РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
09 февраля 2026 года г. Троицк Челябинской области
Троицкий городской суд Челябинской области в составе:
председательствующего Лавровой Н.А., при секретаре Ахмадуллиной А.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Деменчук Галине Сергеевне о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
Установил:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к Деменчук Г.С. о взыскании задолженности по кредитному договору № за период с 29.02.2024 года по 11.12.2025 года в размере 820 725,76 руб., судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 41 414,52 руб., обращении взыскания на предмет залога, транспортное средство SKODA Yeti, 2014, №, способ реализации - с публичных торгов.
В обоснование заявленных исковых требований указали, что 15.10.2021 г. между Банком и Ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 1496071,82 руб. с возможностью увеличения лимита под 12.9 % годовых, сроком на 72 месяца под залог транспортного средства SKODA Yeti, 2014, №. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.
В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки.
Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней».
Просроченная задолженность по ссуде возникла 29.02.2024, на 11.12.2025 суммарная продолжительность просрочки составляет 172 дня. Просроченная задолженность по процентам возникла 29.02.2024, на 11.12.2025 суммарная продолжительность просрочки составляет 171 день.
Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 1552038.72 руб.
По состоянию на 11.12.2025 г. общая задолженность ответчика перед Банком составляет 820 725,76 руб., из них: иные комиссии-2950 руб., просроченные проценты-30360,89 руб., просроченная ссудная задолженность -779915,53 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду -1781,26 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду- 44,30 руб., неустойка на просроченную ссуду – 4013,77 руб., неустойка на просроченные проценты- 1660,01 руб.
01.09.2014 года ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами.
ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01.09.2014 г.
05.12.2014 г. полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательство Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк»,
Согласно заявлению о предоставлении кредита к кредитному договору № от 15.10.2021 года заемщик просит рассмотреть оферту об обеспечении обязательств перед Банком, возникших из кредитного договора, залогом: транспортным средством: SKODA Yeti, 2014, №. Акцептом данного заявления в отношении залога транспортного средства является направление Банком уведомления о залоге транспортного средства в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества.
Согалсно п. 9.5 Общих условий потребительского кредитования под залог транспортного средства Права залога у Банка возникает с момента заключения Договора потребительского кредита и предоставления первого транша заемщику.
Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Следовательно, договор залога считается заключенным на основании ст. 441 ГК РФ.
Банк направлял ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.
Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом (л.д.52-53), просил рассмотреть дело без его участия, о чем указано в просительной части искового заявления.
Ответчик Деменчук Г.С. - в судебное заседание не явилась, о дне и времени рассмотрения дела извещалась надлежащим образом (л.д.54), в материалы дела представила заявление о рассмотрении дела без ее участия, при вынесении решения суда просила уменьшить размер неустойки согласно заявленным исковым требованиям, применив положения ст. 333 ГК РФ, кроме того, просила суд учесть, что при заявлении требований об обращении взыскания на предмет залога- SKODA Yeti, 2014, №, истец не указал его стоимость (л.д.51).
Сведения о дате, времени и месте судебного разбирательства доведены до всеобщего сведения путём размещения на официальном сайте суда в информационно-телекоммуникационной сети Интернет по адресу: http://www.troickg.chel.sudrf.ru
Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему:
В соответствии с пунктом 2 статьи 1, статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (пункт 1 статьи 819 Г Гражданского кодекса Российской Федерации).
В силу статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (пункт 1).
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (пункт 2).
Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (пункт 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Согласно статье 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (пункт 2).
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (пункт 3).
В соответствии с пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В силу пункта 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
В соответствии с пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
На основании пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить за нее проценты. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (заем) главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Статьей 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» установлено, что договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону. К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с частью 9 настоящей статьи, применяется статья 428 Гражданского кодекса Российской Федерации. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения (пункты 1, 2, 3).
Из материалов дела следует, что 15.10.2021 года между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком Деменчук Г.С. заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит в размере 1 496 071,82 руб., под 12,9 % годовых, сроком на 72 месяца, под залог транспортного средства SKODA Yeti, 2014, №, 2014 года выпуска, в обеспечение надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору приобретаемый автомобиль передан в залог.
Согласно п.6 договора № от 15.10.2021 года ответчик в счет погашения задолженности по кредитному договору обязался вносить ежемесячные платежи в течении 72 месяцев и в размере ежемесячного платежа 29 953,62 руб. Дата ежемесячного платежа 15 число каждого месяца, последний платеж по кредитному договору – 15.10.2027 года в размере 33 433,34 руб.
Вышеуказанные обстоятельства подтверждаются индивидуальными условиями договора потребительского кредита № от 15.10.2021 года (л.д.14), анкетой –соглашением заемщика на предоставление кредита ( л.д.14-оборот), анкетой –соглашением заемщика на предоставление кредита (л.д.14-оборот), заявлением на предоставление потребительского кредита, согласием заемщика на осуществление взаимодействия в третьими лицами (л.д.15), договором купли – продажи транспортного средства от 15.10.2021 года (л.д.18). актом приема – передачи транспортного средства (л.д.18-оборот), актом осмотра транспортного средства от 15.10.2021 года (л.д.19), общими условиями договора потребительского кредита под залог транспортного средства (л.д.22-23),тарифами ( л.д.24-25).
Обстоятельства предоставления банком в пользу Деменчук Г.С. 15.10.2021 года суммы кредита подтверждаются выпиской по счету (л.д. 11-13).
Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 1 552 038,72 руб.
Согласно представленному истцом расчету по состоянию на 11.12.2025 года общая задолженность ответчика перед Банком составляет 820 725,76 руб., из них: иные комиссии-2950 руб., просроченные проценты-30360,89 руб., просроченная ссудная задолженность -779915,53 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду -1781,26 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду- 44,30 руб., неустойка на просроченную ссуду – 4013,77 руб., неустойка на просроченные проценты- 1660,01 руб. (л.д.8-10).
В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 12 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. При нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % (двадцать процентов) годовых. Кроме того, банк вправе взимать штраф за несвоевременное предоставление копии ПТС/СТС. Согласно п.10 Индивидуальных условий в размере 50 000 руб.
Судом, представленный истцом расчет проверен, расчет математически верен, соответствует условиям кредитного договора, не оспорен ответчиком.
При этом, размер неустойки, заявленной истцом к взысканию, признан судом соразмерным последствиям нарушенного обязательства. Оснований для применения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации судом не установлено.
При рассмотрении спора достоверно установлено, что ответчик Деменчук Г.С. с момента выдачи кредита допускала просрочки уплаты ежемесячных платежей. Погашение задолженности ответчиком не производится.
01.09.2014 года ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами.
ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01.09.2014 г.
05.12.2014 г. полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательство Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк»,
При указанных обстоятельствах, суд находит обоснованными доводы банка о ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств из заключенного между сторонами кредитного договора, в связи, с чем приходит к выводу о наличии оснований для взыскания задолженности с ответчика Деменчук Г.С. в заявленном размере.
Разрешая требования ПАО «Совкомбанк» об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходит из следующего.
В соответствии с пунктом 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). Залог является дополнительным обязательством. Залоговое правоотношение может существовать только пока существует обеспечиваемое (основное) обязательство.
На основании ст. 337 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.
В силу п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено.
Согласно п. 3 ст. 348 ГК РФ если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
Как указывалось судом ранее, пунктом 10 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрена обязанность заемщика по предоставлению обеспечения исполнения обязательств по договору и требования к такому обеспечению, которым является залог транспортного средства SKODA Yeti, 2014, №, 2014 года выпуска.
Согласно карточке учета автомототранспорта собственником автомобиля SKODA Yeti, 2014, №, 2014 года выпуска является Деменчук Г.С. (л.д.44-45).
Учитывая, что доказательств утраты заложенного транспортного средства ответчиком не представлено, залог не прекращен и на него возможно обратить взыскание для обеспечения удовлетворения настоящих требований ПАО «Совкомбанк».
Поскольку судом установлено нарушение заемщиком обязательств по кредитному договору, суд приходит к выводу об удовлетворении требований банка об обращении взыскания на заложенное имущество, упомянутое транспортное средство путем продажи автомобиля с публичных торгов.
Статья 340 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.
В соответствии с пунктом 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.
Согласно пункту 1 статьи 85 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.
Суд принимает во внимание, что законом не предусмотрено установление судом начальной продажной цены заложенного имущества при обращении взыскания на движимое имущество.
Начальная продажная цена, может быть установлена в порядке исполнения решения суда судебным приставом-исполнителем.
Таким образом, доводы ответчика, изложенные в заявлении о, том, что при предъявлении требовании об обращении взыскания на заложенное имущество истцом не указана залоговая стоимость имущества, не соответствуют вышеуказанным положениям действующего законодательства.
Согласно статье 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Таким образом, поскольку исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворены в полном объеме, то в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины с ответчика Деменчук Г.С. 41 414,52 руб., из них 21 414,52 руб. – госпошлина за требования о взыскании задолженности, 20 000 руб. – за требование об обращении взыскания на заложенное имущество (л.д.5).
На основании ст.196 ГПК РФ суд рассматривает иск в рамках заявленных требований.
Руководствуясь ст.ст. 12, 56, 194-19 9 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
Решил:
Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.
Взыскать с Деменчук Галины Сергеевны, <данные изъяты>, в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 4401116480, ОГРН 1144400000425) задолженность по кредитному договору № от 15.10.2021 года за период с 29.02.2024 года по 11.12.2025 года в размере 820 725,76 руб., из них: иные комиссии - 2950 руб., просроченные проценты - 30360,89 руб., просроченная ссудная задолженность - 779915,53 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду -1781,26 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду - 44,30 руб., неустойка на просроченную ссуду – 4013,77 руб., неустойка на просроченные проценты- 1660,01 руб., расходы по уплате госпошлины в размере 41 414,52 руб.
Обратить взыскание задолженности по кредитному договору № от 15.10.2021 года на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности Деменчук Галине Сергеевне, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, <данные изъяты> автомобиль SKODA Yeti, 2014, №, 2014 года выпуска, путем реализации с публичных торгов.
Решение может быть обжаловано путем подачи в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме апелляционной жалобы в Челябинский областной суд через Троицкий городской суд.
Председательствующий:
Мотивированное решение суда изготовлено: 16 февраля 2026 года