РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
15 мая 2026 года с. Бердюжье
Бердюжский районный суд Тюменской области в составе:
председательствующего судьи Тарасовой Ю.С., при секретаре Степановой А.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-55/2026 по исковому заявлению Акционерного общества «ТБанк» к Кокошину Денису Николаевичу о взыскании задолженности по договору кредитной карты и судебных расходов за счет наследственного имущества, установил:
Истец АО «Тинькофф Банк» обратился в суд с иском к наследникам Кокошина Николая Борисовича о взыскании задолженности по договору кредитной карты за счет наследственного имущества.
Требования мотивированы тем, что 26.07.2025 между Кокошиным Н.Б. и АО «ТБанк» (далее - Банк) был заключен договор кредитной карты № (далее - Договор).
Составными частями заключенного Договора являются Заявление - Анкета, представляющее собой письменное предложение (оферту) клиента, адресованное Банку, содержащее намерение клиента заключить с Банком универсальный договор; индивидуальный Тарифный план, содержащий информацию о размере и правилах применения/расче- та/взимания/начисления процентов, комиссий, плат и штрафов по конкретному договору (далее - Тарифы); Условия комплексного обслуживания, состоящие из Общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и Общих условий кредитования (далее - Общие условия).
Указанный Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете ответчика. При этом, моментом заключения Договора, в соответствии с п. 2.2 Общих условий кредитования, ч. 9 ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)», ст. 434 ГК РФ, считается зачисление Банком суммы кредита на счет или момент активации кредитной карты.
Заключенный между сторонами Договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного договора и договора возмездного оказания услуг. До заключения договора Банк предоставил ответчику всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемого Договора, оказываемых Банком в рамках Договора услугах.
Банку стало известно о том, что Кокошин Н.Б. умер, на дату смерти обязательства по выплате задолженности по Договору им не исполнены.
На дату направления в суд искового заявления, задолженность умершего перед Банком составляет 12 381,63 руб. (сумма основного долга).
По имеющейся у Банка информации, после смерти Кокошина Н.Б. открыто наследственное дело № 1/2026 к его имуществу.
В связи с чем, со ссылкой на ст.ст. 309, 310, 811, 819, 1152, 1175 ГК РФ, истец АО «ТБанк» просит взыскать в свою пользу с наследников Кокошина Николая Борисовича, в пределах стоимости наследственного имущества, просроченную задолженность по договору кредитной карты в размере 12 381,63 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 руб.
Определением Бердюжского районного суда от 23.03.2026 в качестве надлежащего ответчика по данному делу привлечен Кокошин Денис Николаевич (сын заемщика) (л.д. 131-133).
Определением Бердюжского районного суда от 11.03.2026 к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований на предмет спора, привлечены ПАО «Сбербанк России», АО «Т-Страхование» (л.д. 2).
Представитель истца АО «ТБанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д. 5, 6, 160).
Ответчик Кокошин Д.Н. в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения извещен надлежащим образом, об отложении дела не ходатайствовал, отзыв (возражения) не представил (л.д. 157, 173, 176, 180, 183).
Представители третьих лиц ПАО «Сбербанк России» и АО «Т-Страхование» в судебное заседание не явились, о времени и месте его проведения извещены надлежащим образом.
Представитель ПАО «Сбербанк России» направил отзыв на иск, в котором содержится просьба о рассмотрении дела в его отсутствие, решение по делу оставляет на усмотрение суда (л.д. 126).
В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд находит возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле.
Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
В силу ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ), обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).
Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода (ч. 1 ст. 314 ГК РФ).
В силу ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 1).
В соответствии со ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
Согласно ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Статья 807 ГК РФ предусматривает, что по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и того же качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен момент востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
Если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч. 2 ст. 810 ГК РФ).
Статьей 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 (кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.
