РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
17 июля 2026 года г. Троицк
Троицкий городской суд Челябинской области в составе председательствующего Лавровой Н.А.
при секретаре Ахмадуллиной А.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного коммерческого банка «Челиндбанк» (публичное акционерное общество) к Зарванскому Андрею Владимировичу, Зарванской Наталии Владимировне о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
АКБ «ЧЕЛИНДБАНК» (ПАО) обратился с иском к Зарванскому Андрею Владимировичу, Зарванской Наталии Владимировне о солидарном взыскании задолженности по кредитному договору № С-7622407903/10 от 26.07.2024 года по состоянию на 25.05.2026 в размере 755 436,15 руб., в том числе: срочная задолженность 650 350 руб., просроченная задолженность по кредиту 23 938 руб., неуплаченные проценты 77 430,01 руб., неустойка 3718,14 руб., взыскании процентов по кредиту на непогашенную часть кредита исходя из ставки 25,9% годовых, начиная с 26.05.2026 года по день фактического возврата суммы основного долга, а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 30109 руб.
В обоснование иска указано, что между АКБ «Челиндбанк» и Зарванским А.В., Зарванской Н.В. заключен договор потребительского кредита № С-7622407903/10 от 26.07.2024 года, согласно которому банк предоставил заемщикам денежные средства (кредит) в размере лимита кредитования 1 000 000 руб. под 25,9% годовых, со сроком возврата кредита по 25.07.2029 года.
Взятые на себя обязательства банк выполнил в полном объеме, выдав заемщикам кредит в сумме 1000000 рублей.
С марта 2026 года заемщики начали нарушать обязательства по заключенному договору по своевременному погашению кредитных обязательств, уплате процентов за пользование кредитом, а также обязательства по уплате пени за просрочку платежей.
Согласно п. 6 договора потребительского кредита Банк начисляет проценты по кредиту ежемесячно в последний календарный день месяца на остаток задолженности по кредиту из расчета фактического количества дней в месяце, году. Уплата процентов производится заемщиком в течение месяца, следующего за месяцем начисления процентов, но не позднее последнего числа календарного месяца.
Согласно п. 12 договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика уплаты неустойки в размере 0,05% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.
В добровольном порядке требования банка на сегодняшний день в полном объеме не выполнены, на телефонные звонки и на претензионные письма банка должники не отвечают.
По состоянию на 25.05.2026 задолженность составляет 755 436,15 руб., в том числе просроченная задолженность 23 938 руб., срочная задолженность 650 350 руб., неуплаченные проценты 77 430,01 руб., неустойка 3 718,14 руб.
Представитель истца в судебном заседании не участвовал, надлежаще извещен, в исковом заявлении просит рассмотреть дело в его отсутствие (л.д. 48).
Ответчик Зарванский А.В. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом (л.д. 41).
Ответчик Зарванская Н.В. не явилась в судебное заседание, надлежаще извещалась о времени и месте судебного заседания по адресу : <адрес>, который, согласно сведениям отдела по вопросам миграции является адресом ее регистрации (л.д.31). Судебная корреспонденция не получена адресатом, возвратилась в суд с отметкой «истек срок хранения» (л.д.49-50).
Согласно ч. 1 ст. 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.
В соответствии с п. 1 ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.
Как следует из разъяснений пунктов 67, 68 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 25 от 23 июня 2015 года "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.
Таким образом, отсутствие надлежащего контроля за поступающей по месту постоянной регистрации корреспонденцией является риском самого гражданина, все неблагоприятные последствия такого бездействия несет само совершеннолетнее физическое лицо.
Поскольку отметка на почтовом конверте свидетельствует о невостребованности почтового отправления адресатом, суд признает извещение ответчика надлежащим.
Сведения о дате, времени и месте судебного разбирательства доведены до всеобщего сведения путём размещения на официальном сайте суда в информационно-телекоммуникационной сети Интернет по адресу: http://www.troickg.chel.sudrf.ru
Исследовав материалы дела, суд решил следующее.
Согласно ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) по договору займа одна сторона передает другой стороне в собственность деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег. В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые установлены договором.
В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств или одностороннее изменение его условий в силу ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации не допускается.
Согласно ст. 330 ГК РФ, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в том числе в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.
