ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
02 июля 2026 года г. Троицк Челябинской области
Троицкий городской суд Челябинской области в составе:
председательствующего Лавровой Н.А., при секретаре Ахмадуллиной А.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Тамразову Новику Сосиковичу о взыскании задолженности по кредитному договору,
Установил:
ПАО «Совкомбанк» (далее – Банк, истец) обратилось в суд с иском к Тамразову Новику Сосиковичу о взыскании задолженности по договору потребительского кредита № 11890475467 от 20.01.2025 года в размере 784177,62 руб. за период с 21.05.2025 года по 02.12.2025 года, судебных расходов по уплате госпошлины в размере 20683,55 руб.
В обоснование иска указано, что 20 января 2025 года между ПАО «Совкомбанк» и Тамразовым Н.С. заключен договор потребительского кредита №. По условиям договора банк предоставил ответчику кредитный лимит в размере 300 000 руб. сроком на 60 месяцев. Процентная ставка по договору установлена в размере 19,9 % годовых с возможностью увеличения до 36,9 % годовых при невыполнении заемщиком предусмотренных договором условий.
Истец свои обязательства по договору исполнил, денежные средства ответчику предоставил. Ответчик обязательства по возврату кредита и уплате процентов исполнял ненадлежащим образом, платежи вносил с нарушением установленных договором сроков, в связи с чем образовалась задолженность.
Согласно расчету истца задолженность по состоянию на 02 декабря 2025 года составляет 784 177 руб. 62 коп., в том числе: комиссия за ведение счета - 745 руб.; иные комиссии — 37 187 руб. 70 коп.; просроченные проценты - 86 231 руб. 18 коп.; просроченная ссудная задолженность - 326 206 руб. 85 коп.; просроченные проценты на просроченную ссуду - 2 360 руб. 92 коп.; неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду - 44 руб. 71 коп.; неустойка на просроченную ссуду - 1 264 руб. 46 коп.; неустойка на просроченные проценты - 13 руб. 43 коп.; причитающиеся проценты - 330 123 руб. 37 коп.
Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом (л.д.99), просил рассмотреть дело без его участия, о чем указано в просительной части искового заявления.
Ответчик Тамразов Н.С. - в судебное заседание не явился, о дне и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом (л.д.100). Представителем ответчика представлено письменное мнение на исковое заявление, согласно которому факт заключения кредитного договора и наличие задолженности по кредитному договору не оспариваются. Вместе с тем сторона ответчика просила отказать во взыскании иных комиссий в размере 37 187 руб. 70 коп., просроченных процентов на просроченную ссуду в размере 2 360 руб. 92 коп., неустоек в размере 44 руб. 71 коп., 1 264 руб. 46 коп., 13 руб. 43 коп., а также причитающихся процентов в размере 330 123 руб. 37 коп., ссылаясь на отсутствие оснований для взыскания указанных сумм (л.д.86-87).
Сведения о дате, времени и месте судебного разбирательства доведены до всеобщего сведения путём размещения на официальном сайте суда в информационно-телекоммуникационной сети Интернет по адресу: http://www.troickg.chel.sudrf.ru
В соответствии со ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд признал возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.
Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему:
В соответствии с пунктом 2 статьи 1, статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (пункт 1 статьи 819 Г Гражданского кодекса Российской Федерации).
В силу статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (пункт 1).
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (пункт 2).
Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (пункт 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Согласно статье 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (пункт 2).
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (пункт 3).
В соответствии с пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В силу пункта 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
В соответствии с пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
На основании пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить за нее проценты. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (заем) главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Статьей 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» установлено, что договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону. К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с частью 9 настоящей статьи, применяется статья 428 Гражданского кодекса Российской Федерации. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения (пункты 1, 2, 3).
