РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
05 марта 2026 года г. Трехгорный
Трехгорный городской суд Челябинской области в составе:
председательствующего судьи Мастяниной Д.А., при секретаре Несовой М.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-249/2026 по иску Срибного Д.В. к Акционерному обществу «ТБанк» о защите прав потребителей,
УСТАНОВИЛ:
Срибный Д.В. обратился в суд с иском к Акционерному обществу «ТБанк» (далее по тексту – АО «ТБанк»), в котором просил:
- признать действия по одностороннему изменению существенных условий кредитного договора № в части изменения размера процентов, определяющих плату за пользование кредитными средствами с 16% до 24,7% годовых незаконными;
- обязать АО «ТБанк» производить начисление процентов, определяющих плату за пользование кредитными средствами по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 16% годовых;
- взыскать с АО «ТБанк» в пользу истца разницу между произведёнными платежами в размере 45 310 руб. 00 коп. и платежами в сумме 56 380 руб. 00 коп. за период с 01.09.2025 по 11.12.2025 в сумме 44 280 руб. 00 коп.;
- взыскать проценты за пользование чужими денежными средствами по правилам ч.1 ст.395 Гражданского кодекса Российской Федерации на сумму 44 280 руб. 00 коп. с 12.01.2026 по день фактической уплаты суммы долга;
- взыскать 50 000 руб. 00 коп. в качестве компенсации морального вреда;
- взыскать штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу истца.
В обоснование указано, что 11.05.2024 между истцом и ПАО «Росбанк» заключен кредитный договор №-Ф. Договор заключен с учетом опции «Назначь свою ставку» стоимостью 258 222 руб. 22 коп. Правопреемником ПАО «Росбанк» является ответчик, в связи с чем после передачи кредитного договора ему был присвоен №. Решением Трехгорного городского суда от 19.06.2025 по делу №2-302/2025 установлено, что кредитный договор №-Ф от ДД.ММ.ГГГГ не содержит условий, обязывающих заемщика приобрести за отдельную плату дополнительные услуги, необходимые для заключения кредитного договора. Этим же решением суда условия кредитного договора о взимании платы за опцию «Назначь свою ставку» признаны незаконными. Из сообщения ответчика от 17.09.2025 истцу стало известно, что процентная ставка по кредитному договору изменена банком в односторонне порядке с 16% до 24,7% годовых, что повлекло за собой увеличение ежемесячного платежа по кредитному договору до 56 380 руб. 00 коп. На обращение от 03.12.2025 о возврате прежней процентной ставки ответчиком представлен отказ. Указанный отказ считает незаконным, так как каких-либо согласованных изменений в существенные условия кредитного договора, в том числе – размер процентов, определяющих плату за пользование кредитными средствами, его стороны не вносили. Решением суда от 19.06.2025 незаконным признано только взимание банком дополнительной платы за опцию «Назначь свою ставку». Считает, что повышение процентных ставок возможно лишь по письменному согласию кредитора и заемщика-гражданина, оформленному в надлежащей форме. Действия АО «ТБанк» по одностороннему изменению существенных условий кредитного договора являются незаконными, так как существенные условия договора согласованы сторонами при его заключении, в том числе – процентная ставка в 16% годовых.
Стороны при надлежащем извещении в судебное заседание не явились, о причинах неявки суд не уведомили, каких-либо ходатайств в адрес суда не представили. Ходатайство представителя истца об отложении судебного заседания не может быть удовлетворено с учетом времени начала судебного заседания в Катав-Ивановском городском суде, позволяющим, с учетом удаленности, обеспечить собственную явку в процесс и после участия в судебном заседании по данному гражданскому делу.
Гражданское дело рассмотрено в отсутствии не явившихся лиц, так как они извещены о месте и о времени судебного заседания.
Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.
Как установлено ч.1 ст.8 Гражданского кодекса Российской Федерации, гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
В преамбуле Закона Российской Федерации от 07.02.1992 «О защите прав потребителей» указано, что настоящий Закон регулирует отношения, возникающие между потребителями и изготовителями, исполнителями, импортерами, продавцами при продаже товаров (выполнении работ, оказании услуг), устанавливает права потребителей на приобретение товаров (работ, услуг) надлежащего качества и безопасных для жизни, здоровья, имущества потребителей и окружающей среды, получение информации о товарах (работах, услугах) и об их изготовителях (исполнителях, продавцах), просвещение, государственную и общественную защиту их интересов, а также определяет механизм реализации этих прав.
На основании ч.1 ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
По смыслу положений ст.ст.421, 422 Гражданского кодекса Российской Федерации, свобода договора означает свободу волеизъявления стороны договора на его заключение на определенных сторонами условиях.
В соответствии с ч.1. ст.432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Право Банка при на осуществление сделок (оказание услуг), предусмотрено положениями ст.5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности».
Статьей 29 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что процентные ставки по кредитным и (или) порядок их определения и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Судом установлено, что 11.05.2024 между истцом и ПАО «Росбанк» заключен договор потребительского кредита №-Ф, в соответствии с которым истцу предоставленные денежные средства на условиях возвратности, срочности и платности в размере 2 582 222 руб. 22 коп. на срок до 11.05.2032.
Договором предусмотрены следующие условия, касающиеся процентной ставки:
- 16% годовых;
- процентная ставка по кредиту действует с учетом оформления заемщиком опции «Назначь свою ставку»;
- размер процентной ставки до подключения опции «Назначь свою ставку» составляет 24,7% годовых;
- размер процентной ставки может быть снижен в течение срока действия договора при повторном подключении опции «Назначь свою ставку», с учетом условий, указанных в заявлении на подключение опции, а также Общих условий;
- уведомление кредитора об изменении размера процентной ставки за пользование кредитом может быть направлено в адрес заемщика любым из способов, указанных в п.16 Индивидуальных условий;
- новый размер процентной ставки применяется к договору с даты, следующей за датой ближайшего ежемесячного платежа, обозначенного в графике погашений, месяца, в котором кредитор получил заявление заемщика на подключение опции назначь свою ставку и осуществил оплату стоимости опции;
- если заемщик не согласен с изменением размера процентной ставки за пользование кредитном он имеет право до введения в действие нового размера процентной ставки вернуть кредитору оставшуюся сумму кредита, уплатить причитающиеся проценты и другие обязательные платежи по договору.
Также договором предусмотрено, что размер ежемесячного платежа является фиксированным и составляет 47 850 руб. 00 коп. Условий о возможности изменения размера ежемесячного платежа в сторону его увеличения, увеличении срока кредитования условия кредитного договора не содержат. Напротив, согласно п.7 Договора при частичном досрочном возврате кредита размер Ежемесячного платежа уменьшается; если суммы частичного досрочного погашения задолженности недостаточно для снижения размера ежемесячного платежа без изменения срока кредита, уменьшается размер последнего платежа.
Решением Трехгорного городского суда Челябинской области от 19.06.2025 частично удовлетворены требования Скрибного Д.В. – взыскано с АО «ТБанк» в пользу Скрибного Д.В. 258 222 руб. 22 коп., в удовлетворении исковых требований в оставшейся части – признании незаконным условия кредитного договора, предусмотренного п.4, взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, процентов по правилам ст.395 Гражданского кодекса Российской Федерации, компенсации морального вреда и штрафа – отказано.
Из предоставленного истцом ответа АО «ТБанк» следует, что согласно Индивидуальным условиям кредита процентная ставка повышается при отключении услуги «Назначь свою ставку» до 24,7; из решения суда следует, что суд признал истца отказавшимся от услуги, условия договора при этом не были признаны недействительными; процентная ставка при отключении услуги «Назначь свою ставку» и возврате стоимости за нее повышается и остается повышенной (л.д.15).
Вместе с тем, из индивидуальных условий кредита подобного не следует, содержание пункта 4 Договора приведено выше. Ссылки на Общие условия кредитования предоставленный ответ не содержит.
Из решения суда, так же приведенного выше и ссылка на которое имеется в ответе Банка, следует только, что указанное условие в редакции, содержащейся в Индивидуальных условиях, не является недопустимым.
Кроме того, согласно условиям Договора уведомление кредитора об изменении размера процентной ставки за пользование кредитом может быть направлено в адрес заемщика любым из способов, указанных в п.16 Индивидуальных условий. Вместе с тем, не представлено сведений о том, что Банк заранее, до установленной Договором даты платежа – 11 мая, уведомил истца об изменении процентной ставки.
На основании изложенного и с учетом ст.431 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца в части признания действий ответчика по одностороннему изменению существенного условия договора – изменения размера процентной ставки, определяющей плату за пользование кредитными средствами, возложении на ответчика обязанности производить начисление процентов, предусмотренных п.4 Договора в размере 16,00 процентов годовых.