Судом установлено, что 26.07.2024 между банком и Зарванским А.В., Зарванской Н.В. заключен договор потребительского кредита № С-7622407903/10, в соответствии с которым банк предоставил заемщикам кредит в сумме 1 000 000 рублей на срок по 25 июля 2029 года, а Зарванские обязались возвратить кредит в соответствии с условиями договора в соответствии с графиком платежей 25 числа каждого месяца и выплачивать истцу 25,9 % годовых за пользование кредитом.
Проценты по кредиту начисляются банком ежемесячно в последний календарный день месяца за период с 1 числа по 31 (28,29,30) число (включительно), а за первый месяц – со дня, следующего за днем предоставления кредита по 31 (28, 29, 30) число месяца (включительно), в котором был предоставлен кредит. Проценты за пользование кредитом начисляются на остаток задолженности по кредиту на начало каждого дня из расчета фактического количества дней в месяце, году. Начисленные проценты за пользование кредитом уплачиваются заемщиком в течение месяца, следующего за месяцем начисления процентов, но не позднее последнего числа календарного месяца.
Пункт 12 договора предусматривает, что в случае нарушения сроков внесения предусмотренных договором платежей банк вправе потребовать от заемщика уплаты неустойки в размере 0,05 процента от просроченной суммы за каждый день просрочки. Уплата штрафных санкций не освобождает заемщика от исполнения обязательств по договору.
Данные обстоятельства подтверждаются заявлениями – анкетами заемщиков (л.д.7-10), договором потребительского кредита (л.д.11-12), графиком платежей (л.д. 13), выпиской по счету (л.д. 53-55), никем не оспариваются.
Условия кредитного договора ответчикам были известны, приняты ими, что подтверждается подписями в договоре, кредитный договор соответствует ст.ст. 807, 808, 820 ГК РФ, он не признан недействительным, не оспаривается сторонами, поэтому его условия являются обязательными для ответчиков и истца.
Банк выполнил условия договора, предоставив ответчикам кредит, в то время как ответчиками условия договора о погашении задолженности в соответствии с графиком нарушаются.
По состоянию на 25.05.2026 года задолженность составляла 755 436,15 руб., в том числе: срочная задолженность по кредиту – 650 350 рублей; просроченная задолженность по кредиту – 23 938 рублей, неуплаченные проценты – 77 430,01 руб. в том числе 76783,74 руб. – проценты на срочный основной долг, 646,27 руб. – проценты на просроченный основной долг, неустойка 0,05% с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки за нарушение сроков уплаты кредита – 455,38 руб.; неустойка 0,05% с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки за нарушение сроков уплаты процентов – 3262,76 руб. (л.д.5-6).
Судом проверен арифметический расчет задолженности, он произведен верно, с учетом размера процентов, неустойки, определенных в договоре, а также с учетом периода образования задолженности, внесенных платежей, расчет ответчиком не оспорен.
В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Часть 1 ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации закрепляет право суда уменьшить размер подлежащей уплате неустойки, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, и, по существу, предписывает суду устанавливать баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и размером действительного ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения, что согласуется с положением ст. 17 ч.3 Конституции Российской Федерации, в соответствии с которым осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.
Неустойка за нарушение сроков уплаты кредита составляет 691,86 руб., за нарушение сроков уплаты процентов - 77,58 рублей.
Указанный размер неустойки при размере просроченного долга 22275,95 рублей и просроченных процентов 4781,88 рублей, по мнению суда, является соразмерным последствиям нарушения ответчиками обязательств по кредитному договору, оснований для снижения неустойки не имеется.
Истцом заявлены требования о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом на непогашенную сумму кредита в размере 31% годовых, начиная с 29.05.2026 по день фактического исполнения денежного обязательства.
В соответствии с ч. 3 ст. 809 Гражданского кодекса РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.
Как разъяснено в пункте 16 постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 13/14 от 08 октября 1998 года "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Гражданского кодекса Российской Федерации заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 названного Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.
Таким образом, если решение суда не исполняется, то заимодавец вправе обратиться в суд с требованием о взыскании с должника процентов на сумму основного долга, предусмотренную договором, начиная со дня, по который решением суда были взысканы указанные проценты, до дня фактического исполнения решения суда о взыскании полученной заемщиком суммы долга, поскольку в связи с вынесением решения о взыскании кредитной задолженности автоматически кредитный договор не расторгается, только изменяется срок и порядок его исполнения.
В п. 2 договора потребительского кредита предусмотрено, что договор действует до полного исполнения сторонами обязательств по договору.
Таким образом, стороны согласовали, что договор действует до полного исполнения сторонами своих обязательств, а поскольку кредитный договор не содержит иного условия о прекращении обязательств сторон, отсутствуют основания для ограничения начислений процентов.
Более того, это противоречило бы ст.ст. 309, 310, ч. 1 ст. 408 ГК РФ, согласно которым обязательства должны исполняться надлежащим образом, только надлежащее исполнение прекращает обязательство.
В связи с изложенным, требования банка о взыскании с ответчиков процентов за пользование кредитом по день фактического исполнения подлежат удовлетворению.
Согласно расчету размер основного долга по кредиту на 25.05.2026 составляет 674288 рублей.
Проценты за пользование займом за период с 26.05.2026 по 17.07.2026 (день вынесения решения) составляют 25358,77 рублей (674288 руб. 53 дн./365 х 25,9%).
02.06.2026 ответчиком Зарванским А.В. в счет погашения долга внесена сумма 40000 руб., которая зачтена в счет погашения просроченных процентов.
На основании ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации подлежат удовлетворению требования истца о солидарном взыскании с ответчиков процентов за пользование кредитом, начиная с 18 июля 2026 года по день фактического возврата задолженности по кредиту на сумму основного долга в размере 674 288 руб. из расчета процентной ставки 25,9 % годовых.
На основании ч.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации следует удовлетворить требование истца о солидарном взыскании с ответчиков задолженности по кредитному договору по состоянию на 17 июля 2026 года в размере 740 794 руб. 92 копеек, из них:
57 238 рублей – просроченная задолженность по кредиту (на 25.05.2026 23938 руб. + 16650 руб. на 25.05.2026 по графику +16650 руб. на 25.06.2026 по графику),
617 050 рублей - срочная задолженность по кредиту (на 25.05.2026 650350 руб. – 16650 руб. на 25.05.2026 по графику - 16650 руб. на 25.06.2026 по графику),
62788,78 руб. - проценты за пользование кредитом (77 430,01 руб. + 25358,77 руб. – 40 000 руб.),
455,38 руб. - неустойка за нарушение сроков уплаты кредита,
3262,76 руб. - неустойка за нарушение сроков уплаты процентов.
Вопреки требованиям ст.56 ГПК РФ ответчиком не представлено возражений по иску и доказательств в обоснование своих возражений.
На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию солидарно расходы по оплате государственной пошлины в размере 30109 руб. (20109 руб. – за требование имущественного характера, 20 000 руб. – при подаче заявления об обеспечении иска). Данные расходы подтверждены платежным поручением № 4814 от 26.05.2026 (л.д.2) и связаны с рассмотрением дела.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, решил:
Исковые требования акционерного коммерческого банка «Челиндбанк» (публичное акционерное общество) удовлетворить.
Взыскать солидарно с Зарванского Андрея Владимировича, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт №), Зарванской Наталии Владимировны ДД.ММ.ГГГГ года рождения, (паспорт №) в пользу акционерного коммерческого банка «Челиндбанк» (ПАО) (ИНН 7453002182, ОГРН 1027400000110) задолженность по договору потребительского кредита № С- 7622407903/10 от 26.07.2024 по состоянию на 17 июля 2026 года в сумме 740 794,92 руб., из них 57 238 рублей – просроченная задолженность по кредиту, 617 050 рублей - срочная задолженность по кредиту, 62 788,78 руб. - проценты за пользование кредитом, 455,38 руб. - неустойка за нарушение сроков уплаты кредита, 3262,76 руб. - неустойка за нарушение сроков уплаты процентов, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 30109 рублей.
Взыскать солидарно с Зарванского Андрея Владимировича, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт №), Зарванской Наталии Владимировны ДД.ММ.ГГГГ года рождения, (паспорт №) в пользу акционерного коммерческого банка «Челиндбанк» (ПАО) (ИНН 7453002182, ОГРН 1027400000110) проценты за пользование кредитом, начисленные на сумму непогашенного основного долга по договору потребительского кредита № С- 7622407903/10 от 26.07.2024 в сумме 674 288 руб., исходя из ставки в размере 25,9 % годовых, начиная с 18.07.2026 и по день фактической уплаты суммы основного долга по кредиту.
Решение может быть обжаловано путем подачи в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме апелляционной жалобы в Челябинский областной суд через Троицкий городской суд.
Председательствующий: