профессиональных коллекторских организаций не входит.
Данное обстоятельство является основанием для отказа в удовлетворении исковых требований, поскольку ООО «СФО Стандарт» не является юридическим лицом, осуществляющим профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов либо деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности.
Доказательств обратному истец суду не представил, в том числе, и тому, что имеется письменное согласие ФИО1 на уступку права требования микрофинансовой организации ООО «СФО Стандарт».
Таким образом, договор № 0702-ЦАСК уступки прав требования (цессии) от 07.02.2025, заключенный между ООО ПКО «Аскалон» и ООО «СФО Стандарт», в силу п. 2 ст. 168 ГК РФ является ничтожным в части, касающейся ФИО1, поскольку не соответствует требованиям п. 1 ст. 12 ФЗ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», и, соответственно, на основании п. 1 ст. 167 ГК РФ не может повлечь правовые последствия в виде перехода от ООО ПКО «Аскалон» к ООО «СФО Стандарт» права требования, вытекающего из договоров займа №№ 28676449-1, 28676449-2, 28676449-3, 28676449-4 от 06.03.2024.
При таких обстоятельствах оснований для удовлетворения исковых требований не имеется.
С учетом изложенного, руководствуясь статьями 194-198, 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований ООО «СФО Стандарт» (ИНН 7203528656, ОГРН 1217200018133) к ФИО1 (<данные изъяты>) о взыскании задолженности по договору займа, отказать.
Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Алапаевский городской суд Свердловской области.
Судья Е.Д. Подкорытова