РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации г. Каменск-Уральский
Свердловской области 13 января 2026 года
Синарский районный суд города Каменска-Уральского Свердловской области в составе:
председательствующего судьи Третьяковой О.С., при ведении протокола помощником судьи Тараховой А.Ю., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Прокурора г. Каменска-Уральского в интересах Русакова Николая Петровича, к ООО «РБ Страхование жизни» о защите прав потребителя, признании недействительным договора страхования,
УСТАНОВИЛ:
Прокурор г. Каменска-Уральского обратился в суд с иском в интересах Русакова Николая Петровича, к ООО «РБ Страхование жизни» о защите прав потребителей, признании недействительным договора страхования жизни, применении последствий недействительности сделки. В обоснование иска указано о том, что 20.05.2024 истец обратился в АО Банк Синара (далее Банк) с целью заключения договора банковского вклада. Однако, кроме договора банковского вклада, 20.05.2024 между ООО «РБ Страхование жизни» и истцом был заключен договор страхования жизни «Ежегодно в плюсе» на условиях правил накопительного страхования жизни, действующих на дату заключения договора страхования. Страховая сумма риска – дожитие застрахованного лица до окончания срока действия договора страхования составляет 300 000 руб., страховая премия 236 820 руб., страховые суммы риска – дожитие застрахованного лица до дат, установленных в договоре страхования: до 21.05.2025 – 34500 руб., до 21.05.2026 -15 000 руб., до 21.05.2027- 12 750 руб., страхования премия 62 250 руб. Первый взнос в размере 150 000 руб. истцом был уплачен, Русакову Н.П. был выдан страховой полис № от 20.05.2024. Вместе с тем, заключение договора страхования являлось обязательным условием для заключения договора банковского вклада АО Банк Синара, что прямо предусмотрено условиями договора банковского вклада. В мае 2025 года истцу пришло сообщение о том, что необходимо внести взнос в размере 75 000 руб. Истец является пенсионером, не обладает специальными познаниями, был введен в заблуждение относительно правовой природы договора, в связи с чем подписал предоставленные сотрудником Банка документы. При этом истец обращался в Банк именно с целью заключения договора банковского вклада, в дополнительных услугах не нуждался, при подписании документов сотрудником АО Банк Синара истцу не были разъяснены последствия заключения договора банковского вклада на содержащихся в нем условиях, в связи с чем Русаков Н.П. не мог воспользоваться своим правом на получение услуги по договору банковского вклада без заключения договора страхования жизни. На основании изложенного, просит признать недействительным договор страхования жизни по программе «Ежегодно в плюсе» от 20.05.2024, заключенный с ООО «РБ Страхование жизни», применить последствия недействительности сделки, взыскать с ответчика уплаченную страховую премию в размере 150 000 руб.
В судебном заседании помощник прокурора Обрезан М.А. исковые требования поддержала по изложенным в иске доводам и основаниям.
Истец Русаков Н.П. в судебном заседании заявленные исковые требования поддержал, настаивая на их удовлетворении. Указал о том, что после заключения договора приходил в Банк, но в расторжении договора было отказано в связи с пропуском 14 дневного срока. Просит удовлетворить заявленные требования.
Представитель ответчика ООО «РБ Страхование жизни» в судебное заседание не явился, представил письменные возражения, согласно которых просил в удовлетворении исковых требований отказать.
В судебное заседание представитель третьего лица АО Банк Синара не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом и в срок.
В соответствии со ст. 14 и 16 Федерального закона от 22.12.2008 № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации», информация о времени и месте рассмотрения гражданского дела заблаговременно размещалась на интернет-сайте Синарского районного суда г. Каменска-Уральского Свердловской области.
Судом с учетом положений ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации вынесено определение о рассмотрении дела в отсутствие неявившихся лиц.
Выслушав истца и его представителя, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.
В соответствии с ч. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
В силу ч. 3 ст. 10 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того, осуществлялись ли эти права разумно и добросовестно, разумность действий и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагаются.
Согласно ст. ст. 153, 154 Гражданского кодекса Российской Федерации сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей, при этом двусторонние и многосторонние сделки являются договорами.
Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422).
На основании ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения. Стороны не вправе заключать договор на условиях, противоречащих действующему законодательству. Правила страхования и сам страховой полис не могут содержать положений, противоречащих законодательству и ухудшающих права страхователя по сравнению с установленными законом.
В соответствии с п. 1 ст. 2 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (далее - Закон об организации страхового дела) страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.
Согласно ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).
В соответствии с п. 2 ст. 940 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (п. 2 ст. 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.
Согласно п. 1 ст. 954 ГК РФ под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования.
В ст. 166 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что оспоримая сделка может быть признана недействительной в судебном порядке и по основаниям, установленным данным Кодексом. Иные основания и порядок признания сделки недействительной, кроме как указанные в законе, не могут быть признаны допустимыми.
Согласно п. 1 ст. 178 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка, совершенная под влиянием заблуждения, может быть признана судом недействительной по иску стороны, действовавшей под влиянием заблуждения, если заблуждение было настолько существенным, что эта сторона, разумно и объективно оценивая ситуацию, не совершила бы сделку, если бы знала о действительном положении дел.
При наличии условий, предусмотренных п. 1 настоящей статьи, заблуждение предполагается достаточно существенным, в частности, если: сторона допустила очевидные оговорку, описку, опечатку и т.п.; сторона заблуждается в отношении предмета сделки, в частности таких его качеств, которые в обороте рассматриваются как существенные; сторона заблуждается в отношении природы сделки; сторона заблуждается в отношении лица, с которым она вступает в сделку, или лица, связанного со сделкой; сторона заблуждается в отношении обстоятельства, которое она упоминает в своем волеизъявлении или из наличия которого она с очевидностью для другой стороны исходит, совершая сделку.
По смыслу п. 1 ст. 178 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка считается недействительной, если выраженная в ней воля стороны неправильно сложилась вследствие заблуждения и повлекла иные правовые последствия, нежели те, которые сторона действительно имела в виду. Под влиянием заблуждения участник сделки помимо своей воли составляет неправильное мнение или остается в неведении относительно тех или иных обстоятельств, имеющих существенное значение, и под их влиянием совершает сделку, которую он не совершил бы, если бы не заблуждался.
Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, 20.05.2024 между АО Банк Синара и Русаковым Н.П. (вкладчик) был заключен договор банковского вклада № «Эффективный», согласно которому вкладчик вносит во вклад денежные средства в размере 150 140 руб. 29 коп. на срок до 22.05.2025 под 17 %, а Банк обязуется возвратить сумму вклада и выплатить причитающиеся проценты по ней на условиях и в порядке, предусмотренных настоящим договором.
В соответствии с п. 13 п.п. 1 Договора условием открытия вклада является одновременное оформление договора ИСЖ с ООО «РБ Страхование жизни» и перевод денежных средств по договору ИСЖ не позднее третьего рабочего дня за днем оформления такого договора.
В силу п. 5 Договора, Банк производит выплату процентов на сумму вклада из расчета 17 % годовых.
20.05.2024 между Русаковым Н.П. и ООО «РБ Страхование жизни» заключен договор страхования жизни по программе «Ежегодно в плюсе» № на условиях правил накопительного страхования жизни. Условия страхования, содержащиеся в Правилах страхования, являются неотъемлемой частью договора и обязательны для исполнения страхователем и страховщиком.
Согласно условий договора страхования (раздел 2), страховыми случаями (рисками) в отношении страхования жизни и здоровья являются: дожитие застрахованного лица до окончания срока действия договора, страховая сумма 300 000 руб.; смерть застрахованного лица по любой причине в течение срока страхования, за исключением событий, произошедших при обстоятельствах, указанных в п. 5 Правил Смерть ЛП), страховая сумма по риску равна сумме страховых взносов, уплаченных страхователем до даты наступления страхового случая; смерть застрахованного лица, наступившая в результате несчастного случая в течении срока страхования, за исключением событий, произошедших при обстоятельствах, указанных в п.5 Правил (Смерть НС), страховая сумма по риску составляет 30 000 руб.; дожитие застрахованного лица до дат, установленных в договоре страхования: дожитие до 21.05.2025- сумма выплаты 34 500 руб., дожитие до 21.05.2026 – сумма выплаты 15 000 руб., дожитие до 21.05.2027 – сумма выплаты 12750 руб.
