РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
19 марта 2026 года г. Трёхгорный
Трёхгорный городской суд Челябинской области в составе:
председательствующего – судьи Закольской Д.В., при секретаре судебного заседания Потысьевой К.Н., с участием истца, ответчика по встречному иску, Федорова Б.В., представителя истца, ответчика по встречному иску, Горелова Е.В., представителя ответчика, истца по встречному иску, Соколовой Н.С., рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело № 2-138/2026 по исковому заявлению Федорова Б.В, к Акционерному обществу «Страховое общество газовой промышленности» о взыскании страхового возмещения, встречному исковому заявлению Акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» к Федорову Б.В. о признании полиса страхования при ипотечном кредитовании недействительной сделкой, установил:
Федоров Б.В. обратился в Трёхгорный городской суд Челябинской области с иском к Акционерному обществу «Страховое общество газовой промышленности» (далее по тексту – АО «СОГАЗ») с требованиями:
-обязать ответчика выплатить сумму страхового возмещения, предусмотренную страховым полисом № от ДД.ММ.ГГГГ при ипотечном кредитовании в размере 1 288 000 рублей 00 копеек;
-взыскать с ответчика в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (далее по тексту – ПАО Сбербанк) в пределах непогашенной задолженности заемщика сумму, определенную на дату наступления страхового случая, то есть на ДД.ММ.ГГГГ, – 1 228 432 рубля 37 копеек;
-взыскать с ответчика в пользу истца сумму страховой выплаты, оставшуюся после выплаты залогодержателю, в размере 59 567 рублей 63 копейки,
-взыскать с ответчика в пользу истца штраф за неудовлетворение в добровольном порядке требований потребителя, в соответствии с положениями п. 6 ст. 13 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», в размере 50 % от суммы, присужденной судом в пользу потребителя;
-взыскать с ответчика в пользу истца 100 000 рублей 00 копеек в счет компенсации морального вреда;
-взыскать с ответчика в пользу истца денежные средства в счет возмещения понесенных по делу судебных расходов.
В обоснование указал, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и АО «СОГАЗ» был заключен договор страхования №, связанный с компенсацией причинения вреда жизни и здоровью, в подтверждение чего был выдан полис страхования. Договор страхования был заключен в обеспечение исполнения кредитных обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ПАО Сбербанк на приобретение готового жилья – квартиры общей площадью 46,2 кв.м. по адресу: <адрес>.
ДД.ММ.ГГГГ, в связи с истечением срока действия договора страхования, с АО «СОГАЗ» был заключен договор страхования № при ипотечном кредитовании со сроком действия с ДД.ММ.ГГГГ на 12 месяцев, в качестве страховых рисков определены смерть и утрата трудоспособности (инвалидность), страховая сумма составляет 1 288 000 рублей 00 копеек, страхование распространяется на страховые случаи, происшедшие после вступления Договора в силу, выгодоприобретателем в пределах непогашенной задолженности заемщика определенной на дату наступления страхового случая, назначается держатель права требования по кредитному договору на покупку недвижимости – ПАО «Сбербанк», сумма страховой выплаты, оставшаяся после выплаты залогодержателю, выплачивается страховщиком застрахованному лицу либо, в случае смерти, - его законному наследнику.
Согласно справке серии МСЭ-2016 ФКУ «ГБ МСЭ ФМБА России» Бюро медико-социальной экспертизы №72 (смешанного профиля) № от ДД.ММ.ГГГГ, то есть в период действия договора личного страхования, Федорову Б.В. установлена первая группа инвалидности по общему заболеванию бессрочно; основанием для установления второй группы инвалидности явился акт освидетельствования ФГУ МСЭ № от ДД.ММ.ГГГГ.
Истцом в адрес АО «СОГАЗ» были направлены документы о наступлении страхового случая; в письме от ДД.ММ.ГГГГ № АО «СОГАЗ» известило истца об отсутствии правовых оснований для осуществления страховой выплаты и отказал в выплате в нарушение норм действующего законодательства.
Отмечает, что из содержания договора страхования, приложений к нему, страхового полиса не следует, что инвалидность вследствие болезни исключается из числа страховых случаев; доказательств, свидетельствующих, что истцу разъяснялось, что инвалидность в результате болезни не будет являться страховым случаем, а также о наличии возможности заключить договор с дополнительным условием страхования от инвалидности вследствие болезни ответчиком не предоставлено.
