ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
29 июня 2026 года г. Каменск-Уральский
Свердловская область
Каменский районный суд Свердловской области в составе:
председательствующего Коврижных О.С., при секретаре судебного заседания Лигуз О.Ю., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Дьячкову А. Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, государственной пошлины,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к Дьячкову А.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, взыскании государственной пошлины.
В обосновании требований указано, что <*** г.> между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком заключен кредитный договор №*** о предоставлении кредита в размере 450 000 руб. с возможностью увеличения лимита под 35,9% годовых, сроком на 60 месяцев. В период пользования кредитом, ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, в связи с чем Банком начислена неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый день просрочки. По состоянию на <*** г.> сумма задолженности по кредитному договору составляет 647 171 руб. 44 коп. Просят взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору №*** от <*** г.> за период с <*** г.> по <*** г.> в размере 647 171 руб. 44 коп., из которых: комиссия за ведение счета - 447 руб., иные комиссии – 1180 руб., просроченные проценты – 194 211 руб. 69 коп., просроченная судная задолженность – 449 625 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду 150 руб. 48 коп., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 1 руб. 37 коп., неустойка на просроченную ссуду 81 руб. 69 коп, неустойка на просроченные проценты – 1474 руб. 21 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 17 943 руб. 43 коп.
Истец ПАО «Совкомбанк» о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, представителя в судебное заседание не направил, исковое заявление содержит ходатайство о рассмотрении дела в отсутствии представителя истца.
Ответчик Дьячков А.Н. в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом.
Учитывая надлежащее извещение ответчика, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, руководствуясь статьей 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с согласия истца суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.
Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии с п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
Согласно ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии с п. 1 ст. 158 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК) сделки совершаются устно или в письменной форме.
В силу абз. 1 п. 1 ст. 161 ГК сделки юридических лиц между собой и с гражданами должны совершаться в простой письменной форме, за исключением сделок, требующих нотариального удостоверения.
В абз. 2 п. 1 ст. 160 ГК указано, что двусторонние договоры могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК.
Согласно п. 2 ст. 434 ГК договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 данного Кодекса (п. 3 ст. 434 ГК).
Согласно ст. ст. 432, 433 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор считается заключенным в момент получения лицом, направлявшим оферту, ее акцепта.
В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Согласно п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с указанной статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с данным Федеральным законом.
Таким образом, договор потребительского займа между сторонами может быть заключен в электронном виде через систему электронного взаимодействия, в том числе путем использования удаленного банковского обслуживания; обмена письмами по электронной почте; использования SMS-сообщений.
В соответствии с п. 1 ст. 847 ГК договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи, кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.
В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
С учетом положений ст. ст. 809 - 811 и 330 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; уплачивать проценты в размере, обусловленном договором, а в случае просрочки возврата суммы займа - также и проценты за данную просрочку (неустойку или пени), предусмотренные договором, либо если это не предусмотрено договором - проценты за неправомерное пользование чужими денежными средствами в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ.
При этом, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с правовой позицией Конституционного Суда РФ, выраженной в Определении от 16.04.2009 № 331-О-О, в целях обеспечения необходимого баланса интересов обеих сторон при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязанностей по договору суду при рассмотрении требований банка о досрочном истребовании кредитной задолженности в случае нарушения заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, и применении п. 2 ст. 811 ГК РФ, суду следует учитывать как фактические обстоятельства (наличие уважительных причин допущенных нарушений обязательств), а также юридические обстоятельства (период просрочки, сумма просрочки, вина одной из сторон).
Как следует из представленных доказательств, <*** г.> Дьячков А.Н. посредством заполнения формы на сайте общества обратился в ПАО «Совкомбанк» с заявлениями о предоставлении потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются Индивидуальные условия договора потребительского кредита (далее - индивидуальные условия), транша и об открытии банковского счета (№***), в которых просил зачислить на открытый ему счет транш в пределах кредитного лимита в размере 450 000 руб.(л.д. 10-13, 16).
Одновременно Дьячков А.Н. выразил желание заключить договор страхования жизни и здоровья с АО «Совкомбанк страхование», поручив Банку перечислить из кредитных средств в счет оплаты за присоединение к договору страхования страховую премию (л.д. 14-15, 17).
ПАО «Совкомбанк» осуществлена проверка достоверности полученных от заемщика данных. После принятия решения об одобрении поданных ответчиком заявлений о кредитовании и страховании Дьячкову А.Н. направлено электронное сообщение, содержащее кредитно-обеспечительную документацию, с которыми он был ознакомлен и согласился посредством введения СМС-кодов, доставленных на номер телефона №*** (л.д. 11).
Согласно ответу на запрос суда ПАО «МТС» владельцем абонентского номера №*** по состоянию на <*** г.> являлся Дьячков А. Н., <*** г.> года рождения (л.д. 50).
Доказательства того, что кредитный договор и договор страхования Дьячковым А.Н. не заключались, не представлено.
Таким образом, <*** г.> между ПАО «Совкомбанк» и Дьячковым А.Н. заключен кредитный договор №*** (л.д. 10-13), по условиям которого заемщику предоставлен кредитный лимит в размере 450 000 руб. с уплатой 19,9% годовых, если 1) заемщик использовал 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции, в том числе онлайн-покупки в Партнерской сети Банка в течение 25 дней с даты перечисления транша, 2) перевел на свой банковский счет, открытый в банке, заработную плату (пенсию) в течение 5 дней с даты перечисления транша, если этого не произошло - 35,90% годовых.
В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита производится ежемесячными равными платежами в количестве 60 платежей в размере 1619,27 руб. в соответствии с графиком погашения кредита, дата ежемесячного платежа – 17 число каждого месяца (л.д. 10, 11).
В соответствии с п. 12 индивидуальных условий за ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрен размер неустойки в размере 20% годовых в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 ФЗ от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
Факт исполнения Банком своих обязательств перед заемщиком подтверждается выпиской по счету за период с <*** г.> по <*** г.> (л.д. 8), из которой видно, что на счет Дьячкова А.Н. <*** г.> зачислено 450 000 руб.
Выплаты по кредиту Дьчков А.Н. не произвел (л.д. 9).
Согласно представленному Банком расчету (л.д. 9), сумма задолженности по договору №***, заключенному с Дьячковым А.Н. <*** г.>, за период с <*** г.> по <*** г.> составляет 647 171 руб. 44 коп. из которых: комиссия за ведение счета - 447 руб., иные комиссии – 1180 руб., просроченные проценты – 194 211 руб. 69 коп., просроченная судная задолженность – 449625 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду 150 руб. 48 коп., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 1 руб. 37 коп., неустойка на просроченную ссуду 81 руб. 69 коп, неустойка на просроченные проценты – 1474 руб. 21 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 17 943 руб. 43 коп. Расчет судом проверен, признан арифметически верным.
Доказательств, опровергающих доводы Банка, а также контррасчета ответчиком суду не представлено.
При разрешении вопроса о досрочном взыскании с ответчика всей суммы задолженности по кредитному договору суд принимает во внимание, что неисполнение ответчиком своих обязательств по внесению ежемесячных платежей по погашению кредита носит достаточно длительный характер, а общая сумма просроченных платежей составляет существенную часть всей суммы задолженности по кредитному договору. При этом доказательств в подтверждение наличия уважительных причин, объективно препятствовавших надлежащему исполнению обязательства и в подтверждение отсутствия своей вины в неисполнении обязательства заемщиком суду в нарушение п. 2 ст. 401 ГК РФ не представлено.
При таких обстоятельствах суд находит обоснованными требования Банка о досрочном взыскании задолженности по просроченному основному долгу по кредитному договору, просроченных процентов за пользование кредитом, поскольку ответчиком допущено существенное нарушение его условий, выразившееся в длительном неисполнении своих обязательств по внесению ежемесячных платежей в счет погашения задолженности, что влечет для Банка такой ущерб, при котором он в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора.
В силу части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ.
Как следует из платежного поручения №*** от <*** г.>, истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 17 943 руб. 43 коп.
В связи с вышеизложенным, поскольку исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме, суд считает необходимым взыскать с Дьячкова А.Н. в пользу истца расходы, связанные с уплатой государственной пошлины при подаче иска в суд, в полном объеме.
Руководствуясь ст. ст. 194 - 199, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Дьячкову А. Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, государственной пошлины, удовлетворить.
Взыскать с Дьячкова А. Н., <*** г.> года рождения, (ИНН №***) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 4401116480) задолженность по кредитному договору №*** от <*** г.> за период с <*** г.> по <*** г.> в размере 647 171 руб. 44 коп., из которых: комиссия за ведение счета - 447 руб., иные комиссии – 1180 руб., просроченные проценты – 194 211 руб. 69 коп., просроченная судная задолженность – 449 625 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду 150 руб. 48 коп., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 1 руб. 37 коп., неустойка на просроченную ссуду 81 руб. 69 коп, неустойка на просроченные проценты – 1474 руб. 21 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 17 943 руб. 43 коп.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда, путем подачи апелляционной жалобы в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда с подачей жалобы через Каменский районный суд Свердловской области.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, путем подачи апелляционной жалобы в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда с подачей жалобы через Каменский районный суд Свердловской области.
Судья О.С. Коврижных
(мотивированное решение изготовлено <*** г.>)