РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
02 февраля 2026 года г. Снежинск
Снежинский городской суд Челябинской области в составе:
председательствующего – судьи Смолюка Т.Л., при секретаре судебного заседания Колтышевой А.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «ТБанк» к Коптелову Д.А. о взыскании задолженности наследодателя по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Акционерное общество «ТБанк» (далее – АО «ТБанк») обратилось в суд с иском к наследственному имуществу К.С.А. о взыскании задолженности наследодателя по кредитному договору.
В обоснование иска указано: 27.06.2023 между К.С.А. и АО «ТБанк» заключен договор кредитной карты №. Указанный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете ответчика, моментом заключения договора в соответствии с п.2.2 Общих условий кредитования, считается зачисление Банком суммы кредита на счет или момент активации кредитной карты.
Банку стало известно о смерти заемщика, на дату смерти обязательства по выплате задолженности по договору не исполнены.
На дату направления иска в суд задолженность К.С.А. перед банком составляет 58 638, 95 рублей, в том числе: 45 780,00 – просроченная задолженность по основному долгу; 12 394,57 рублей – просроченные проценты; 464,38 рублей – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте и иные начисления.
Указанные суммы истец просит взыскать с наследников К.С.А. в пределах наследственного имущества, а также взыскать 4 000 рублей – расходы на уплату государственной пошлины. (л.д.6-7)
Представитель истца АО «ТБанк» в судебное заседание не явился, о дате слушания извещены (л.д.88). в исковое заявлении ходатайствовали о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца. (л.д.7)
Привлеченный судом к участию в деле в качестве ответчика Коптелов Д.А. – наследник умершего заемщика К.С.А. в судебное заседание не явился, о дате слушания извещен надлежащим образом повесткой под роспись. (л.д.89)
Привлеченное судом к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований АО «Т-Страхование» в судебное заседание своего представителя не направило, о дате слушания извещены. (л.д.87)
Руководствуясь ст.167 Гражданского процессуального кодекса РФ (ГПК РФ) суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников судебного разбирательства.
Исследовав материалы гражданского дела, суд полагает следующее.
В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса (далее ГК) РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить на неё проценты.
Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
К отношениям по кредитованию договора применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Материалами дела установлено: 27.06.2023 К.С.А. направил в Банк заполненное заявление, в котором просил заключить с ним договор кредитной карты, универсальный договор на условиях, указанных в заявление -анкеты, Условиях комплексного банковского обслуживания размещенных на сайте Банка и Тарифах, которые являются неотъемлемыми частями договора.(л.д. 8, 11)
27.06.2023 между К.С.А. и АО «ТБанк» был заключен договор кредитной карты №, максимальный лимит задолженности – 700 000 рублей, текущий лимит задолженности – 15 000 рублей. (л.д.12)
Составными частями заключенного договора являются Заявление-Анкета, представляющее собой письменное предложение (оферту) клиента, адресованное Банку, содержащее намерение клиента заключить с Банком универсальный договор; индивидуальный Тарифный план, содержащий информацию о размере и правилах применения/расчета/взимания/начисления процентов, комиссий, плат и штрафов по конкретному договору 4 Условия комплексного обслуживания, состоящие из Общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и Общих условий кредитования.
Указанный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете ответчика. Моментом заключения договора, в соответствии с п. 2.2 Общих условий кредитования, ст. 5 ч. 9 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и ст. 434 ГК РФ, считается зачисление Банком суммы кредита на счет или момент активации кредитной карты.
Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного договора и договора возмездного оказания услуг.
До заключения договор Банк согласно п. 1 ст. 10 Закона «О защите прав потребителей» предоставил заемщику всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемого договора, оказываемых Банком в рамках договора услугах.
Тарифным планом ТП 9.20 определены прочие условия договора потребительского кредита, в том числе процентная ставка, плата за обслуживание карты, размер комиссии за снятие наличных и прочее. (л.д.12, оборот-13)
Также при заключении договора кредитной карты заемщик К.С.А. присоединился к договору коллективного страхования № от 04.09.2013 от несчастных случаев и болезни заемщиков кредитов. (л.д.14)
Согласно ответу АО «Т-Страхование» на запрос суда, К.С.А. ДД.ММ.ГГГГ года рождения, был застрахован по «Программе страховой защиты заемщиков Банка» в рамках договора № от 04.09.2013 на основании Общих условий добровольного страхования от несчастных случаев и Правил комбинированного страхования от несчастных случае, болезней и финансовых рисков, связанных с потерей работы, а также сформированных на их основе Условий страхования по Программе страховой защиты заемщиков Банка. Страховая защита распространялась на договор кредитной карты № в период с 19.07.2023 по 18.11.2023.
На дату 18.12.2025 в адрес АО «Т-Страхование» не поступало обращений или заявлений, связанных с наступлением страхового случая у К.С.А. Выплатное дело не открывалось, страховые выплаты не производились. (л.д.69)
В заявке, которая является приложением к Заявлению-Анкете, К.С.А. дает согласие на получение кредитной карты и подтверждает её получение своей подписью.
После активирования карты, денежные средства поступили на карту К.С.А.
Заемщиком К.С.А. кредитные обязательства исполнялись согласно графика платежей, последний платеж был произведен 08.12.2024 в размере 5 000 руб. (л.д. 36)
Как впоследствии было установлено, ДД.ММ.ГГГГ заемщик К.С.А. умер.
Поскольку денежные средства в счет погашения задолженности по кредиту перестали поступать, Банк выставил заемщику заключительный счет по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ на сумму 58 638,95 рублей, из них: основной долг – 45 780,00 рублей; 464,38 рублей – иные платы и штрафы; 12 394,57 рублей – проценты. (л.д.37)
Как усматривается из материалов дела, в связи со смертью заемщика К.С.А. с ДД.ММ.ГГГГ обязательства по кредитному договору не выполнялись, в результате чего образовалась просроченная задолженность, не возвращена часть кредита, а также не уплачены проценты за пользование кредитом.
Задолженность по договору кредитной карты № от 27.06.2023 составила 58 638, 95 рублей, в том числе: 45 780,00 – просроченная задолженность по основному долгу; 12 394,57 рублей – просроченные проценты; 464,38 рублей – сумма штрафов и комиссии. Расчет указанной задолженности судом проверена, соответствует договору, иного расчета ответчиком не представлено.
В соответствии с пунктом 1 статьи 1110 ГК РФ, при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства.
Согласно статье 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Статьей 1175 ГК РФ установлено, что наследники, принявшие наследство, солидарно отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.
Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).
Следовательно, наследник должника по кредитному договору обязан не только возвратить полученную денежную сумму, но и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.
Поскольку по правилам наследования в кредитных обязательствах заемщика замещает его наследник, что дает кредитору право взыскивать с наследника должника образовавшуюся за должником задолженность по кредитному договору, включая проценты, то взысканию подлежит не только сумма основного долга, но и сумма просроченных процентов.
По смыслу положений приведенных правовых норм, обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения спора между кредитором и наследниками должника о взыскании задолженности по кредитному договору, являются принятие наследниками наследства, наличие и размер наследственного имущества, неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору.
При этом каких-либо ограничений по начислению плановых процентов после смерти заемщика положения ст. 1175 ГК РФ не содержат. Данное обстоятельство не входит в перечень оснований, освобождающих наследников должника от исполнения обязательства по уплате процентов по кредитному договору, либо прекращения обязательства в данной части (гл. 26 ГК РФ) и не свидетельствуют о просрочке кредитора (ст. 406 ГК РФ).
По сведениям нотариуса, после смерти К.С.А. заведено наследственное дело № за ДД.ММ.ГГГГ, наследником по закону является брат Коптелов Д.А. (л.д.60)
Наследственное имущество состоит из: квартиры, общей площадью 56,9 кв.м, кадастровый номер №, по адресу: <адрес>, кадастровая стоимость составляет 2 277 721,56 рублей; квартиры общей площадью 25 кв.м., кадастровый номер №, по адресу: <адрес> кадастровая стоимость составляет 255 788,75 рублей; земельного участка, общей площадью 427 кв.м., кадастровый номер №, по адресу: <адрес> кадастровая стоимость составляет 27 268,2 руб.; земельного участка, общей площадью 828 кв.м., кадастровый номер №, по адресу: <адрес>, кадастровая стоимость составляет 52 876,08 руб.; гаража, общей площадью 29,1 кв.м., кадастровый номер №, по адресу: <адрес>, кадастровая стоимость составляет 73 019,76 руб. (л.д.60-65)
Как установлено в судебном заседании, Коптелов Д.А. принял наследство обратившись к нотариусу нотариального округа Снежинского городского округа, получил свидетельства о праве на наследство по закону. (л.д.60-65)
Общий размер кредитной задолженности К.С.А. составляет 58 638,9590 руб., общая стоимость наследственного имущества – 2 686 674,37 рублей (2 277 721,56 + 255 788,75 + 27 268,22 + 52 876,08 + 73 019,76), что превышает предъявленную к взысканию сумму задолженности.
Расчет задолженности ответчиком в ходе рассмотрения дела не оспорен, доказательств иного размера задолженности по кредиту не представлено, наличие задолженности по кредитному договору на момент смерти К.С.А. не оспорено.
Наследником после смерти К.С.А.. является его брат Коптелов Д.А., который принял наследство, указанный наследник становится должником и несет обязанность по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, уплате процентов на нее и иных задолженностей.
Таким образом, исковые требования АО «Тинькофф Банк» подлежат удовлетворению.
Согласно части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
При подаче иска истцом уплачена государственная пошлина в размере 4 000 рублей, что подтверждается платежным поручением № от 26.11.2025. (л.д.5)
Учитывая, что исковые требования Банка удовлетворены, с ответчика солидарно в пользу истца подлежит взысканию 4 000 рублей – в счет возмещения расходов по уплате госпошлины.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования акционерного общества «ТБанк» к Коптелову Д.А. о взыскании задолженности наследодателя по кредитному договору – удовлетворить.
Взыскать с Коптелова Д.А. (<данные изъяты>) в пользу акционерного общества «ТБанк» (<данные изъяты>) в пределах стоимости наследственного имущества после смерти К.С.А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершего ДД.ММ.ГГГГ:
- 45 780 (сорок пять тысяч семьсот восемьдесят) рублей 00 коп. – просроченная задолженность по основному долгу по договору кредитной карты № от 27.06.2023;
- 12 394 (двенадцать тысяч триста девяносто четыре) рубля 57 коп. – просроченные проценты;
- 464 (четыреста шестьдесят четыре) рубля 38 коп. – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте и иные начисления;
- 4 000 (четыре тысячи) рублей 00 коп. – расходы по уплате государственной пошлины при подаче иска в суд.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Челябинский областной суд через Снежинский городской суд в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.
Председательствующий Т.Л. Смолюк
Мотивированное решение изготовлено 13 февраля 2026 года.