Считает, что установление ему инвалидности ДД.ММ.ГГГГ относится к страховым случаям.
Ссылаясь на необходимость компенсации причиненного ему морального вреда, указывает на потерю времени на ожидание исполнения обязательства, неудобства, переживания, отрицательные эмоции, испытанные в результате неисполнения условий договора.
В возражениях на исковое заявление представитель АО «СОГАЗ» просит отказать в удовлетворении исковых требований в полном объеме; в случае принятия решения об удовлетворении исковых требований – снизить размер штрафных санкций в соответствии со ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Подтверждает заключение между сторонами договора страхования на условиях, содержащихся в тексте договора страхования, а также в соответствии с Правилами страхования при ипотечном кредитовании АО «СОГАЗ» в редакции от ДД.ММ.ГГГГ, которые являются неотъемлемой частью договора страхования.
Указывает, что при заключении договора страхования в декларации о состоянии здоровья (опросном листе), которая является неотъемлемой частью договора страхования, истец указал об отсутствии у него заболеваний и прохождении лечения и (или) обследований в отношении болезней мочеполовой системы: мочекаменной болезни, пиелонефрита, гломерулонефрита, единственной почки, опущения почки, нефроптоза, венерических заболеваний, других заболеваний; отсутствии в прошлом группы инвалидности или подготовки к направлению на медико-социальную экспертизу. Подписав Декларацию о состоянии здоровья, истец подтвердил, что сведения о состоянии его здоровья являются достоверными и исчерпывающими. Вместе с тем из представленных копий медицинских документов следует, что указанные истцом в Декларации о состоянии здоровья застрахованного лица сведения противоречат сведениям из медицинских документов, а значит, при подписании заявления на страхование страховщику были предоставлены заведомо ложные сведения относительно состояния здоровья принимаемого на страхование лица.
Полагает, ввиду отсутствия оснований для удовлетворения основного требования истца отсутствуют и основания для удовлетворения вытекающих из основного требований в виде штрафа и компенсации морального вреда.
Во встречном исковом заявлении представитель АО «СОГАЗ» просит признать недействительной сделкой договор страхования при ипотечном страховании № № от ДД.ММ.ГГГГ, а также взыскать с Федорова Б.В. расходы по оплате государственной пошлины в размере 20 000 рублей.
В обоснование указывает, что при заключении договора страхования в декларации о состоянии здоровья (опросном листе), которая является неотъемлемой частью договора страхования, истец указал об отсутствии у него заболеваний и прохождении лечения и (или) обследований в отношении болезней мочеполовой системы: мочекаменной болезни, пиелонефрита, гломерулонефрита, единственной почки, опущения почки, нефроптоза, венерических заболеваний, других заболеваний; отсутствии в прошлом группы инвалидности или подготовки к направлению на медико-социальную экспертизу. При этом из представленных копий медицинских документов следует, что указанные истцом в Декларации о состоянии здоровья застрахованного лица сведения противоречат сведениям из медицинских документов, а значит, при подписании заявления на страхование страховщику были предоставлены заведомо ложные сведения относительно состояния здоровья принимаемого на страхование лица.
Приводит выводы судебной экспертизы, согласно которой заболевание Федорова Б.В. носит постоянно прогрессирующий характер, тяжелое течение, характеризуется постепенным нарастанием клинической симптоматики и ухудшением общего состояния пациента; было диагностировано ДД.ММ.ГГГГ, неоднократно госпитализировался в связи с утяжелением течения заболевания и резистентностью к проводимой консервативной терапии. ДД.ММ.ГГГГ Федорову Б.В. была установлена инвалидность 2 группы, а затем ДД.ММ.ГГГГ – инвалидность 1 группы.
Полагает, между заболеванием <данные изъяты>, диагностированным в ДД.ММ.ГГГГ, и инвалидностью Федорова Б.В. имеется причинно-следственная связь.
Ссылаясь на требования Гражданского кодекса Российской Федерации и Правила страхования, полагает договор страхования недействительным с применением последствий, предусмотренных ч. 2 ст. 189 Гражданского кодекса Российской Федерации.
В письменном отзыве на исковое заявление Федорова Б.В. представитель ПАО Сбербанк не имеет возражений по удовлетворению требований о взыскании страховой выплаты при наличии правовых оснований, указывая, что в таком случае денежные средства в пределах непогашенной задолженности заемщика, определенной на дату наступления страхового случая, должны быть направлены ПАО Сбербанк на погашение задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. Просил рассмотреть дело в отсутствие представителя ПАО Сбербанк.
В судебном заседании истец, ответчик по встречному иску, Федоров Б.В. и его представитель Горелов Е.В. доводы первоначального иска поддержали, настаивали на его удовлетворении, в удовлетворении встречных требований просили отказать. Настаивали на возникновении страхового случая в период действия договора страхования.
Представитель ответчика, истца по встречному иску, АО «СОГАЗ» заявленные встречные требования поддержал, указав, что их удовлетворение полностью исключает требования первоначального иска, также поддержал письменные возражения на первоначальные исковые требования.
При изложенных обстоятельствах и на основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса.
Заслушав выступления участников процесса, исследовав материалы дела, оценив и проанализировав по правилам ст.ст. 59, 60, 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации все имеющиеся доказательства по настоящему делу, суд приходит к следующим выводам.
В соответствии с ч. 3 ст. 154 Гражданского кодекса Российской Федерации для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка).
В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон.
В соответствии со ст. 929 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).
Согласно п. 2 ст. 940 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (п. 2 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.
Согласно п. 2 ст. 9 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года №4015-I «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.
В соответствии с п. 1 ст. 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).
По договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор (п. 1 ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Статьей 942 ГК РФ определены существенные условия страхования: при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о застрахованном лице, о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая), о размере страховой суммы, о сроке действия договора.
Условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (Правила страхования) (п. 1 ст. 943 Гражданского кодекса Российской Федерации).
При этом условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (п. 2 ст. 943 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствие с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствие с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускается также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.
Согласно ст.ст. 421, 422 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
Из ч. 1 ст. 944 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику. Существенными признаются, во всяком случае, обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страховании (страхового полиса) или в его письменном запросе.
В судебном заседании установлено и следует из материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и Федоровым Б.В. был заключен кредитный договор № на предоставление кредитных денежных средств на сумму 1 360 000 рублей 00 копеек для приобретения объекта недвижимости – квартиры по адресу: <адрес>, в рамках указанного договора на заемщика возложена обязанность по заключению, в том числе, договора страхования жизни и здоровья заемщика на условиях, определяемых выбранной заемщиком страховой компанией из числа соответствующих требованиям кредитора (том № 1 л.д. 10-13, 130-133).
ДД.ММ.ГГГГ между Федоровым Б.В. и АО «СОГАЗ» был заключен договор страхования от несчастных случаев и болезней (личное страхование), по условиям которого объектом страхования являются имущественные интересы страхователя (застрахованного лица, выгодоприобретателя) связанные с причинением вреда жизни, здоровью застрахованного лица Федорова Б.В.; страховыми случаями являются смерть (абз. 2 п. 3.3.1 «а» Правил) и утрата трудоспособности (инвалидность) (абз. 2 п. 3.3.1 «в» Правил); страховая сумма устанавливается в размере 100% от суммы задолженности по кредитному договору на дату заключения Договора и составляет 1 329 000 рублей 00 копеек; сроком действия 12 месяцев с ДД.ММ.ГГГГ; указано, что договор страхования заключен в рамках кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, выгодоприобретателем по договору страхования в пределах непогашенной задолженности заемщика, определенной на дату наступления страхового случая назначается держатель прав требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ – на момент заключения договора страхования ПАО Сбербанк; сумма страховой выплаты, оставшаяся после выплаты залогодержателю, выплачивается страховщиком застрахованному лицу, либо, в случае смерти застрахованного лица – законному наследнику. Также указано, что приложениями, являющимися неотделимой частью договора, являются Правила страхования, заявление на страхование (том № 1 л.д. 23-24).
ДД.ММ.ГГГГ между Федоровым Б.В. и АО «СОГАЗ» был заключен договор страхования от несчастных случаев и болезней (личное страхование), по условиям которого объектом страхования являются имущественные интересы страхователя (застрахованного лица, выгодоприобретателя) связанные с причинением вреда жизни, здоровью застрахованного лица Федорова Б.В., а также его смертью; страховыми случаями являются смерть (абз. 2 п. 3.3.1 «а» Правил) и утрата трудоспособности (инвалидность) (абз. 2 п. 3.3.1 «в» Правил); страховая сумма устанавливается в размере 1 288 000 рублей 00 копеек; сроком действия 12 месяцев с ДД.ММ.ГГГГ; указано, что договор страхования заключен в рамках кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, выгодоприобретателем по договору страхования в пределах непогашенной задолженности заемщика, определенной на дату наступления страхового случая назначается держатель прав требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ – на момент заключения договора страхования ПАО Сбербанк; сумма страховой выплаты, оставшаяся после выплаты ПАО Сбербанк, выплачивается второму выгодоприобретателю: застрахованному лицу, либо, в случае смерти застрахованного лица – законному наследнику. Также указано, что приложениями, являющимися неотделимой частью договора, являются Правила страхования, заявление на страхование, памятки (том № 1 л.д. 59-61).
