РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации г. Алапаевск
Свердловской области 06.10.2026
Алапаевский городской суд Свердловской области в составе председательствующего судьи Мезенцевой Е.А., при секретаре Подкорытовой Т.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» к Глухих О. А. о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора,
УСТАНОВИЛ:
АО «Банк ДОМ.РФ» обратилось в суд с иском к Глухих О.А. о расторжении кредитного договора № 0000-01143/ПКР-25РБ от 13.02.2025, заключенный между Глухих О.А. и АО «Банк ДОМ.РФ», взыскании задолженности по кредитному договору №0000-01143/ПКР-25РБ от 13.02.2025 по состоянию на 29.06.2026 в размере 1 125 252,27 руб., в том числе основной долг - 827 119,57 руб., проценты за пользование кредитом – 201 141,04 руб., неустойка – 96 991,66 руб.
В обоснование заявленных требований указано, что 13.02.2025 между АО «Банк ДОМ.РФ» и Глухих О.А. заключен кредитный договор № 0000-01143/ПКР-25РБ о предоставлении кредита. Неотъемлемыми частями кредитного договора являлись: индивидуальные условия потребительского кредита (займа), Общие условия обслуживания физических лиц при открытии и совершении операций по текущему счету и предоставлении кредитов, условия дистанционного банковского обслуживания физических лиц в АО «Банк ДОМ.РФ». Истцом принято решение о предоставлении ответчику денежных средств в размере 865230,70 руб. на 60 месяцев, за пользование кредитом была установлена процентная ставка из расчета 26 % годовых. Указанные денежные средства 03.02.2025 перечислены на счет, открытый на имя заемщика, что подтверждается выпиской по счету № 40817810700000414027. Заемщик обязался оплачивать кредит и проценты на него ежемесячными платежами. В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по кредитному договору образовалась задолженность. Кредитором направлено заемщику требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов и начисленных сумм неустоек. Данное требование до настоящего времени не выполнено. По состоянию на 29.06.2026 сумма задолженности составила 1 125 252,27 руб., в том числе основной долг – 827 119,57 руб., проценты за пользование кредитом – 201 141,04 руб., неустойка – 96 991,66 руб. Истец просит расторгнуть кредитный договор № 0000-01143/ПКР-25РБ от 13.02.2025, заключенный между Глухих О.А. и АО «Банк ДОМ.РФ», взыскать с Глухих О.А. задолженность по кредитному договору в размере 1 125 252,27 руб., расходы по уплате госпошлины в размере 46253 руб. Просит взыскать с Глухих О.А. проценты, начисляемые на остаток основного долга за пользование кредитом в размере 26 % годовых, начиная с 30.06.2026 по дату вступления решения в законную силу.
Представитель истца АО «Банк ДОМ.РФ» в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело без участия его представителя.
В судебное заседание ответчик Глухих О.А. не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела неоднократно извещалась по адресу регистрации, и адресу, указанному истцом в исковом заявлении.
Представитель третьего лица ООО «Страховая компания «Ренессанс жизнь» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен судом надлежащим образом.
В соответствии со статьями 14, 16 Федерального закона от 22.12.2008 №262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации», лица, участвующие в деле, также извещены о времени и месте рассмотрения дела заблаговременно на официальном сайте суда в сети Интернет: http://alapaevsky.sudrf.ru/.
Суд, руководствуясь положениями статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, определил рассмотреть дело в отсутствии лиц, участвующих в деле.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации стороны свободны в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
Согласно статье 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным, условиям договора.
Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.
При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.
Согласно статье 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Согласно статье 808 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором
При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.
Согласно пункту 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Как следует из материалов дела 13.02.2025 между АО «Банк ДОМ.РФ» и Глухих О.А. заключен кредитный договор № 0000-01143/ПКР-25РБ на сумму 865 230,77 руб. под 26 % годовых сроком на 60 месяцев. Кредитный договор подписан в электронном виде со стороны заемщика посредством использования «Мобильного приложения».
Неотъемлемыми частями кредитного договора являются индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), Общие условия обслуживания физических лиц при открытии и совершении операций по текущему счету и предоставлении кредитов, условия дистанционного банковского обслуживания физических лиц в АО «Банк ДОМ.РФ».
Согласно статье 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.
Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
В соответствии со статьей 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.
Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.
Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.
Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон могут устанавливаться дополнительные требования, которым должна соответствовать форма сделки (совершение на бланке определенной формы, скрепление печатью и тому подобное), и предусматриваться последствия несоблюдения этих требований. Если такие последствия не предусмотрены, применяются последствия несоблюдения простой письменной формы сделки (пункт 1 статьи 162) (п. 1 в ред. Федерального закона от 18.03.2019 № 34-ФЗ).
Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.
Статьи 808, 820 Гражданского кодекса Российской Федерации определяют, что договор займа и кредитный договор должны заключаться в письменной форме.
Согласно пункту 11.1 статьи 2 Федерального закона от 27.07.2006 № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» электронный документ - это документированная информация, представленная в электронной форме, то есть в виде, пригодном для восприятия человеком с использованием электронных вычислительных машин, а также для передачи по информационно-телекоммуникационным сетям или обработки в информационных системах.
Статья 6 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» устанавливает условия признания электронных документов, подписанных электронной подписью, равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью.Согласно пункту 2 статьи 6 Федерального закона от 06.04.2011 № 63 «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (далее - соглашения между участниками электронного взаимодействия).
Как следует из материалов дела Глухих О.А. обратилась в АО «Банк ДОМ.РФ» с заявлением-согласием о предоставлении ей кредита в размере 703333 руб. на условиях возвратности, срочности, платности, установленных Банком, а также на условиях заключения договора добровольного страхования жизни и здоровья, соответствующего требованиям Банка к страховым организациям и условиям предоставления страховой услуги, в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по кредитному договору. А также Глухих О.А. дала согласие на предоставление страховой компанией услуги по добровольному страхованию жизни и здоровья, предлагаемой в банке, со следующими страховыми рисками: смерть застрахованного по любой причине; инвалидность застрахованного 1 или 2 группы по любой причине. Страховой компанией является ООО «Страховая компания «Ренессанс жизнь». Стоимость услуги страхования на момент подписания согласия составляет 162230,77 руб. (л.д. 15-16).
Согласно пункту 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита заемщик уплачивает кредитору ежемесячные аннуитетные платежи, начиная с месяца, следующего за календарным месяцем предоставления кредита. Общее количество платежей, дата и размер ежемесячных платежей, подлежащих уплате по договору потребительского кредита (займа), указывается в Графике погашения кредита, являющемся неотъемлемой частью кредитного договора.
Согласно графику ежемесячных платежей возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно аннуитетными платежами в размере 25 905,42 руб., последний платеж 13.02.2030 в размере 24 047,48 руб. (л.д.19-20).
В соответствии с пунктом 14 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, заемщик ознакомлен и согласен с Общими условиями, Базовыми тарифами комиссионного вознаграждения за услуги АО «Банк ДОМ.РФ» физическим лицам, Условиями обслуживания физических лиц при открытии совершении операции по текущему счету в АО «Банк ДОМ.РФ», Правилами.
За ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки составляет 0,054% за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по основному долгу и процентам с даты, следующей за датой возникновения просроченной задолженности (п. 12 Индивидуальных условий договора).
Согласно пункту 17 Индивидуальных условий договора потребительского кредита заемщик согласен заключить договор добровольного индивидуального страхования жизни и здоровья со следующими страховыми рисками согласно договору страхования: смерть застрахованного по любой причине; инвалидность застрахованного 1 или 2 группы по любой причине. Заемщик согласен на оплату страховой премии по договору страхования за счет кредитных средств за весь срок кредита. Сумма страховой премии за весь срок кредита составляет 162 230,77 руб.
В соответствии с пунктом 18 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, заемщик предоставляет кредитору право открыть на имя заемщика текущий счет в валюте кредита для осуществления следующих операций: зачисления предоставленного заемщику кредита; зачисления и списания денежных средств, поступивших на счет в погашение предоставленного заемщику кредита и иных платежей, предусмотренных кредитным договором; перевода по указанным заемщиком реквизитам и/или выдачи наличными денежных средств.
На основании настоящих Индивидуальных условий договора с заемщиком заключены: Договор банковского счета от 13.02.2025 № 40817810700000414027; кредитный договор № 0000-01143/ПКР-25РБ от 13.02.2025 (л.д.17-18).
Банк надлежащим образом выполнил принятые на себя обязательства, зачислив на счет заемщика кредит в размере 865230,77 руб., что подтверждается выпиской по счету 40817810700000414027 от 13.02.2025 (л.д.49).
Вместе с тем, ответчиком надлежащим образом не исполняются принятые на себя обязательства. Как усматривается из расчета задолженности и выписки по лицевому счету задолженность по кредиту по состоянию на 29.06.2026 составляет 1 125 252,27 руб., в том числе: срочные проценты на просроченную ссуду – 109 587,48 руб.; просроченные проценты - 91 553,56 руб., просроченный основной долг – 827 119,57 руб.; неустойка на просроченную ссуду – 84 643,86 руб.; неустойка за просроченные проценты – 12 347,80 руб.
Согласно пункту 6.3 Общих условий предоставления кредита физическим лицам в АО «Банк ДОМ.РФ» в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, в том числе просрочки в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей, даже если каждая просрочка незначительна, Банк вправе направить заемщику соответствующее требование о досрочном возврате задолженности по кредиту. Заемщик, в свою очередь, должен осуществить зачисление на счет, указанной в требовании суммы в течение 30 календарных дней (включительно) с даты отправки требования Банка.
В соответствии с пунктом 10.1 Общих условий Банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате кредита, начисленных процентов за пользование кредитом, а также всех иных платежей, подлежащих уплате заемщиком банку в соответствии с кредитным договором, при возникновении оснований для досрочного истребования кредита с соответствии с разделом 6 Общих условияй.
Указанные обстоятельства являются основанием для досрочного взыскания всей задолженности. Факт направления в адрес заемщика требования (претензии) о досрочном возврате суммы кредита и расторжении договора подтвержден письменными доказательствами.
Расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен и признан обоснованным, соответствует условиям договора и не оспаривается ответчиком. Иной расчет задолженности суду не представлен, до настоящего времени ответчиком мер для погашения имеющейся задолженности не предпринято.
С учетом изложенного суд считает взыскать с ответчика в пользу истца по кредитному договору № 0000-01143/ПКР-25РБ от 13.02.2025 по состоянию на 29.06.2026 задолженность по основному долгу в размере 827 119,57руб., по процентам за пользование кредитом в размере 201 141,04 руб., по неустойке в размере 96 991,66 руб.
Поскольку в силу части 3 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации проценты за пользование займом выплачиваются до дня возврата суммы кредита, суд также находит обоснованным и подлежащим удовлетворению требование АО «Банк ДОМ.РФ» о взыскании с Глухих О.А. процентов за пользование кредитом, начисленным на сумму остатка основного долга, по ставке 26 % годовых, начиная с 30.06.2026 по день вступления решения суда в законную силу.
Представитель истца также просит расторгнуть кредитный договор № 0000-01143/ПКР-25РБ от 13.02.2025, заключенный между АО «Банк ДОМ.РФ» и Глухих О.А.
В соответствии со статьей 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.
По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:
1) при существенном нарушении договора другой стороной;
2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
На основании статьи 452 Гражданского кодекса Российской Федерации соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное.
Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.
Из представленного истцом в материалы дела требования о досрочном возврате задолженности от 25.11.2025 на имя Глухих О.А. видно, что ответчику предложено в срок не позднее 30 календарных дней с моменты направления указанного требования, досрочно возвратить сумму задолженности по кредитному договору и расторгнуть кредитный договор.
В подтверждение направления данных требований в адрес ответчика представителем истца представлены списки внутренних почтовых отправлений от 03.12.2025.
Таким образом, в материалы дела истец представил доказательства, подтверждающие факт обращения к ответчику с требованием о досрочном расторжении кредитного договора.
В этой связи суд приходит к выводу, что истцом соблюден досудебный порядок урегулирования спора с ответчиком по требованию о расторжении договора.
Наличие оснований для расторжения договора стороной ответчика не оспаривается и подтверждается материалами дела.
С учетом изложенного, суд расторгает кредитный договор № 0000-01143/ПКР-25РБ от 13.02.2025, заключенный с Глухих О.А.
Представитель истца просит взыскать с ответчика судебные расходы по оплате госпошлины в сумме 46 253 руб.
Уплата истцом государственной пошлины при обращении в суд с иском в сумме 46 253 руб. подтверждается платежным поручением № 43919 от 29.06.2026.
Согласно части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Учитывая изложенное, суд взыскивает с Глухих О.А. в пользу АО «Банк ДОМ.РФ» в возмещение расходов по уплате госпошлины 46 253 руб.
Руководствуясь статьями 194-198,199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» удовлетворить.
Взыскать с Глухих О. А. (<данные изъяты>) в пользу Акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» (ИНН 7725038124) задолженность по кредитному договору № 0000-01143/ПКР-25РБ от 13.02.2025 в размере 1 125 252,27 руб., в том числе: основной долг в размере 827 119,57 руб., проценты за пользование кредитом в размере 201 141,04 руб., неустойку в размере 96 991,66 руб., а также расходы по уплате госпошлины в размере 46 253 руб.
Взыскать с Глухих О. А. в пользу Акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» по кредитному договору № 0000-01143/ПКР-25РБ от 13.02.2025 проценты за пользование кредитом в размере 26 % годовых, начисляемые на сумму остатка основного долга, за период с 30.06.2026 по день вступления решения суда в законную силу.
Расторгнуть кредитный договор № 0000-01143/ПКР-25РБ от 13.02.2025, заключенный между Акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» и Глухих О. А..
Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд с подачей апелляционной жалобы в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Алапаевский городской суд.
Судья Е.А. Мезенцева