РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
13 июля 2026 года г. Троицк
Троицкий городской суд Челябинской области в составе:
председательствующего судьи: Фроловой О.Ж.
при секретаре: Смирновой М.К.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью Профессиональная Коллекторская организация «Филберт» к Селезневу Федору Александровичу о взыскании задолженности по договору о карте,
Установил:
Общество с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Феникс» (далее ООО ПКО «Феникс») обратилось в суд с иском к Селезневу Ф.А. о взыскании задолженности по договору о карте № № от 03.02.2018 в размере 452 846, 78 руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере 13 821, 16 руб.
В обоснование иска истец ссылается на то, что 03.02.2018 Селезнев Ф.А. и КБ «Ренессанс Кредит»» (ООО) заключили договор о карте №, в соответствии с которым банк предоставил Селезневу Ф.А. кредитную карту и денежные средства на ней, а должник обязался своевременно осуществлять погашение задолженности и уплату процентов. Однако заемщик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по договору, что привело к образованию задолженности в размере 542 555, 04 руб., из них : задолженность по основному долгу – 170 999, 57 руб., задолженность по процентам в сумме 272 909,87 руб., задолженность по неустойкам в сумме 98 645, 60 руб., задолженность по процентам на просроченный основной долг в сумме 8 937, 34 руб., задолженность по штрафам в сумме 89 708, 26 руб.
15.12.2023 КБ «Ренессанс Кредит»» (ООО) заключило с ООО «Филберт» договор уступки права требования (цессии) № rk-151223/1545, в соответствии с которым право требования по кредитному договору № от 03.02.2018, заключенному между КБ «Ренессанс Кредит»» (ООО) и Селезневым Ф.А. перешло от КБ «Ренессанс Кредит»» (ООО) к ООО «Филберт».
17.01.2024 ООО «Филберт» направило в адрес должника уведомление о состоявшейся уступке прав требования с требованием о погашении долга. Требование заемщиком не исполнено.
09.01.2024 ООО «Филберт» изменило наименование на общество с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Филберт».
Пользуясь правами кредитора, истец предъявляет ко взысканию только часть задолженности а размере основного долга и процентов, от взыскания остальной части долга отказывается, в связи с чем просит взыскать задолженность в сумме 452 846,78 руб., из которой : задолженность по основному долгу – 170 999, 57 руб., задолженность по процентам -281 847, 21 руб.
В судебном заседании представитель истца ООО ПКО «Филберт» не участвовал, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом (л.д.50), при подаче иска просил рассмотреть дело в отсутствии представителя.
Ответчик Селезнев Ф.А. в судебном заседании не участвовал, извещен надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, в котором просил применить срок исковой давности (л.д.41).
Исследовав доказательства, суд решил следующее.
В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы для договоров займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Согласно ст.808 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее, чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы (п.1)
В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.
Судом установлено, что 03.02.2018 Селезнев Ф.А. и КБ «Ренессанс Кредит»» заключили договор о карте №, в рамках которого банк выпустил на его имя банковскую карту MasterCarD Worldwide, открыл ему банковский счет карты, установил лимит до 300 000 руб. и осуществил кредитование счета.
Составными частями заключенного договора являются договор о карте, Общие условия предоставления кредита и выпуска банковских карт физическими лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), Тарифы КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), Тарифы комиссионного вознаграждения КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) по операциям с физическими лицами, Тарифами по картам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), анкета клиента.
В соответствии с п.4.2.2 Общих условий, договор о карте является смешанным договором, содержащим в себе элементы, как кредитного договора, так и договора банковского счета и заключается путем: акцепта Банком предложения ( оферты) клиента Банку о заключении Договора о Карте. Срок для акцепта Банком предложения (оферты) Клиента устанавливается в 5 (пять) лет с даты получения предложения (оферты) Банком, Акцептом Банком предложения (оферты) клиента в части заключения Договора о Карте является открытие Банком клиенту Счета по Карте и /или выпуск карты.
В соответствии с п.4.2.17 банк вправе в любое время, включая, но не ограничиваясь, в случае: нарушения клиентом сроков и условий иных договоров и /ли соглашений с Банком, в случаях обнаружения Банком незаконных операций с использованием карты, в случаях предоставления платежной системой информации о незаконном использовании карты, для предотвращения использования карты в мошеннических целях, при обнаружении недостоверности представленных клиентом данных, при наличии обстоятельств, свидетельствующих о том, что представленный кредит не будет возвращен в срок, и др., без объяснения причин отказать клиенту в выпуске /перевыпуске, Продления срока действия, Активации карты, совершения расходных операций, приостановить или прекратить действие карты (дать распоряжение об изъятии Карты по ее предъявлении) без предварительного уведомления Клиента и принять для этого все необходимые меры.
В силу п.4.4.1 в соответствии с заключенным между Банком и Клиентом Договором о Карте, в рамках которого выпущена Кредитная карта, Банк устанавливает клиенту Лимит, в пределах которого предоставляет клиенту кредит.
Из п.4.4.13.2 следует, что Клиент ежемесячно не позднее последнего дня каждого платежного периода обязан погашать Минимальный платеж. В случае если размер рассчитанного Банком очередного Минимального платежа менее минимального размера (далее- «Граница минимального платежа»), установленного Тарифами по Картам Банка, Банк вправе выставлять в погашение сумму, равную Границе Минимального Платежа, но не более суммы полной задолженности, либо включить данный платеж в следующий очередной Минимальный платеж.
В соответствии с п.4.4.14 по окончании каждого Расчетного Периода Банк формирует отчет. Отчет может выдаваться клиенту в офисе Банка при обращении клиента в Банк, по электронной почте, почтовым отправлением, иным согласованным Банком с клиентом способом. Предоставление Отчетов осуществляется по заявлению Клиента. Способ и адрес направления Отчета определяется Клиентом в момент оформления заявления на подключение услуги. За предоставление Отчета Банк вправе взимать комиссию в размере, предусмотренном Тарифами по Картам. Банк также вправе направлять Клиентам Отчеты в случаях и способом по усмотрению Банка без взимания на это соответствующих плат.
В соответствии с условиями, содержащимися в договоре о карте № и Тарифах по картам, кредитный лимит по карте составляет 300 000 руб., проценты по кредиту – 45,90% годовых. Ежемесячный платеж составляет 5% от задолженности. Обслуживание карты бесплатно. Осуществление расчетов с использованием карты в предприятиях торговли и сервиса бесплатно. Комиссия за выдачу наличных денежных средств со счета карты за счет кредитных средств составляет 2,9 % плюс 290 руб. Плата за услугу «sms-оповещение» 50 руб. в месяц. Предоставление отчета по карте посредством почтового отправления 50,00 руб. Плата за обработку запроса по предоставлению баланса по карте в банкомате 30,00 руб. за один запрос. Кредит погашается ежемесячно не позднее последнего дня платежного периода минимальными платежами. Минимальная часть кредита, входящая в минимальный платеж : 5% от задолженности. Граница минимального платежа : 600 руб. (но не более суммы полной задолженности на конец расчетного периода). Сумма и дата оплаты минимального платежа указываются в отчете, направляемом клиентом банком. Льготный период кредитования (кроме операций по снятию наличных денежных средств) до 55 календарных дней. Продолжительность платежного периода: 25 календарных дней.
Из четвертого раздела Общих условий предоставления и обслуживания банковских карт, следует, что платежный период-это период, в течение которого клиент обязан погасить Минимальный платеж за истекший Расчетный период. Первым днем каждого Платежного периода является каждый расчетный день. Продолжительность платежного периода устанавливается Тарифами по Картам, при этом если последний день Платежного периода попадает на нерабочий день, последним днем Платежного периода считается первый следующий за ним рабочий день.
Расчетный день-это календарный день каждого месяца, соответствующий дате заключения клиентом с Банком Договора о Карте.
Расчетный период-период с Расчетного дня (включительно) одного месяца до дня, предшествующего Расчетному дню следующего месяца.
Из материалов дела следует, что карта ответчиком была активирована 03.02.2018, произведена операция по выдаче наличных денежных средств со счета по карте в устройствах банка.
Таким образом, 03.02.2018 Селезнев Ф.А. и КБ «Ренессанс Кредит» заключили договор о карте №, в соответствии с которым банк предоставил Селезневу Ф.А. кредитную карту с лимитом задолженности 300000 руб., под 45,9 % годовых, с льготным периодом 55 календарных дней.
Ответчик в свою очередь при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства на условиях, изложенных в заявлении, Тарифах по картам КБ «Ренессанс Кредит», Общих условиях предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Капитал», Тарифах комиссионного вознаграждения КБ «Ренессанс Капитал (ООО), договора по карте.
Данные обстоятельства подтверждаются, договором о карте (л.д.6-7), заявлением о предоставлении карты (л.д.8), Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» ( ООО) (л.д.9-19), расчетом ( л.д.20-21), выпиской по счету ( л.д.22-23), договором уступки прав (требований) (цессии) ( л.д.24-25), уведомлением о состоявшейся уступке (л.д.29).
В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
Согласно ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
Банк исполнил взятые на себя обязательства. Акцептом оферты Заемщика о заключении договора стали действия Банка, в порядке ст. 438 ГК РФ, по заключению договора № от 03.02.2018, а также выпуском кредитной карты на имя Селезнева Ф.А. с зачислением на нее суммы установленной кредитным лимитом.
Однако ответчик Селезнев Ф.А. принятые на себя обязательства по возврату кредита исполнял ненадлежащим образом, неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа. Последний минимальный платеж внесен им 09.01.2019. В связи с чем, согласно представленному расчету образовалась задолженность в размере 542 555, 04 руб., из них : задолженность по основному долгу – 170 999, 57 руб., задолженность по процентам в сумме 272 909,87 руб., задолженность по неустойкам в сумме 98 645, 60 руб., задолженность по процентам на просроченный основной долг в сумме 8 937, 34 руб., задолженность по штрафам в сумме 89 708, 26 руб. (л.д.20-21).