Из материалов дела следует, что 20 января 2025 года Тамразов Н.С. обратился в ПАО «Совкомбанк» с заявлением о заключении договора потребительского кредита, подписал индивидуальные условия договора потребительского кредита №, анкету-соглашение заемщика, заявление о предоставлении дополнительных услуг, а также иные документы, регулирующие порядок предоставления и обслуживания кредита.
Указанные документы подписаны ответчиком простой электронной подписью посредством системы дистанционного банковского обслуживания. Сведений о том, что электронная подпись ответчику не принадлежит, либо что договор был заключен без его волеизъявления, материалы дела не содержат.
Согласно индивидуальным условиям договора лимит кредитования составил 300 000 руб., срок возврата кредита — 60 месяцев, процентная ставка — 19,9 % годовых при соблюдении заемщиком предусмотренных договором условий и 36,9 % годовых при их невыполнении. Ответчик был ознакомлен с индивидуальными условиями договора, графиком платежей, тарифами, общими условиями договора потребительского кредита, что подтверждается его электронной подписью.
Факт предоставления ответчику кредитных денежных средств подтверждается выпиской по счету, согласно которой 20 января 2025 года на счет ответчика зачислены денежные средства в размере 300 000 руб. Доказательств обратного ответчиком не представлено.
Вышеуказанные обстоятельства подтверждаются: анкетой-соглашением заемщика на предоставление кредита (л.д.10), заявлением о заключении договора потребительского кредита (л.д.11), заявлением о предоставлении транша (л.д.12), заявлением - офертой на открытие банковского счета и выдачу банковской карты от 20.01.2025 года (л.д.12 оборот-13), индивидуальными условиями договора потребительского кредита № от 20.01.2025 года (л.д.13 оборот-14), документом об условиях договора добровольного коллективного страхования (л.д.15-17), согласием заемщика на осуществление взаимодействия с третьими лицами (л.д.28оборот-29), данными по подписанию договора (л.д.18), офертой на подключение Тарифного плана (л.д.18 оборот -19), общими условиями договора потребительского кредита (л.д.31-35),тарифами ( л.д.36).
Из выписки по счету и расчета задолженности следует, что ответчик допустил нарушение сроков внесения обязательных платежей. В связи с образованием просроченной задолженности банк направил ответчику уведомление о наличии просроченной задолженности и требование о досрочном возврате задолженности по кредитному договору (л.д.7-9).
Доказательств надлежащего исполнения обязательств, полного погашения задолженности, внесения платежей, не учтенных истцом, либо неправильности произведенного банком расчета ответчиком не представлено.
Согласно представленному истцом расчету по состоянию на 02.12.2025 г. общая задолженность ответчика перед Банком составляет 784177,62 руб., из них: комиссия за ведение счета - 745 руб.; иные комиссии — 37 187 руб. 70 коп.; просроченные проценты - 86 231 руб. 18 коп.; просроченная ссудная задолженность - 326 206 руб. 85 коп.; просроченные проценты на просроченную ссуду - 2 360 руб. 92 коп.; неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду - 44 руб. 71 коп.; неустойка на просроченную ссуду - 1 264 руб. 46 коп.; неустойка на просроченные проценты - 13 руб. 43 коп.; причитающиеся проценты - 330 123 руб. 37 коп. (л.д.9-11).
Представленный истцом расчет задолженности судом проверен, признан арифметически верным, соответствует условиям кредитного договора, выписке по счету и иным материалам дела.
Возражения стороны ответчика о необоснованности взыскания причитающихся процентов в размере 330 123 руб. 37 коп. суд отклоняет.
Указанная сумма отражена в расчете задолженности как причитающиеся проценты по кредитному договору. Само по себе наименование данной суммы в расчете банка как «причитающиеся проценты» не свидетельствует о том, что указанная сумма является дополнительной услугой, комиссией либо иным не предусмотренным договором платежом. Основанием для ее начисления является заключенный сторонами кредитный договор, предусматривающий обязанность заемщика уплачивать проценты за пользование кредитом.
Ответчик при заключении договора был ознакомлен с индивидуальными условиями кредитования, размером процентной ставки, порядком возврата кредита и уплаты процентов, имел возможность отказаться от его заключения. Доказательств того, что проценты начислены по иной ставке, за иной период либо вопреки условиям договора, ответчиком не представлено.
Ссылка стороны ответчика на то, что причитающиеся проценты начислены на будущий период, сама по себе не опровергает расчет истца, поскольку при нарушении заемщиком обязанности по возврату кредита по частям кредитор в силу ст. 811 ГК РФ вправе требовать досрочного возврата оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Материалы дела подтверждают наличие просрочки и направление банком требования о досрочном исполнении обязательств. Расчет задолженности произведен истцом с учетом условий договора и остатка обязательств заемщика.
Возражения ответчика относительно взыскания просроченных процентов на просроченную ссуду в размере 2 360 руб. 92 коп. также являются несостоятельными. Указанные проценты начислены в связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по возврату кредита и являются платой за пользование кредитными денежными средствами в период просрочки. Расчет данной суммы представлен истцом, ответчиком не опровергнут.
Доводы ответчика об отсутствии оснований для взыскания неустоек в размере 44 руб. 71 коп., 1 264 руб. 46 коп., 13 руб. 43 коп. суд отклоняет.
Из индивидуальных условий договора следует, что ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение обязательств по договору установлена в размере 20 % годовых, что соответствует положениям Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Размер заявленной неустойки является незначительным, соразмерным последствиям нарушения обязательства. Оснований для применения ст. 333 ГК РФ и уменьшения неустойки суд не усматривает.
Не принимаются судом и возражения ответчика относительно взыскания иных комиссий в размере 37 187 руб. 70 коп.
Из материалов дела следует, что при заключении кредитного договора ответчик подписал заявление о предоставлении дополнительных услуг, был ознакомлен с условиями их предоставления и тарифами банка. Доказательств того, что ответчику были навязаны дополнительные услуги либо что он был лишен возможности отказаться от их подключения, материалы дела не содержат. Напротив, представленные документы содержат отметки о согласии ответчика и подписании соответствующих условий электронной подписью.
При этом сам факт указания в расчете задолженности сумм в разделе «иные комиссии» не свидетельствует о незаконности их начисления. Размер комиссий подтвержден расчетом задолженности, тарифами и выпиской по счету. Доказательств необоснованности их начисления либо отсутствия соответствующего волеизъявления ответчика суду не представлено.
Таким образом, суд приходит к выводу, что заявленные истцом требования подтверждены письменными доказательствами, соответствуют условиям кредитного договора и подлежат удовлетворению в полном объеме.
Согласно статье 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Таким образом, поскольку исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворены в полном объеме, то в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины с Тамразова Н.С. в размере 20683,55 руб. (л.д.5).
На основании ст.196 ГПК РФ суд рассматривает иск в рамках заявленных требований.
Руководствуясь ст.ст. 12, 56, 194-19 9 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
Решил:
Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.
Взыскать с Тамразова Новика Сосиковича, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <данные изъяты> (паспортные данные: №), в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 4401116480, ОГРН 1144400000425) задолженность по кредитному договору № от 20.01.2025 года за период с 21.05.2025 года по 02.12.2025 года в размере 784 177,62 руб., из них: комиссия за ведение счета - 745 руб.; иные комиссии — 37 187 руб. 70 коп.; просроченные проценты - 86 231 руб. 18 коп.; просроченная ссудная задолженность - 326 206 руб. 85 коп.; просроченные проценты на просроченную ссуду - 2 360 руб. 92 коп.; неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду - 44 руб. 71 коп.; неустойка на просроченную ссуду - 1 264 руб. 46 коп.; неустойка на просроченные проценты - 13 руб. 43 коп.; причитающиеся проценты - 330 123 руб. 37 коп.; расходы по уплате госпошлины в размере 20683,55 руб.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий: