ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
31.03.2026 г. Сысерть
Сысертский районный суд Свердловской области в составе:
председательствующего судьи Транзалова А.А., при секретаре Овечкиной Я.К., рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело №40817810604900317040 по иску АО «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
истец обратился с иском о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.
В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «РОСБАНК» (было реорганизовано путем присоединения к АО «ТБанк» (запись в едином государственном реестре юридических лиц №40817810604900317040 от ДД.ММ.ГГГГ) и ответчиком ФИО1 заключен кредитный договор №40817810604900317040-КД-2021. Кредит был предоставлен путем перечисления всей суммы кредита на счет ответчика в Банке. Кредитный договор заключен на следующих условиях: размер кредита – 3 503 000 рублей; ежемесячный регулярный платеж по кредиту – 20 802,13 рублей; срок кредита – 302 месяцев; проценты за пользование кредитом – 9,40% в соответствии с условиями договора. Цель использования кредита заемщиком – приобретение недвижимого имущества – жилого помещения в собственность Заемщика, квартиры с кадастровым номером: <данные изъяты> Обеспечение исполнения обязательств по кредиту в виде залога недвижимого имущества (ипотека) недвижимого имущества в силу закона со дня государственной регистрации ипотеки одновременно с государственной регистрацией права собственности ответчика на недвижимое имущество до полного исполнения обязательств по кредитному договору. В нарушение условий кредитного договора ответчик неоднократно не исполнял свои обязательства по кредитному договору.
По кредитному договору образовалась задолженность в размере 2 309 946,25 рублей – сумма основного долга; 84 198,00 рублей – сумма просроченных процентов; 14 688,28 рублей – неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору.
Согласно отчёту об оценке, проведённой независимым оценщиком рыночная стоимость квартиры, являющейся предметом залога, составляет 3 475 879,00 руб.
Истцом в адрес ответчика направлялась претензия с требованием об исполнении обязательств по кредитному договору, однако до настоящего времени данное требование не исполнено.
На оснвоании изложенного истец просит суд: взыскать с ФИО1 в пользу АО «T-Банк» сумму задолженности по кредитному договору №40817810604900317040-КД-2021 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 408 832,53 рублей, включая: 2 309 946,25 рублей – сумма основного долга; 84 198,00 рублей – сумма просроченных процентов; 14 688,28 рублей – неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору. Обратить взыскание на заложенное имущество - в счет погашения задолженности ответчика перед АО «T-Банк» по кредитному договору №40817810604900317040Ф от ДД.ММ.ГГГГ. Взыскать с ФИО3 в пользу АО «T-Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 71 811 руб.
Представитель истца АО «ТБанк» в судебное заседание не явился, в материалах дела имеется ходатайство представителя с просьбой рассмотреть дело в его отсутствие, согласны на вынесение по делу заочного решения.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился. О времени и месте рассмотрения дела извещен заблаговременно и надлежащим образом посредством направления судебной повестки, а также путем публикации информации на официальном интернет-сайте суда. Об уважительных причинах неявки ответчик суду не сообщил, о рассмотрении дела в его отсутствие не просил.
Руководствуясь ч. 3 ст. 167, ч. 1 ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд определил о рассмотрении дела в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле, в порядке заочного производства.
Исследовав письменные материалы дела, судом установлено наличие оснований для удовлетворения исковых требований.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО «РОСБАНК» заключил с ответчиком ФИО1 кредитный договор за №40817810604900317040-КД-2021 на сумму 3 503 000 руб. под 9,4 % годовых на срок 302 мес. под залог недвижимого имущества – жилого помещения общей площадью 64,5 м2, расположенного по адресу: 624003, Свердловская обл, <адрес>, пер Светлый, <адрес>, с кадастровым номером: <данные изъяты>. Согласно графику платежей (л.д. 38-41) ежемесячный платеж по кредиту составил 20 802,13 руб., что является приложением к кредитному договору.
ДД.ММ.ГГГГ ПАО РОСБАНК (ОГРН 1027739460737) было реорганизовано путем присоединения к АО «ТБанк» (запись в едином государственном реестре юридических лиц №40817810604900317040 от ДД.ММ.ГГГГ).
Все права и обязанности по заключенным ПАО РОСБАНК договорам перешли к АО «ТБанк» в порядке универсального правопреемства на основании п. 2 ст. 58 ГК РФ.
Ответчик ФИО1 допустил просрочки внесения на кредитный счет более трех раз, что следует из выписки по счету, расчету задолженности, требовании о досрочном погашении суммы задолженности от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 45-46), текста искового заявления и доказательствами ответчика не оспаривается.
В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о договоре займа. В соответствии со ст. 811 ГК РФ законодателем предусмотрены последствия нарушения заемщиком договора займа.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч. 2 ст. 811).
С учетом изложенного, суд считает исковые требования банка о досрочном взыскании с ответчика суммы задолженности по кредитному договору в заявленной истцом сумме подлежащими удовлетворению.
Согласно условиям договора исполнение обязательств заемщика по договору обеспечивается залогом принадлежащего заемщику на праве собственности жилого помещения в собственность Заемщика, общей площадью 64,5, расположенного по адресу: 624003, Свердловская обл, <адрес>, пер Светлый, <адрес>, с кадастровым номером: 66:33:0401001:1121.
Залог недвижимого имущества зарегистрирован в Росреестре, о чем по запросу суда в материалы дела представлена выписка ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ, свидетельствующая о наличии обременений в виде ипотеки в силу закона на объект недвижимости, кадастровый номер <данные изъяты> на основании договора купли-продажи недвижимого имущества с использованием кредитных средств от ДД.ММ.ГГГГ. Обременение действует с даты регистрации перехода права собственности в органах Росреестра- ДД.ММ.ГГГГ в течение 302 мес. в пользу истца с учетом сведений о реорганизации юридического лица (п. 5.1 выписки).
В силу ч. 1 ст. 329 ГК РФ залог относится к числу способов обеспечения исполнения обязательств. Неисполнение или ненадлежащее исполнение должником обеспеченного залогом обязательства порождает у залогодержателя право требовать обращения взыскания на заложенное имущество (ст. 337, п. 1 ст. 348 ГК РФ).
В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя (ч. 1 ст. 334 ГК РФ).
Таким образом, функция залога состоит в обеспечении исполнения основного обязательства за счет возможности обращения взыскания на заложенное имущество и получения удовлетворения требования кредитора из его стоимости.
В силу положений п. 3 ст. 340 ГК РФ если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания. При этом, начальная цена продажи может быть скорректирована с учетом износа и срока эксплуатации предмета залога на основании акта оценки.
В соответствии с положениями ст. 349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.
Согласно ч.1 ст. 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.
Исходя из взаимосвязанных требований ст. ст. 85, 89 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.
В соответствии со ст. 338 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником, обеспеченного залогом обязательства.
Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
Согласно п. 2 ст. 1 ФЗ № 102-ФЗ от 16.07.1998 г. «Об ипотеке (залоге недвижимости)» к залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона при наступлении указанных в нем обстоятельств (далее - ипотека в силу закона), соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке, если федеральным законом не установлено иное.
В соответствии со ст. 50, ст. 51 ФЗ № 102-ФЗ от 16.07.1998 г. «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе в судебном порядке обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст. 3 и 4 указанного Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором предусмотрено иное.
В соответствии с п. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на заложенное имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем:
суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;
наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином государственном реестре недвижимости заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;
способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание;
начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.
Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
В соответствии с Отчетом о независимой оценке рыночной стоимости предмета залога, жилое помещение по адресу: <адрес>, общей площадью 64,5 м2, этаж 1, назначение жилое, имеет рыночную стоимость по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 4 344 849 руб. (л.д. 48-88). * 80%= 3 475 879,20 руб. – начальная рыночная стоимость предмета залога.
Пунктом 3 статьи 350 ГК РФ предусмотрено, что начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда. Вместе с тем, действующее законодательство не возлагает на суд обязанности по установлению начальной продажной цены движимого имущества, поскольку стоимость такого имущества производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации. С учетом изложенного, требования истца об определении судом начальной продажной цены заложенного имущества не подлежат удовлетворению.
Кроме того, истцом заявлено исковое требование о взыскании договорных процентов и неустойки за пользование чужими денежными средствами до момента фактической уплаты кредитной задолженности.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ, положениями кредитного договора ответчик обязался возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом.
Согласно ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
В соответствии с п. 13 Индивидуальных условий предусмотрена ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств по Кредитному договору - неустойка в виде штрафа в размере 1/366 от размера ключевой ставки Центрального Банка Российской Федерации в процентах годовых, действующей на дату заключения Кредитного договора. Указанный штраф начисляется ежедневно, на просроченную часть кредита и просроченные проценты за пользование кредитом с даты, следующей за датой неоплаты соответствующего платежа. Рассчитанный штраф уменьшается до суммы, кратной одной копейке. На просроченную часть кредита проценты за период нарушения обязательств начисляются.
Согласно прилагаемому расчету взыскиваемых сумм, общая сумма задолженности Ответчика по кредитному договору составляет 2 408 832,53 руб., включая: 2 309 946,25 руб. – сумма основного долга; 84 198 руб. – сумма просроченных процентов; 14 688,28 руб. – неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору.
На основании изложенного, исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.
В силу ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований. Поскольку решение суда состоялось в пользу истца в полном объеме, указанные судебные расходы также подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в размере предъявленного- 59 088 руб. (платежное поручение от ДД.ММ.ГГГГ за №40817810604900317040) (л.д.11).
Руководствуясь статьями 194 – 199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
исковые требования АО «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (ИНН №40817810604900317040) в пользу АО «ТБанк» (ИНН 7710140679) задолженность по кредитному договору №40817810604900317040-КД-2021 в размере 2 408 832 (два миллиона четыреста восемь тысяч восемьсот тридцать два) рубля 53 копейки.
Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, КН №40817810604900317040 путем продажи с публичных торгов.
Взыскать с ФИО1 (ИНН №40817810604900317040) в пользу АО «T-Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 59 088 рублей.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья А.А. Транзалов