Согласно памятки получателю страховых услуг по полису страхования при ипотечном кредитовании (л.д. 62-63) обстоятельствами, влияющими на размер страховой премии являются возраст, пол, состояние здоровья застрахованных лиц, наличие вредных привычек, вид деятельности (характер и условия работы), занятия различными видами спорта, травмоопасные увлечения и хобби, регион проживания, поездки в опасные регионы (для страховой премии по страхованию от несчастных случаев и болезней) (п. 4.1); страховщик имеет право требовать прохождения застрахованным лицом медицинского обследования с целью установления фактического состояния его здоровья (при страховании от несчастных случаев и болезней) (п. 6.1); для заключения договора страхования страхователь предоставляет страховщику письменное заявление на страхование по установленной страховщиком форме, которое является неотъемлемой частью договора. Одновременно с заявлением на страхование страховщиком могут быть запрошены у страхователя необходимые документы и сведения для оценки страхового риска (в том числе, о состоянии здоровья застрахованного лица) (п. 6.2); с указанным документов истец был ознакомлен под роспись.
При заключении данного договора страхования Федоровым Б.В. было представлено заявление на ипотечное страхование (л.д. 64) с приложением в виде анкеты застрахованного лица, содержащей раздел «Декларация о состоянии здоровья», в котором Федоровым Б.В., что подтверждается двумя его подписями на документе, указано, что он не имеет каких-либо хронических заболеваний, болезненных состояний, в том числе – предусмотренных п. 4.8 Декларации, а также, что ранее в его жизни не происходило событий, указанных в п. 4.21 Декларации; не была им указана и иная подробная информация в виде диагноза, года установления диагноза или обострения заболевания, вида проведенного лечения или обследования и его результатов, назначенных препаратов, даты проведения операции или постановки на учет, группы инвалидности, основания установления инвалидности, даты установления инвалидности и т.п. путем указания информации в свободном поле анкеты. Более того, своей подписью Федоров Б.В. подтвердил, что все предоставленные им данные и ответы на вопросы о состоянии его здоровья являются достоверными и исчерпывающими (том № 1 л.д. 64-65).
Согласно Правилам страхования при ипотечном кредитовании, утвержденным 09 октября 2012 года:
-несчастный случай – фактически происшедшее с застрахованным лицом в течение срока действия договора страхования внезапное непредвиденное событие, повлекшее за собой последствия, на случай наступления которых осуществлялось страхование (из числа предусмотренных в пп. «а, б, в, г, д, е» п. 3.3.1 Правил;
-болезнь (заболевание) – впервые диагностированное врачом после вступления в силу договора страхования заболевание или обострение хронического заболевания Застрахованного лица (кроме случаев, указанных в п. 3.8.1 Правил), произошедшее в течение срока действия договора страхования и повлекшее за собой последствия, на случай наступления которых осуществлялось страхование (из числа предусмотренных в пп. «а, в, д» п. 3.3.1 Правил). Последствия обострения хронического заболевания, имевшегося у застрахованного лица на дату заключения договора страхования, признаются страховыми случаями только при условии, что страхователь при заключении договора страхования заявил страховщику о наличии данного заболевания у застрахованного лица и застрахованное лицо было принято страховщиком на страхование с учетом этого обстоятельства (п. 1.3.18);
-страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование, обладающее признаками вероятности и случайности его наступления (п. 3.1);
-страховым случаем является совершившееся событие, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату в соответствии с условиями договора страхования и Правилами страхования (п. 3.2);
-страховыми случаями по личному страхованию являются (кроме случаев, указанных в п. 3.5-3.8 Правил страхования), в том числе – установление застрахованному лицу первой или второй групп инвалидности (в течение срока действия договора страхования или не позднее, чем через 180 дней после его окончания) в результате заболевания, произошедшего в течение срока действия договора страхования (утрата трудоспособности (инвалидность) (подп. «в» п. 3.3.1);
-страховщик освобождается от страховой выплаты, если событие наступило вследствие умышленных действий (бездействия) страхователя (застрахованного лица или выгодоприобретателя), повлекших наступление страхового случая; воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения (если договором страхования не предусмотрено иное); военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий (если договором страхования не предусмотрено иное), гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок (если договором страхования не предусмотрено иное) (п. 3.5);
