РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации город Алапаевск
05 октября 2026 года
Алапаевский городской суд Свердловской области в составе председательствующего судьи Ермакович Е.С., при ведении протоколирования секретарем судебного заседания Аксёновой Е.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Территориальному управлению Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Свердловской области о взыскании задолженности наследодателя по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ПАО Сбербанк в лице филиала – Уральский Банк ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО1 о взыскании задолженности наследодателя по кредитному договору.
В обоснование требований указано, что ПАО Сбербанк на основании кредитного договора № 119455 от 05.02.2021 выдало кредит ФИО1. в сумме 340 909,09 руб. на срок 60 мес. под 16,90% годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью со стороны заемщика посредством использования системы «Сбербанк Онлайн». Согласно условиям Кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами, при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства. Согласно справке о зачислении суммы кредита на счет, банком выполнено зачисление кредита, таким образом, банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Поскольку платежи по кредитному договору производились с нарушениями в части сроков и сумм обязательных к погашению, у заемщика образовалась просроченная задолженность. В ПАО Сбербанк поступила информация о смерти заемщика ФИО1 наступившей <данные изъяты>
На основании изложенного истец просит взыскать за счет и в пределах стоимости наследственного имущества ФИО1С., а в случае установления круга наследников, принявших наследство, с указанных наследников задолженность по кредитному договору № 119455 от 05.02.2021 по состоянию на 03.12.2025 (включительно) в размере 264 749,80 руб., в том числе: задолженность по процентам – 70 594,52 руб.; просроченный основной долг – 194 155,28 руб.; а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 942,49 руб.
Представитель истца ПАО Сбербанк, надлежащим образом извещенный о дате, времени и месте судебного заседания, в суд не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя, на иске настаивал.
Представитель ответчика ТУ Росимущества в Свердловской области в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, отзыв не представил.
Представитель третьего лица ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, отзыв не представил.
Третьи лица Кокорина А.А., Рашитова М.А., нотариус Труфакина Е.В. в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте проведения судебного заседания судом уведомлены надлежащим образом. Нотариус Труфакина Е.В. просила рассмотреть дело в её отсутствие.
В соответствии с положениями ст. 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, ст. ст. 14 и 16 Федерального закона от 22.12.2008 № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации» информация о времени и месте рассмотрения дела была размещена на интернет-сайте Алапаевского городского суда Свердловской области.
В силу положений статей, 113, 116, 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд считает извещение лиц, участвующих в деле, о времени и месте судебного разбирательства надлежащим, руководствуясь ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие не явившихся лиц, извещенных судом надлежащим образом о дате и времени рассмотрения дела.
Суд, исследовав материалы дела и оценив представленные доказательства по правилам ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, пришел к следующим выводам.
Статьей 432 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
В силу статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма.
Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась.
Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
В соответствии со ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.
Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.
Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.
Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон могут устанавливаться дополнительные требования, которым должна соответствовать форма сделки (совершение на бланке определенной формы, скрепление печатью и тому подобное), и предусматриваться последствия несоблюдения этих требований. Если такие последствия не предусмотрены, применяются последствия несоблюдения простой письменной формы сделки (пункт 1 статьи 162) (п. 1 в ред. Федерального закона от 18.03.2019 № 34-ФЗ).
Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.
Согласно п. 11.1 ст. 2 Федерального закона от 27.07.2006 № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» электронный документ - это документированная информация, представленная в электронной форме, то есть в виде, пригодном для восприятия человеком с использованием электронных вычислительных машин, а также для передачи по информационно-телекоммуникационным сетям или обработки в информационных системах.
В соответствии с п. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.
Согласно п. 2 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 № 63 «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (далее - соглашения между участниками электронного взаимодействия).
Таким образом, договор потребительского кредита (займа) может оформляться как электронный документ. Письменная форма при этом соблюдается, поскольку в документе отражены все существенные условия договора и стоят электронные подписи сторон.
Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.
При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.
В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Судом установлено, что путем акцепта банком оферты между ПАО Сбербанк и ФИО1 05.02.2021 заключен кредитный договор № 119455. Во исполнение заключенного договора заемщику были выданы денежные средства в сумме 340 909,09 руб., на срок 60 месяцев, под 16,90 % годовых, что подтверждается справкой о зачислении суммы кредита по договору потребительского кредита (л.д. 31), а также выпиской по счету (л.д. 12 оборот-14) (п. 1,4,6 Индивидуальных условий). Предоставление кредита осуществлялось на ссудный счет № 45507810616001001327. Возврат кредита осуществляется 60 ежемесячными аннуитентными платежами в размере 8 454,15 руб., заключительный платеж может отличаться в большую или меньшую сторону, платежная дата 8 число месяца (п. 6 Индивидуальных условий).
За ненадлежащее исполнение условий договора уплачивается неустойка в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с Общими условиями (п. 12 Индивидуальных условий).
Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения кредитного договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания, п. 2 ст.160 Гражданского кодекса РФ и п. 14 ст. 7 Федерального закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
С Индивидуальными и Общими условиями кредита заемщик ознакомлен и согласен (п. 14 Индивидуальных условий), о чем свидетельствует электронная подпись в Индивидуальных условиях, и обязался их выполнять.
Согласно справке о зачислении суммы кредита по договору потребительского кредита 05.02.2021 на основании кредитного договора № 119455 от 05.02.2021 на номер ссудного счета 45507810616001001327 по счету кредитования 40817810316546391286 была зачислена сумма представленного кредита в размере 340 909,09 руб., что также следует из выписки о движении денежных средств (л.д.31, 12 оборот - 15).
Согласно свидетельству о смерти серии V-АИ № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1, умер ДД.ММ.ГГГГ (л.д.30).
На момент смерти заемщика ФИО1. обязательства по кредитному договору не были исполнены, согласно расчету задолженности, сумма задолженности по состоянию на 03.12.2025 составляет 264 749,80 руб.
В соответствии со статьями 1113, 1114 Гражданского кодекса Российской Федерации наследство открывается со смертью гражданина, днем открытия наследства является день смерти гражданина.
В силу ст. 1154 Гражданского кодекса Российской Федерации наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.
Согласно ст. 1111 Гражданского кодекса Российской Федерации наследование осуществляется по завещанию и по закону, и открывается со смертью гражданина. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных ГК РФ.
Согласно п. 1 ст. 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.
Согласно ст. ст. 1110, 1112, 1113, 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации наследство открывается со смертью гражданина. В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Принятие части наследства означает принятие всего причитающегося наследнику наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.
В соответствии со ст. ст. 1152 - 1154 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять в течение шести месяцев со дня открытия наследства. Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу соответствующего заявления наследника, а также путем фактического принятия наследства.
Согласно ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.
Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
Как разъяснено в п. 14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 Гражданского кодекса Российской Федерации); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором); исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации). При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Таким образом, наследники должника при условии принятия ими наследства становятся должниками перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.
Как разъяснено в п. п. 60, 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, при этом стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
Как следует из разъяснений, данных в п. 63 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», при рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества.
Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
В соответствии со ст. 1151 Гражданского кодекса Российской Федерации, в случае, если отсутствуют наследники как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники отстранены от наследования (ст. 1117 Гражданского кодекса Российской Федерации), либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника (ст. 1158 Гражданского кодекса Российской Федерации), имущество умершего считается выморочным.
В порядке наследования по закону в собственность городского или сельского поселения, муниципального района (в части межселенных территорий) либо городского округа переходит следующее выморочное имущество, находящееся на соответствующей территории: жилое помещение; земельный участок, а также расположенные на нем здания, сооружения, иные объекты недвижимого имущества; доля в праве общей долевой собственности на указанные в абзацах втором и третьем настоящего пункта объекты недвижимого имущества.
Если указанные объекты расположены в субъекте Российской Федерации - городе федерального значения Москве, Санкт-Петербурге или Севастополе, они переходят в собственность такого субъекта Российской Федерации.
Жилое помещение, указанное в абзаце втором настоящего пункта, включается в соответствующий жилищный фонд социального использования.
Иное выморочное имущество переходит в порядке наследования по закону в собственность Российской Федерации.
В соответствии с положениями п. 5, 50 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» на основании пункта 3 статьи 1151 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также статьи 4 Федерального закона от 26 ноября 2001 года № 147-ФЗ «О введении в действие части третьей Гражданского кодекса Российской Федерации» впредь до принятия соответствующего закона, определяющего порядок наследования и учета выморочного имущества, переходящего в порядке наследования по закону в собственность Российской Федерации, а также порядок передачи его в собственность субъектов Российской Федерации или в собственность муниципальных образований, при рассмотрении судами дел о наследовании от имени Российской Федерации выступает Федеральное агентство по управлению государственным имуществом (Росимущество) в лице его территориальных органов, осуществляющее в порядке и пределах, определенных федеральными законами, актами Президента Российской Федерации и Правительства Российской Федерации, полномочия собственника федерального имущества, а также функцию по принятию и управлению выморочным имуществом (пункт 5.35 Положения о Федеральном агентстве по управлению государственным имуществом, утвержденного постановлением Правительства Российской Федерации от 5 июня 2008 года N 432); от имени городов федерального значения Москвы и Санкт-Петербурга и муниципальных образований - их соответствующие органы в рамках компетенции, установленной актами, определяющими статус этих органов.
Выморочное имущество, при наследовании которого отказ от наследства не допускается, со дня открытия наследства переходит в порядке наследования по закону в собственность соответственно Российской Федерации (любое выморочное имущество, в том числе невостребованная земельная доля, за исключением расположенных на территории Российской Федерации жилых помещений), муниципального образования, города федерального значения Москвы или Санкт-Петербурга (выморочное имущество в виде расположенного на соответствующей территории жилого помещения) в силу фактов, указанных в пункте 1 статьи 1151 ГК РФ, без акта принятия наследства, а также вне зависимости от оформления наследственных прав и их государственной регистрации.
Согласно Уведомления об отсутствии в Едином государственном реестре недвижимости запрашиваемых сведений от 30.06.2026, сведения о правах лица на имевшиеся/имеющиеся ФИО1 А.С. объекты недвижимости, отсутствует (л.д.126).
По сведениям Отдела государственного технического надзора Министерства агропромышленного комплекса и потребительского рынка Свердловской области, содержащимся в ответе от 18.06.2026 № 06-07-01/17282, за ФИО1. самоходных транспортных средств на территории Свердловской области не зарегистрировано и ранее не регистрировалось (л.д. 59).
По сведениям Западного бюро технической инвентаризации и регистрации недвижимости (БТИ), содержащимся в ответе от 23.06.2026 № 01-16/1274, по данным учтено-технической документации по Алапаевскому району по состоянию на 31.12.1999 сведения о наличии объектов недвижимости в собственности у ФИО1. отсутствуют (л.д. 61).
Согласно ответу МО МВД России «Алапаевский» от 19.06.2026 № 1/10039, поступившему на судебный запрос, установлено, что за ФИО1., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, транспортных средств на дату его смерти ДД.ММ.ГГГГ не зарегистрировано (л.д. 62).
Как следует из ответа МИФНС № 23 по Свердловской области от 30.06.2026 № 09-18/00117@ на судебный запрос, в информационном ресурсе налоговых органов отсутствуют сведения об уплаченных ФИО1 А.С. суммах налога на имущество, земельного налога и транспортного налога за 2022-2023 года (л.д.70).
Согласно сведениям о банковских счетах и вкладах, на дату смерти ФИО1. ДД.ММ.ГГГГ, на счетах АО «Альфа-Банк» имелись денежные средства: на счете № – 0,26 руб., на счете № – 270,34 руб. (л.д. 73).
В материалы дела нотариусом нотариального округа <адрес> и <адрес> Труфакиной Е.В. представлено наследственное дело № после смерти ФИО1 умершего ДД.ММ.ГГГГ. Из материалов наследственного дела следует, что наследственное дело заведено на основании претензии кредитора от ДД.ММ.ГГГГ № С127052453 ПАО «Сбербанк». Какие-либо лица за принятием наследственного имущества после смерти ФИО1 не обращались. В настоящее время срок принятия наследства истек (л.д. 117-137).
Согласно полученных нотариусом и судом сведений, на момент смерти ФИО1 А.С. принадлежало следующее имущество: денежные средства, находящиеся на счетах №№, 40№ АО «Альфа-Банк» в размере 270,60 руб. (0,26 руб. + 270,34 руб.); на счете № ПАО Сбербанк в размере 14 495,02 руб. Итого стоимость наследственного имущества составила 14 765,62 руб. (0,26 руб. + 270,34 руб. + 14 495,02 руб.).
Стоимость наследственного имущества сторонами не оспаривалась. Сведений о наличии у умершего ФИО1. иного имущества в материалы дела не представлено.
Из материалов гражданского дела следует, что при заключении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1. являлся застрахованным лицом в рамках программы страхования жизни ДСЖ-5/2102, срок действия страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д.84-85), по договору, заключенному между ПАО Сбербанк и ООО СК «Сбербанк страхование жизни», заявление на страхование № ЦПТРР0040005002083.
Согласно ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).
Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.
Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.
В силу ст. 957 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования, если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу в момент уплаты страховой премии или первого ее взноса.
Страхование, обусловленное договором страхования, распространяется на страховые случаи, происшедшие после вступления договора страхования в силу, если в договоре не предусмотрен иной срок начала действия страхования.
В соответствии со ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.
Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.
При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.
При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если законом или договором не предусмотрено иное.
Согласно ст. 961 Гражданского кодекса Российской Федерации страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом.
Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.
Неисполнение обязанности, предусмотренной пунктом 1 настоящей статьи, дает страховщику право отказать в выплате страхового возмещения, если не будет доказано, что страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая либо что отсутствие у страховщика сведений об этом не могло сказаться на его обязанности выплатить страховое возмещение.
Согласно материалам дела, 05.02.2021 ФИО1. при заключении кредитного договора № 119455 от 05.02.2021 обратился с заявлением на участие в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика в ПАО Сбербанк и выразил согласие быть застрахованным в ООО СК «Сбербанк страхование жизни», в котором просил ПАО Сбербанк заключить в отношении него договор страхования по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с условиями, изложенными в настоящем заявлении и «Условиях участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика» (Условия). Также указал, что ему понятно, и он согласен с тем, что договор страхования в отношении него включает следующие страховые риски: «Временная нетрудоспособность «Смерть», «Инвалидность 1 или 2 группы в результате несчастного случая или заболевания».
При этом в рамках программы страхования банк организовывает страхование клиента путем заключения в качестве страхователя со страховщиком договора страхования, в рамках которого страховщик осуществляет страхование клиента (который становится застрахованным лицом), принимает на себя обязательство при наступлении события, признанного им страховым случаем, произвести страховую выплату выгодоприобретателю. Сторонами договора страхования являются страхователь - Банк - и страховщик - ООО СК «Сбербанк страхование жизни». Застрахованное лицо не является стороной договора страхования (пункты 3.1.1, 3.1.2 Условий).
Факт заключения договора страхования жизни ФИО1С. в ООО СК «Сбербанк страхование жизни», а также оплаты страховой премии в размере 40 909,09 руб., подтверждается материалами дела и не оспаривается сторонами (л.д.87).
Согласно Условиям участия, Сторонами Договора страхования являются страхователь – ПАО Сбербанк, страховщик - ООО СК «Сбербанк страхование жизни». Выгодоприобретатель - лицо, в пользу которого заключен договор страхования, и которое обладает правом на получение страховой выплаты. Страховым случаем и Страховыми рисками по Договору страхования согласно п.3.2 Условий участия в программе добровольного страхования является смерть застрахованного лица, инвалидность 1 или 2 группы в результате несчастного случая или заболевания, временная нетрудоспособность».
Согласно заявлению на участие в программе добровольного страхования, выгодоприобретателями являются: по всем страховым рискам (за исключением страхового риска «Временная нетрудоспособность») - Банк в размере непогашенной на дату страхового случая задолженности застрахованного лица по потребительскому кредиту (как эти термины определены Условиями участия), предоставленному Банком по кредитному договору, сведения о котором указываются в Договоре страхования. В остальной части (а также после полного досрочного погашения задолженности застрахованного лица по потребительскому кредиту) выгодоприобретателем по Договору страхования является застрахованное лицо (а в случае его смерти - наследники застрахованного лица).
Страховая сумма: по риску «Смерть от несчастного случая» (для лица, принимаемого на страхование по Базовому страховому покрытию), по риску «Смерть» (для лица, принимаемого на страхование по Специальному страховому покрытию), совокупно (единая) по рискам, указанным в п.п. 1.1.1 - 1.1.5 Заявления (для лица, принимаемого на страхование по Расширенному страховому покрытию) устанавливается: 340 909, 09 руб. (л.д.25).
Согласно ответу ООО СК «Сбербанк страхование жизни» на судебный запрос от 05.06.2026, с заявлением о наступлении страхового случая в ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» обратилось ПАО Сбербанк. По результатам рассмотрения поступивших документов ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» было принято решение об отказе в страховой выплате в связи с некомплектом документов (л.д.80).
В адрес наследников ФИО1С. ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» направлено письмо, в котором указан список недостающих документов: выписка из амбулаторной карты медицинского учреждения, в которое обращалось застрахованное лицо за медицинской помощью за последние 5 (пять) лет до заключения договора страхования (2016-2021), с указанием дат обращений, установленных диагнозов и точных дат их установления, назначенного и проводимого лечения, дат госпитализаций и их причин, установленных групп инвалидности (с указанием их дат и причин); оригинал или копия, заверенная нотариально или оригинальной печатью выдавшего учреждения (л.д.86).
Вместе с тем, в Заявлении на участие в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика ФИО1 дал согласие на обработку его персональных данных, в том числе сведений о состоянии его здоровья ПАО Сбербанк и ООО СК «Сбербанк страхование жизни», в том числе ФИО1. дал согласие ПАО Сбербанк на обработку сведений о состоянии его здоровья в связи с совершением следующих действий (операций) или совокупности действий (операций), совершаемых с использованием средств автоматизации или без использования таких средств с персональными данными, в том числе сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение в целях заключения Договора страхования между ПАО Сбербанк и ООО СК «Сбербанк страхование жизни», а также исполнения, изменения, прекращения Договора страхования, получения страховой выплаты и передачу (предоставление, доступ) персональных данных в ООО СК «Сбербанк страхование жизни»; на предоставление ООО СК «Сбербанк страхование жизни» любыми медицинскими организациями сведений о факте его обращения за оказанием медицинской помощи, сведения о его временной нетрудоспособности из ФСС, и данных по факту его смерти из Пенсионного Фонда РФ, иных органов, располагающих такой информацией.
Согласно п.п. 3, 4 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно. Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения.
Согласно положениям ст. 11 Гражданского кодекса Российской Федерации защиту нарушенных или оспоренных гражданских прав осуществляет суд. Способы защиты гражданских прав изложены в ст. 12 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Согласно основным началам гражданского законодательства, защите подлежит лишь нарушенное право, что представляет собой применение мер, которые направлены на восстановление нарушенных прав (т.е. прав, которые на момент начала применения данных мер уже нарушены), а не тех прав, которые подвергаются угрозе нарушения в будущем.
Учитывая, что заемщик в связи с заключением кредитного договора присоединился к договору страхования, в том числе по риску «Смерть», срок договора страхования не истек к моменту смерти заемщика, у банка имелось право на обращение к страховщику по вопросу наступления страхового случая, и поскольку выгодоприобретателей – наследников (физических лиц) умершего застрахованного лица, принявших наследство, судом не установлено, имущество умершего является выморочным и перешло в порядке наследования по закону в собственность Российской Федерации (в лице ТУ Росимущества в Свердловской области), а ПАО Сбербанк и ООО СК «Сбербанк страхование жизни» получено согласие застрахованного лица на получение о нем сведений, в том числе составляющих врачебную тайну в любое время, в том числе в случае его смерти, суд приходит к выводу, что ПАО Сбербанк не лишено возможности обратиться в соответствующие медицинские организации и в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» об истребовании запрашиваемых страховщиком документов путем направления соответствующих запросов, для того, чтобы страховщик смог вернуться к рассмотрению вопроса о возможности признания случая смерти ФИО1 страховым в рамках программы страхования жизни ДСЖ-5/2102.
Согласно представленной истцом выписке, расчету задолженности по кредитному договору № 119455 от 05.02.2021, следует, что задолженность заемщика ФИО1 по состоянию на 05.12.2025 составляет 264 749,80 руб., в том числе: 70 594,52 руб. – просроченные проценты; 194 155,28 руб. – просроченный основной долг.
Согласно п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.
При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Поскольку смерть ФИО1 не влечет прекращение обязательств по заключенному им кредитному договору, наследников (физических лиц), принявших наследство после смерти ФИО1., не установлено, имущество в виде денежных средств в сумме 14 765,62 руб. является выморочным, требования банка о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат частичному удовлетворению в пределах стоимости наследственного имущества, взыскание следует произвести с Российской Федерации в лице ТУ Росимущества по Свердловской области.
При подаче иска истец ПАО Сбербанк произвел уплату государственной пошлины в сумме 8 942,49 руб., что подтверждается платежным поручением № 72508 от 27.05.2026.
На основании ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
В соответствии с пунктом 1 Положения «О Федеральном агентстве по управлению государственным имуществом», утвержденного постановлением Правительства Российской Федерации от 5 июня 2008 г. № 432, Федеральное агентство по управлению государственным имуществом (Росимущество) является федеральным органом исполнительной власти.
Принимая во внимание, что взыскание судебных расходов, в частности, расходов по государственной пошлине осуществляется в соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, положения ст. 333.35 Налогового кодекса Российской Федерации не влекут освобождение ответчика от возмещения судебных расходов, понесенных стороной, в пользу которой состоялось решение суда.
Как разъяснено в п. 19 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», не подлежат распределению между лицами, участвующими в деле, издержки, понесенные в связи с рассмотрением требований, удовлетворение которых не обусловлено установлением фактов нарушения или оспаривания прав истца ответчиком.
Российская Федерации в лице ТУ Росимущества по Свердловской области, как правопреемник ФИО1 выступает в споре должником, нарушившим права ПАО Сбербанк, и разрешенный судом спор не подпадает под категорию споров, при которых удовлетворение требований не обусловлено установлением фактов нарушения или оспаривания прав истца ответчиком, ответчик имеет материально-правовой интерес в рассмотрении спора, поскольку, приняв выморочное имущество, вправе удовлетворить заявленные требования или отказаться от их удовлетворения, в связи с чем на ответчике лежит обязанность по возмещению истцу расходов по уплате государственной пошлины, которые последний понес в связи с необходимостью защиты своих прав и интересов в судебном порядке.
Поскольку требования истца были удовлетворены частично, в размере 5,58 % от заявленных требований, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требования в размере 498 руб. 99 коп.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,
РЕШИЛ:
исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН 7707083893) к Территориальному управлению Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Свердловской области (ИНН 6670048143) о взыскании задолженности наследодателя по кредитному договору удовлетворить частично.
Взыскать с Российской Федерации в лице Территориального управления Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Свердловской области в пределах стоимости наследственного имущества ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершего ДД.ММ.ГГГГ, в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № 119455 от 05.02.2021 по состоянию на 03.12.2025 в размере 14 765 рублей 62 копейки путем перечисления денежных средств, находящихся на счете № 40817810306450184351 АО «АльфаБанк» в сумме 0 рублей 26 копеек, на счете № 40817810909640088172 АО «АльфаБанк» в сумме 270 рублей 34 копейки, на счете № 40817810216547372676 ПАО Сбербанк в сумме 14 495 рублей 02 копейки.
Взыскать с Российской Федерации в лице Территориального управления Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Свердловской области за счет казны Российской Федерации в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 498 рублей 99 копеек.
В удовлетворении остальной части требований отказать.
Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Свердловский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Алапаевский городской суд Свердловской области в течение месяца со дня составления решения в окончательной форме.
Судья Е.С. Ермакович