РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
«19» февраля 2026 года г. Каменск-Уральский
Красногорский районный суд г. Каменска-Уральского Свердловской области в составе председательствующего судьи Новоселовой Е.Ю., при секретаре судебного заседания Булыгиной А.И., с участием представителя ответчика Жернакова А.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Овсянниковой Лидии Григорьевне о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» обратилось с иском к Овсянниковой Л.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов (л.д. 7-8).
В обоснование иска указано, что * между истцом и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» заключен кредитный договор № *), по условиям которого заемщику был предоставлен кредит на сумму 194 000,00 руб. с процентной ставкой под 19,4 % годовых, сроком на 1 826 дней.
Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.
07.04.2025 завершился процесс реорганизации ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк».
Заемщик в нарушение условий кредитного договора свои обязательства не исполнил, 30.05.2024 возникла просроченная задолженность по ссуде, 30.07.2024 возникла просроченная задолженность по процентам. Общая сумма задолженности составляет 81 483,43 руб.
Истец ПАО «Совкомбанк» просит суд взыскать с ответчика Овсянниковой Л.Г. задолженность по кредитному договору за период с 30.05.2024 по 23.10.2025 в размере 81 483,43 руб., взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 000,00 руб. (л.д. 7-8).
Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, извещён судом о дате и времени судебного заседания надлежащим образом, в иске просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца (л.д. 7-на обороте).
В судебное заседание ответчик Овсянникова Л.Г. не явилась, извещена судом о дате и времени судебного заседания надлежащим образом.
Представитель ответчика по доверенности серии * от * Жернаков А.В. в судебном заседании возражал против удовлетворения исковых требований банка, указав, что Овсянниковой Л.Г. досрочно погашен кредит по кредитному договору от * № * на сумму 177 531,00 руб., что подтверждается платёжным поручением, которое он просил приобщить к материалам дела. Также представитель ответчика пояснил суду, что Овсянникова Л.Г. с заявлением в банк о досрочном погашении кредита не обращалась.
На основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ суд полагает возможным рассмотреть дело при указанной явке.
Суд, заслушав пояснения представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ указано, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, в части договора займа.
В п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ указано, что по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
Согласно ст. 808 Гражданского кодекса РФ, договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы (п. 1).
В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей (п. 2).
Согласно ст. 820 Гражданского кодекса РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Из приведенных норм закона следует, что кредитный договор является консенсуальным договором, считается заключенным с момента достижения сторонами соглашения по всем существенным условиям договора.
Существенными условиями кредитного договора являются условия, определяющие предмет договора: сумма кредита, срок (сроки) и порядок его предоставления заемщику, срок (сроки) и порядок возврата полученного кредита, размер и порядок уплаты кредитору процентов за пользование кредитом.
Согласно п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса (п. 1).
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п. 2).
На основании ч.ч. 1, 2 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей (ч. 1).
В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа).
В соответствии с п. 2 ст. 810 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно полностью или частично.
Сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно.
Сумма займа, предоставленного под проценты в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца, в том числе согласия, выраженного в договоре займа.
Аналогичное положение содержится в ч. 4 ст. 11 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», в которой закреплено, что заемщик имеет право вернуть досрочно кредитору всю сумму полученного потребительского кредита (займа) или ее часть, уведомив об этом кредитора способом, установленным договором потребительского кредита (займа), не менее чем за тридцать календарных дней до дня возврата потребительского кредита (займа), если более короткий срок не установлен договором потребительского кредита (займа).
В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполнять надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Судом установлено и следует из материалов дела, что между истцом Овсянниковой Л.Г. и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» * заключен кредитный договор № *, по условиям которого заемщику был предоставлен кредит на сумму 194 000,00 руб. с процентной ставкой под 19,4 % годовых, сроком на 60 календарных месяцев (л.д. 21-22). Выпиской по счету, открытому на имя Овсянниковой Л.Г., подтверждается факт представления заемщику * кредита по договору № * от * на сумму 194 000,00 руб. (л.д. 26-на обороте – 27, 28-29).
В п. 6 кредитного договора от * № * указано, что кредит возвращается ежемесячно, равными платежами в размере 5 075,05 руб. в соответствии графиком погашения по кредиту, количество ежемесячных платежей – 60, дата ежемесячного платежа – 29 число каждого месяца.
Из п. 7 кредитного договора от * № * следует, что частичное досрочное погашение произойдет в последний день процентного периода, в котором поступит в банк заявление заемщика (л.д. 21- 22).
Указано, что кредитный договор от * № * подписан простой электронной подписью заемщика посредством СМС – кода: * на телефон: *. Аналогичным образом Овсянниковой Л.Г. подписано заявление о предоставлении потребительского кредита (л.д. 22- на обороте).
В п. 14 кредитного договора от * № * закреплено, что простая электронная подпись, проставляемая при заключении договора посредством информационного сервиса путем ввода специального СМС – кода, полученного на мобильный телефон заемщика, означает его согласие с договором, в том числе с Общими условиями договора, которые являются общедоступными, размещаются в местах оформления кредита и на сайте банка в интернете.
Согласно п. 1.4 Общих условий договора ООО «ХКФ Банк», погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей клиент должен обеспечить на момент окончания последнего дня каждого процентного периода возможность списания со счета денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа.
В п. 11 Общих условий договора ООО «ХКФ Банк», указано, что клиент, получивший кредит на приобретение товара или погашение задолженности по договору потребительского кредита, в течение 30 календарных дней с даты получения кредита имеет право вернуть досрочно всю сумму кредита или ее часть с уплатой процентов за фактический срок кредитования. Клиент, получивший нецелевой кредит, в течение 14 календарных дней с даты получения кредита имеет право вернуть досрочно всю сумму кредита с уплатой процентов за фактический срок кредитования. Полное / частичное досрочное погашение задолженности по кредиту производится банком непосредственно в день обращения клиента в банк по телефону или с использованием информационных ресурсов с целью информирования о желании осуществить полное / частичное досрочное погашение задолженности по кредиту при условии обеспечения клиентом возможности списания со счета денежных средств, достаточных для погашения всей или части задолженности по кредиту, включая суммы процентов, комиссий и неустоек (при наличии).
В соответствии с п. 12 Общих условий договора ООО «ХКФ Банк», по окончании срока, указанного в п. 11, клиент вправе произвести частичное или полное досрочное погашение кредита, предварительно уведомив об этом банк в порядке, предусмотренном п. 21 настоящего раздела. Частичное или полное досрочное погашение задолженности по кредиту производится банком в автоматическом режиме в последний день процентного периода при условии обеспечения клиентом возможности списания со счета денежных средств, достаточных для погашения части или всей задолженности по кредиту, включая суммы процентов, комиссий и неустоек (при наличии).
Согласно п. п. 21, 22 Общих условий договора ООО «ХКФ Банк», если договором не требуется письменная форма заявления, оформляемого на рабочих места УБЛ (уполномоченное банком лицо), стороны вправе передавать сообщения (заявления) друг другу и предоставлять информацию в рамках договора по телефону и через информационные сервисы.
Письменное заявление может быть передано в банк через информационные сервисы, а также через УБЛ с предъявлением документа, удостоверяющего личность, либо направлено по почте в офис банка. В последнем случае подпись клиента на заявлении, содержащем распоряжение клиента по счету, должна быть нотариально удостоверена (л.д. 74-76).
При этом указано, что Общие условия договора являются составной частью договора наряду с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита.
Таким образом, условиями кредитного договора, заключённого между сторонами, предусмотрено полное досрочное погашение задолженности по кредиту.
При этом, полное досрочное погашение задолженности по кредиту определяется содержанием уведомления (заявления), направляемого кредитору заемщиком.
В силу п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422) (п. 4 ст. 421 Гражданского кодекса РФ).
Представитель ответчика Жернаков А.В. в судебном заседании пояснил, что Овсянникова Л.Г. с заявлением в банк о досрочном погашении кредита не обращалась.
Представителем ответчика в материалы дела представлено платежное поручение № 191467 от 29.01.2021, согласно которому Овсянниковой Л.Г. осуществлено досрочное погашение кредита по кредитному договору от * № *, заключённому между Овсянниковой Л.Г. и ООО «ХКФ Банк», о чем указано в назначении платежа, на сумму 177 531,00 руб. (л.д. 53), заявление заемщика, адресованное банку, о досрочном погашении кредита суду не предоставлено.
Выписками по счету открытому на имя Овсянниковой Л.Г. (л.д. 28-29, 54-56), подтверждается зачисление указанной суммы на счет Овсянниковой Л.Г. 29.07.2021.
Как следует из выписок, из указанной суммы ежемесячно в день платежа (29 числа) банком осуществлялось списание денежных средств в счет погашения основного долга и процентов по кредитному договору (по 29.05.2024).
Таким образом, учитывая данное обстоятельство, суд приходит к выводу, что факт полного досрочного погашения кредитных обязательств заемщика Овсянниковой Л.Г. перед кредитором не установлен, несмотря на наличие указанного выше платежного поручения о досрочном погашении кредита.
Суд исходит из того, что заемщику Овсянниковой Л.Г. необходимо было уведомить банк о своем намерении досрочно погасить задолженность по кредиту заблаговременно, как того требует закон и условия кредитного договора.
Суду стороной ответчика не представлено доказательств, что Овсянникова Л.Г. обращалась в банк, запрашивала в банке информацию о сумме задолженности и направила в банк заявление о досрочном погашении суммы кредита.
В соответствии со ст. 854 Гражданского кодекса РФ, списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.
Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.
Из представленного в материалы дела расчета задолженности Овсянниковой Л.Г. по кредитному договору № * от * следует, что у Овсянниковой Л.Г. образовалась задолженность по кредиту в размере 81 483,43 руб. (л.д. 24-26).
Указанный размер задолженности стороной ответчика не оспорен.
При указанных обстоятельствах, суд находит заявленные исковые требования о взыскании с Овсянниковой Л.Г. задолженности по кредитному договору подлежащими удовлетворению.
Истец просит взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 000,00 руб., уплата которой подтверждается платежными поручениями № 391 от 24.10.2024 и 436 от 28.02.2026 (л.д. 11).
Согласно ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Поскольку судом принято решение об удовлетворении заявленных исковых требований о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору, расходы по уплате государственной пошлины также подлежат взысканию с ответчика.
Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Овсянниковой Лидии Григорьевне о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворить.
Взыскать с Овсянниковой Лидии Григорьевны, * года рождения (паспорт: *, ИНН *) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН *) задолженность по кредитному договору № * от * в размере 81 483 (восемьдесят одна тысяча четыреста восемьдесят три) руб. 43 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 000 (четыре тысячи) руб. 00 коп.
Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Красногорский районный суд г. Каменска-Уральского Свердловской области.
Решение суда в окончательной форме принято 06.03.2026.
Судья Е.Ю. Новоселова