Истец просит взыскать с Селезнева Ф.Ф. часть задолженности в размере 452 846,78 руб., из которой : задолженность по основному долгу – 170 999, 57 руб., задолженность по процентам -281 847, 21 руб.
Суд соглашается с расчетом долга, который произведен в соответствии с условиями договора, с учетом поступивших платежей.
Доказательств обратного и контррасчет ответчиком не представлены.
В соответствии с пунктом 1 ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.
Согласно п.1 ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.
Согласно п.1 и п.2 ст. 388 Гражданского кодекса Российской Федерации уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.
15.12.2023 КБ «Ренессанс Кредит»» (ООО) заключило с ООО «Филберт» договор уступки права требования (цессии) № rk-151223/1545, в соответствии с которым право требования по кредитному договору № от 03.02.2018, заключенному между КБ «Ренессанс Кредит»» (ООО) и Селезневым Ф.А. перешло от КБ «Ренессанс Кредит»» (ООО) к ООО «Филберт» (л.д.24-28).
Кредитный договор № от 03.02.2018 не содержит запрета на уступку прав требований третьим лицам, в том числе не являющихся кредитными организациями.
09.01.2024 ООО «Филберт» изменило наименование на общество с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Филберт».
На основании вышеизложенного ООО ПКО «Филберт» вправе требовать от должника исполнения своих обязательств по возврату задолженности, образовавшейся на основании Кредитного договора № от 03.02.2018, в полном объеме.
Ответчик Селезнев Ф.А. представил заявление, в котором просил иск оставить без удовлетворения, в связи с пропуском срока исковой давности.
Разрешая ходатайство ответчика о применении срока исковой давности, суд приходит к следующим выводам.
В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
В силу статьи 196, пункта 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности устанавливается в три года, по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
Согласно разъяснениям, данным в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Таким образом, при разрешении требований истца о взыскании кредитной задолженности и заявления ответчика о применении срока исковой давности, суду надлежит установить условия заключенного кредитного договора, в том числе срок и порядок уплаты процентов по кредиту и возврата суммы кредита, а также установить за какой временной период исчислена истцом задолженность.
Согласно пункту 4.4.18 Правил кредит предоставляется банком клиенту до востребования, срок полного погашения клиентом задолженности по договору о Карте перед банком определяется моментом востребования банком такой задолженности. В этом случае банк направляет клиенту требование возврата кредита и полного погашения задолженности по договору о Карте. Клиент обязан вернуть кредит и полностью погасить задолженность в срок, указанный в соответствующем требовании банка, а если срок не указан,- в течение 30 календарных дней со дня направления банком данного требования.
Вместе с тем, кредитная карта является кредитным продуктом с возобновляемым кредитным лимитом. Задолженность в рамках кредитного лимита формируется, в том числе, путем неоднократных транзакций в пользу должника. Расчет задолженности по кредитным картам осуществляется на периодической основе и предполагает наличие минимального ежемесячного платежа, который зависит от суммы основного долга на дату расчета и процентов и составляет 5% от задолженности.
Кроме того, что в соответствии с условиями договора заемщик обязан обеспечить возврат (погашение) предоставленного кредита путем осуществления ежемесячных периодических платежей.
Таким образом, с учетом условия кредитного договора о необходимости внесения ответчиком суммы ежемесячного обязательного платежа при разрешении заявления ответчика о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям надлежит исчислить указанный срок отдельно по каждому предусмотренному договором платежу, с учетом права истца на взыскание задолженности за 3-летний период, предшествовавший подаче иска, и с учетом положений ст. 203 ГК РФ.
Из представленной выписки по счету следует, что последний платеж по кредитному договору ответчиком Селезневым Ф.А. был произведен 09.01.2019 (л.д.23 оборот), то есть о нарушении обязательства по выплате основного долга и процентов за его пользование кредитору было известно по окончанию следующего расчетного периода, т.е. 25 февраля 2019 г., с указанного момента начинает течь срок исковой давности, о применении которого заявлено ответчиком.
Следовательно, 25 февраля 2022 г. истек срок исковой давности по требованию о взыскании долга и процентов по кредитному договору № от 03.02.2018, в то время как с заявлением о выдаче судебного приказа ООО ПКО «Филберт» обратился к мировому судье судебного участка № 2 Троицкого района Челябинской области 14.05.2025, т.е. по истечению срока исковой давности.
В связи с изложенным, исковые требования о взыскании с Селезнева Ф.А. задолженности по кредитному договору № от 03.02.2018 удовлетворению не подлежат.
В силу ст.196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд рассматривает дело в рамках заявленных требований.
Руководствуясь ст.ст.12,194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,
РЕШИЛ:
Обществу с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация "Филберт" в удовлетворении исковых требований к Селезневу Федору Александрровичу ( паспорт №) о взыскании задолженности по договору о карте № от 03.02.2018 в размере 452 846 руб. 78 коп. расходов по оплате госпошлины в размере 13 821 руб. 16 коп., отказать.
Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда, путем подачи апелляционной жалобы через Троицкий городской суд, в течение одного месяца со дня принятии решения в окончательной форме.
Председательствующий:
Решение в окончательной форме изготовлено 27.07.2026.