РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
... 13 августа 2026 года
Заводоуковский районный суд ... в составе:
ФИО4 рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Акционерному обществу «ТБанк» о защите прав потребителей, установил:
ФИО1 обратился с иском к АО «ТБанк» о взыскании стоимости услуги по договору ... от ... в размере 229000 руб., убытков в размере 105169 руб., процентов за пользование чужими денежными средствами за период с ... по ... в размере 83819,06 руб., компенсации морального вреда в размере 15000 руб., штрафа в размере 50% от присужденной суммы за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя; расходов на оплату услуг представителя в размере 65000 руб.
Требования мотивированы тем, что на основании заключенного между истцом и ответчиком договора ... от ... ФИО1 выдан кредит в размере 1 243 759 руб. под 22,9% годовых. При заключении кредитного договора истцом также был заключен договор абонентского обслуживания «Максимум «063» ... от ... от ООО «Р-Ассистанс», цена договора составила 229 000 руб. (абонентское обслуживание в размере 68 700 руб. и выдача независимой гарантии в размере 160 300 руб.). Оплата гарантии произведена за счет кредитных средств. Несмотря на то, что заявление-анкета, заявка на дополнительные продукты подписаны собственноручно истцом, заемщик фактически не участвовал в формировании условий кредитного договора, сумма кредита и его полная стоимость были уже заранее сформированы банком с учетом стоимости включенных дополнительных услуг, включая страхование и иные платные сервисы. Ссылаясь на ст.ст.167, 168, 180 Гражданского кодекса РФ, ст.ст. 5,7 Федерального закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе»), ст.ст.10, 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» указывает на недопустимость условий договора, ущемляющих права потребителя, запрещение законом обуславливать приобретение одних услуг обязательным приобретением других услуг, на право заемщика на отказ от дополнительных услуг, не влияющих на условия кредитного договора, несоблюдение финансовой организацией условий, предусмотренных ч.2 ст.7 Закона ... – ФЗ.
В судебном заседании ... по ходатайству представителя ответчика к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора привлечено ООО «Авторусь» (л.д.64).
Представители третьих лиц ООО «Р-Ассистанс», АНО «СОДФУ», ООО «Авторусь» в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом, сведений о неявке суду не представили, об отложении судебного разбирательства не просили.
От истца ФИО1 имеется заявление о рассмотрении гражданского дела в его отсутствие (л.д.36).
Представитель ответчика АО «ТБанк» в отзыве на исковое заявление просил в удовлетворении иска отказать. Указал, что договор потребительского кредита исполнен ...; при подписании документов истец собственноручно проставил отметку в заявке на дополнительные продукты, тем самым, выразил согласие на приобретение выбранных им дополнительных услуг. Ответственность за информирование клиента об условиях дополнительных услуг и ознакомление клиента с документами, регламентирующими порядок оказания дополнительных услуг, реализуемых ООО «Р-Ассистанс», несет ООО «АвтоРусь». В связи с поступившим в банк обращением ФИО1 была инициирована проверка, в ходе которой установлено, что срок для обращения заемщика к третьему лицу, оказывающему дополнительную услугу, клиентом пропущен в связи с чем, у банка отсутствовали основания для удовлетворения требований клиента. При этом, ... в рамках реализации программы лояльности, банк зачислил клиенту компенсацию в размере 4000 руб. на счет обслуживания кредита. Решением Финансового уполномоченного от ... истцу было отказано в удовлетворении требования, в связи с тем, что ФИО1 не обращался в ООО «Авторусь» с заявлением об отказе от дополнительной услуги «Карта помощи на дорогах» в период охлаждения. Данное решение истцом не обжаловано и вступило в законную силу. Доказательств того, что истец обращался с заявлением об отказе от договора к ООО «Авторусь» (бенефициар, официальный дилер завода-изготовителя) в установленный договором 30-ти дневный срок с момента заключения договоров, истцом не представлено. Истец пользовался услугами, предоставленными абонентским договором (в т.ч. независимой гарантией), при этом никаких действий, позволяющих предполагать несогласие с услугами, истцом совершено не было (л.д.65-68).
На основании ч. 3,5 ст. 167 ГПК РФ суд рассматривает дело в отсутствие лиц, участвующих в деле.
Исследовав и оценив представленные доказательства по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.
... ФИО1 обратился с заявлением в АО «ТБанк», на основании которого между сторонами заключен договор ... на предоставление кредита в размере 1 243 759 руб., под 22,9% годовых, на срок 60 мес. на покупку автомобиля (л.д.7, 51-57).
Обязательство ФИО1 по кредитному договору исполнено ... (л.д.8, 76).
В этот же день, ..., между ООО «Р-Ассистанс» (исполнитель) и ФИО1 (заказчик) был заключен договор «Максимум «063» ..., в соответствии с которым, заказчику за плату в период действия договора представляется абонентское обслуживание – право получения по требованию следующих услуг: аварийный комиссар, получение справок из МВД, получение справки из Гидрометцентра, независимая экспертиза автотранспорта, скорая помощь, транспортировка больного, доставка документов, круглосуточная эвакуация автомобиля, техническая помощь, экспресс экспертиза, выездная консультация врача, трезвый водитель, трансфер, поиск автомобиля, аренда автомобиля, подбор клиники, юридическая консультация по транспорту, персональный менеджер, независимая экспертиза недвижимого имущества, юридическая консультация по недвижимости, консультация педиатра.
Пунктом 1.1.2.1 договора установлено, что исполнитель за плату выдает заказчику независимую гарантию (приложение ... к договору), в соответствии с которой станции технического обслуживания автомобилей группы компаний «Авторусь», получают право требования от исполнителя денежных средств на оплату ремонта автомобиля заказчика.
В соответствии с п.1.1.5, действие договора распространяется только на автомобиль Хендай Элантра VIN: xwedg41cag0000060.
Цена договора складывается из цены абонентского обслуживания (68 700 руб.) и платы за выдачу независимой гарантии (160 300 руб.) и составляет 229 000 руб. (п.п.2.1, 2.2., 2.3).
Договор заключен на 24 месяца и действует с ... по ... (п.2.3., п.2.4). Как следует из пп.1,2,3 независимой гарантии «Гарантированное ТО», гарантом является ООО «Р-Ассистанс», принципалом - ФИО1, бенефициаром – станции технического обслуживания автомобилей группы компании «Авторусь». ФИО1 данный договор подписан собственноручно. Пунктами 5.1, 5.2 договора установлено, что договор может быть расторгнут по соглашению сторон или в одностороннем порядке по инициативе Заказчика, в соответствии с законом, в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов (л.д.7-13).
..., ... ФИО1 в адрес АО «ТБанк» направлены заявления о возврате денежных средств в размере 229 000 руб., убытков в виде излишне начисленных процентов за период с ... по ... в размере 85 054,99 руб., процентов за пользование чужими денежными средствами за период с ... по ... в размере 70 003,77 руб. (л.д.14, 15), которые остались без удовлетворения.
... ФИО1 обратился с заявлением в АНО СОДФУ, в котором просил взыскать с АО «ТБанк» 229 000 руб., удержанных в счет платы за дополнительную услугу, предложенную при предоставлении кредита по договору потребительского кредита, убытков в виде процентов, начисленных на стоимость дополнительной услуги в размере 93 100, 73 руб., процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 75 684,85 руб., всего 397 785,58 руб.
При рассмотрении обращения потребителя, финансовым уполномоченным было установлено, что при заключении кредитного договора с ФИО1, финансовой организацией АО «ТБанк», в соответствии с требованиями ч.2 ст.7 Закона № 353-ФЗ, было получено согласие потребителя на оказание услуги, была предоставлена полная информация о предоставляемой услуге и возможности отказаться от нее в соответствии с ч.2.7 ст.7 Закона № 353-ФЗ.
Отмечено, что отказ во взыскании с финансовой организации денежных средств, удержанных в качестве платы за услугу ввиду ее навязанности, сам по себе не является основанием для отказа во взыскании денежных средств, уплаченных за услугу, в связи с отказом потребителя от услуги.
Также финансовым уполномоченным указано, что Законом № 353-ФЗ предусмотрено право заемщика отказаться от получения приобретенных услуг в течение 30 календарных дней со дня выражения заемщиком согласия на оказание такой услуги, посредством обращения к лицу, оказывающему такую услугу с заявлением об отказе от услуги. В случае неисполнения лицом, оказывающим услугу, обязанности по возврату денежных средств в размере и сроки, установленные ч.2.9 ст.7 Закона № 353-ФЗ, обязанность по возврату денежных средств за оказываемую третьим лицом дополнительную услугу возлагается на финансовую организацию (ч.2.11 ст.7 Закона № 353-ФЗ).
Документы и сведения, подтверждающие обращение ФИО1 к поставщику услуги с заявлением об отказе от услуги в порядке и сроки, предусмотренные п.2 ч.2.7. ст.7 Закона № 353-ФЗ ФИО1 не представлены.
В связи с установленными обстоятельствами, решением службы финансового уполномоченного от ... в удовлетворении требований ФИО1 отказано (л.д.18-25).
Разрешая исковые требования ФИО1, суд исходит из следующего.
В соответствии с абз.1 ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу п.1 ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.
В соответствии с п.1 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством.
П.1 ст.422 ГК РФ установлено, что договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.
Ч.ч.1,2 ст.30 Федерального закона от ... ... «О банках и банковской деятельности» установлено, что отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.
В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абз.1 п.1 ст.819 ГК РФ, определяются законодательством о потребительском кредите (займе).
Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора регулируются Федеральным законом от ... № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - Закон № 353-ФЗ).
П.1 ч.1 ст.3 Закона № 353-ФЗ установлено, что потребительский кредит (заем) - денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (далее - договор потребительского кредита (займа), в том числе с лимитом кредитования.
Ч.1 ст.5 Закона № 353-ФЗ предусматривает, что договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.
Ч.2 ст.7 Закона № 353-ФЗ предусмотрено, что при предоставлении потребительского кредита (займа) должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на предоставление услуг (работ, товаров), указанных в п.3 ч.4 ст.6 Закона № 353-ФЗ, при их наличии.
Если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщик выразил согласие на предоставление ему дополнительных услуг (работ, товаров), не указанных в п.3 ч.4 ст.6 Закона № 353-ФЗ, должно быть оформлено заявление о предоставлении дополнительных услуг (работ, товаров) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на предоставление ему таких услуг (работ, товаров). Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) и (или) заявлении о предоставлении дополнительных услуг (работ, товаров) обязан указать стоимость таких услуг (работ, товаров), предлагаемых за отдельную плату, и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату таких дополнительных услуг (работ, товаров). Проставление кредитором отметок о согласии либо выражение кредитором за заемщика согласия в ином виде на предоставление ему дополнительных услуг (работ, товаров) или формирование кредитором условий, предполагающих изначальное согласие заемщика на предоставление ему дополнительных услуг (работ, товаров), не допускается.
Из Заявки на дополнительные продукты, являющейся неотъемлемой частью Заявления-Анкеты, заполненной и подписанной ... лично ФИО1 следует, что истец согласен приобрести услугу за: 1) карту помощи на дорогах стоимостью 229 000 руб. в пользу ООО «Авторусь», подтверждает ознакомление с содержанием и условиями оказания услуги. Также из Заявки следует, что ФИО1 проинформирован, что путем обращения в Банк может отказаться от услуги в течение 30 календарных дней со дня выражения согласия на ее оказание и потребовать возврата уплаченной стоимости услуги за вычетом стоимости услуги, фактически оказанной до такого отказа. ФИО1 согласился на приобретение услуги и просил Банк перечислить денежные средства со счета указанному исполнителю. ФИО1 подтвердил, что перечень указанных в Заявке услуг, работ, товаров определен им самостоятельно при оформлении документов для приобретения автомобиля без участия Банка. Также проинформирован о том, что при отказе исполнителя (продавца) в возврате денежных средств, ФИО1 может потребовать их возврата от Банка (л.д.72).
Таким образом, истец был ознакомлен с процедурой возврата денежных средств при отказе от услуги.
С заявлением об отказе от услуги и требованием возврата ее уплаченной стоимости в течение 30 календарных дней со дня выражения согласия на ее оказание (...), то есть в срок до ... ФИО1 в АО «ТБанк» не обращался.
Первое заявление ФИО1 в АО «ТБанк» с требованием возвратить плату за выдачу независимой гарантии в размере 229 000 руб. направлено ... (л.д.14, на обороте), второе аналогичное заявление направлено ... (л.д.15, на обороте).
В соответствии с частью 2.7 статьи 7 Федерального закона от ... N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги (работы, товары), оказываемые (выполняемые, реализуемые) кредитором, действующим от собственного имени или по поручению и (или) от имени третьего лица, или третьим лицом, информация о которых указана в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) и (или) в заявлении о предоставлении дополнительных услуг (работ, товаров) в соответствии с частью 2 статьи 7 Закона № 353-ФЗ, условия оказания таких услуг (выполнения работ, приобретения товаров) должны предусматривать: 1) стоимость услуги (работы, товара); 2) право заемщика отказаться от услуги (работы) либо от товара, не бывшего в употреблении, в течение срока, установленного пунктом 3 части 2.1 статьи 7 Закона № 353-ФЗ, посредством обращения к лицу, оказывающему услугу (выполняющему работу, реализующему товар), с заявлением об отказе от услуги (работы, товара); 3) право заемщика требовать от лица, оказывающего услугу (выполняющего работу, реализующего товар), возврата денежных средств, уплаченных заемщиком за приобретение товара либо за оказание услуги (выполнение работы), за вычетом стоимости части такой услуги (работы), фактически оказанной (выполненной) до дня получения кредитором или лицом, оказывающим услугу (выполняющим работу), заявления заемщика об отказе от такой услуги (работы, товара), поданного в течение срока, установленного пунктом 3 части 2.1 статьи 7 Закона № 353-ФЗ; 4) право заемщика требовать от кредитора возврата денежных средств, уплаченных заемщиком третьему лицу за приобретение товара либо оказание услуги (выполнение работы), за вычетом стоимости части такой услуги (работы), фактически оказанной (выполненной) до дня получения третьим лицом заявления об отказе от такой услуги (работы, товара), при неисполнении таким третьим лицом обязанности по возврату денежных средств заемщику.
Согласно пункту 3 части 2.1 статьи 7 Закона № 353-ФЗ в случае, если при предоставлении потребительского кредита (займа) кредитором и (или) третьим лицом, действующим в интересах кредитора, предоставляются услуги или совокупность услуг, в результате оказания которых заемщик становится застрахованным лицом по договору личного страхования, заключенному в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), страхователем по которому является такой кредитор или такое третье лицо, действующее в его интересах, кредитор в установленной им форме заявления о предоставлении потребительского кредита (займа) и (или) заявления о предоставлении дополнительных услуг (работ, товаров) обязан указать также информацию о праве заемщика отказаться от этой услуги или совокупности этих услуг в течение тридцати календарных дней со дня выражения заемщиком согласия на оказание этой услуги или совокупности этих услуг посредством подачи заемщиком кредитору или третьему лицу, действовавшему в интересах кредитора, заявления об исключении его из числа застрахованных лиц по договору личного страхования.
Заявка на дополнительные продукты, являющаяся неотъемлемой частью Заявления-Анкеты соответствует требованиям ч.2.7 ст.7 Федерального закона от ... N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», то есть содержит информацию о стоимости услуги, право заемщика отказаться от услуги в течение 30 дней.
В соответствии с частью 2.9 статьи 7 Закона № 353-ФЗ лицо, оказывающее дополнительные услуги (выполняющее работы, реализующее товары), информация о которых указана в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) и (или) заявлении о предоставлении дополнительных услуг (работ, товаров) в соответствии с частью 2 статьи 7 Закона № 353-ФЗ, обязано вернуть заемщику денежные средства в сумме стоимости товара либо сумме, уплаченной заемщиком за оказание такой услуги (выполнение работы), за вычетом стоимости части такой услуги (работы), фактически оказанной (выполненной) заемщику до дня получения заявления об отказе от такой услуги (работы, товара), в срок, не превышающий семи рабочих дней со дня получения лицом, оказывающим такую услугу (выполняющим работу, реализующим товар), этого заявления заемщика, поступившего в течение срока, установленного пунктом 2 части 2.7 статьи 7 Закона № 353-ФЗ.
Сведений об обращении ФИО1 в порядке ч.2.9 ст.7 Закона № 353-ФЗ к ООО «Авторусь» (лицу, оказывающему дополнительные услуги по Заявке на дополнительные продукты) материалы дела также не содержат.
В соответствии с п.1 ст.10 Закона РФ от ... N 2300-1 «О защите прав потребителей» если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге), он вправе потребовать от продавца (исполнителя) возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключения договора, а если договор заключен, в разумный срок отказаться от его исполнения и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков.
При рассмотрении гражданского дела судом не установлено нарушения ответчиком требований ст.10 Закона РФ от ... N 2300-1 «О защите прав потребителей» в части предоставления истцу при заключении договора полной информации об услуге.
Документы и сведения, подтверждающие обращение истца к поставщику Услуги с заявлением об отказе от данной услуги в порядке и сроки, предусмотренные пунктом 2 части 2.7 статьи 7 Закона № 353-ФЗ, в материалы дела не предоставлены.
Кредитный договор ... от ... прекращен исполнением обязательств, договор абонентского обслуживания «Максимум «063» ... от ... действовал до ....
В связи с установленными обстоятельствами, оснований для удовлетворения требования о взыскании стоимости услуги по договору ... от ... в размере 229000 руб. не имеется.
В связи с тем, что в удовлетворении требования о взыскании стоимости услуги в размере 229 000 руб. отказано, основания для удовлетворения требований ФИО1 о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами за период с ... по ... в размере 83819,06 руб., компенсации морального вреда в размере 15000 руб., штрафа в размере 50% от присужденной суммы за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя, являющихся производными (дополнительными) по отношению к основному требованию, также отсутствуют.
Согласно статье 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
К издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в том числе, расходы на оплату услуг представителя, суммы, подлежащие выплате экспертам, другие признанные судом необходимыми расходы (статья 94 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).
По общему правилу, предусмотренному частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Поскольку в удовлетворении исковых требований ФИО1 отказано в полном объеме, требование о взыскании расходов на оплату услуг представителя в размере 65000 руб. удовлетворению не подлежит.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд решил:
ФИО1 в удовлетворении исковых требований к Акционерному обществу «ТБанк» о взыскании стоимости услуги по договору ... от ..., убытков за период с ... по ..., процентов за пользование чужими денежными средствами за период с ... по ..., компенсации морального вреда, штрафа, расходов на оплату услуг представителя, отказать.
Решение может быть обжаловано в Тюменский областной суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения, путем подачи апелляционной жалобы через Заводоуковский районный суд ....
Мотивированное решение составлено ....
Судья ФИО5