При этом руководствуясь положениями ст.ст.6, 167 Гражданского кодекса Российской Федерации суд также приходит к выводу об удовлетворении требований истца в части взыскать с АО «ТБанк» в пользу истца разницу между произведёнными платежами в размере 45 310 руб. 00 коп. и платежами в сумме 56 380 руб. 00 коп. за период с 01.09.2025 по дату вступления решения суда в законную силу.
Согласно п.1 ст.395 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
Согласно п.48 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам ст.395 Гражданского кодекса Российской Федерации, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (п.3 ст.395 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Также суд отмечает, что в соответствии с ч.3 ст.196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации принимает решение по заявленным истцом требованиям.
Принимая во внимание, что судом установлен факт неправомерного удержания ответчиком денежных средств истца, продолжении такого удержания на дату вынесения судебного акта, суд приходит к выводу, что с него подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами в порядке п.1 ст.395 Гражданского кодекса Российской Федерации за период с 12.01.2026 по 05.03.2026 в размере 998 руб. 42 коп. (период с 13.01.2026 по 15.02.2026 – 34 дня, процентная ставка 16% - 659 руб. 95 коп.; период с 16.02.2026 по 05.03.2026 – 18 дней, процентная ставка 15,5% - 338 руб. 47 коп.), а также – за период с 06.03.2026 по дату фактической уплаты взысканных сумм.
Истец также указывает, что неправомерными действиями ответчика ему причинен моральный вред.
Согласно ст.15 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.
Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.
Согласно п. 45 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации №17 от 28.06.2012, достаточным условием для удовлетворения иска о компенсации морального вреда является факт нарушения прав потребителя.
В связи с тем, что имеет место нарушение прав истца, поскольку действия ответчика вынудили его, как потребителя, обратиться за защитой своих нарушенных прав в суд, вины банка, а также с учетом характера причиненных нравственных страданий, исходя из принципа разумности и справедливости, а также с учетом отсутствия сведений о каких-либо последствиях, наступивших для истца, определяет размер компенсации морального вреда в размере 3 000 руб. 00 коп., отказывая при этом в компенсации в более крупном размере.
Разрешая требования истца о взыскании штрафа, суд исходит из следующего.
В силу положений п.6 ст.13 Закона «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение добровольного порядка удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.
Учитывая вышеизложенное, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика АО «ТБанк» в пользу истца штрафа в сумме 24 139 руб. 21 коп.(44 280,00 + 998,42+3000)х50%).
Оснований для разрешения вопроса о снижении суммы штрафа не имеется, так как ответчик не заявлял ходатайства о его снижении.
В соответствии с ч.1 ст.103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с учётом положений статей 333.19, 333.20 Налогового кодекса Российской Федерации, с ответчика подлежит взысканию в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации, с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в размере 7000руб., от уплаты которой истец был освобожден.
На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд решил:
исковые требования Скрибного Д.В. – удовлетворить частично.
Признать незаконными действия Акционерного общества по одностороннему изменению условий п.4 кредитного договора № – изменения размера процентов, определяющих плату за пользование кредитными средствами с 16% на 24,7% годовых.
Взыскать с Акционерного общества «ТБанк» в пользу Скрибного Д.В. 44 280 руб. 00 коп.
Взыскать с Акционерного общества «ТБанк» в пользу Скрибного Д.В. разницу между произведёнными платежами в размере 45 310 руб. 00 коп. и платежами в сумме 56 380 руб. 00 коп. за период с 01.09.2025 по дату вступления решения суда в законную силу.
Возложить на Акционерное общество «ТБанк» обязанность производить начисление процентов, предусмотренных п.4 кредитного договора № в размере 16% годовых.
Взыскать с Акционерного общества «ТБанк» в пользу Скрибного Д.В. в порядке п.1 ст.395 Гражданского кодекса Российской Федерации за период с 12.01.2026 по 05.03.2026 в размере 998 руб. 42 коп.
Взыскать с Акционерного общества «ТБанк» в пользу Скрибного Д.В. проценты, предусмотренные ст.395 Гражданского кодекса Российской Федерации, с 06.03.2026 по день уплаты взысканных сумм, исходя из ключевой ставки Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
Взыскать с Акционерного общества «ТБанк» в пользу Скрибного Д.В. в счет компенсации морального вреда 3 000 руб. 00 коп.
Взыскать с Акционерного общества «ТБанк» в пользу Скрибного Д.В. штраф в размере 24 139 руб. 21 коп.
В остальной части иска отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда с подачей жалобы через Трехгорный городской суд.
Председательствующий: <данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>