-не являются страховыми случаями события, произошедшие вследствие чрезвычайных (особых) положений, объявленных органами власти в установленном законом порядке в связи с событиями, перечисленными в п.п. 3.5.2-3.5.4 Правил страхования (п. 3.7);
-одновременно с заявлением на страхование страховщиком могут быть запрошены у страхователя необходимые документы и сведения для оценки страхового риска (в том числе, о состоянии здоровья застрахованного лица, о недвижимом имуществе, являющимся предметом ипотеки), а также о стоимости недвижимого имущества, являющегося предметом ипотеки (п. 6.1.1);
-страховщик имеет право требовать прохождения застрахованным лицом медицинского обследования с целью оценки фактического состояния его здоровья (п. 6.1.2);
-страхователь обязан при заключении договора страхования сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления, а также о всех заключенных и заключаемых договорах страхования данного объекта. Существенными признаются обстоятельства, указанные в договоре страхования и/ или в письменном запросе страховщика и/ или форме заявления на страхование (п. 7.2.1);
-страховая выплата производится при условии соблюдения страхователем содержащихся в Правилах страхования положений, определений и ограничений и при установлении страхового случая (п. 8.1).
Из заключения экспертов ГБУЗ «Челябинской областное бюро судебно медицинской экспертизы» от ДД.ММ.ГГГГ № следует, что заболевание <данные изъяты>» впервые было диагностировано в ДД.ММ.ГГГГ, носит постоянно прогрессирующий характер, тяжелое течение, характеризуется постепенным нарастанием клинической симптоматики и ухудшением общего состояния пациента. Сопровождалось умалением здоровья гр. Федорова Б.В. со стойкими функциональными нарушениями его организма, ограничивающими его жизнедеятельность и трудоспособность, с необходимостью в мерах социальной защиты, что явилось основанием для установления ДД.ММ.ГГГГ инвалидности II группы, а ДД.ММ.ГГГГ инвалидности I группы. Стойкие расстройства функций организма, выразившиеся в значительно выраженных нарушениях <данные изъяты>, были обусловлены наличием у подэкспертного хронического прогрессирующего заболевания <данные изъяты>, впервые диагностированного в ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, между заболеванием <данные изъяты>, диагностированном в ДД.ММ.ГГГГ и инвалидностью гр. Федорова Б.В., имеется причинно-следственная связь (том № 4 л.д. 1-64).
Согласно ст. 168 Гражданского кодекса Российской Федерации за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.
Сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.
Статьей 178 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что сделка, совершенная под влиянием заблуждения, имеющего существенное значение, может быть признана судом недействительной по иску стороны, действовавшей под влиянием заблуждения.
Существенное значение имеет заблуждение относительно лица, с которым заключается сделка, или лица, связанного со сделкой.
По смыслу приведенной статьи, сделка считается недействительной, если выраженная в ней воля стороны неправильно сложилась вследствие заблуждения и повлекла иные правовые последствия, нежели те, которые сторона действительно имела в виду. Под влиянием заблуждения участник сделки помимо своей воли составляет неправильное мнение или остается в неведении относительно тех или иных обстоятельств, имеющих для него существенное значение, и под их влиянием совершает сделку, которую он не совершил бы, если бы не заблуждался.
В силу ч. 1 ст. 179 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка, совершенная под влиянием обмана может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.
Учитывая, что в силу действующего законодательства под обманом понимается намеренное введение в заблуждение участника сделки его контрагентом или иным лицом, непосредственно заинтересованным в данной сделке, и при этом обман может касаться не только элементов самой сделки, но и затрагивать обстоятельства, находящиеся за ее пределами, в частности относиться к мотиву сделки, то для признания сделки недействительной необходимо установление того обстоятельства, что обман касается таких существенных моментов, под влиянием которых сторона пошла на заключение сделки, которая бы никогда не состоялась, если бы лицо имело истинное представление о действительности.
Таким образом, обман представляет собой умышленное введение стороны в заблуждение, и приобретает юридическое значение только тогда, когда к нему прибегают, как к средству склонить другую сторону к совершению сделки. При этом заинтересованная в совершении сделки сторона преднамеренно создает у потерпевшего не соответствующее действительности представление о характере сделки, ее условиях, личности участников, предмете, других обстоятельствах, влияющих на его решение
Обман может выражаться как в активных действиях недобросовестного участника, так и в воздержании от действий, которые он должен был совершить, при том условии, что любые действия лица, квалифицируемые потерпевшим, как обман, должны быть необходимой причиной совершения сделки.
Исходя из указанных положений закона, для признания договора недействительным, как сделки, совершенной под влиянием заблуждения или обмана, необходимо установление того обстоятельства, что лицо, заинтересованное в совершении сделки, должно было совершить такие действия или воздержаться от таких действий, в результате чего сторона сделки была лишена объективной возможности оценить условия сделки.
Согласно п. 3 ст. 944 Гражданского кодекса Российской Федерации, если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления, страховщик вправе требовать признания договора недействительным и применения последствий его недействительности.
В п. 13 Информационного письма Президиума ВАС РФ от 28 ноября 2003 года № 75 разъяснялось: исходя из пункта 1 статьи 944 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если они не были и не должны были быть известны страховщику. Существенными во всех случаях признаются обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или его письменном запросе. Разработанный страховщиком стандартный бланк заявления на страхование применительно к правилам статьи 944 Гражданского кодекса Российской Федерации имеет такое же значение, как и письменный запрос. Обстоятельства, оговоренные в стандартном заявлении на страхование, разработанном страховщиком, признаются существенными для целей применения статьи 944 Гражданского кодекса Российской Федерации и в том случае, когда договор страхования заключен путем составления одного документа.
Учитывая установленные по делу обстоятельства, руководствуясь вышеприведенными нормами действующего законодательства, суд считает первоначальные исковые требования Федорова Б.В. не подлежащими удовлетворению, в связи с наличием оснований для удовлетворения встречного иска о признании договора страхования недействительным, поскольку по состоянию на дату заключения договора Федоров Б.В. был осведомлен о наличии у него заболевания, о котором он не указал при заключении договора, на основании которого в свою очередь была в последующем установлена инвалидность 1 группы. Предоставление заведомо ложных сведений повлекло за собой невозможность всецело оценить степень страхуемых рисков и произвести верный расчет страховой премии или отказаться от заключения договора.
Доводы Федорова Б.В. и его представителя о том, что страховое возмещение подлежит взысканию в связи с тем, что инвалидность была установлена в период действия договора страхования, судом признаются несостоятельными, поскольку как при заключении первоначального договора, так и при его перезаключении Федоровым Б.В. были намеренно не указаны данные о наличии у него заболеваний <данные изъяты>. При этом Федоров Б.В. несет самостоятельную ответственность за подтверждение ложных сведений, соответствие действительности которых им гарантировалось.
Таким образом, суд приходит к выводу, что сообщение Федоровым Б.В. ложных сведений АО «СОГАЗ» при заключении договора страхования, которые в связи с включением их в заявление, имеют существенное значение, влечет за собой недействительность сделки.
Согласно ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Поскольку судом исковые требования АО «СОГАЗ» удовлетворяются в полном объеме, доказательств имеющихся оснований для освобождения ответчика от уплаты государственной пошлины суду не представлено, с Федорова Б.В. подлежат взысканию судебные расходы в виде государственной пошлины в размере 20 000 рублей.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 12, 56, 198-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд решил:
исковые требования Акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» к Федорову Б.В. о признании полиса страхования № от ДД.ММ.ГГГГ при ипотечном кредитовании недействительной сделкой – удовлетворить.
Признать недействительным полис страхования при ипотечном кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ.
Взыскать с Федорова Б.В, (паспорт <данные изъяты>) в пользу Акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» (ИНН 7736035485) в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины в размере 20 000 рублей.
В удовлетворении исковых требований Федорова Б.В. к Акционерному обществу «Страховое общество газовой промышленности» о взыскании страхового возмещения – отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Челябинского областного суда через Трёхгорный городской суд Челябинской области в течение месяца с даты изготовления решения суда в окончательной форме.
Председательствующий подпись Д.В. Закольская
Мотивированное решение изготовлено 17 апреля 2026 года.
Председательствующий подпись Д.В. Закольская
Копия верна.
Судья Закольская Д.В.: