РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
7 апреля 2026 года г. Каменск-Уральский
Красногорский районный суд г. Каменска-Уральского Свердловской области в составе:
председательствующего судьи Безукладниковой М.И., при секретаре Ивакиной О.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску
Акционерного общества «ТБанк»
к
Свистунову А.В.
о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
7 апреля 2021 года между Свистуновым А.В. и Акционерным обществом «Тинькофф Банк» заключен кредитный договор № на сумму 300 900 рублей 00 копеек сроком на 120 месяцев под 16,6 % годовых. По условиям кредитного договора кредит предоставлялся под залог объекта недвижимости, недвижимого имущества по ***.
Ответчик обязался ежемесячно производить платежи в счет погашения основного долга и уплачивать проценты за период с даты, следующей за датой образования задолженности по ссудным счетам.
Ответчик, взятые обязательства не выполнил. Платежи в счет погашения задолженности производились несвоевременно и не в полном объеме с нарушением сроков, установленных кредитным договором.
Акционерное общество «ТБанк» обратилось в суд с иском к заемщику с требованиями, просит взыскать со Свистунова А.В. задолженность по кредитному договору № от 7 апреля 2021 года:
- задолженность по основному долгу в размере 218 439 рублей 59 копеек,
- просроченные проценты в размере 13 874 рубля 58 копеек,
- неустойку за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору в размере 108 рублей 68 копеек,
- проценты за пользование кредитом в размере 16,6% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 218 439 рублей 59 копеек, начиная с 24.11.2025 до дня фактического исполнения обязательства,
- неустойку за ненадлежащее исполнение обязательств в размере 1,366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора (на дату заключения кредитного договора ключевая ставка Банка России составила – 4,50% годовых) за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 232 314 рублей 17 копеек, начиная с 24.11.2025 до дня фактического исполнения обязательства,
- обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности Свистунову А.В., квартиру общей площадью 44 кв.м., расположенную по *** (кадастровый №), в счет погашения долга по договору №, путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене 1 970 601 рубль 60 копеек,
- расходы по уплате государственной пошлины в размере 27 973 рубля 00 копеек,
- расходы по оплате отчета об оценке в размере 5 000 рублей 00 копеек.
Представитель истца в судебное заседание не явилась, представила заявление о рассмотрении гражданского дела в отсутствие представителя.
Ответчик Свистунов А.В. в судебное заседание не явился.
Исследовав представленные материалы дела, суд приходит к следующему.
Статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею.
Факт заключения договора и его условия подтверждены индивидуальными условиями кредитного договора, которые заключены с физическим лицом в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, и обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой № от 7 апреля 2021 года (л.д. 14).
Срок пользования кредитом установлен 120 месяцев.
7 апреля 2021 года между Свистуновым А.В. и Акционерным обществом «Тинькофф Банк» заключен договор залога недвижимого имущества №, расположенного по *** (л.д. 15-16).
Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Из приведенной нормы закона следует, что кредитный договор является консенсуальным договором, считается заключенным с момента достижения сторонами соглашения по всем существенным условиям договора. К существенным условиям кредитного договора относятся условия, определяющие предмет договора: сумма кредита, срок (сроки) и порядок его предоставления заемщику, срок (сроки) и порядок возврата полученного кредита, размер и порядок уплаты кредитору процентов за пользование кредитом.
В силу статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Согласно пункту 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
В силу положений пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно статьей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев предусмотренных законом.
Согласно кредитному договору № от 7 апреля 2021 года Свистунов А.В. обязан выполнять его условия ежемесячно согласно графику погашения кредита осуществлять платеж. Однако, платежи в счет погашения задолженности производились несвоевременно и не в полном объеме с нарушением сроков, установленных кредитным договором.
Ответчик имеет сумму задолженности по кредиту в размере 218 439 рублей 59 копеек, по процентам в размере 13 874 рубля 58 копеек.
Поскольку заемщик в одностороннем порядке отказался от исполнения обязательств по договору и имеет перед банком задолженность по кредиту и процентам, это является основанием для взыскания с него вышеназванных сумм в судебном порядке.
Истец просит взыскать проценты за пользование кредитом по ставке 16,6% годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга с 24.11.2025 по дату фактического исполнения обязательства.
Ставка процента установлена пунктом 4 кредитного договора (л.д. 14).
В силу части 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
В силу части 3 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.
Из пункта 1.5.4 Договора залога недвижимого имущества (л.д. 15) следует, что проценты начисляются до полного погашения задолженности по кредиту.
При таких обстоятельствах, суд полагает, что требования истца о взыскании процентов до фактического погашения задолженности по кредиту, подлежит удовлетворению.
Истцом расчет произведен по 22.12.2025 (л.д. 71-72).
Соответственно период расчета задолженности составит с 23.12.2025 по 07.04.2026 (106 дней просрочки), остаток задолженности по кредиту составляет 218 439 рублей 59 копеек.
На день вынесения судебного решения расчет процентов будет следующим.
218 439, 59 * 16,6% / 365 * 106 = 10 530,58.
Таким образом, ответчик обязан выплатить проценты на день судебного решения в размере 10 530 рублей 58 копеек.
С 08.04.2026 проценты подлежат начислению по день фактического погашения задолженности.
Истец просит взыскать неустойку за ненадлежащее исполнение обязательств, а также взыскивать неустойку до фактического исполнения обязательства.
В соответствии со статьей 330 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.
В силу пункта 65 Постановления Пленума Верховного Суда Россиской Федерации от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки, либо ее сумма может быть ограниченна (например, пункт 6 статьи 16.1 Федерального закона от 25 апреля 2002 года N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (далее - Закон об ОСАГО).
Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.
В силу пункта 13 кредитного договора № от 7 апреля 2021 года (л.д. 14) при нарушении сроков возврата кредитных средств заемщик уплачивает неустойку в виде штрафа в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России в процентах годовых, действующей на дату заключения кредитного договора от суммы просроченного платежа (составляющего часть ссудной задолженности и начисленных плановых процентов) за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного регулярного платежа на счет залогодержателя (включительно).
Кредитный договор заключен 07.04.2021, в период с 22.03.2021 по 25.04.2021 действовала ставка 4,5% годовых.
Согласно представленному расчету (л.д. 71-72) истец произвел расчет неустойки по состоянию на 22.11.2025, за период с 10.04.2021 по 22.12.2025 истец просит взыскать неустойку в размере 108 рублей 68 копеек.
За период с 23.12.2025 по день судебного разбирательства 07.04.2026, просрочка составит 106 дней.
Расчет неустойки за несвоевременную выплату кредита будет следующим:
218 439, 59 * 4,5/100/ 366 * 106 = 2 846, 88?
Соответственно, за период с 23.12.2025 по 07.04.2026 ответчик обязан выплатить истцу неустойку за несвоевременную уплату кредита в размере 2 846 рублей 88 копеек.
Расчет неустойки за несвоевременную выплату процентов будет следующим:
13 874, 58 * 4,5/100/ 366 * 106 = 180, 82?
Соответственно, за период с 23.12.2025 по 07.04.2026 ответчик обязан выплатить истцу неустойку за несвоевременную уплату процентов по кредиту в размере 180 рублей 88 копеек.
С 08.04.2026 надлежит начислять неустойку до фактического погашения задолженности по кредиту и процентам, которые подлежат начислению на общую сумму задолженности в размере 232 314 рублей 17 копеек? (218 439, 59 + 13 874,58).
Истец просит обратить взыскание на заложенное имущество.
7 апреля 2021 года между Свистуновым А.АВ. и Акционерным обществом «Тинькофф Банк» заключен кредитный договор № на сумму 300 900 рублей 00 копеек сроком на 120 месяцев под 16,6 % годовых (л.д. 14).
7 апреля 2021 года между Свистуновым А.В. и Акционерным обществом «Тинькофф Банк» заключен договор залога недвижимого имущества №, расположенного по *** (л.д. 15-16).
Согласно части 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.
В соответствии со статьей 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке или законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.
В силу абзаца 1 пункта 1 статьи 50 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
В соответствии с частью 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обязательствам, за которые он отвечает.
В силу части 2 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:
1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;
2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
Согласно части 3 указанной статьи, если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна. Имелись неоднократные просрочки гашений по кредиту.
Из вышеуказанной нормы закона следует, что если заемщик не исполнил надлежащим образом обязательства по кредитному договору, кредитор вправе обратить взыскание на заложенное имущество.
В соответствии с действующим законодательством залог является способом обеспечения исполнения обязательства, при котором кредитор-залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами за изъятиями, предусмотренными законом.
Согласно пункту 11 кредитного договора № от 7 апреля 2021 года предметом залога является: жилое помещение по ***.
Из сообщения ОВМ МО МВД России «Каменск-Уральский» следует, что по *** зарегистрирован: Свистунов А.В. (л.д. 118).
При таких обстоятельствах, суд полагает, что требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество жилое помещение по ***, общей площадью 44 кв.м, подлежит удовлетворению.
В силу положений пункта 4 части 2 статьи 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
Согласно отчету № (3343/2025) об оценке рыночной стоимости недвижимого имущества, по адресу***, рыночная стоимость недвижимого имущества составляет 2 463 252 рубля 00 копеек (л.д. 78-95).
Суд полагает необходимым установить начальную продажную стоимость в размере 80% от рыночной стоимости квартиры 2 463 252 рубля 00 копеек, то есть 1 970 601 рубль 60 копеек.
Истец просит взыскать судебные расходы.
В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Факт несения судебных расходов истцом подтверждается:
- платежным поручением № от 22.01.2026 об уплате государственной пошлины в размере 28 398 рублей 00 копеек (л.д. 7),
- платежным поручением № от 23.12.2025 об оплате услуг по оценки недвижимого имущества в размере 5 000 рублей 00 копеек (л.д. 8).
Поскольку суд пришел к выводу об удовлетворении требований истца, судебные расходы по оплате госпошлины и услуг по оценке недвижимого имущества подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.
Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Иск Акционерного общества «ТБанк» к Свистунову А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.
Взыскать со Свистунова А.В. (паспорт серия *** №) в пользу Акционерного общества «ТБанк» (ИНН 7710140679) по кредитному договору № от 7 апреля 2021 года:
- задолженность по основному долгу в размере 218 439 рублей 59 копеек,
- просроченные проценты в размере 13 874 рубля 58 копеек,
- проценты за период с 23.12.2025 по 07.04.2026 в размере 10 530 рублей 58 копеек,
- неустойку за несвоевременную уплату кредита и процентов за период с 10.04.2021 по 22.12.2025 в размере 108 рублей 68 копеек,
- неустойку за несвоевременную уплату кредита за период с 23.12.2025 по 07.04.2026 в размере 2 846 рублей 88 копеек,
- неустойку за несвоевременную уплату процентов за период с 23.12.2025 по 07.04.2026 в размере 180 рублей 82 копейки,
- расходы по уплате государственной пошлины в размере 28 398 рублей 00 копеек,
- расходы по оплате отчета об оценке в размере 5 000 рублей 00 копеек, всего 279 379? (двести семьдесят девять тысяч триста семьдесят девять) рублей 13 копеек.
Взыскать со Свистунова А.В. (паспорт серия *** №) в пользу Акционерного общества «ТБанк» (ИНН 7710140679), начиная с 08 апреля 2026 года, проценты за пользование кредитом, согласно пункту 4 кредитного договора № от 7 апреля 2021 года в размере 16,6% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 218 439 рублей 59 копеек, до дня фактического исполнения обязательства. При внесении частичных платежей в счет погашения обязательства, производить начисления процентов на остаток задолженности.
Взыскать со Свистунова А.В. (паспорт серия *** №) в пользу Акционерного общества «ТБанк» (ИНН 7710140679), начиная с 08 апреля 2025 года, неустойку за несвоевременную уплату кредита и процентов, согласно пункту 13 кредитного договора № от 7 апреля 2021 года в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора, а именно 4,5% за каждый календарный день просрочки, до дня фактического исполнения обязательства, исходя из суммы обязательства, подлежащего уплате в размере 232 314 рублей 17 копеек. При внесении частичных платежей в счет погашения обязательства, производить начисления неустойки на остаток задолженности.
Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество по кредитному договору № от 7 апреля 2021 года на жилое помещение, общей площадью 44 кв.м., расположенное по ***, кадастровый №, установить начальную продажную цену в размере 1 970 601 рублей (один миллион девятьсот семьдесят тысяч шестьсот один) рубль 60 копеек, реализовать имущество на публичных торгах в порядке, предусмотренном законодательством, а полученные от реализации заложенного имущества денежные средства направить на погашение задолженности Свистунова А.В. перед Акционерным обществом «ТБанк» по кредитному договору № от 7 апреля 2021 года.
Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы в канцелярию Красногорского районного суда.
Решение в окончательной форме изготовлено 20 апреля 2026 года.
ПРЕДСЕДАТЕЛЬСТВУЮЩИЙ: М. И. Безукладникова