В случае, если событие можно квалифицировать одновременно как страховой случай по риску смерть ЛП и по риску смерть НС, то выплата осуществляется по каждому страховому риску.
В соответствии с раздела 3 договора страхования, общая сумма страховой премии составляет 300 000 руб. Первый взнос в размере 150 000 руб. должен быть уплачен не позднее 4 дня, следующего за днем оформления договора. Второй и последующий взносы в размере 75 000 руб. уплачиваются до начала каждого следующего страхового года действия договора страхования.
На первой странице договора страхования указано, что это договор страхования жизни, указан страховщик, страхователь/застрахованный, условия страхования, сервисные услуги, страховая премия и срок действия договора страхования. выгодоприобретатель, декларация страхователя/застрахованного лица. Условия заключенного сторонами договора изложены четко и ясно, не допускают неоднозначного толкования. Согласно подписи истца в ключевом информационном документе об условиях договора добровольного страхования, он ознакомлен с информацией об условиях договора, договор страхования заключен на случай имущественных интересов застрахованного лица, связанных со смертью и с дожитием до определенного возраста или срока.
Суд отмечает, что договор страхования содержит все существенные условия договора страхования, необходимые для договора данного вида. Стороны добровольно подписали текст договора и при этом, как следует из содержания текста договора, истцу было известно содержание и правовые последствия данной сделки.
Стороной истца доказательств того, что в момент заключения договора Русаков Н.П. не имел воли и желания на заключение договора страхования жизни на обозначенных условиях, а также не имел возможности изучить их или отказаться от совершения сделки, в порядке ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суду не представлено, как и не представлено доказательств, свидетельствующих о том, что истец был введен в заблуждение относительно условий сделки.
При этом доводы стороны истца о том, что Русаков Н.П. заключал спорный договор страхования в офисе АО «Банк Синара», где располагались сотрудники ответчика, судом отклоняются как несостоятельные, поскольку бесспорно не свидетельствует о том, что истец заблуждался относительно правовой природы заключаемого договора.
Возраст истца не влияет на его правоспособность, и также бесспорно не свидетельствует о заблуждении при заключении оспариваемого договора относительно его правовой природы. При проявлении разумной осмотрительности, осторожности и внимательности при заключении договора страхования, истец не был лишен права и возможности ознакомиться с текстом условий договора страхования, и согласно подписанных истцом заявления на страхование, договора страхования, Русаков Н.П. ознакомился и согласился с условиями страхования, из которых однозначно ясно следует, что данный договор страхования не является договором банковского вклада.
Таким образом, истцом не представлено совокупности существенных для данной категории дела доказательств, устанавливающих наличие юридически значимых фактов, которые могли бы повлечь за собой признание сделки недействительной по основаниям, предусмотренным ст. 178 Гражданского кодекса Российской Федерации; наличие фактов введение истца в заблуждение недостоверными заверениями.
Кроме того, суд полагает обоснованными доводы стороны ответчика о пропуске срока исковой давности.
Согласно п. 2 ст.181 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давности по требованию о признании оспоримой сделки недействительной и о применении последствий ее недействительности составляет один год. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня прекращения насилия или угрозы, под влиянием которых была совершена сделка (п. 1 ст.179), либо со дня, когда истец узнал или должен был узнать об иных обстоятельствах, являющихся основанием для признания сделки недействительной.
Годичный срок исковой давности по искам о признании недействительной оспоримой сделки следует исчислять со дня, когда сторона узнала или должна был узнать об обстоятельствах, являющихся основанием для признания сделки недействительной.
При установленных обстоятельствах истец должен был узнать о нарушении своего права в день заключения договора 20.05.2024, при этом в суд с оспариванием договора истец обратился только 13.11.2025 в отсутствие ходатайства о восстановлении пропущенного срока, что является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении заявленных требований.
На основании изложенного, оснований для удовлетворения иска суд не усматривает.
Руководствуясь ст. ст. 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Прокурора г. Каменска-Уральского в интересах Русакова Николая Петровича, к ООО «РБ Страхование жизни» о защите прав потребителя, признании недействительным договора страхования оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд в течение одного месяца со дня его принятия судом в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Синарский районный суд г.Каменска-Уральского.
Судья О.С.Третьякова
Мотивированное решение изготовлено 27.01.2026.