ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
5 августа 2026 года г. Хабаровск
Хабаровский районный суд Хабаровского края в составе председательствующего судьи Дубровского Д.И. при секретаре судебного заседания Мысник С.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Лопатину Александру Ивановичу, Лопатиной Диане Игоревне о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к Лопатину А.И., Лопатиной Д.И. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, мотивируя свои требования следующим.
ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ полное и сокращённое наименование Банка приведены в соответствие с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».
ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиками был заключён кредитный договор (в виде акцептованного заявления (оферты)) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчикам кредит в сумме <данные изъяты> руб. с возможностью увеличения лимита под <данные изъяты> % годовых, сроком на <данные изъяты> месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счёту.
Целевое назначение кредита - для неотделимых улучшений предмета залога (ипотеки), указанного в кредитном договоре.
Обеспечением исполнения обязательств заёмщиков по кредитному договору является ипотека, возникающая в силу договора залога № от ДД.ММ.ГГГГ, заключённого между Банком и Лопатиным А.И. Предмет залога - недвижимое имущество, расположенное по адресу: <адрес>. Характеристики недвижимого имущества: квартира, общая площадь <данные изъяты> кв. м, кадастровый номер № Залоговая стоимость предмета залога по соглашению сторон составляет <данные изъяты> руб.
Ответчики ненадлежащим образом исполняли свои обязательства по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов.
Банк направил ответчикам уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчиками не выполнено.
Просроченная задолженность по кредиту возникла ДД.ММ.ГГГГ На ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет <данные изъяты> дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет <данные изъяты> дней.
За период пользования кредитом ответчики произвели выплаты в размере <данные изъяты> руб.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность составляет <данные изъяты> руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность - <данные изъяты> руб.; просроченные проценты - <данные изъяты> руб.; проценты на просроченную ссуду - <данные изъяты> руб.; неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду - <данные изъяты> руб.; неустойка на остаток основного долга - <данные изъяты> руб.; неустойка на просроченную ссуду - <данные изъяты> руб.; комиссия за ведение счёта - <данные изъяты> руб.; иные комиссии - <данные изъяты> руб.; комиссия за смс-информирование - <данные изъяты> руб.
Поскольку заключённый между истцом и ответчиками договор не расторгнут, соглашение о его расторжении сторонами не заключалось, истец вправе требовать с ответчиков уплаты установленных договором процентов за пользование заёмными денежными средствами и неустойки до дня вступления решения суда в законную силу.
Истец просит:
1. Расторгнуть кредитный договор № между Лопатиным А.И., Лопатиной Д.И. и ПАО «Совкомбанк».
2. Взыскать солидарно с ответчиков Лопатина А.И., Лопатиной Д.И. в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб.,а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.
3. Взыскать солидарно с ответчиков Лопатина А.И., Лопатиной Д.И. в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом по ставке <данные изъяты> % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.
4. Взыскать солидарно с ответчиков Лопатина А.И., Лопатиной Д.И. в пользу ПАО «Совкомбанк» неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы Просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу..
5. Обратить взыскание на предмет залога со следующими характеристиками: недвижимое имущество находится по адресу: <адрес>. Вид объекта недвижимости: квартира, общая площадь: <данные изъяты> кв. м, кадастровый номер: № путём реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере <данные изъяты> руб., принадлежащую на праве собственности Лопатину А.И.
6. Взыскать расходы по уплате государственной пошлины за обращение взыскания на заложенное имущество в размере <данные изъяты> руб.
В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещён надлежащим образом, просил о рассмотрении дела без участия представителя истца.
Ответчики Лопатин А.И. и Лопатина Д.И. в суд не явились, о дате, времени и месте слушания дела извещались своевременно и надлежащим образом путём направления судебных извещений по месту регистрации, а также публично путём размещения информации о движении дела на официальном сайте суда. Направленная судебная корреспонденция возвращена в адрес суда с отметкой почтовой службы «истёк срок хранения». Применительно к п. 35 Правил оказания услуг почтовой связи, утверждённых Приказом Минцифры России от 17.04.2023 № 382, и ч. 2 ст. 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), отказ в получении почтовой корреспонденции, о чём свидетельствует её возврат по истечении срока хранения, следует считать надлежащим извещением о слушании дела.
Согласно части 1 статьи 233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещённого о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.
Учитывая, что ответчики, надлежащим образом извещённые о рассмотрении дела, не просили о рассмотрении дела без их участия, а также согласие истца на рассмотрение дела в порядке заочного производства, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся представителя истца, ответчиков по имеющимся доказательствам в порядке заочного производства.
Изучив исковое заявление и письменные материалы дела в совокупности, суд приходит к следующим выводам.
В соответствии со ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определённое действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определённого действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
В силу требований ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Согласно статье 810 ГК РФ, заёмщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заёмщику) деньги или другие вещи, определённые родовыми признаками, а заёмщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определённом договором.
В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст. 322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом.
Согласно ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.
Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.
В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
В соответствии с пунктом 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
В силу пунктов 1 и 2 статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
В соответствии с ч. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путём продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.
В соответствии с п. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.
Согласно п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и Лопатиным А.И. (Заёмщик-1), Лопатиной Д.И. (Заёмщик-2), выступающими в качестве солидарных заёмщиков, заключён кредитный договор №, согласно которому Банк предоставил заёмщикам кредит в сумме <данные изъяты> руб. на срок <данные изъяты> месяцев под <данные изъяты>% годовых для неотделимых улучшений предмета залога (ипотеки) (п. <данные изъяты>, п. <данные изъяты> п. <данные изъяты>, п. <данные изъяты> кредитного договора).
Как следует из кредитного договора, заёмщики обязались возвращать кредит и уплачивать проценты в соответствии с Графиком платежей. Количество платежей - <данные изъяты>, размер ежемесячного платежа - <данные изъяты> руб. (п. <данные изъяты> кредитного договора). Заёмщик уплачивает кредитору неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы Просроченной задолженности за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства по погашению Просроченной задолженности по договору, по дату погашения Просроченной задолженности по кредитному договору (включительно) (п. <данные изъяты>).
В соответствии с договором залога № от ДД.ММ.ГГГГ, заключённым между ПАО «Совкомбанк» и Лопатиным А.И., в обеспечение исполнения обязательств заёмщиков по кредитному договору в залог передано недвижимое имущество - квартира, расположенная по адресу: <адрес>, общей площадью <данные изъяты> кв. м, кадастровый номер №. Залоговая стоимость предмета залога по соглашению сторон составляет <данные изъяты> руб. (п. <данные изъяты> п. <данные изъяты> договора залога).
На основании договора залога недвижимое имущество принадлежит залогодателю на праве собственности, право зарегистрировано Федеральной службой государственной регистрации, кадастра и картографии ДД.ММ.ГГГГ г., о чём в Едином государственном реестре недвижимости сделана запись о регистрации (п. <данные изъяты> договора залога).
Согласно выписке из ЕГРН право собственности на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, площадью <данные изъяты> кв. м, кадастровый номер №, принадлежит ответчику Лопатину А.И., зарегистрировано обременение в виде ипотеки в пользу ПАО «Совкомбанк».
В соответствии с условиями кредитного договора заёмщики обязаны осуществлять погашение кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно,однако заёмщики ненадлежащим образом исполняли свои обязательства по кредитному договору.
Как следует из расчёта задолженности, представленного истцом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность - <данные изъяты> руб.; просроченные проценты - <данные изъяты> руб.; проценты на просроченную ссуду - <данные изъяты> руб.; неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду - <данные изъяты> руб.; неустойка на остаток основного долга - <данные изъяты> руб.; неустойка на просроченную ссуду - <данные изъяты> руб.; иные комиссии - <данные изъяты> руб.; комиссия за смс-информирование - <данные изъяты> руб.
Расчёт задолженности по кредитному договору судом проверен и признан арифметически верным. Наличие обязательства, обеспеченного залогом имущества ответчиков, и факт его неисполнения в установленный договором срок, ответчиками не опровергнуты.
Как следует из материалов дела, Банк направил ответчикам уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчиками не выполнено.
Поскольку заключённый между истцом и ответчиками кредитный договор не расторгнут, соглашение о его расторжении сторонами не заключалось, истец вправе требовать с ответчиков уплаты установленных договором процентов за пользование заёмными денежными средствами и неустойки до дня вступления решения суда в законную силу. Учитывая существенное нарушение ответчиками условий кредитного договора, выразившееся в длительном неисполнении обязательств по возврату кредита и уплате процентов, суд приходит к выводу об обоснованности требования истца о расторжении кредитного договора.
Принимая во внимание, что кредитное обязательство до настоящего времени не исполнено, доказательств обратного материалы дела не содержат, его исполнение обеспечено залогом, залогодателем являлся заёмщик по кредиту, суд приходит к выводу о соразмерности и необходимости удовлетворения исковых требований.
Обстоятельств, не допускающих обращение взыскания на заложенное имущество, указанных в пункте 2 статьи 348 ГК РФ, судом не установлено.
В соответствии с п. <данные изъяты> договора залога, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признаётся ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.
На основании п. <данные изъяты> договора залога, по соглашению сторон, залоговая стоимость предмета залога на момент заключения договора составляет <данные изъяты> руб.
В силу подп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора — самим судом. Правило об установлении начальной продажной цены равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости подлежит применению только в случае, когда такая цена определяется на основании отчёта оценщика.
Согласно п. 3 ст. 340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признаётся ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания. Аналогичное условие согласовано сторонами в п. <данные изъяты> договора залога.
Пунктом <данные изъяты> договора залога стороны определили залоговую стоимость предмета залога в размере <данные изъяты> руб. Отчёт об оценке рыночной стоимости заложенного имущества в материалы дела не представлен, ходатайств о назначении судебной оценочной экспертизы не заявлено, ответчиками согласованная сторонами стоимость не оспорена,
При таких обстоятельствах суд устанавливает начальную продажную цену заложенной квартиры равной согласовнной сторонами залоговой стоимости <данные изъяты> руб.
Разрешая требования истца о взыскании процентов за пользование кредитом и неустойки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу, суд исходит из следующего.
Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 13 и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 14 от 08.10.1998 г. «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.
Учитывая, что кредитный договор подлежит расторжению на основании настоящего решения суда, суд полагает обоснованным требование истца о взыскании процентов за пользование кредитом по ставке <данные изъяты> % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу, а также неустойки в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы Просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворённых судом исковых требований.
Учитывая принимаемое решение об удовлетворении иска, суд считает необходимым взыскать с ответчиков Лопатина А.И. и Лопатиной Д.И. солидарно в пользу ПАО «Совкомбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб. за требование имущественного характера, а также расходы по уплате государственной пошлины за подачу требования об обращении взыскания на заложенное имущество в размере <данные изъяты> руб.
Руководствуясь ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ
Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Лопатину Александру Ивановичу, Лопатиной Диане Игоревне о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключённый между ПАО «Совкомбанк» и Лопатиным Александром Ивановичем, Лопатиной Дианой Игоревной.
Взыскать солидарно с Лопатина Александра Ивановича (паспорт <данные изъяты>) и Лопатиной Дианы Игоревны (паспорт <данные изъяты>) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <данные изъяты>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>.
Взыскать солидарно с Лопатина Александра Ивановича и Лопатиной Дианы Игоревны в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <данные изъяты>) проценты за пользование кредитом по ставке <данные изъяты> % годовых, начисленные на сумму остатка основного долга, с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.
Взыскать солидарно с Лопатина Александра Ивановича и Лопатиной Дианы Игоревны в пользу ПАО «Совкомбанк» неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы Просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.
Обратить взыскание на заложенное имущество — квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, вид объекта недвижимости: квартира, общая площадь: <данные изъяты> кв. м, кадастровый номер: №, принадлежащую Лопатину Александру Ивановичу, путём продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере <данные изъяты>
Взыскать солидарно с Лопатина Александра Ивановича и Лопатиной Дианы Игоревны в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <данные изъяты>) расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>
Взыскать солидарно с Лопатина Александра Ивановича и Лопатиной Дианы Игоревны в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <данные изъяты>) расходы по уплате государственной пошлины за обращение взыскания на заложенное имущество в размере <данные изъяты>
Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.
Ответчиками заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешён судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий Дубровский Д.И.