РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
14 сентября 2026 года г.Троицк
Троицкий городской суд Челябинской области в составе:
председательствующего судьи: Лавровой Н.А., при секретаре: Ахмадуллиной А.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «АйДи Коллект» к Васильевой Людмиле Сергеевне о взыскании задолженности по договору займа, установил:
Общество с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «АйДи Коллект» (далее – ООО ПКО «АйДи Коллект») обратилось в суд с иском к Васильевой Людмиле Сергеевне о взыскании задолженности по договору займа №, образовавшейся с 05.07.2024 года по 28.04.2025 года, в размере 27 634,37 рублей, в том числе суммы задолженности по основному долгу – 12706,74 руб., суммы задолженности по процентам – 14927,63 руб.; задолженности по договору займа №, образовавшейся с 05.07.2024 года по 28.04.2025 года, в размере 27 634,37 рублей, в том числе суммы задолженности по основному долгу – 12706,74 руб., суммы задолженности по процентам – 14927,63 руб.; задолженности по договору займа №, образовавшейся с 05.07.2024 года по 28.04.2025 года, в размере 25 792,09 рублей, в том числе суммы задолженности по основному долгу – 11 859,63 руб., суммы задолженности по процентам – 13932,46 руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере 4000 рублей.
В обоснование иска истец ссылается на то, что 18.06.2024 между ответчиком и ООО МФК «ЭйрЛоанс» были заключены договора займа №, № №, в соответствии с условиями которых ответчику предоставлены займы на общую сумму 44 000 рублей на срок 180 дней.
Договоры заключены в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта ООО МФК «ЭйрЛоанс» в сети интернет по адресу: https://kviku.ru/.
Для получения займа Васильева Л.С. в созданном ею личном кабинете заполнила анкету, где указанные персональные и иные данные.
Согласно п. 3.5 Правил предоставления и обслуживания займов ООО МФК «ЭйрЛоанс» до получения займа клиент обязан ознакомиться с Правилами и Общими условиями договоров потребительского займа, которые размещены на сайте кредитора www.kviki.ru в открытом доступе.
Согласно п. 2.6 Правил потенциальный клиент, имеющий намерение получить заем, должен зарегистрироваться на сайте или на сайте организации партнера путем заполнения анкеты (заявки), выложенной на сайте.
В соответствии с п. 3.5 Правил до выдачи займа на электронную почту потенциального клиента, указанную в заявке, кредитор направляет индивидуальное предложение о заключении договора займа (оферту), которое содержит индивидуальные условия договора займа.
Согласно п. 4.1 Правил в случае принятия кредитором положительного решения о выдаче потенциальному клиенту займа и акцепта клиентом оферты кредитора, кредитор предоставляет заем клиенту для приобретения товара/услуги или нецелевого/целевого займа и оформляет товар/услугу или перечисляет сумму займа на банковский счет, банковскую карту клиента, указанные в заявке или на виртуальную карту, оформленную для клиента.
В соответствии с п. 1.4 Общих условий оферта признается акцептированной заемщиком в случае, если в течение 5 рабочих дней со дня направления заемщику оферты заемщик подпишет ее специальным кодом (простой электронной подписью), полученной им в sms-сообщении от кредитора.
Полученный заемщиком индивидуальный ключ (смс-код) на номер телефона +№, указанный при регистрации, согласно нормам ФЗ от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи», является простой электронной подписью.
Согласно п. 4.3 Правил моментом предоставления займа клиенту признается день поступления денежных средств на счет заемщика / пополнения баланса виртуальной карты заемщика / оплаты кредитором за заемщика товара / услуги.
Денежные средства переданы заемщику через партнера займодавца на реквизиты, указанные в индивидуальных условиях по выбору заемщика, что подтверждается ответом оператора выбранной платежной системы.
28.04.2025 между ООО МФК «ЭйрЛоанс» и ООО ПКО «Айди Коллект» был заключен договор об уступке права (требований), в соответствии с которым к последнему перешли права требования по договорам займа, заключенным с ответчиком.
Заемщик свои обязательства по погашению займа, уплате процентов не исполнил, задолженность погашена не была.
В судебном заседании представитель истца ООО ПКО «Айди Коллект» не участвовал, о дате и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом (л.д. 192).
Ответчик Васильева Л.С. в судебном заседании не участвовала, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом (л.д. 193).
На основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд рассмотрел дело в отсутствие не явившихся сторон.
Изучив материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Пунктом 1 ст. 435 ГК РФ предусмотрено, что офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
Оферта должна содержать существенные условия договора.
Согласно п. 1 ст. 433 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).
Положениями ст. 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу ст. 809 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со статьей 10 Гражданского кодекса Российской Федерации о пределах осуществления гражданских прав. При этом проценты, предусмотренные статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.
Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 3 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).
Пунктом 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.
Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.
Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.
Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.
Согласно ч. 1, 2 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.
К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с частью 9 настоящей статьи, применяется статья 428 Гражданского кодекса РФ.
В соответствии с ч. 6 ст. 7 ФЗ от 21.12.2013г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона.
В соответствии со статьей 1, частью 4 статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", регулирующего отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) включаются с учетом особенностей, установленных статьей 6 названного Федерального закона, в том числе платежи заемщика по процентам по договору потребительского кредита (займа).
Согласно части 8 статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению.
Положениями части 11 названной статьи определено, что на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.
В судебном заседании установлено, что между ООО "МФК "ЭйрЛоанс" и ответчиком Васильевой Л.С. 18.06.2024 заключен договор займа № путем направления обществом оферты и ее акцепта должником, в соответствии с которым ООО "МФК "ЭйрЛоанс" предоставил денежные средства в размере 44 000 руб., путем заключения нескольких договоров займа № на сумму 15 000 руб.; № на сумму 15 000 руб.; № на сумму 14 000 руб. (л.д.7-17).
По условиям указанных договоров срок возврата займа составляет 180 дней с момента передачи денежных средств, под 249,295% годовых. Согласно графику платежей последний платеж должен быть осуществлен 15.12.2024.
Сторонами соблюдена письменная форма договора займа, в договорах отражены все существенные условия договора займа: сумма займа, сведения о том, что сумма займа берется ответчиком с обязательством возврата (п.2 индивидуальных условий), срок возврата займа – 180 день с момента передачи заемщику денежных средств (п.2 индивидуальных условий договора займа), условия займа – выплата 249,295 % годовых (п.4 условий).
Условиями п. 6 индивидуальных условий договора займа предусмотрено, что возврат займа вместе с начисленными процентами производится в соответствии с графиком платежей.
Договоры займа сторонами подписаны, на момент рассмотрения спора не расторгнуты, недействительными не признаны, письменная форма договоров соблюдена. Между ООО МФК «ЭйрЛоанс» и Васильевой Л.С. было достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора займа. При заключении договоров заемщику предоставлена исчерпывающая информация об условиях выдачи займа, с которыми он ознакомился и согласился.
В силу ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств или одностороннее изменение его условий в силу ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации не допускается.
Истец выполнил условия договора, денежные средства были получены ответчиком, что подтверждается справкой АО «Сургутнефтегазбанк» (л.д. 19 оборот -20), выпиской по счету карты (л.д. 106-107).
28 апреля 2025 года между ООО МФК «ЭйрЛоанс» и ООО ПКО «Айди Коллект» заключен договор уступки прав требования № 2, в соответствии с которым цедент передал, а цессионарий приобрел права требования по договорам потребительского займа, в том числе по договорам займа, заключенным с Васильевой Л.С. (л.д. 19, 22 оборот-23).
Согласно ч. 2 ст. 382 ГК РФ для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласия должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Со дня подписания договора цессии новым кредитором по договору займа является ООО ПКО «Айди Коллект».
Договор цессии ответчиком не оспорен.
Ответчик принятые на себя обязательства не исполнила, платежи в счет погашения долга и процентов не произвела.
В результате ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по своевременному возврату полученного займа и уплате процентов за пользование им, образовалась задолженность, которая согласно расчету истца составила по договору № в размере 27 634,37 рублей, в том числе сумма основного долга 12706,74 руб., проценты в размере 14927,63 руб.; по договору № в размере 27 634,37 рублей, в том числе сумма основного долга 12706,74 руб., проценты в размере 14927,63 руб.; по договору № в размере 25792,09 рублей, в том числе сумма основного долга 11859,63 руб., проценты в размере 13932,46 руб., что подтверждается расчетом задолженности (л.д. 18).
Проверяя размер процентов подлежащих взысканию, суд исходит из следующего.
Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).
Частью 2.1 статьи 3 названного закона в редакции, действующей на момент заключения договора, предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)".
В соответствии со статьей 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" ( в ред. от 08.03.2022 № 46-ФЗ, действовавшей на момент возникновения правоотношений) Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению (часть 8).
Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), предмет залога (при его наличии), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (часть 9).
На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, Советом директоров Банка России в зависимости от категории потребительского кредита (займа), в том числе от вида кредитора, могут быть установлены периоды, в течение которых указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению (часть 11).
Среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных во втором квартале 2024 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения залога, при сумме займа до 30 тыс. руб. включительно на срок от 61 до 180 дней включительно установлены Банком России в размере 283,833 %, предельное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) 292 %.
Полная стоимость микрозайма, предоставленного ООО МФК «ЭйрЛоанс» ответчику составляет 249,295 %.
Таким образом, размер начисленных истцом процентов соответствует требованиям, предусмотренным ч. 11 ст. 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".
Пункт 24 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" предусматривает, что по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет 130 процентов от суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).
Размер начисленных истцом процентов соответствует требованиям, предусмотренным п. 24 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", общий размер процентов не превышает 1,3-хкратного размера суммы займа.
Поскольку суд установил, что ответчик нарушила свои обязательства по договору займа, сумму займа не возвращает и проценты ему не выплачивает, на основании статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации следует принять решение о взыскании с Васильевой Л.С. в пользу ООО ПКО «Айди Коллект» задолженности по договору займа по договору № в размере 27 634,37 рублей, в том числе сумма основного долга 12 706,74 руб., проценты в размере 14 927,63 руб.; задолженности по договору № в размере 27 634,37 рублей, в том числе сумма основного долга 12 706,74 руб., проценты в размере 14 927,63 руб.; задолженности по договору № в размере 25 792,09 рублей, в том числе сумма основного долга 11 859,63 руб., проценты в размере 13 932,46 руб.
В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
В силу положений ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Истец просит взыскать расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4000 рублей (л.д.3-4).
Принимая во внимание, что понесенные истцом расходы связаны с рассмотрением дела, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 рублей.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,
РЕШИЛ:
Исковые требования общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Айди Коллект» удовлетворить.
Взыскать с Васильевой Людмилы Сергеевны, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт №) в пользу общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Айди Коллект» (ИНН 7730233723) задолженность по договору займа по договору № за период с 05.07.2024 по 28.04.2025 в размере в размере 27 634,37 рублей, в том числе сумма основного долга 12 706,74 руб., проценты в размере 14 927,63 руб.; задолженность по договору № за период с 05.07.2024 по 28.04.2025 в размере в размере 27 634,37 рублей, в том числе сумма основного долга 12 706,74 руб., проценты в размере 14 927,63 руб.; задолженность по договору № за период с 05.07.2024 по 28.04.2025 в размере в размере 25 792,09 рублей, в том числе сумма основного долга 11 859,63 руб., проценты в размере 13 932,46 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 рублей.
Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд, путем подачи апелляционной жалобы через Троицкий городской суд, в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Председательствующий: