РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации г. Каменск-Уральский
Свердловской области 07 августа 2026 года
Синарский районный суд города Каменска-Уральского Свердловской области в составе:
председательствующего судьи Третьяковой О.С., при ведении протокола помощником судьи Тараховой А.Ю., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Шереметьева Алексея Михайловича к АО «ТБанк» о признании договора потребительского кредита недействительным,
УСТАНОВИЛ:
Шереметьев А.М. обратился в суд с иском к Акционерному обществу АО «ТБанк» (далее АО «ТБанк») о признании кредитного договора недействительным. В обоснование требований указано, что 20.08.2026 истцом был заключен договор с онлайн-университетом ООО «ЭДЭКС» на оказание образовательных услуг путем присоединения с договору-публичной оферте. Услуги дополнительного образования по договору в сумме 150 255 руб. должны были быть оплачены за счет заемных денежных средств, привлеченной кредитной организации. Договор потребительского кредита (займа), подписанный со стороны истца отсутствует. Договор с ООО «ЭДЭКС» был заключен дистанционно, обманным путем с целью хищения денежных средств под предлогом оформления кредитного договора на приобретение обучения и оказания образовательных услуг. Для возможности оформления кредита представитель ООО «ЭДЭКС» предложил перечислить банки в которых у него есть счета, для поиска банка, который согласится его прокредитовать. Онлайн заявка/интернет содержала его паспортные данные, которые были направлены с целью получения ответа банка о возможности кредитования, как такового. Кредит был согласован АО «ТБанк». Денежные средства он не получал и не имел возможности лично ими распорядиться, поскольку они являются целевыми. Кредитные денежные средства были перечислены ООО «ЭДЭКС» по договору №. Денежные средства на его счет не зачислялись, данное обстоятельство подтверждается выпиской по счету. 20.08.2024 от ООО «ЭДЭКС» после ввода полученного на телефон кода истцом было получено письмо об обновлении учетной записи и о расширении доступа к обучающей программе на сайте: <*****>. Офертой АО «ТБанка» являлось смс-сообщение с кодом, какие-либо условия кредита отсутствовали. На основании изложенного, просит признать кредитный договор № от 20.08.2024 недействительным, взыскать с АО «ТБанк» денежные средства в размере 150 255 руб., компенсацию морального вреда в размере 50 000 руб., штраф в размере 50% от присужденной суммы, судебные расходы 5000 руб., обязать совершить действия по удалению из базы кредитных историй информации по договору займа.
05.06.2026 определением суда к участию в деле в качестве третьего лицо привлечено ООО «Т-Покупки».
Истец Шереметьев А.М. в судебном заседании исковые требования поддержал. Указал о том, что ранее решением Синарского районного суда г. Каменска-Уральского удовлетворены исковые требования к ООО «ЭДЭКС» о защите прав потребителя. Поскольку исполнение решение суда фактически невозможно в связи с наличием многочисленных исполнительных производства, реализовал право на обращение с заявлением к банку.
Представитель ответчика АО «ТБанк» в судебное заседание не явился, направил письменный отзыв на исковое заявление, содержащий ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие. Просит суд в удовлетворении требований Шереметьева А.М. отказать.
Представители третьих лиц ООО «Т-Покупки», ООО «ЭДЭКС» в судебное заседание не явились, о месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом и в срок.
Представитель Территориального отдела Управления Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по Свердловской области в г. Каменск-Уральский, Каменском районе, Сухоложском и Богдановичском районах, будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте судебного заседания, не явился, представил письменное заключение.
В соответствии со ст. 14 и 16 Федерального закона от 22.12.2008 № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации», информация о времени и месте рассмотрения гражданского дела заблаговременно размещалась на интернет-сайте Синарского районного суда г. Каменска-Уральского Свердловской области.
Выслушав объяснения истца, исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.
Согласно ст. 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.
В силу ст. ст. 55, 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
На основании ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.
Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. В силу ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации. Согласно п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. На основании ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Статья 432 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Статьей 8 Закона РФ «О защите прав потребителей» закреплено право потребителя на информацию как об изготовителе (исполнителе, продавце), так и о товаре.
В соответствии с п. 1 ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством РФ.
В соответствии с п. 2 ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» информация об услугах, в частности, в обязательном порядке должна содержать, в том числе сведения об основных потребительских свойствах услуг; при предоставлении кредита - размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы, а информация об услугах в соответствии с п. 2 ст. 8 Закона должна доводиться до сведения потребителя в наглядной и доступной форме в объеме, указанном в п. 2 ст. 10 Закона.
Согласно п. 3 ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» информация, предусмотренная п. 2 этой статьи, доводится до сведения потребителей в технической документации, прилагаемой к услугам.
В соответствии со ст. 12 Закона РФ «О защите прав потребителей» если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию об услуге, он вправе в разумный срок отказаться от его исполнения и потребовать возмещения убытков.
На основании ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Как следует из представленных в материалы дела доказательств, 23.08.2019 между Шереметьевым А.М. и АО «Тбанк» был заключен договор расчетной карты №, составными частями которого является заявление-анкета, подписанная истцом, Тарифы по тарифному плану и Условия комплексного банковского обслуживания физических лиц (далее – УКБО), размещенные в открытом доступе в сети Интернет.
23.08.2019 для получения возможности активации карты истцом собственноручно было подписано заявление-анкета и предоставлена копия паспорта, с согласия истца карта была активирована представителем банка при личной встрече.
20.08.2024 между Шереметьевым А.М. и ООО «ЭДЕКС» был заключен договор на оказание образовательных услуг. Стоимость данных услуг была оплачена за счет денежных средств, перечисленных истцом по заключенному посредством подписания заемщиком простой электронной подписи 20.08.2024 с АО «ТБанк» кредитному договору на сумму 152 255 руб. на 24 мес. с полной стоимостью кредита 23,147 % годовых, с установлением графика платежей в мобильном приложении АО «Тбанк».
Клиент успешно был идентифицирован ввиду ранее заключенного с банком Универсального договора, код подтверждения поступил на мобильный телефон Шереметьева А.М., указанный в заявке, что стороной истца не оспаривалось. После корректно введенного кода подтверждения, заявке был присвоен статус: «утверждено», денежные средства перечислены 20.08.2024 на ранее открытый банком истцу счет в рамках договора № об обслуживании займа. Заявление - анкета содержит поручение клиента о перечислении денежных средств в адрес ООО «Т-Покупки».
20.08.2024 банк в соответствии с распоряжением истца в кредитном договоре, перевел денежные средства в размере 150 255 руб. на счет истца, а оттуда ООО «Т-Покупки».
20.08.2024 ООО «Т-Покупки» в соответствии с заявлением - анкетой Шереметьева А.М. перевело денежные средства, переданные банком истцу в качестве кредита, в адрес ООО «ЭДЕКС».
Согласно представленных ответчиком доказательств, УКБО, Правила предоставления потребительских займов в МФК предусматривают следующий порядок заключения договора с Клиентом: Клиент при первичном приеме на обслуживание предоставляет в Банк собственноручно подписанную Заявление-анкету для заключения Универсального договора с Банком, в которой указывает свои контактные данные, а также при регистрации личного кабинета в мобильном приложении Банка предоставляет информацию о своем Абонентском устройстве, с помощью которых Клиент в дальнейшем проходит идентификацию и аутентификацию в системах Банка (пп. 2.3., 2.16.2., 3.3.10., 4.12.3. УКБО); в дальнейшем Клиент предоставляет в Банк Заявление-Анкету лично или посредством каналов Дистанционного обслуживания (включая личный кабинет Клиента в мобильном приложении Банка) с использованием аутентификационных данных Клиента, при этом аутентификационные данные являются аналогом простой электронной подписи Клиента (раздел 1 Термины и определения, пп. 2.7. УКБО); Банк рассматривает заявку и акцептует оферту Клиента, выраженную в Заявлении-анкете на заключение Кредитного договора; далее Банк предоставляет Клиенту индивидуальные условия кредитного Договора на ознакомление в личном кабинете и/или в чате в мобильном приложении Банка, к Клиенту также может быть направлен представитель Банка (пп. 2.10., 2.11 УКБО); на мобильный телефон Клиента, указанный Клиентом при принятии на обслуживание в Заявлении-анкете, направляется Код доступа, являющийся аналогом простой электронной подписи Клиента (п. 2.16 УКБО) и в случае согласия с предложенными Банком условиями Клиент вводит данный код. Введением отправленного на мобильный телефон Клиента Кода доступа, являющегося аналогом простой электронной подписи, Клиент подтверждает, что ему были предоставлены индивидуальные условия кредитования и понятна информация о полной стоимости кредита, принимает условия кредитного договора, предложенные Банком, и заключает с Банком Кредитный договор.
Кроме того, заявление-анкета Шереметьева А.М. от 23.08.2019 также содержит заверение от истца о том, что до подписания заявление-анкеты он был ознакомлен и согласен с действующими УКБО (со всеми приложениями), размещенными в сети Интернет на странице tbank.ru, и Тарифами, Тарифным планом и полученными им индивидуальными условиями договора потребительского займа, понимает их и, подписывая настоящую заявку, обязуется их соблюдать.
Таким образом, 20.08.2024 между АО «ТБанк» и истцом в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, с учетом особенностей, предусмотренных Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)», заключен кредитный договор, в связи с чем у сторон, по отношению друг к другу, возникли соответствующие обязательства.
До заключения договора банк довел до Шереметьева А.М. указанную в ч. 4 ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» информацию, которая соответствует информации, содержащейся в индивидуальных и общих условиях договора потребительского кредита, а также информацию, указанную в ст. 10 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей».
Индивидуальные условия, из которых состоит кредитный договор, включают в себя индивидуальные условия договора потребительского кредита, указанные в ч. 9 ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)», и отражены в виде таблицы, форма которой соответствует форме, установленной указанием Банка России № 3240 - У «О табличной форме индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа)», начиная с первой страницы договора потребительского кредита, четким, хорошо читаемым шрифтом.
Соответственно, стороны пришли к соглашению и установили условия договора, в соответствии с которым ответчик обязан выплачивать задолженность, в соответствии с установленным графиком.
Все операции по заключению договора, зачислению денежных средств на счет проводились банком после верификации и аутентификации клиента, на основании поручений клиента, путем подписания электронной подписью.
Так кредитный договор был заключен и денежные переводы были осуществлены после авторизации с вводом логина, пароля и кода подтверждения, а переводы денежных средств на основании распоряжений стали безотзывными и окончательными после исполнения банком распоряжений клиента в соответствии с Федеральным законом от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе».
Достоверное определение лица, выражающего волю на заключение кредитного договора, обеспечивается за счет проведения удаленной аутентификации клиента в системах банка и подписания документов путем введения одноразового кода доступа, направляемого банком на устройство истца, при этом номер мобильного телефона истец предоставляет банку в ходе личной встречи с представителем банка при проведении идентификации клиента по паспорту при первичном приеме на обслуживание и может быть изменен истцом в порядке, предусмотренном УКБО.
Отказывая в удовлетворении требования о признании кредитного договора недействительным в связи с существенным заблуждением, суд учитывает следующее.
Согласно ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления одной из сторон оферты (предложения заключить договор), содержащей существенные условия договора, и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Согласно ч. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа), включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам, в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет», таким образом, вышеуказанный закон не запрещает заключать договоры займа в электронной форме с использованием аналога собственноручной подписи, но с признанием таких документов, равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, при условии соблюдения требований федеральных законов, регламентирующих такой порядок.
Из содержания положений ст. 153 Гражданского кодекса Российской Федерации, также общих условий действительности сделок, следует, последние представляют осознанные, целенаправленные, волевые действия лиц, совершая которые, они ставят целью достижение определенных правовых последствий. Обязательным условием сделки, как волевого правомерного юридического действия субъекта гражданских правоотношений, является направленность воли при совершении сделки на достижение определенного результата, влекущего установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей на основе избранной сторонами договорной формы.
Согласно разъяснений, содержащихся в п. 50 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса РФ», по смыслу ст. 153 Гражданского кодекса Российской Федерации при решении вопроса о правовой квалификации действий участников гражданского оборота в качестве сделки для целей применения правил о недействительности сделок следует учитывать, сделкой является волеизъявление, направленное на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей (гражданско-правовой договор, согласие на совершение сделки). При этом сделка может быть признана недействительной, как в случае нарушения требований закона (ст. 168 Гражданского кодекса Российской Федерации), так и по специальным основаниям в случае порока воли при ее совершении, в частности при совершении сделки под влиянием существенного заблуждения или обмана (ст. ст. 178, 179 Гражданского кодекса Российской Федерации). Кроме того, если сделка нарушает установленный ст. 10 Гражданского кодекса Российской Федерации запрет на недобросовестное осуществление гражданских прав, в зависимости от обстоятельств дела сделка может быть признана недействительной на основании положений ст. ст. 10 и 168 Гражданского кодекса Российской Федерации. При наличии в законе специального основания недействительности сделка признается недействительной по этому основанию (п.п. 7 и 8 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25).
Как следует из ст. 166 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка). В силу ст. 168 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка, нарушающая требования закона, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью, сделка, нарушающая требования закона и посягающая на публичные интересы либо права третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью. Статьей 178 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, сделка, совершенная под влиянием заблуждения, может быть признана недействительной по иску стороны, действовавшей под влиянием заблуждения, если заблуждение было настолько существенным, что сторона, разумно и объективно оценивая ситуацию, не совершила бы сделку, если бы знала о действительном положении дел (п. 1). При наличии условий, предусмотренных п. 1 статьи, заблуждение предполагается достаточно существенным, в частности, если сторона допустила очевидные оговорку, описку, сторона заблуждается в отношении предмета сделки, в частности таких его качеств, которые в обороте рассматриваются, как существенные, сторона заблуждается в отношении природы сделки, сторона заблуждается в отношении лица, с которым вступает в сделку, или лица, связанного со сделкой, сторона заблуждается в отношении обстоятельства, которое упоминает в волеизъявлении или из наличия которого она с очевидностью для другой стороны исходит, совершая сделку. При этом в соответствии с п. 2 ст. 179 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка, совершенная под влиянием обмана потерпевшего третьим лицом, может быть признана недействительной по иску потерпевшего при условии, что другая сторона либо лицо, к которому обращена сделка, знали или должны были знать об обмане. Считается, в частности, сторона знала об обмане, если виновное в обмане третье лицо являлось ее представителем или работником либо содействовало в сделке.
В обосновании своих требований истец ссылается на то, что при заключении договора потребительского займа находился под заблуждением.
Вместе с тем, материалами дела подтверждается, что Шереметьев А.М., заключая договор потребительского займа с целью оплаты образовательных услуг ООО «ЭДЭКС», действовал последовательно, осознанно, что само по себе исключает факт введения в заблуждение относительно существа заключаемого договора. Договор потребительского займа был подписан истцом самостоятельно, что в судебном заседании он не отрицал, продемонстрировал смс-извещение АО «Тбанка». Указанное подтверждает его согласие получить денежные средства на предложенных банком условиях.
Перед подписанием спорного договора Шереметьев А.М. был ознакомлен со всеми условиями предоставления кредитных денежных средств. В подтверждение вышеуказанному была поставлена простая электронная подпись.
Согласно ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом, информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных законами или соглашением между участниками электронного взаимодействия (ст. 6 Федерального закона № 63-ФЗ «Об электронной подписи»). В соответствии с п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей документы, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим принадлежность сторонам в соответствии с требованиями законов, направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе Интернет, таким образом, действующее законодательство допускает возможность заключения кредитного договора с физическим лицом с использованием информационных сервисов и подписания электронной подписью, признаваемых равнозначными документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью. Из приведенных положений закона следует, заключение договора потребительского кредита предполагает последовательное совершение сторонами ряда действий, в частности, формирование кредитором общих условий потребительского кредита, размещение кредитором информации об этих условиях, в том числе в сети Интернет, согласование сторонами индивидуальных условий договора потребительского кредита, подачу потребителем в необходимых случаях заявления на предоставление кредита, составление договора потребительского кредита по установленной форме, ознакомление с ним потребителя, подписание сторонами, в том числе аналогом собственноручной подписи, с подтверждением потребителем получения необходимой информации и согласия с условиями кредитования, также предоставление кредитором денежных средств потребителю.
Согласно п. 2 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных законами или соглашением между участниками электронного взаимодействия. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям ст. 9 закона.
В соответствии с п. 13 Обзора судебной практики по делам о защите прав потребителей, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 23.10.2024, заключение договора между кредитной организацией и клиентом - физическим лицом дистанционно в форме электронного документа, подписанного простой электронной подписью, обеспечивается возможностью идентификации лица, от имени которого составлен и отправлен электронный документ с использованием простой электронной подписи, осуществляемой через наличие присущих ей технических признаков - использование кодов, паролей или иных средств, и через необходимость подтверждения факта формирования электронной подписи определенным лицом. В случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств письменная форма считается соблюденной, если эти средства позволяют воспроизвести на материальном носителе содержание договора в неизменном виде. С учетом изложенного легитимность электронного документа с простой электронной подписью, содержащего условия, которые названы в законе или иных правовых актах, как существенные или необходимые для договоров данного вида, также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение, подтверждается наличием указания в нем лица, от имени которого составлен и отправлен электронный документ.
По правилу ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, по общему правилу обязаны до приема на обслуживание идентифицировать клиента, представителя клиента и (или) выгодоприобретателя. В силу ст. 3 Федерального закона № 115-ФЗ идентификация – это совокупность мероприятий по установлению определенных сведений о клиентах, их представителях, выгодоприобретателях, и подтверждению достоверности сведений с использованием оригиналов документов и (или) надлежащим образом заверенных копий и (или) государственных и иных информационных систем. Процесс идентификации клиента состоит из двух обязательных частей: 1) сбора (установления) сведений и 2) подтверждения достоверности сведений, при этом подтверждение сведений допускается двумя возможными способами: 1) с помощью документов (оригиналов или копий) или 2) с помощью информационных систем (государственных или информационных).
В соответствии с ч. 1 ст. 7 Федерального закона № 115-ФЗ организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны до приема на обслуживание идентифицировать клиента, установив, в том числе, следующие сведения в отношении физических лиц: фамилию, имя, отчество, гражданство, дату рождения, реквизиты документа, удостоверяющего личность, адрес места жительства (регистрации), идентификационный номер налогоплательщика, в случаях, предусмотренных п.п. 1.11 и 1.12 данной статьи, фамилию, имя, отчество, серию и номер документа, удостоверяющего личность, также иную информацию, позволяющую подтвердить указанные сведения. Согласно ст. 807 Гражданского кодекса РФ договор займа, если займодавцем является гражданин, является реальным и считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу. В силу ч. 6 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.
Учитывая вышеизложенное, суд отмечает, что обязательства по договору банком были исполнены надлежащим образом.
Таким образом, учитывая, что Шереметьев А.М. по своей воле обратился с заявлением о предоставлении кредита в банк, понимал, что заключает кредитный договор, природу сделки, лицо, с которым заключает договор, обман истца при заключении кредитного договора не установлен, основания для признания договора недействительным у суда отсутствуют.
Конституционный Суд Российской Федерации неоднократно указывал, что ст.178 Гражданского кодекса РФ, устанавливающая ориентиры, которым должны следовать суды при определении того, являлось ли заблуждение, под влиянием которого была совершена сделка, настолько существенным, чтобы его рассматривать в качестве основания для признания сделки недействительной, а также последствия признания такой сделки недействительной, обеспечивает защиту прав лиц, чья действительная воля при совершении сделки была искажена. Применительно к рассматриваемому делу таких обстоятельств не установлено.
Ст. 812 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что заемщик вправе оспаривать договор займа по его безденежности, доказывая, что деньги или другие вещи в действительности не получены им от заимодавца или получены в меньшем количестве, чем указано в договоре. Если договор займа должен быть совершен в письменной форме (ст. 808 Гражданского кодекса Российской Федерации), его оспаривание по безденежности путем свидетельских показаний не допускается, за исключением случаев, когда договор был заключен под влиянием обмана, насилия, угрозы, злонамеренного соглашения представителя заемщика с заимодавцем или стечения тяжелых обстоятельств.
Поскольку для возникновения обязательства по договору займа требуется фактическая передача кредитором должнику денежных средств (или других вещей, определенных родовыми признаками) именно на условиях договора займа, то в случае спора на кредиторе лежит обязанность доказать факт передачи должнику предмета займа и то, что между сторонами возникли отношения, регулируемые главой 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, а на заемщике - факт надлежащего исполнения обязательств по возврату займа либо безденежность займа (Обзор судебной практики Верховного Суда Российской Федерации № 3 (2015), утвержденный Президиумом Верховного Суда РФ 25.11.2015).
Как установлено судом, 20.08.2024 банк в соответствии с распоряжением Шереметьева А.М. в кредитном договоре, заключенного посредством подписания заемщиком простой электронной подписи, денежные средства зачислил непосредственно на его счет, затем на счет ООО «Т-Покупки».
Кроме того, суд полагает обоснованным довод ответчика АО «ТБанк» о пропуске истцами срока исковой давности для обращения в суд с вышеназванными исковыми требованиями.
В соответствии со ст. 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
Согласно п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.
В соответствии с п. 2 ст. 181 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности по требованию о признании оспоримой сделки недействительной и о применении последствий ее недействительности составляет один год. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня прекращения насилия или угрозы, под влиянием которых была совершена сделка, либо со дня, когда истец узнал или должен был узнать об иных обстоятельствах, являющихся основанием для признания сделки недействительной.
Если иное не установлено законом, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо, право которого нарушено, узнало или должно было узнать о совокупности следующих обстоятельств: о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Оспариваемый кредитный договор заключен между истцом и АО «ТБанк» 20.08.2024, таким образом, срок исковой давности Шереметьевым А.М. пропущен.
Ходатайства о восстановлении пропущенного процессуального срока, равно как и доказательств наличия обстоятельств, препятствующих истцу своевременно обратиться в суд за защитой, в ходе судебного разбирательства в суде не заявлено и не представлено.
Поскольку в удовлетворении основного требования судом отказано, производные требования о взыскании компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов, обязании совершить действия по удалению из базы кредитных историй информации по договору займа удовлетворению не подлежат.
На основании ст. ст. 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Шереметьева Алексея Михайловича оставить без удовлетворения.
Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Свердловский областной суд течение месяца со дня его принятия в окончательном виде, путем подачи апелляционной жалобы через Синарский районный суд.
Судья О.С. Третьякова
Мотивированное решение изготовлено 21.08.2026.