Судом установлено и из материалов дела следует, что АО «ТБанк» акцептовал оферту Кокошина Н.Б., оформленную его заявлением от 25.07.2025 о заключении договора кредитной карты и выпуске кредитной карты, и в соответствии с содержанием заявления, индивидуальными условиями, Тарифами, Условиями комплексного банковского обслуживания, между Кокошиным Н.Б. и АО «ТБанк» заключен договор кредитной карты № с текущим лимитом задолженности 15 000 рублей, с максимальным лимитом задолженности 1 000 000 руб., с тарифным планом ТП 7.120 (рубли РФ), который предусматривает процентную ставку 0% годовых – при выполнении условий беспроцентного периода, и 59,9% - при невыполнении условий беспроцентного периода, а также уплату неустойки 20% годовых при неоплате минимального платежа. Минимальный платеж – не более 8% от задолженности, минимум 600 руб., рассчитывается Банком индивидуально и указывается в выписке (л.д.9-12, 13-36).
Также Кокошин Н.Б. выразил согласие на присоединение к договору коллективного страхования № КД-0913 от 04.09.2013 от несчастных случаев и болезней заемщиков кредитов, заключенного между ТКС Банк (ЗАО) и ОАО «Тинькофф Онлайн Страхование» (в настоящее время АО «Т-Страхование»). Согласно условиям страхования, выгодоприобретателем в случае смерти клиента являются его наследники (л.д.37-54, 59).
Кредитная карта была активирована Кокошиным Н.Б., что подтверждается выпиской по номеру договора № за период с 25.07.2025 по 03.03.2026, а также выпиской задолженности по договору кредитной линии № (л.д.58, 60). Согласно выписке, по карте производились расходные операции, пополнение счета, списания. Факт заключения договора кредитной карты, использования заемщиком кредитных денежных средств ответчиком не оспаривается.
Как следует из индивидуальных условий договора потребительского кредита (п.2), представленных в материалы дела, срок действия договора, срок возврата кредита – предоставляется бессрочно, срок возврата кредита определяется сроком действия договора (л.д.11 обр.-12).
Согласно п. 4.3.5 Общих условий кредитования (л.д. 32 обр.) Банк вправе потребовать полного досрочного возврата задолженности и /или обращения взыскания на предмет залога в случаях, установленных настоящими Общими условиями и действующим законодательством РФ.
Обязательства клиента перед Банком считаются исполненными в полном объеме после погашения всей суммы задолженности (п.5.3 Общих условий кредитования).
В материалы дела истцом представлен заключительный счет, адресованный Кокошину Н.Б., в котором указано, что в связи с неисполнением условий Договора кредитной карты №, Банк истребует всю сумму задолженности, а также о расторжении договора.
Сумма задолженности по состоянию на 22.08.2025 составляет 12 381,63 руб., которую необходимо погасить в течение 30 календарных дней с момент отправки Заключительного счета (л.д. 55).
Из представленных доказательств следует, что заемщик свои обязательства по возврату заемных денежных средств не исполнил.
Исходя из представленного истцом расчета по договору кредитной карты №, задолженность Кокошина Н.Б. на 03.03.2026 составила 12 381,63 руб. - основной долг (л.д.8).
Расчет задолженности является математически правильными, соответствует условиям кредитного договора, проверяемый и подтвержден выписками движения денежных средств по счету заемщика. Данный расчет ответчиком не оспорен, в нарушение ст. 56 ГПК РФ доказательств несоответствия расчета каким-либо условиям договора и положениям закона не представлено, контрарасчет не предоставлен. В связи с чем, суд принимает указанный расчет за основу решения.
22.08.2025 Кокошин Н.Б. умер, что подтверждается записью акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.124).
В силу положений статей 1112, 1113 Гражданского кодекса Российской Федерации со смертью гражданина открывается наследство, в состав которого входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.
В соответствии с разъяснениями, приведенными в п.58-61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.
При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).
Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).
В соответствии со статьей 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия (пункт 4 статьи 1152 ГК РФ).
Статья 1153 ГК РФ определяет способы принятия наследства: путем подачи наследником нотариусу заявления о принятии наследства (о выдаче свидетельства о праве на наследство), либо осуществления наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства.
Согласно пункту 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Из копии наследственного дела № (л.д.104-118), следует, что, после смерти Кокошина Н.Б., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершего ДД.ММ.ГГГГ, наследственное дело открыто на основании заявления Кокошина Д.Н. Наследником по закону также является ФИО4, который от принятия наследства отказался (л.д.107 обр.-108). Родители наследодателя умерли до открытия наследства, в зарегистрированом браке наследодатель на день открытия наследства не состоял, других детей, наследников по праву представления, иждивенцев и иных наследников первой очереди наследодатель не имел.
Согласно информации, представленной МП ОП № (дислокация <адрес>) МО МВД России «Голышмановский» (л.д.125), Кокошин Н.Б. в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ была зарегистрирован по адресу: <адрес>. Снят с регистрационного учета в связи со смертью. На ДД.ММ.ГГГГ совместно с ним по указанному адресу был зарегистрирован Кокошин Денис Николаевич, ДД.ММ.ГГГГ года рождения.
Таким образом, единственным наследником, принявшим наследство по закону, является Кокошин Денис Николаевич, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, сын заемщика ФИО5, что подтверждается записью акта о рождении № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 111 обр., 113, 124).
Согласно материалам наследственного дела (л.д. 104-118), после смерти Кокошина Н.Б. открылось наследство, состоящее из:
- земельного участка с кадастровым номером 72:04:0601003:361, находящегося по адресу: <адрес>;
- квартиры, находящейся по адресу: <адрес>;
- прав на денежные средства, находящиеся на счетах в ПАО «Сбербанк России», с причитающимися процентами и компенсациями.
На момент смерти Кокошину Н.Б. на праве собственности принадлежали: квартира, находящаяся по адресу: <адрес>, с кадастровым номером №, с кадастровой стоимостью 1 119 630,91 руб., и земельный участок, площадью 500 кв.м., находящийся по адресу: <адрес>, с кадастровым номером №, с кадастровой стоимостью 61 215 рублей (л.д.93, 110 обр.-111, 121-123).
Согласно сведениям из МИФНС №6 (л.д. 142-143) на имя Кокошина Н.Б. открыты расчетные счета в ПАО «Сбербанк России» и в АО «ТБанк».
Из информации от 20.03.2026 и отзыва ПАО Сбербанк следует, что в ПАО Сбербанк отсутствуют какие-либо действующие кредитные обязательства на имя Кокошина Николая Борисовича, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (л.д. 126, 160).
Иное имущество у наследодателя отсутствовало, что подтверждено: информацией из Управления Гостехнадзора Тюменской области от 11.03.2026, из МО МВД России «Голышмановский», материалами наследственного дела (л.д. 105-118, 145, 147).
Судом в адрес истца было направлено предложение о представлении информации о рыночной стоимости наследственного имущества (квартиры и земельного участка) (л.д. 154). Истец против проведения по делу экспертизы для определения рыночной стоимости наследственного имущества возражал, в письменном виде выразил согласие с оценкой имущества по кадастровой стоимости (л.д. 160). Ответчик возражений не представил.
Согласно выписки из ЕГРН, кадастровая стоимость квартиры составляет 1 119 630,91 руб., кадастровая стоимость земельного участка составляет 61 215 рублей (л.д.121-123). Сведения об иной стоимости указанного имущества сторонами не представлены.
В материалах наследственного дела информация о наличии у наследодателя денежных средств на счетах в ПАО «Сбербанк России» отсутствует.
Таким образом, общая стоимость наследственного имущества после смерти заемщика Кокошина Н.Б., состоящего из квартиры и земельного участка, находящихся по адресу: <адрес>, составляет 1 180 845,91 руб. (1 119 630,91 руб. + 61 215 руб.).
Указанное наследственное имущество принял Кокошин Д.Н. - сын наследодателя Кокошина Н.Б. Данный факт сторонами не оспаривается, доказательства обратного в материалы дела не представлены.
Кроме того, в состав наследства входят кредитные обязательства наследодателя. В материалах наследственного дела имеются сведения по кредитам наследодателя (л.д.112, 118):
- договор займа (кредита) от 26.07.2025 АО «ТБанк», сумма просроченной задолженности 12 381,63 руб.;
- договор займа (кредита) от 06.05.2025 ООО «Микрофинансовая компания «Т-Финанс», сумма просроченной задолженности 8 763,80 руб.
При этом, нотариусом в адрес наследника – Кокошина Д.Н. было направлено извещение (л.д. 112) о наличии указанных 2 не исполненных долговых обязательств наследодателя. С указанным извещением Кокошин Д.Н. ознакомлен лично 16.02.2026, что подтверждается его подписью.
ДД.ММ.ГГГГ нотариусом в адрес Кокошина Д.Н. направлено извещение о поступлении требований кредитора АО «ТБанк» о досрочном погашении указанных 2-х кредитов Кокошина Н.Б., умершего ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 118).
Следовательно, общий размер кредитных обязательств наследодателя составляет 21 145,43 руб. (12 381,63 руб. + 8 763,80 руб.).
Общая стоимость вышеперечисленного наследственного имущества Кокошина Н.Б. (1 180 845,91 руб.) превышает как размер задолженности наследодателя перед истцом и достаточна для ее погашения, так и общий размер долговых обязательств наследодателя.
В материалах наследственного дела отсутствует информация о получении Кокошиным Д.Н. свидетельств о праве на наследство. Однако, из разъяснений, содержащихся в п. 7, п. 49 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», следует, что получение свидетельства о праве на наследство является правом, а не обязанностью наследника. Неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, от возникших в связи с этим обязанностей.
Проанализировав обстоятельства дела, учитывая, что ответчик Кокошин Д.Н., являясь наследником по закону к имуществу наследодателя принял наследство после его смерти, суд полагает исковые требования АО «ТБанк» о взыскании задолженности по договору кредитной карты в порядке наследования, подлежащими удовлетворению, поскольку факт наличия задолженности заемщика Кокошина Н.Б. перед истцом нашел свое подтверждение в ходе судебного разбирательства. Доказательств обратному, в нарушение ст. 56 ГПК РФ, ответчиком суду не представлено.
Заключенный наследодателем договор страхования с АО «Т-Страхование» (присоединение к договору коллективного страхования № КД-0913 от 04.09.2013) по договору кредитной карты № не распространяет свое действие на указанный договор кредитной карты, поскольку согласно условиям договора страхования, банк по договору страхования выгодоприобретателем не является.
Кроме того, согласно ст. 1112 ГК РФ и правовой позиции, изложенной в п. 70 Постановления Пленума Верховного суда РФ № 9 от 29.05.2012 «О судебной практике по делам о наследовании» выплата страховых сумм на случай смерти не входит в состав наследства, поскольку право на получение страхового возмещение не принадлежало наследодателю при жизни, а возникло лишь после ее смерти.
В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ.
При подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 4000 рублей, что подтверждается платежным поручением № 4528 от 02.03.2026 (л.д. 3). В связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4000 рублей.
На основании изложенного, руководствуясь ст. 194 - 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд решил:
Исковое заявление Акционерного общества «ТБанк» к Кокошину Денису Николаевичу о взыскании задолженности по договору кредитной карты и судебных расходов за счет наследственного имущества - удовлетворить.
Взыскать с Кокошина Дениса Николаевича, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> (паспорт №, выдан ДД.ММ.ГГГГ УМВД России по <адрес>, код подразделения 720-014), в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, в пользу Акционерного общества «ТБанк» (ОГРН 1027739642281, ИНН 7710140679) задолженность по договору кредитной карты № в размере 12 381 (двенадцать тысяч триста восемьдесят один) рубль 63 копейки, и судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 (четыре тысячи) рублей.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тюменский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Бердюжский районный суд в течение 1 месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.
Судья Ю.С. Тарасова
Решение в окончательной форме вынесено судом 22 мая 2026 года.