РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
12 августа 2026 года город Алапаевск
Алапаевский городской суд Свердловской области в составе председательствующего судьи Ермакович Е.С., при ведении протоколирования с использованием средств аудиозаписи секретарем судебного заседания Аксёновой Е.С., с участием ответчика Ильиной Н.К., представителя ответчика Федоренко Н.Э., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Ильиной Н. К. о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к Ильиной Н.К. о взыскании задолженности по кредитному договору.
В обоснование иска указано, что 27.08.2019 между ООО «Хоум Кредит энд Финанс» и ответчиком Ильиной Н.К. заключен кредитный договор № 2317077344(7750482914), по условиям которого ответчику предоставлен кредит в сумме 100 000 руб., сроком на 120 месяцев. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету.
07.04.2025 завершился процесс реорганизации ООО «Хоум Кредит энд Финанс» в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк».
Ответчик обязательства по кредиту исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем 18.03.2025 у ответчика возникла просроченная задолженность по ссуде, по состоянию на 20.04.2026 суммарная продолжительность просрочки составляет 399 дней, просроченная задолженность по процентам возникла 01.01.2026. В период пользования кредитом ответчиками выплачено 335 614 руб. 27 коп.
Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, которое ответчик не выполнил.
На основании изложенного истец просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору за период с 18.03.2025 по 20.04.2026 в размере 186 838 руб.75 коп., из которой: просроченная ссудная задолженность в сумме 174 047 руб. 76 коп., неустойка на просроченную ссуду в размере 122 руб. 53 коп., иные комиссии в сумме 12 668 руб. 46 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 605 руб.16 коп.
В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, о дате, времени и месте проведения судебного заседания судом уведомлен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик Ильина Н.К. и её представитель Федоренко Н.Э. в судебном заседании против удовлетворения заявленных требований возражали. Указали, что ответчик оформила кредитную карту в «Хоум Кредит Банк» для собственных нужд и использовала её для совершения покупок, затем ей пришло уведомление о том, что задолженность по кредитной карте перешла в ПАО «Совкомбанк». Через какое-то время ответчик снова воспользовалась данной картой. Перестала вносить платежи в связи с тем, что по карте образовалась большая задолженность и она не понимала, откуда образовалась такая сумма. Звонила в банк, хотела урегулировать спор в досудебном порядке, однако представитель банка ей ничего не смог пояснить. Банк первоначально обращался к мировому судье о вынесении судебного приказа, судебный приказ был отменен по возражению ответчика. Ответчик не согласна с суммой образовавшейся задолженности, полагает, что обязательство по погашению кредита исполнено в полном объеме.
В соответствии с положениями статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, ст. ст. 14 и 16 Федерального закона от 22.12.2008 № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации» информация о времени и месте рассмотрения дела была размещена на интернет-сайте Алапаевского городского суда Свердловской области.
В силу положений статей 113, 116, 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд считает извещение лиц, участвующих в деле, о дате, времени и месте судебного разбирательства надлежащим, руководствуясь ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, считает возможным рассмотреть гражданское дело при данной явке.
Заслушав ответчика Ильину Н.К., исследовав материалы дела, оценив представленные по делу доказательства в совокупности по правилам статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к следующим выводам.
В силу статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
На основании статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
Оферта должна содержать существенные условия договора.
Согласно ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.
Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Согласно ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.
Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса (п. 2 в ред. Федерального закона от 18.03.2019 № 34-ФЗ). Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
В соответствии со ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.
Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.
Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.
Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон могут устанавливаться дополнительные требования, которым должна соответствовать форма сделки (совершение на бланке определенной формы, скрепление печатью и тому подобное), и предусматриваться последствия несоблюдения этих требований. Если такие последствия не предусмотрены, применяются последствия несоблюдения простой письменной формы сделки (пункт 1 статьи 162) (п. 1 в ред. Федерального закона от 18.03.2019 № 34-ФЗ).
Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.
Статьи 808, 820 Гражданского кодекса Российской Федерации определяют, что договор займа и кредитный договор должны заключаться в письменной форме.
Согласно п. 11.1 ст. 2 Федерального закона от 27.07.2006 № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» электронный документ - это документированная информация, представленная в электронной форме, то есть в виде, пригодном для восприятия человеком с использованием электронных вычислительных машин, а также для передачи по информационно-телекоммуникационным сетям или обработки в информационных системах.
В соответствии с п. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.
Согласно п. 2 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 № 63 «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (далее - соглашения между участниками электронного взаимодействия).
Таким образом, договор потребительского кредита (займа) может оформляться как электронный документ. Письменная форма при этом соблюдается, поскольку в документе отражены все существенные условия договора и стоят электронные подписи сторон.
В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.
При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.
Согласно ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Из материалов дела следует и не оспаривается ответчиком, что 27.08.2019 между ООО «Хоум Кредит энд Финанс» и Ильиной Н.К. заключен кредитный договор № 2317077344 (7750482914), по условиям которого ответчику предоставлен кредит с лимитом 100 000 руб., включая лимит для покупок вне партнерской сети – 30 000 руб. Лимит кредитования может быть изменен. Срок действия договора – бессрочно, срок кредита – до полного погашения. Процентная ставка – 0 % годовых при выполнении условий рассрочки, определенных в Общих условиях; 34,80 % годовых – во всех иных случаях, в том числе при неоплате минимального платежа и платежа по рассрочке в части кредита по карте на покупки вне партнерской сети, а также за снятие наличных (п.п. 1-4 Индивидуальных условий).
Согласно п. 6 Индивидуальных условий, порядок определения платежа по рассрочке и минимального платежа установлен общими условиями банк обеспечивает клиенту доступ к сведениям о размерах платежей посредством информационных сервисов. Начала расчетных периодов 25 число каждого месяца. Период действия рассрочки начинается с даты предоставления кредита по карте, продолжительность его составляет: на покупки вне партнерской сети – до 51 дня; на покупки в партнерской сети – согласно условиям, заключенного банком с партнером договора, обеспечивающего предоставление рассрочек, и доводится до клиента в порядке, установленной программой рассрочек.
Согласно п. 12 кредитного договора предусмотрена ответственность за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки: в размере 590 руб. за каждое нарушение срока оплаты минимального платежа или в размере 0,1% в день с 1-го дня просрочки исполнения требования.
Заемщик ознакомлен с памяткой об условиях использования карты, общими условиями договора, о чем имеется простая электронная подпись заемщика от 27.08.2019, путем отправки на телефон 919-368-11-28 смс-кода 1162 и его ввода заемщиком.
Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, что не оспаривается ответчиком и подтверждается кредитным договором.
Ответчик пользовалась кредитной банковской картой, о чем свидетельствует выписка по счету.
Поскольку заемщиком нарушались сроки, установленные для возврата кредита, то есть ненадлежащим образом исполнялись кредитные обязательства, то у банка возникло право требования от заемщика досрочного возврата всей суммы кредита, процентов, неустойки и иных комиссий за пользование кредитом.
Согласно пункту 1 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.
В силу положений пункта 1 статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
В ЕГРЮЛ в отношении ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» 07.04.2025 внесена запись о прекращении юридического лица путем реорганизации в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», таким образом, ПАО «Совкомбанк» является правопреемником всех прав и обязанностей ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в отношении всех его должников и кредиторов, включая обязательства по кредитному договору, заключенному с Ильиной Н.К.
В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком принятых на себя обязательств ПАО «Совкомбанк» обратилось к мировому судье с заявлением о взыскании с Ильиной Н.К. задолженности по договору потребительского кредита в порядке приказного производства, 01.07.2025 мировым судьей судебного участка № 1 Алапаевского судебного района Свердловской области взыскателю выдан судебный приказ, который в связи с поступлением возражений от должника 15.10.2025 был отменен, взыскателю разъяснено право на предъявление требования о взыскании задолженности в порядке искового производства.
ПАО «Совкомбанк» 30.04.2026 обратилось с настоящим исковым заявлением в Алапаевский городской суд Свердловской области.
Из представленного выписки по счету и расчета задолженности усматривается, что за период с 18.03.2025 по 20.04.2026 у Ильиной Н.К. перед ПАО «Совкомбанк» образовалась задолженность в сумме 186 838 рублей 75 копеек, в том числе: просроченная ссудная задолженность в сумме 174 047 рублей 76 копеек, неустойка на просроченную ссуду в размере 122 рубля 53 копейки, иные комиссии в сумме 12 668 рублей 46 копеек.
В силу присущего гражданскому судопроизводству принципа диспозитивности эффективность правосудия по гражданским делам обусловливается в первую очередь поведением сторон как субъектов доказательственной деятельности. Наделенные равными процессуальными средствами защиты субъективных материальных прав в условиях состязательности процесса (статья 123, часть 3, Конституции Российской Федерации), стороны должны доказать те обстоятельства, на которые они ссылаются в обоснование своих требований и возражений (часть первая статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации), и принять на себя все последствия совершения или не совершения процессуальных действий.
Факт заключения кредитного договора и использования кредитной карты в соответствии с её назначением ответчик в судебном заседании подтвердила. Расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен и признан обоснованным, соответствует положениям приведенных норм права, условиям договора и каким-либо образом не оспорен ответчиком. Иной расчет задолженности ответчик суду не представила, доказательств надлежащего выполнения своих обязательств перед банком, погашения задолженности по договору займа материалы дела также не содержат. При таких обстоятельствах суд считает возможным требования банка удовлетворить.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Судом установлено, что истцом при обращении в суд понесены расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 605,16 руб., что подтверждается платежным поручением № 245 от 24.04.2026, платежным поручением № 50 от 21.05.2025. Поскольку исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворены, судебные расходы по уплате госпошлины подлежат возмещению истцу ответчиком.
Руководствуясь статьями 194 – 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 4401116480) к Ильиной Н. К. (<данные изъяты>) о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.
Взыскать с Ильиной Н. К. в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № 2317077344 (7750482914) от 27.08.2019 за период с 18.03.2025 по 20.04.2026 в сумме 186 838 рублей 75 копеек, в том числе: просроченная ссудная задолженность в сумме 174 047 рублей 76 копеек, неустойка на просроченную ссуду в размере 122 рубля 53 копейки, иные комиссии в сумме 12 668 рублей 46 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 6 605 рублей 08 копеек.
Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Алапаевский городской суд Свердловской области.
Судья Е.С. Ермакович